綠色金融助力蘇北綠色發(fā)展＊

余飛 黃瑞玲

一、引言

改革開(kāi)放使我國(guó)走上了民族復(fù)興、繁榮富強(qiáng)的發(fā)展道路，但三十多年來(lái)的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)所引發(fā)的負(fù)外部性問(wèn)題已日趨嚴(yán)重，傳統(tǒng)的依托勞動(dòng)、土地、資本等生產(chǎn)要素的無(wú)限制供給、以人類賴以生存的生態(tài)生活環(huán)境的無(wú)約束破壞為代價(jià)的低效率重復(fù)的粗放型的生產(chǎn)模式已難以為繼，一場(chǎng)對(duì)生產(chǎn)生活方式的根本性變革成為社會(huì)各界的共同心聲。尊崇人、自然、社會(huì)和諧共存的綠色發(fā)展理念應(yīng)運(yùn)而生，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)破除瓶頸障礙、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供了一劑良方。十六屆三中全會(huì)上，時(shí)任總書(shū)記胡錦濤提出了以人為本、全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的融入了綠色發(fā)展理念的科學(xué)發(fā)展觀，這是我國(guó)首次將綠色發(fā)展理念上升到國(guó)家高度。［1］黨的十八大以及十八屆三中全會(huì)進(jìn)一步提出并明確了大力推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)，努力建設(shè)美麗中國(guó)，著力推進(jìn)低碳發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、綠色發(fā)展的宏偉藍(lán)圖和建立系統(tǒng)完整生態(tài)文明制度體制的中心任務(wù)。2014年，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)“破壞生態(tài)環(huán)境就是破壞生產(chǎn)力，保護(hù)生態(tài)環(huán)境就是保護(hù)生產(chǎn)力，改善生態(tài)環(huán)境就是發(fā)展生產(chǎn)力”，充分彰顯出黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)綠色發(fā)展的祈盼。而綠色金融在助力綠色發(fā)展中的關(guān)鍵作用也受到了廣泛的關(guān)注。2015年9月，中共中央首次明確提出構(gòu)建中國(guó)綠色金融體系的設(shè)想。而2016年的《“十三五”規(guī)劃綱要》相關(guān)條例的頒布標(biāo)志著綠色金融體系的構(gòu)建正式成為國(guó)家重要戰(zhàn)略部署。2017年6月26日，中央七部委聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于建設(shè)五個(gè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的通知，這表明綠色金融未來(lái)的效應(yīng)將得到進(jìn)一步強(qiáng)化。

蘇北，即江蘇北部地區(qū)，轄長(zhǎng)江以枕黃海，毗上海以望日韓，處于東進(jìn)西出、北下南上要塞之地，是我國(guó)如今沿海經(jīng)濟(jì)帶的重要構(gòu)成和重要的制造業(yè)基地，自古以來(lái)對(duì)我國(guó)都有著深刻的戰(zhàn)略意義。然而，長(zhǎng)期以來(lái)形成的粗放式的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已經(jīng)成為蘇北經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)力轉(zhuǎn)換的桎梏。如何響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，乘著“綠色經(jīng)濟(jì)”改革的春風(fēng)助力其經(jīng)濟(jì)的涅槃重生，成為蘇北當(dāng)前經(jīng)濟(jì)工作的重要環(huán)節(jié)。2017年5月10日蘇北發(fā)展座談會(huì)上，李強(qiáng)書(shū)記強(qiáng)調(diào)，蘇北要貫徹落實(shí)省第十三次黨代會(huì)關(guān)于生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展的部署要求。金融作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的助推器，理應(yīng)為蘇北的綠色發(fā)展提供更好的服務(wù)，而由綠色經(jīng)濟(jì)衍生而來(lái)的“綠色金融”與綠色發(fā)展相結(jié)合，相得益彰，更能發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。本文旨在通過(guò)剖析蘇北綠色發(fā)展的必要性與可行性，結(jié)合綠色金融在助力綠色發(fā)展中的重要作用和不足，提出金融助力蘇北綠色發(fā)展的對(duì)策建議。

