精準扶貧視角下的我國農(nóng)業(yè)保險扶貧困境研究

摘 要：現(xiàn)如今，農(nóng)業(yè)保險可以很好為我們國家貧困問題助力，促進農(nóng)民脫貧發(fā)展的關鍵途徑，同時也可以為全國范圍精準扶貧機制營造一道有效的保護膜。但是因為我們國家目前還沒有形成一個相對健全的農(nóng)業(yè)保險精準扶貧機制，其自身在確保農(nóng)民生活風險和脫貧致富方面還不夠深入。從農(nóng)業(yè)保險的層面來進行分析，可以顯著的提升該區(qū)域范圍實施精準扶貧體系的水平，這對于加大我們國家貧困脫貧、扶貧進行相應研究工作十分的有幫助，可以為豐富邊遠山區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)扶貧體系提供堅實的依據(jù)。鑒于此，本文主要分析精準扶貧視角下的我國農(nóng)業(yè)保險扶貧困境與法律保障機制完善。

關鍵詞：精準扶貧視角；農(nóng)業(yè)保險；扶貧

一、農(nóng)業(yè)保險精準扶貧概述

農(nóng)業(yè)保險（簡稱“農(nóng)險”），實質上就是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞作者、面臨各類意外事故、疫病以及天災等等情況而發(fā)生了嚴重經(jīng)濟損失提供特殊供給，這種特殊性的保險類型主要就是補助保障以及經(jīng)濟賠償，我們在日常生活之中的種植業(yè)、畜牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)與漁林業(yè)等等都隸屬于農(nóng)業(yè)的范疇之中，這些都在農(nóng)業(yè)保險保障的范圍之內，在這之中，主要就是養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)。

農(nóng)業(yè)保險精準扶貧，主要值得就是利用農(nóng)業(yè)保險該項政策來將貧困區(qū)域關鍵貧困農(nóng)戶扶貧脫貧、保證各項農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活可以實現(xiàn)可持續(xù)化，其在具體實施的過程之中，要嚴格依照“貴在精準，注重精準”的理念來實施。先前粗放式扶貧模式的關鍵點在扶貧的“輸血”作用之上，并未將“造血”作用重視起來，這也就是可持續(xù)脫貧，那么針對農(nóng)業(yè)保險精準扶貧模式來進行分析，首先對于扶貧對象來進行分析，選擇處在貧困區(qū)域貧困的農(nóng)戶，要給予相應的農(nóng)業(yè)保險保費的補貼，確保貧困農(nóng)業(yè)均可以及時的享受到營業(yè)保險風險的保證性。另外針對該區(qū)域群體來實施扶貧脫貧，并運用實際可行的對策來實施精準化的審核與分類，因地制宜，這是一類精確的管理方式。一般可以就是，依據(jù)貧困農(nóng)戶的具體情況，來及時幫扶需要幫助的對象，在區(qū)域之內要逐步的更新并及時的整個相應的扶貧信息，統(tǒng)籌兼顧扶貧資源，運用精準扶貧的模式，并確?？梢猿浞值穆鋵嵪氯?。

二、精準扶貧進程中我國農(nóng)業(yè)保險扶貧的困境

（一）參保對象缺乏對農(nóng)業(yè)保險的認知

諸多參保對象，在農(nóng)業(yè)保險方面欠缺相應的認知。導致該問題出現(xiàn)的主要藝術表現(xiàn)在：首先，農(nóng)村居民的文化水平不高，并不了解農(nóng)業(yè)保險的相關政策。在2014年的時候中國保險學會頒發(fā)的《中國農(nóng)業(yè)保險市場需求調查報告》之中充分的表明，有14.61%的農(nóng)戶可以明白各項保險條例。依照李林等人的研究我們可以得知，僅僅只有6.2%的人明白農(nóng)業(yè)保險，53.1%的人了解不全面，另外還有40.7%的人并不知道農(nóng)業(yè)保險。其次，則是大部分農(nóng)村居民欠缺投保意識，對于各類風險的出現(xiàn)還存有僥幸的心理。

（二）保險人員業(yè)務水平較低

事實上，農(nóng)業(yè)保險工作牽涉到諸多學科方面的內容，主要有法律、計算機、數(shù)學、會計以及金融。但是因為所工作的地點處在相對偏遠的貧困區(qū)域，處在艱苦環(huán)境一般很難吸引到全方位高素質的保險人才?，F(xiàn)今，我們國家農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦有著40萬多人員，工作人員大部分都是從其它行業(yè)轉移過來的，很多并未受到系統(tǒng)化的培訓教育。

（三）保險品種設計層級不健全

如今，中央財政所支持的保險類型主要涵蓋了森林保險、養(yǎng)殖業(yè)與種植業(yè)，其中一共有15個品種，主要有玉米、小麥以及水稻等等糧食作業(yè)、畜產(chǎn)品、糖料作物以及棉花等等。但是事實上，和農(nóng)業(yè)通常生產(chǎn)性保險的需求有關聯(lián)就是養(yǎng)殖業(yè)險種與種植業(yè)險種，然而森林保險的投保人主要就是重點戶、林業(yè)專業(yè)戶、林業(yè)股份制企業(yè)、集體所有制合作林場與國有林業(yè)生產(chǎn)單位等等，這和農(nóng)戶通常生產(chǎn)型保險的實際需求有出入。

