網(wǎng)貸備案馬拉松進(jìn)入最后沖刺 寄望中介走捷徑能否魚躍龍門

王宇

打鐵還需自身硬。實(shí)際上，網(wǎng)貸平臺(tái)備案資格涉及監(jiān)管體系各相關(guān)政府部門，需通過嚴(yán)格的審核、盡調(diào)、驗(yàn)收后方可取得，不是哪個(gè)“中介”依靠鉆空子就能簡單完成的。

春節(jié)后，網(wǎng)貸從業(yè)者們好似憋著一口氣，朝著官方公布的備案日期進(jìn)行沖刺。但一則“網(wǎng)貸備案中介50萬起步”的消息，打破了這種寧靜。

《投資者報(bào)》記者就此對一些網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行求證，多家平臺(tái)負(fù)責(zé)人都表示沒有接觸過這類中介，目前仍處于自查并且完善平臺(tái)合規(guī)的階段，“雖有壓力，但也在比較有序地進(jìn)行?！辈贿^，也有從業(yè)者指出，不排除部分需要整改備案的平臺(tái)會(huì)請相關(guān)中介機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的外援支持。

在互聯(lián)網(wǎng)金融法律專家、大成律師事務(wù)所合作人肖颯看來，押寶中介機(jī)構(gòu)頗有臨時(shí)抱佛腳的意味?！捌髽I(yè)日常經(jīng)營是什么樣子，經(jīng)營者自身心知肚明?！?/p>

肖颯認(rèn)為，在相關(guān)政策與通知的指導(dǎo)下，各平臺(tái)根據(jù)各地金融辦（局）要求，在整改函提出的問題基礎(chǔ)上，進(jìn)行細(xì)致認(rèn)真的業(yè)務(wù)線、產(chǎn)品線和某些股權(quán)結(jié)構(gòu)上的完善，才是當(dāng)務(wù)之急。

“備案中介”暗流涌動(dòng)

網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)之旅早已展開。2017年12月發(fā)布的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（以下簡稱《整改驗(yàn)收通知》），更是將各省市地區(qū)的備案提上了日程。按照P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的規(guī)定，各地金融監(jiān)管部門須在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作，6月底之前全部完成。

隨后，在2018年初僅一個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)，多個(gè)地區(qū)發(fā)布了備案管理辦法、整改驗(yàn)收工作表等備案相關(guān)細(xì)則。時(shí)間緊、任務(wù)重，平臺(tái)備案工作猶如馬拉松的最后沖刺。此時(shí)，若有專業(yè)人士或機(jī)構(gòu)（一般是會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所）進(jìn)行指導(dǎo)協(xié)助，自然有部分企業(yè)買賬，這就是“備案中介”的由來。有媒體報(bào)道稱：“備案中介”會(huì)幫助平臺(tái)解讀政策，細(xì)化合規(guī)的每一步，對具體內(nèi)容做出評(píng)估，費(fèi)用也不菲。

以上海為例，法律意見書（由律師事務(wù)所出具）、審計(jì)報(bào)告（由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具）這兩項(xiàng)為“標(biāo)配”，其中法律意見書普遍叫價(jià)在50萬元～60萬元，會(huì)根據(jù)平臺(tái)的規(guī)模及整改難易程度定價(jià)。而會(huì)計(jì)師事務(wù)所方面，目前最低報(bào)價(jià)都是40萬元～50萬元起步。據(jù)此消息，記者向上海地區(qū)一位消息人士求證，該人士表示：“差不多是這個(gè)價(jià)格”，“有背書作用”。

“備案中介”到底能發(fā)揮多大的作用，不到備案的最后時(shí)刻誰也不清楚。而在北京，似乎沒有它的生存空間。因?yàn)樵诒本?，律師事?wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所的出場順序有所不同，付費(fèi)方也不同。據(jù)一位接近北京地區(qū)備案組的人士表示：“驗(yàn)收工作的律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所都是有關(guān)部門花錢請的?！?/p>

正如《新京報(bào)》此前報(bào)道，北京地區(qū)備案是平臺(tái)自己向監(jiān)管方提出申請，平臺(tái)表示愿意接受監(jiān)管方的逐項(xiàng)驗(yàn)收后，監(jiān)管方以財(cái)政撥款的形式，外請第三方律所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所共同對平臺(tái)進(jìn)行逐條逐項(xiàng)的現(xiàn)場驗(yàn)收。