二、綠色金融與綠色發(fā)展的界定

（一）綠色金融的內(nèi)涵

（二）綠色發(fā)展的內(nèi)涵

1989年，英國(guó)環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)家皮爾斯在他的《綠色經(jīng)濟(jì)的藍(lán)圖》一書(shū)中提出了綠色經(jīng)濟(jì)的概念。皮爾斯認(rèn)為經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展是建立在資源的充分性、社會(huì)的穩(wěn)定性和生態(tài)的完備性基礎(chǔ)上的，如果因?yàn)槊つ孔非蠼?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)導(dǎo)致三者的割裂，必然會(huì)引發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不可持續(xù)。因此，他主張建立一種“可承受的經(jīng)濟(jì)”。［7］這成為綠色發(fā)展理念的淵源。此后我國(guó)的學(xué)界掀起了一股探索綠色發(fā)展路徑的熱潮。從本質(zhì)上來(lái)講，綠色發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展具有內(nèi)涵的一致性?？沙掷m(xù)發(fā)展理念更早被我國(guó)所重視，戴星翼較早地嘗試對(duì)它的內(nèi)涵進(jìn)行界定，他認(rèn)為可持續(xù)發(fā)展是同時(shí)滿足不損害未來(lái)世代發(fā)展自身所需的資源基礎(chǔ)的代際公平和利用科技進(jìn)步提高資源使用效率、減少環(huán)境資源使用中的浪費(fèi)的節(jié)約高效這兩個(gè)條件的社會(huì)發(fā)展模式。［8］張兵生指出綠色發(fā)展是物質(zhì)資料生產(chǎn)、知識(shí)智力生產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境生產(chǎn)三者的有機(jī)統(tǒng)一。［1］王玲玲、張艷國(guó)將綠色發(fā)展分解為綠色經(jīng)濟(jì)、綠色政治、綠色文化、綠色環(huán)境四個(gè)子發(fā)展系統(tǒng)，同時(shí)作出了綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展是物質(zhì)基礎(chǔ)、綠色政治發(fā)展是制度保障、綠色文化發(fā)展是內(nèi)在精神資源、綠色環(huán)境發(fā)展是自然前提的論斷。［9］胡鞍鋼、周紹杰強(qiáng)調(diào)綠色發(fā)展的本質(zhì)是對(duì)傳統(tǒng)的工業(yè)化模式的徹底的顛覆，是人類走上物質(zhì)文明與生態(tài)文明協(xié)同發(fā)展道路的必由之路，是科學(xué)發(fā)展觀的集中體現(xiàn)。［10］綜上所述，本文認(rèn)為綠色發(fā)展的核心思想是保護(hù)我們?nèi)祟愘囈陨婧桶l(fā)展的自然資源基礎(chǔ)，它是以資源節(jié)約、環(huán)境友好和生態(tài)保育為主要特征，以期達(dá)到資源的可持續(xù)利用的一種新興發(fā)展理念、模式或路徑。

三、蘇北綠色金融助力綠色發(fā)展的有益探索

（一）綠色發(fā)展是蘇北實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的必由之路

1．蘇北經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)況

過(guò)去，蘇北五市（宿遷、淮安、連云港、徐州、鹽城）依托地處長(zhǎng)江三角洲都市圈的有利形勢(shì)，牢固把握“沿東隴海線經(jīng)濟(jì)帶”、江淮生態(tài)大走廊以及“一帶一路”等戰(zhàn)略機(jī)遇，迅速成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的一大增長(zhǎng)極。2016年，蘇北國(guó)民生產(chǎn)總值總量再創(chuàng)新高，達(dá)到18160．2億元，人均國(guó)民收入為58886元，人民生活水平進(jìn)一步改善。失業(yè)率在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的宏觀環(huán)境下卻觸頂回落，僅為1．99%，就業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。外貿(mào)發(fā)展企穩(wěn)向好，進(jìn)出口總值283．05億美元，同時(shí)貿(mào)易商品附加值進(jìn)一步提高。產(chǎn)業(yè)層面，第二、第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重與以往相比有所上升，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步升級(jí)。此外，在教育實(shí)力和科技創(chuàng)新能力方面，蘇北地區(qū)積極開(kāi)拓進(jìn)取，近年來(lái)也取得了蓬勃的發(fā)展①。誠(chéng)然，改革開(kāi)放以來(lái)，蘇北勵(lì)精圖治，收獲了豐碩的成果。但是，在可喜的成績(jī)掩蓋下也存在諸多問(wèn)題。