三、完善我國農(nóng)業(yè)保險扶貧法律保障機制的路徑

（一）革新指導理念

第一，在構建我們國家農(nóng)業(yè)扶貧法律保障體系的時候，要始終秉承安全、效益以及公平優(yōu)先的理念來實施，農(nóng)業(yè)保險扶貧困境的出現(xiàn)、城鄉(xiāng)金融資源配置不合理、農(nóng)民保險權利保護不公平以及城鄉(xiāng)保險服務發(fā)展不均衡等等有著直接性的關系。所以，農(nóng)業(yè)保險扶貧制度要站在公平公正的基礎之上來進行，要從根本之上來確保制度的公正性和合理性。在秉承公平優(yōu)先的形勢之下，也要同時兼顧安全和效率與，來在最大限度之上來有效的維持農(nóng)業(yè)保險扶貧關系主體利益，達到農(nóng)業(yè)保險扶貧安全和可持續(xù)性。

第二，要將規(guī)制政府權力和保護農(nóng)民保險權利法制理念構建出來，進一步的加強政府權力規(guī)制，可以有效的保護農(nóng)民保險機構與農(nóng)民合法權益不會受到影響，同時也可以從根本之上來積極的改變迷信政府職能的現(xiàn)象。

第三，要將精準扶持的理念確定出來。新時期，我們國家農(nóng)村扶貧開發(fā)戰(zhàn)略目標就在于精準扶貧、精準脫貧之上，那么農(nóng)業(yè)保險的關鍵就在于可以有效的預防控制農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險和加大扶貧人員自身發(fā)展的作用，提升扶貧精準性同時也是法律制度健全的關鍵所在。

（二）準確定性農(nóng)業(yè)保險

針對農(nóng)業(yè)保險定性成為政策，可以很好的防護農(nóng)民，尤其針對的貧困農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險權利防護方面，可以將政策在農(nóng)業(yè)保險之中所擔當?shù)慕巧椭悄芡癸@出阿里，從而制定出來農(nóng)業(yè)保險機構經(jīng)營的方式。政策性農(nóng)業(yè)保險所要求的是政府要積極的承擔自身職能，有效推動政府對于農(nóng)業(yè)保險扶貧作用的重視程度，可以很好的解決農(nóng)業(yè)保險扶貧識別對象過程不精確的情況以及保險項目安排不恰當?shù)鹊确矫媲闆r的出現(xiàn)，從而很好的為優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險打下堅實的基礎。除此之外，對于政策性保險的定位對于適宜我們國家國情農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式十分有利。

（三）政府和社會力量有機結合，合力扶貧

逐步的強化工作領導，針對縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩級政府都得要設置相應的農(nóng)業(yè)保險領導小組，加強農(nóng)業(yè)保險的宣傳指導工作，提升農(nóng)民與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的保險意識，不斷的健全農(nóng)業(yè)保險基層服務體系的構建工作，積極的引入農(nóng)業(yè)保險市場競爭的主體，并及時的為相應的承包機構在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及村來進行“三農(nóng)”保險服務部、站、點的建設來進行服務，要從根本之上來加大農(nóng)業(yè)保險服務質量，強化承保管理的力度，進一步的規(guī)范保險理賠程度，積極的創(chuàng)新服務項目與模式，開拓相應的服務領域，創(chuàng)建考核與監(jiān)督制度，促進農(nóng)業(yè)保險工作列入到年度工作考核工作之中去。

（四）要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在扶貧中的保障作用

要依靠多方力量，強化創(chuàng)新的范圍與力度，并及時的為精準扶貧保駕護航。利用保險作用和扶貧開發(fā)融合在（下轉第頁）（上接第頁）一起的途徑來實施，保費統(tǒng)一是由縣扶貧基金占主要的，其它的主要是由中央、省、縣財政來進行補貼，保險公司要積極的履行自身扶貧社會職責，要積極的解決貧困農(nóng)戶由于災害以及病等等而引發(fā)的致貧、返貧現(xiàn)象。

（五）探索普惠保險服務——提高涉農(nóng)保險風險保障水平

要積極的探索并實施農(nóng)村小額人身保險以及政策性農(nóng)房保險等等普惠保險服務，加大涉農(nóng)保險風險防御能力。實施農(nóng)村小額人身保險，要始終秉承“政府引導、市場運作、群眾自愿”的理念來實施，逐步的完善相應的監(jiān)督管理機制，運用相應的政策來積極的扶持，要將該險種核保理賠方便快捷、保單通俗、保障適度與保費低廉的特征，要加大力度在涉農(nóng)保險服務惠普性之上，來積極的推進農(nóng)村和諧穩(wěn)定的良性發(fā)展。

總之，目前，要將農(nóng)業(yè)保險在確保國家糧食安全戰(zhàn)略、預防控制農(nóng)民因災致貧與返貧、穩(wěn)定農(nóng)民收入以及化解農(nóng)業(yè)風險的職能逐步的凸顯出來，且可以有效的促進我們國家精準扶貧精準脫貧與全方位建設小康社會戰(zhàn)略實施的新需求。從精準扶貧的層面來進行分析，我們國家農(nóng)業(yè)保險扶貧至今還出現(xiàn)扶貧到戶措施無法落實、保險補貼不精準、項目安排不精準以及扶貧對象識別不精準等等方面的諸多現(xiàn)象。確保農(nóng)業(yè)保險扶貧的關鍵就在于法律，我們國家農(nóng)業(yè)保險扶貧法律制度有待完善。所以，要積極的針對相應的指導理念來實施必要的改革與創(chuàng)新，完善立法保障制度。由此可見，本文的研究也就顯得十分的有意義。

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作者簡介：董旭輝（1983—），男，研究生，主要研究方向：法律。endprint