綜合各地操作來看，律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所在這場比拼中，難免有既當(dāng)裁判員又當(dāng)賽前指導(dǎo)教練的嫌疑，這也是最為業(yè)內(nèi)詬病之處。

“這類型的消息，在每次遇到較高門檻的監(jiān)管關(guān)卡時(shí)都會(huì)出現(xiàn)，例如此前出現(xiàn)的、鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的‘中介幫忙辦理ICP證。因?yàn)檫@種消息對于很多為合規(guī)而焦頭爛額的平臺(tái)來說，不失為一種捷徑，恰好切中他們的痛點(diǎn)。”一位網(wǎng)貸平臺(tái)的高管如是說。

打鐵還需自身硬

“備案中介”的消息攪亂了一池春水，不過，更多網(wǎng)貸平臺(tái)還是在積極“反躬自省”、全力沖刺備案的。

在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)，財(cái)富星球CEO郭新濤表示，整改備案過程中涉及到的每一項(xiàng)工作都需要投入較大的精力去研究，監(jiān)管政策所提出的要求其實(shí)也是投資用戶普遍關(guān)心的問題，平臺(tái)在備案整改的過程中，不僅是為了合規(guī)，同時(shí)也是希望創(chuàng)造更好的用戶體驗(yàn)。

“目前，財(cái)富星球在資金存管、信息披露等多個(gè)方面都按照備案要求相繼完成，在3月份還有一些少量的大額標(biāo)的需要做最后的清退工作，以我們對監(jiān)管整改意見的逐條自查情況來看，財(cái)富星球整改備案籌備工作基本接近尾聲。”他說。

開鑫金服總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，對于網(wǎng)貸行業(yè)來說，銀行存管、項(xiàng)目合規(guī)、信息披露、ICP認(rèn)證等是目前很多平臺(tái)需要重點(diǎn)面對的問題。銀行存管、ICP認(rèn)證需要與銀行、通管局等第三方機(jī)構(gòu)密切配合。而項(xiàng)目合規(guī)，則涉及到平臺(tái)的經(jīng)營調(diào)整。對底層資產(chǎn)的穿透式整改是不少平臺(tái)需要解決的難點(diǎn)。特別是違規(guī)業(yè)務(wù)體量較大的平臺(tái)，亟須對超額資產(chǎn)進(jìn)行處置。另外，底層資產(chǎn)即便符合小額借貸，也要排除自融、關(guān)聯(lián)交易等問題。

多贏普惠董事長兼CEO楊勇告訴記者，監(jiān)管規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)以小額為主，對于很多平臺(tái)而言，目前整改的關(guān)鍵則在于網(wǎng)貸平臺(tái)違規(guī)存量資產(chǎn)的整改。其公司也不例外，平臺(tái)房產(chǎn)類產(chǎn)品存在超限額標(biāo)的。但目前平臺(tái)違規(guī)存量處置承壓較小。截至2018年2月底，多贏普惠小額合規(guī)資產(chǎn)貸款余額占比已達(dá)71.9%，待收金額4.2億元。大額資產(chǎn)也將在4月底前置換完畢。

“實(shí)際上，備案資格涉及監(jiān)管體系各相關(guān)政府部門，層層把關(guān)，均通過嚴(yán)格的審核、盡調(diào)、驗(yàn)收后方可取得，不是哪個(gè)‘中介依靠鉆空子就能簡單完成的。希望平臺(tái)踏踏實(shí)實(shí)按照備案流程謹(jǐn)慎有序地推進(jìn)合規(guī)相關(guān)事宜?！毙侣?lián)在線CEO陳智誠如是說。

宜貸網(wǎng)方面則稱，平臺(tái)除積極實(shí)現(xiàn)備案外，還將繼續(xù)按照合規(guī)要求為投資者提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，聚焦產(chǎn)業(yè)垂直領(lǐng)域，對資產(chǎn)進(jìn)行深挖細(xì)分，開發(fā)滿足合規(guī)要求的小額資產(chǎn)。并借助科技金融的力量，不斷豐富普惠金融內(nèi)涵，從而為有需求的投融資用戶提供更專業(yè)、便捷的金融服務(wù)。endprint