第一，經(jīng)濟(jì)總量節(jié)節(jié)攀升，但與蘇南、蘇中差距逐年擴(kuò)大。蘇南五市（南京、蘇州、無(wú)錫、鎮(zhèn)江、常州）、蘇中三市（揚(yáng)州、泰州、南通）與蘇北五市（宿遷、淮安、連云港、鹽城、徐州）共同構(gòu)成了江蘇省這一繁榮的經(jīng)濟(jì)整體，它們之間相互協(xié)作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而推動(dòng)江蘇省的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但是，現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)表明，江蘇省蘇南、蘇中、蘇北三大區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性正日益加劇。由圖1可以明晰，從整體趨勢(shì)上看，蘇南、蘇中、蘇北地區(qū)無(wú)論是在GDP總量上還是人均水平都呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的態(tài)勢(shì)。然而從江蘇省內(nèi)部結(jié)構(gòu)來(lái)考察，蘇北與蘇南、蘇中地區(qū)始終存在不小的差距，而且差距正在逐漸擴(kuò)大。

圖1 2000－2016年蘇南、蘇中、蘇北GDP以及人均GDP

第二，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平較低，產(chǎn)品附加值不高。產(chǎn)業(yè)重心從第一產(chǎn)業(yè)逐步向第二乃至第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的集中體現(xiàn)。蘇北地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的癥結(jié)之一是第一產(chǎn)業(yè)比重偏高，第二產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)不足，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展薄弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠合理。具體而言，第一產(chǎn)業(yè)主要以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，意味著農(nóng)業(yè)規(guī)模化、專業(yè)化水平有限。第二產(chǎn)業(yè)的工業(yè)企業(yè)之間聯(lián)系不夠密切、缺乏分工協(xié)作。第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，現(xiàn)代意義上的金融、保險(xiǎn)、信息、流通等相關(guān)行業(yè)市場(chǎng)相對(duì)薄弱。此外，工業(yè)產(chǎn)品技術(shù)含量低，以初級(jí)產(chǎn)品和勞動(dòng)密集型和資本密集型的工業(yè)制成品為主，缺乏擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)，所以，在技術(shù)密集型產(chǎn)品方面仍有很大的進(jìn)步空間。

第三，粗放式生產(chǎn)模式固化，生態(tài)生活環(huán)境惡化。一個(gè)地區(qū)的社會(huì)歷史條件和資源要素稟賦決定了該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。由于受到社會(huì)基礎(chǔ)和歷史條件的限制，蘇北不得不被動(dòng)選擇依賴資源開(kāi)發(fā)利用和資本、勞動(dòng)力大量投入的“高消耗、高污染、低效率”的增長(zhǎng)模式。這種模式將至少產(chǎn)生兩種負(fù)面效應(yīng)。一方面，資源的過(guò)度消耗意味著自然稟賦的流失，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性和代際公平問(wèn)題受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。另一方面，自然環(huán)境的承受底線即將被觸及，生態(tài)底色受到外在侵蝕。因此，改變業(yè)已形成的僵化的生產(chǎn)生活方式成為解決當(dāng)下問(wèn)題的關(guān)鍵所在。

第四，高等教育資源匱乏，科研創(chuàng)新基礎(chǔ)落后。人力資本是影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的長(zhǎng)期性和基礎(chǔ)性的因素。截至2016年末，蘇北地區(qū)擁有戶籍人口3565．04萬(wàn)人，普通高校僅有61所，在校學(xué)生數(shù)為32．84萬(wàn)人，這與同省的蘇南、蘇中地區(qū)相比無(wú)論在數(shù)量上還是在質(zhì)量上都存在很大差距②。與此同時(shí)，科教經(jīng)費(fèi)投入的不足和科研－產(chǎn)能轉(zhuǎn)化率低對(duì)差距的拉大產(chǎn)生了強(qiáng)勁的推動(dòng)效應(yīng)。長(zhǎng)期以往影響了區(qū)域的人力資本積累，正因?yàn)槿绱?，蘇北科教水平發(fā)展滯后，嚴(yán)重制約了蘇北自主創(chuàng)新能力的提高。［11］

