“校園貸”風(fēng)險防范與教育引導(dǎo)機(jī)制分析

（南京農(nóng)業(yè)大學(xué)實(shí)驗(yàn)室與設(shè)備管理處 江蘇南京 210095）

如今，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，尤其是金融借貸業(yè)發(fā)展更為迅速。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的主要人群就是大學(xué)生，“校園貸”為大學(xué)生提供方便的同時，也引發(fā)了一些惡性事件。所以，學(xué)校和社會應(yīng)該宣傳風(fēng)險防范的機(jī)制，使大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。[1]

一、“校園貸”引發(fā)風(fēng)險的原因

1.相關(guān)法律不健全

（1）我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款的法律和法規(guī)不健全

我國現(xiàn)在還沒有制定關(guān)于“校園貸”法律和法規(guī)，“校園貸”市場競爭中存在失范的情況?！靶@貸”是一類新生的事物，我國尚沒有制定健全的法規(guī)對其進(jìn)行約束。金融創(chuàng)新領(lǐng)先監(jiān)管制度，大學(xué)生在享受到“校園貸”便捷的同時，也承擔(dān)著風(fēng)險。[2]

（2）大學(xué)生法律意識淡薄

現(xiàn)在大學(xué)生的法制觀念不足，他們對法律的理解還比較片面，在“校園貸”中不能采用法律思維去思考問題。在近年來發(fā)生的“校園貸”惡性案件中，很多大學(xué)生都是選擇私了的方式，他們不能用法律來保護(hù)自己。如果大學(xué)生的法律意識非常完善，那么他們就能及時識別“校園貸”的騙局，防止悲劇的產(chǎn)生。[3]

2.“校園貸”治理難點(diǎn)多

為了完善對校園不良網(wǎng)絡(luò)接待平臺的管理，我國早在2016年就出臺了相關(guān)的規(guī)定，對網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行樣的管理，完善校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸的管理，對各類校園業(yè)務(wù)進(jìn)行密切的關(guān)注。完善校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸的預(yù)警機(jī)制，但是還是存在局限。

（1）大學(xué)生的金融知識比較匱乏

在金融行業(yè)中，常常會出現(xiàn)金融不對稱的問題。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融行業(yè)日新月異，其對投資者提出了更加明確的要求。但是大學(xué)生對金融行業(yè)的風(fēng)險意識不足，他們?nèi)狈鹑谥R的支撐，監(jiān)管者不能很好的對一些亂象進(jìn)行整治。

（2）很多問題被掩蓋

很多大學(xué)生為了自主創(chuàng)業(yè)，他們會選擇網(wǎng)絡(luò)平臺借款的方式，為了躲避巨額的債款，大學(xué)生不會求助于老師和家人，他們會開始校外的“逃亡”生活。在老師和家長知道這一情況后，大學(xué)生已經(jīng)在“校園貸”中筋疲力盡。

二、“校園貸”風(fēng)險防范的對策

1.構(gòu)建學(xué)校安全信息網(wǎng)絡(luò)

學(xué)校應(yīng)該通過教育和宣傳的方式，建立校園安全信息網(wǎng)絡(luò)。學(xué)校要保護(hù)大學(xué)生的財產(chǎn)和人身安全不受傷害，但是往往在網(wǎng)絡(luò)借貸中，大學(xué)生因?yàn)榇邆艿缴硇膫?，而且不良的信用記錄?dǎo)致大學(xué)生今后的事業(yè)發(fā)展受阻。學(xué)校管理者應(yīng)該以班會的形式多叮囑大學(xué)生要理性消費(fèi)，不要掉進(jìn)“校園貸”的陷阱中。各個學(xué)院通過微信平臺定期推送“校園貸”的專題內(nèi)容，介紹一些惡性案例，使大學(xué)生在實(shí)際的案例中都能受到啟發(fā)。在高校思想政治教育中，應(yīng)該完善“校園貸”的常識教育，老師應(yīng)該為學(xué)生講解一定的金融知識，使大學(xué)生具備基本的法律意識，使他們充分了解“校園貸”的風(fēng)險，并且了解民事責(zé)任。

學(xué)校在構(gòu)建了安全網(wǎng)后，如果有些學(xué)生真的是家庭困難，可以讓他們申請小額貸款，要對小額貸款的平臺進(jìn)行有力的監(jiān)管。學(xué)校要對學(xué)生的家庭情況有充分了解，從而確定學(xué)生是否可以申請貸款，掌握學(xué)生貸款的用途。學(xué)校監(jiān)管部門應(yīng)該協(xié)調(diào)工作，制定貸款的政策。

2.完善大學(xué)生思想政治教育

在高校內(nèi)輔導(dǎo)員要定期聯(lián)系學(xué)生家長，對學(xué)生的思想動向有充分了解，有效的遏制不良網(wǎng)絡(luò)貸款侵蝕大學(xué)生。

（1）加大法律、金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識的普及

在學(xué)校治理中，堅(jiān)持將法律融入其中。在“校園貸”問題上，學(xué)校首先應(yīng)該建立良好的校園環(huán)境，抵制一些不良的文化侵入到校園中。高?？梢耘c當(dāng)?shù)氐乃痉C(jī)關(guān)聯(lián)系與合作，請司法部門的人員到學(xué)校進(jìn)行司法教育，普及學(xué)生的法律知識，提升大學(xué)生的法律意識，使他們充分認(rèn)識到不良“校園貸”產(chǎn)生的危害。高校應(yīng)該定期開展金融知識的講座，普及大學(xué)生的金融知識，可以通過開設(shè)金融選修課的方式，使大學(xué)生了解金融知識后，自覺抵制不良“校園貸”的誘惑。

（2）提升輔導(dǎo)員的法律意識

輔導(dǎo)員平時與大學(xué)生接觸最多，提升輔導(dǎo)員的法律意識，可以幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。現(xiàn)在，大學(xué)生的自主意識比較強(qiáng)，輔導(dǎo)員在管理大學(xué)生中應(yīng)該了解大學(xué)生的個性特征，使大學(xué)生了解當(dāng)糾紛產(chǎn)生時要充分借助法律維護(hù)自己。當(dāng)輔導(dǎo)員發(fā)現(xiàn)大學(xué)生存在網(wǎng)絡(luò)不良“校園貸”時，應(yīng)該及時幫助大學(xué)生通過法律途徑解決，保護(hù)大學(xué)生的合法權(quán)益。這就要求輔導(dǎo)員自身具有較強(qiáng)的法律意識，并且在學(xué)生管理中靈活運(yùn)用。

（3）呼吁家長重視，完善家庭教育

在大學(xué)生的成長中，家庭教育也是非常關(guān)鍵的，其對學(xué)生的價值觀和人生觀都會產(chǎn)生影響。在家庭教育中，輔導(dǎo)員要定期與家長聯(lián)系，討論“校園貸”問題。大學(xué)生貸款后，借貸平臺最終的目標(biāo)也是學(xué)生家長，所以，完善家庭教育，可以使學(xué)生家長及時了解學(xué)生的動向，確保學(xué)生具有清醒的頭腦。大學(xué)生如果無力償還借貸時，家長要包容孩子，不能痛斥孩子，防止悲劇的發(fā)生。

結(jié)語

“校園貸”是隨著社會發(fā)展產(chǎn)生的一類新鮮事物，其便捷了大學(xué)生的生活，但是也為大學(xué)生的生活埋下一定的隱患。很多風(fēng)險都是大學(xué)生不能預(yù)測的，所以，高校和家長應(yīng)該進(jìn)行正確的引導(dǎo)，確保大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。