大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸問題研究

劉詩秋 盧文博

摘 要：近年來，大學(xué)生網(wǎng)貸問題頻出，不良校園貸平臺屢次發(fā)生裸貸、暴力催收、高利貸等不良現(xiàn)象。對此，文章通過問卷調(diào)查、實地走訪以及同師生進(jìn)行座談，獲取了大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸的相關(guān)數(shù)據(jù)并進(jìn)一步挖掘信息，多維度地分析了大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸的問題。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸;成因分析

中圖分類號：F832.4?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A?收稿日期：2018-10-22

作者簡介：劉詩秋（1995—），女，湖北武漢人，碩士，研究方向：文法與經(jīng)濟。

校園網(wǎng)絡(luò)信貸的初衷是為大學(xué)生提供更方便快捷的網(wǎng)絡(luò)消費資金來源，但大學(xué)生一旦陷入網(wǎng)貸的不利之淵，其學(xué)業(yè)及身心健康會受到極大的影響。為此，著眼于大學(xué)生自身層面的問題研究尤為關(guān)鍵。

一、大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸現(xiàn)狀

1.校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸平臺的產(chǎn)生與發(fā)展

校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸平臺本質(zhì)上是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而產(chǎn)生的一種P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。我國校園網(wǎng)絡(luò)信貸市場在2014年后開始急劇攀升。

本文調(diào)研了武漢市3個轄區(qū)（洪山、青山武昌）以及6所高校，調(diào)查結(jié)果表明，75.7%的大學(xué)生都了解過校園網(wǎng)貸，其貸款額度如下圖?？梢?，大學(xué)生網(wǎng)貸平臺的規(guī)模和對其的需求度逐步攀升。

2.校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸現(xiàn)存的問題

（1）信息安全存漏洞。網(wǎng)貸平臺的信息安全主要包含三方面：交易訂單不安全;用戶資料易泄露;用戶資料的真實性存疑。調(diào)查研究表明，5.9%的學(xué)生表示自己不會使用真實個人信息注冊網(wǎng)貸平臺。

（2）監(jiān)管機制不完善。網(wǎng)貸市場缺乏政府監(jiān)管，其問題主要包括：市場準(zhǔn)入門檻過低而缺乏政府監(jiān)管;收費標(biāo)準(zhǔn)混亂，不少網(wǎng)貸平臺以不合法的行為收取高額利息;相關(guān)法律法規(guī)空白，約束力度不夠。

（3）征信體系不健全。根據(jù)調(diào)查，已接入、未接入和不明確的占比分別為10%、86.7%和3.3%。由于絕大多數(shù)網(wǎng)貸平臺沒有接入征信系統(tǒng)，造成平臺壞賬率攀升。

二、校園網(wǎng)絡(luò)消費信貸不良現(xiàn)象成因分析

1.校園網(wǎng)絡(luò)信貸認(rèn)識不足

根據(jù)調(diào)查，當(dāng)前大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)信貸的熟悉度仍不足。聽說并使用過校園網(wǎng)貸的大學(xué)生僅占調(diào)查人數(shù)的18.9%，而沒試過和沒聽過的大學(xué)生共占到81.1%。通過傳單、廣告等傳統(tǒng)的宣傳方式來了解網(wǎng)貸的占比51.8%。同時，商科專業(yè)的學(xué)生更傾向于使用網(wǎng)貸，占比57.2%，由此可看出金融方面的教育與大學(xué)生的理財意識形成有關(guān)。

目前，由于我國社會和家庭對理財?shù)慕逃容^匱乏，導(dǎo)致我國大學(xué)生金融方面的防騙能力較差。調(diào)查結(jié)果顯示，高于50%的大學(xué)生能接受平臺的不合理條件。

2.校園網(wǎng)絡(luò)貸款用途不清

調(diào)查結(jié)果表明，大學(xué)生主要消費在購買高檔品、旅游等方面，消費結(jié)構(gòu)不合理。校園網(wǎng)絡(luò)信貸的易接觸拉高了大學(xué)生的消費需求，而盲目攀比的不良心理帶來了非理性消費行為。

3.貸款學(xué)生還款能力有限

大學(xué)生大部分生活開銷是由家庭承擔(dān)的，對家庭依賴性高。根據(jù)調(diào)查顯示，貸款后78.5%的大學(xué)生會省錢償還;49.4%的學(xué)生會選擇兼職;28.9%的學(xué)生選擇依靠家庭;而再去其他平臺借錢的大學(xué)生占3%。

4.個人信用重視程度不夠

目前助學(xué)貸款長期虧損，壞賬率高達(dá)8%。調(diào)查顯示，大學(xué)生不重視個人信用的主要原因是受社會影響、家庭教育影響以及經(jīng)濟發(fā)展影響的分別占比75.7%、58.1%和38.3%。這表明大學(xué)生形成了錯誤的信用觀念和道德觀念，缺乏自我約束。

通過分析原因可知，大學(xué)生應(yīng)該學(xué)習(xí)相關(guān)理財知識，提高風(fēng)險意識;要樹立正確消費觀念，杜絕盲目消費;拓寬經(jīng)濟來源渠道，減少對家庭的依賴;同時也應(yīng)該注重養(yǎng)成誠信人格，重視個人信用。做到這些，對大學(xué)生的身心健康成長具有重要的現(xiàn)實意義。

參考文獻(xiàn)：

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