（1）“一綜”即建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流貿(mào)易綜合體。依托現(xiàn)有的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，打造集農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓、檢驗(yàn)、展覽銷售、供需信息發(fā)布等多功能于一體的現(xiàn)代化農(nóng)產(chǎn)品物流貿(mào)易綜合體。

2．蘇北實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要意義

蘇北正處于城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化發(fā)展的中期，進(jìn)程的推進(jìn)遭遇了前所未有的瓶頸，如何破除體制機(jī)制以及發(fā)展模式障礙，完成“高水平建設(shè)小康社會(huì)”的宏偉目標(biāo)，是橫亙?cè)谔K北面前的一道難題。在此背景下，走上綠色發(fā)展道路成為蘇北的現(xiàn)實(shí)選擇和必由之路。蘇北實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展至少有三方面的意義。

第一，綠色發(fā)展能夠提高蘇北經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵在于打破傳統(tǒng)的高耗能、高污染、低效率的生產(chǎn)模式的枷鎖。內(nèi)涵了我國(guó)古代道家“天人合一，道法自然”思想的綠色發(fā)展理念彰顯出人本化、低碳化和生態(tài)化的內(nèi)在特征，是人、社會(huì)和自然和諧相處、共同發(fā)展的更高層次的社會(huì)發(fā)展理念的深刻體現(xiàn)。通過(guò)不斷“綠化”傳統(tǒng)生產(chǎn)方式，降低污染物的排放，減少生態(tài)環(huán)境成本代價(jià)，兼顧經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和資源三者的效率和效益，將科學(xué)發(fā)展觀的“以人為本、全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)”的指導(dǎo)思想貫穿始終，從而推動(dòng)人類社會(huì)文明向綠色文明轉(zhuǎn)變。

第二，綠色發(fā)展能成為蘇北經(jīng)濟(jì)的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。綠色發(fā)展有賴于綠色產(chǎn)業(yè)、綠色消費(fèi)、綠色貿(mào)易、綠色財(cái)政、綠色投資、綠色金融等綠色新興業(yè)態(tài)的齊頭并進(jìn)。綠色財(cái)政、綠色投資以及綠色金融等新型的資金配置形式的興起有助于為綠色理念的貫徹、綠色企業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)的培育以及綠色消費(fèi)方式的形成開(kāi)辟道路。而綠色產(chǎn)業(yè)和綠色貿(mào)易在社會(huì)生產(chǎn)和分配中被廣泛接受和應(yīng)用為綠色消費(fèi)的開(kāi)展提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。新能源、新材料、環(huán)保節(jié)能、生物信息技術(shù)以及高端裝備制造等生態(tài)效益好、溢出效用大、就業(yè)機(jī)會(huì)多、經(jīng)濟(jì)效率高的綠色產(chǎn)業(yè)如果成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的主導(dǎo)推動(dòng)力，“生態(tài)文明”和“全面小康”這兩大宏偉目標(biāo)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)將指日可待。

第三，綠色發(fā)展能提升蘇北對(duì)外貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力。綠色發(fā)展理念是在全球氣候變暖、生態(tài)環(huán)境惡化的宏觀背景下衍生出來(lái)的。此后，這一理念在世界各國(guó)被不同程度的采用，尤其是近年來(lái)，國(guó)際貿(mào)易與綠色發(fā)展理念形成有效對(duì)接，綠色貿(mào)易這種為滿足社會(huì)綠色消費(fèi)行為的新的貿(mào)易形式產(chǎn)生并迅速在國(guó)際貿(mào)易中發(fā)展。在國(guó)際貿(mào)易中，關(guān)稅壁壘已然逐漸被各國(guó)淡化，綠色壁壘等非關(guān)稅壁壘日益強(qiáng)化。蘇北是我國(guó)的主要出口集聚地之一，外貿(mào)進(jìn)口國(guó)越來(lái)越對(duì)進(jìn)口產(chǎn)品苛求符合環(huán)保要求這一新的國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)對(duì)于經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型瓶頸期的蘇北的對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展無(wú)異于雪上加霜。步入綠色發(fā)展道路，與國(guó)際接軌，提高產(chǎn)品的技術(shù)含量和環(huán)保性是大勢(shì)所趨，民心所向。［12］

（二）綠色金融是蘇北實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要保障

1．蘇北綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀。蘇北綠色金融發(fā)展的滯后嚴(yán)重阻礙了綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐。目前，蘇北綠色金融仍處于空白向萌芽階段過(guò)渡的探索期。在環(huán)保節(jié)能、新能源、新材料、高端裝備制造等綠色企業(yè)的初創(chuàng)期信貸的支持作用微乎其微，沒(méi)有形成規(guī)模效應(yīng)，這源于市場(chǎng)信息的不對(duì)稱和幼稚企業(yè)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。但同時(shí)對(duì)信貸的“嫌貧愛(ài)富”行為起補(bǔ)充緩解作用的風(fēng)險(xiǎn)投資的缺位使得綠色企業(yè)的發(fā)展舉步維艱。當(dāng)綠色企業(yè)擴(kuò)張到一定的規(guī)模，必然需要更多的資本投入來(lái)促使其發(fā)展壯大。但是，蘇北綠色股票和綠色債券市場(chǎng)幾乎一片空白，企業(yè)不得不選擇融資租賃這一門檻低、簡(jiǎn)單易行的融資渠道，然而蘇北融資租賃市場(chǎng)也不成氣候。此外，為綠色企業(yè)的成長(zhǎng)壯大，產(chǎn)生集聚效應(yīng)和溢出效應(yīng)，進(jìn)而發(fā)展形成產(chǎn)業(yè)提供流動(dòng)性的綠色產(chǎn)業(yè)基金市場(chǎng)更是發(fā)展緩慢，尚未產(chǎn)生實(shí)際效用。

2．綠色金融對(duì)于蘇北綠色發(fā)展的重要價(jià)值

綠色金融衍生于綠色發(fā)展理念，在綠色發(fā)展的進(jìn)程中扮演“服務(wù)員”的重要角色。如圖2所示，綠色金融與綠色發(fā)展有其內(nèi)在的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。綠色發(fā)展的最終目的仍然是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，但是綠色發(fā)展模式下的增長(zhǎng)并非過(guò)去的藉以生產(chǎn)要素的堆積式的投入和人類生存條件的肆意破壞而形成的，而是綜合考慮了社會(huì)福利、生態(tài)承受力和代際公平的可持續(xù)的綠色增長(zhǎng)。因此，綠色增長(zhǎng)是綠色發(fā)展的核心，關(guān)乎著綠色發(fā)展是否能長(zhǎng)久維持。與此同時(shí)，綠色金融主要從三大方面影響綠色增長(zhǎng)，從而推進(jìn)綠色發(fā)展的進(jìn)程。

圖2 綠色金融與綠色增長(zhǎng)的關(guān)系

第一，綠色金融是金融業(yè)轉(zhuǎn)型的合理路徑選擇。傳統(tǒng)金融與綠色金融在運(yùn)營(yíng)過(guò)程上來(lái)看是一致的，都是吸收社會(huì)閑散資金，從而把這些閑散資金作為信用創(chuàng)造的基礎(chǔ)。但是，融入了綠色理念的金融模式有更為豐富的內(nèi)涵。新一代的綠色金融模式更強(qiáng)調(diào)資源友好性和生態(tài)友善性。為了適應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，金融機(jī)構(gòu)會(huì)有意識(shí)地去設(shè)計(jì)綠色金融工具，引導(dǎo)資金向綠色領(lǐng)域流動(dòng)。隨著綠色企業(yè)和綠色技術(shù)的蓬勃發(fā)展，會(huì)產(chǎn)生巨大的資金缺口，這為金融業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張和信貸質(zhì)量的提高提供了機(jī)遇。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)也是企業(yè)，所以經(jīng)營(yíng)的效率和風(fēng)險(xiǎn)也是金融機(jī)構(gòu)必須考慮的因素，其中，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)尤為特殊。因?yàn)?，首先，環(huán)境問(wèn)題已經(jīng)直接或間接地影響到金融業(yè)的發(fā)展。其次，環(huán)境的惡化會(huì)降低投資者的盈利能力，從而增加債務(wù)違約的風(fēng)險(xiǎn)，影響金融機(jī)構(gòu)的資金鏈的完整。再而，金融企業(yè)自身的內(nèi)部管控、能耗減少，有利于降低成本甚至增加收入。最后，社會(huì)公眾及利益相關(guān)者也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的投資的環(huán)保性形成監(jiān)督。因此，金融“綠化”對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)是一場(chǎng)挑戰(zhàn)，但更是一次機(jī)遇。金融業(yè)的提質(zhì)增量為綠色經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)鋪平了道路。

第二，綠色金融是綠色經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不竭動(dòng)力。綠色金融對(duì)于綠色增長(zhǎng)的直接作用體現(xiàn)在助力技術(shù)進(jìn)步，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)企業(yè)高效決策以及促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面。首先，綠色金融能夠加快能源、交通運(yùn)輸、環(huán)保節(jié)能等產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型綠化，提升其技術(shù)含量。資金在綠色金融的引導(dǎo)下，由高污染、低效率的企業(yè)流向清潔環(huán)保的綠色服務(wù)型企業(yè)，使得行業(yè)間資金錯(cuò)配造成的經(jīng)濟(jì)效率損失得到緩和。此外，由于通常清潔能源、環(huán)保節(jié)能、新能源及高端設(shè)備制造等產(chǎn)業(yè)屬于技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，因此資金在這些領(lǐng)域的進(jìn)一步集中有利于提升經(jīng)濟(jì)的含金量。其次，金融機(jī)構(gòu)基于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)考慮的投融資行為的“綠化”對(duì)企業(yè)的融資形成倒逼機(jī)制。促使企業(yè)為了獲取投資，在生產(chǎn)中將資源消耗和環(huán)境污染因素納入決策過(guò)程，一方面小心謹(jǐn)慎，謹(jǐn)防造成環(huán)境的破壞；另一方面，積極改善技術(shù)水平，提升生產(chǎn)效率。最后，環(huán)保產(chǎn)業(yè)是一種特殊的產(chǎn)業(yè)。其中的環(huán)保產(chǎn)品具有支出性，而市場(chǎng)對(duì)環(huán)保的需求具有一定的被動(dòng)性，這決定了環(huán)保產(chǎn)業(yè)是一種政策引導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)，當(dāng)下環(huán)保事業(yè)的發(fā)展更多只是依賴公民的責(zé)任意識(shí)和環(huán)保意識(shí)的強(qiáng)化。金融機(jī)構(gòu)可以為環(huán)保產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新提供融資，或是直接調(diào)撥資金治理污染，為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展積蓄動(dòng)力。

第三，綠色金融是生態(tài)環(huán)境改善的重要手段。綠色金融能夠通過(guò)培育綠色產(chǎn)業(yè)和推動(dòng)綠色技術(shù)進(jìn)步、活躍碳交易市場(chǎng)以及立法等手段改善生態(tài)環(huán)境，糾正生物圈的失衡，使環(huán)境保護(hù)成為公眾的內(nèi)在素養(yǎng)，從而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展賦予不竭動(dòng)力。目前清潔生產(chǎn)的實(shí)現(xiàn)因?yàn)楦呒夹g(shù)標(biāo)準(zhǔn)和一定的支出性更多地只是依靠企業(yè)的社會(huì)責(zé)任感的推動(dòng)。因此，政府的鼓勵(lì)、政策的調(diào)節(jié)以及金融機(jī)構(gòu)有意在投資決策中納入資源環(huán)境的考量、擴(kuò)大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的投入顯得彌足珍貴。綠色產(chǎn)業(yè)的“星火燎原”和綠色技術(shù)的廣泛運(yùn)用將對(duì)生態(tài)系統(tǒng)的修復(fù)產(chǎn)生潛移默化的影響。此外，區(qū)域碳交易市場(chǎng)的建立和活躍促進(jìn)了碳排放量的區(qū)域合理分配，與此同時(shí)，碳交易所產(chǎn)生的額外成本促使企業(yè)自覺(jué)提高技術(shù)水平，減少能源資源消耗以降低碳排量，這有利于社會(huì)的“綠化”。綠色金融政策的高效實(shí)施需要相關(guān)法律的規(guī)范與引導(dǎo)，法律為綠色金融活動(dòng)提供了準(zhǔn)繩和方向。對(duì)違法違規(guī)的金融活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)厲的懲罰措施，相反，對(duì)嚴(yán)格遵守金融法律規(guī)范的企業(yè)予以鼓勵(lì)性的獎(jiǎng)勵(lì)。從而使全社會(huì)形成遵紀(jì)守法的良好風(fēng)尚，提高環(huán)保行為的主觀能動(dòng)性。

四、綠色金融助力蘇北綠色發(fā)展的對(duì)策建議

2016年11月18日，李強(qiáng)書(shū)記在中共江蘇省第十三屆代表大會(huì)上明確指示：蘇北地區(qū)要充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，深度挖掘和利用各自資源稟賦，擺脫傳統(tǒng)路徑依賴，積極探索生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展的新路子。［13］綠色金融作為綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速器，理應(yīng)在這一進(jìn)程中大有所為。但是由于蘇北綠色金融尚且處于探索階段，因此在助力綠色發(fā)展方面還存在諸多困難和阻礙。如在產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面，抑“黑”揚(yáng)“綠”的力度不強(qiáng)；在社會(huì)生活方面，綠色消費(fèi)和環(huán)保意識(shí)的普及度不高；在生態(tài)系統(tǒng)修復(fù)方面，技術(shù)水平有限和政策法律體系不完善等等。基于此，本文認(rèn)為蘇北綠色金融助力綠色發(fā)展應(yīng)當(dāng)在如下三個(gè)方面集中發(fā)力：

第一，支持綠色產(chǎn)業(yè)，抑制污染產(chǎn)業(yè)，培育綠色生產(chǎn)方式。綠色生產(chǎn)是企業(yè)通過(guò)管理和技術(shù)的創(chuàng)新達(dá)到節(jié)能、降耗、減污目標(biāo)的一種生產(chǎn)方式，它是對(duì)傳統(tǒng)粗放式的生產(chǎn)模式的根本性顛覆，是蘇北實(shí)現(xiàn)綠色增長(zhǎng)的根本途徑。培育綠色生產(chǎn)方式的重點(diǎn)在于采取措施支持包括環(huán)保產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，相應(yīng)地抑制污染產(chǎn)業(yè)的崛起，倒逼其整改“加綠”。突破點(diǎn)之一在于糾正市場(chǎng)信息的不對(duì)稱。一方面，地方政府、金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)企業(yè)應(yīng)建立合作機(jī)制，協(xié)同開(kāi)發(fā)為金融服務(wù)的綠色數(shù)據(jù)庫(kù)，搜集企業(yè)的污染和能耗等方面的信息，為金融機(jī)構(gòu)放貸提供參考。另一方面，政府部門出臺(tái)有關(guān)政策、金融機(jī)構(gòu)制定相關(guān)規(guī)定，強(qiáng)制要求企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)披露準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)信息也為市場(chǎng)的清明提供了保障。突破點(diǎn)之二在于政府和金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。一方面，政府應(yīng)盡快推動(dòng)建設(shè)綠色投資銀行，專業(yè)化培育和投資綠色產(chǎn)業(yè)。由于政府財(cái)力的限制，因此，可以考慮采用政府資本與社會(huì)資本合作的方式來(lái)籌措資金。另一方面，地方政府可以為綠色企業(yè)適當(dāng)承擔(dān)部分貸款利息，以緩解其融資壓力。針對(duì)污染企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，采用更高的借貸利息，結(jié)果是污染企業(yè)走投無(wú)路之下必然會(huì)走上創(chuàng)新技術(shù)、提高效率、清潔環(huán)保的整改之路。

第二，鼓勵(lì)綠色消費(fèi)，倡導(dǎo)環(huán)保行為，塑造綠色生活方式。綠色生活方式是通過(guò)倡導(dǎo)居民使用綠色產(chǎn)品及參與綠色志愿服務(wù)，引導(dǎo)群眾樹(shù)立綠色環(huán)保、共建共享的理念，使其自覺(jué)選擇綠色消費(fèi)、綠色出行、綠色居住，主動(dòng)承擔(dān)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任的自然、環(huán)保、節(jié)儉、健康的生活方式。是蘇北營(yíng)造綠色福利的最優(yōu)選擇。塑造綠色生活方式，需要內(nèi)化為全民的自覺(jué)行動(dòng)，而選擇綠色消費(fèi)方式和主動(dòng)承擔(dān)環(huán)保責(zé)任是綠色生活方式的重要表現(xiàn)。因此，綠色金融支持體系需要在三個(gè)方面有所發(fā)展。第一，創(chuàng)新消費(fèi)金融機(jī)制。為滿足日益增長(zhǎng)的綠色消費(fèi)需求，應(yīng)大力推動(dòng)金融創(chuàng)新，同時(shí)，建立客戶綠色檔案，據(jù)此為綠色消費(fèi)者在信用額度、利率、還款期限等方面提供優(yōu)惠措施。第二，完善綠色信貸制度。綠色產(chǎn)品有效供給不足是當(dāng)前綠色消費(fèi)發(fā)展緩慢的重要原因，所以要加快推進(jìn)綠色消費(fèi)品生產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展。首先，金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)合作，建立一套高效甄選優(yōu)質(zhì)綠色客戶的信用評(píng)級(jí)機(jī)制，實(shí)行“梯級(jí)”貸款利率，以評(píng)級(jí)結(jié)果作為最終衡量依據(jù)。其次，嚴(yán)格信貸流程管理。將綠色環(huán)保理念要求貫穿于從貸款審查到審批、簽訂合同、貸后監(jiān)管等流程的始終。第三，構(gòu)筑社會(huì)信用支持體系。良好的社會(huì)信用體系是金融助力綠色消費(fèi)的催化酶。金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)等部門應(yīng)當(dāng)協(xié)作建立企業(yè)和個(gè)人信用體系，通過(guò)構(gòu)建和完善信用數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)各部門的信用信息共享，以降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

第三，修復(fù)生態(tài)系統(tǒng)，促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步，建設(shè)綠色生態(tài)環(huán)境。綠色生態(tài)環(huán)境是人類生存與發(fā)展的基石，是以人為本原則的具體體現(xiàn)，是蘇北綠色財(cái)富的活水源頭。綠色金融能夠在三個(gè)方面對(duì)蘇北建設(shè)綠色生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生直接作用。首先，培植綠色產(chǎn)業(yè)和助力技術(shù)進(jìn)步。隨著綠色發(fā)展進(jìn)程的推進(jìn)，已有的綠色產(chǎn)業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能達(dá)到“綠化”社會(huì)的要求，不斷培植新的綠色產(chǎn)業(yè)，尤其是環(huán)保產(chǎn)業(yè)成為社會(huì)的共同責(zé)任。除了發(fā)揮常規(guī)的針對(duì)性的綠色信貸的作用之外，成立綠色產(chǎn)業(yè)孵化基金，致力于創(chuàng)新綠色新技術(shù)、探索綠色新思路、開(kāi)拓綠色新領(lǐng)域，也具有現(xiàn)實(shí)的可行性。當(dāng)然，該基金可以由地方政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本共同參與投資，此外，還應(yīng)具有盈利性，以維持其可持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)。其次，建立并活躍碳交易市場(chǎng)。蘇北區(qū)域碳交易市場(chǎng)的成立會(huì)對(duì)蘇北產(chǎn)生深遠(yuǎn)意義。在碳排放限額制度下，碳排放控制良好的企業(yè)會(huì)獲得相應(yīng)地的信貸和政策優(yōu)惠，同時(shí)還能通過(guò)在碳排放權(quán)交易市場(chǎng)出售過(guò)剩的排放額度獲取額外紅利，從而強(qiáng)化了其減排動(dòng)力。而碳排放權(quán)超標(biāo)的企業(yè)需接受一定的懲罰措施，此外，在碳排放權(quán)市場(chǎng)購(gòu)買排放額度也要付出相應(yīng)代價(jià)。所以，碳排放權(quán)市場(chǎng)的建立不但有助于企業(yè)間碳排放的合理分配，還倒逼了污染企業(yè)自覺(jué)整改，清潔生產(chǎn)。最后，確立相關(guān)法律及政策支撐體系。綠色保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，蘇北地區(qū)應(yīng)當(dāng)廣泛運(yùn)用綠色保險(xiǎn)，從而有助于發(fā)生污染事故的企業(yè)履行賠償責(zé)任，在未來(lái)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，減少污染風(fēng)險(xiǎn)。此外，規(guī)范和引導(dǎo)綠色投融資行為的其他相關(guān)法律制度的施行也是正當(dāng)其時(shí)，大有可為。

注釋：

①數(shù)據(jù)來(lái)源于《2016年江蘇省國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。

②數(shù)據(jù)來(lái)源于徐州、連云港、鹽城、宿遷、淮安五市2016年的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。

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