國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析

朱瑩瑩

【摘 要】當(dāng)今時(shí)代背景下，國(guó)際金融環(huán)境對(duì)于我國(guó)中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的影響程度越來越強(qiáng)。我國(guó)政府部門極為重視中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展情況，并且正在積極地引導(dǎo)中小型企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的優(yōu)化創(chuàng)新，以此降低融資風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率。論文就國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)作出簡(jiǎn)要分析，目的在于為中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作的優(yōu)化創(chuàng)新提供理論依據(jù)，從而進(jìn)一步提升中小型企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

【關(guān)鍵詞】國(guó)際金融;中小企業(yè);國(guó)際貿(mào)易;融資風(fēng)險(xiǎn);措施

【Keywords】international finance; small and medium-sized enterprises; international trade; financing risks; measures

【中圖分類號(hào)】F276.3? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2018）12-0150-02

1 國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的成因

現(xiàn)階段，我國(guó)金融行業(yè)正在朝著全球化的方向發(fā)展，我國(guó)與其他國(guó)家之間的貿(mào)易往來頻率正在逐漸提升，隨著人們對(duì)于中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度的不斷提升以及國(guó)際金融環(huán)境對(duì)于我國(guó)中小型企業(yè)融資的影響日益顯著，我國(guó)諸多經(jīng)濟(jì)研究學(xué)者紛紛投入國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)成因的研究上，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的主要成因主要有以下幾點(diǎn)：

①融資風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)普遍偏低，經(jīng)調(diào)查顯示，現(xiàn)階段我國(guó)大多數(shù)中小型企業(yè)在實(shí)際進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的過程中，融資風(fēng)險(xiǎn)管理人才極度匱乏，而造成這一問題出現(xiàn)的主要原因就是企業(yè)內(nèi)部的領(lǐng)導(dǎo)者過于重視融資效率的提升以及經(jīng)營(yíng)管理水平的提升，忽視了融資風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)的提升，同時(shí)也沒有建立起完善的人才培訓(xùn)機(jī)制，在這種情況下，企業(yè)內(nèi)部的融資風(fēng)險(xiǎn)管理人員很難滿足國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理水平一直無法得到有效提升;

②企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差，尤其是在結(jié)算方式的選擇和客戶信用值評(píng)定上，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范較差這一問題尤為突顯，大多數(shù)企業(yè)沒有充分利用中國(guó)信保來降低企業(yè)的結(jié)算成本，同時(shí)也沒有對(duì)合作企業(yè)進(jìn)行全面地預(yù)估，過于重視融資效率，在這種情況下，企業(yè)面臨的國(guó)際貿(mào)易融資信用風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)的融資成本將會(huì)驟增，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)較大的資金風(fēng)險(xiǎn);

③融資風(fēng)險(xiǎn)管理制度不完善，實(shí)踐調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段，我國(guó)中小型企業(yè)內(nèi)部實(shí)行的外貿(mào)融資風(fēng)險(xiǎn)管理制度并不統(tǒng)一，同時(shí)在制度體系中缺乏必要的融資審批管理制度和融資全過程管理制度，在這種情況下，相關(guān)金融監(jiān)管部門很難對(duì)中小型企業(yè)的融資行為進(jìn)行全面地管控，進(jìn)而導(dǎo)致我國(guó)中小型企業(yè)在國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下所面臨的國(guó)家貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)驟增。如果這些問題得不到有效解決，我國(guó)的中小型企業(yè)將很難獲得進(jìn)一步發(fā)展[1]。

2 國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的措施

2.1 組建專業(yè)化的融資風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)

中小型企業(yè)的融資管理人員是防控國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)工作的第一執(zhí)行者，其綜合素質(zhì)水平在一定程度上直接決定著企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防控水平，只有在高素質(zhì)高水平的融資風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)支持下，我國(guó)中小型企業(yè)才可以在國(guó)際金融動(dòng)蕩的大環(huán)境下，有效地應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。因此，中小型企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)重視專業(yè)化的融資風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作。首先，在融資管理人員應(yīng)聘階段，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)綜合分析應(yīng)聘人員的融資能力、職業(yè)素養(yǎng)、道德素養(yǎng)以及創(chuàng)新能力，對(duì)于貿(mào)易融資產(chǎn)品的認(rèn)知度以及對(duì)于保險(xiǎn)及機(jī)構(gòu)、審批流程的認(rèn)知度，以擇優(yōu)錄取的方式選擇綜合素質(zhì)高的應(yīng)聘人員作為企業(yè)融資管理團(tuán)隊(duì)的成員，以此保證融資管理團(tuán)隊(duì)的整體綜合素質(zhì)。其次，應(yīng)建立專項(xiàng)人才培訓(xùn)部門，積極努力地引導(dǎo)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與到培訓(xùn)活動(dòng)中，同時(shí)還要為人才培訓(xùn)機(jī)制的建設(shè)工作提供必要的資金和設(shè)備支持，進(jìn)而保證該項(xiàng)機(jī)制能夠發(fā)揮出應(yīng)有的作用。最后，應(yīng)明確人才培訓(xùn)目標(biāo)以及培訓(xùn)內(nèi)容，將培養(yǎng)出高素質(zhì)高水平的融資風(fēng)險(xiǎn)管理人員作為主要培訓(xùn)目標(biāo)，將外貿(mào)業(yè)務(wù)開展方法、國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品特征、國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)以及道德素養(yǎng)等作為主要培訓(xùn)內(nèi)容，以此保證人才培訓(xùn)工作的全面性和有效性，進(jìn)而保證企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)管理人員能夠有效地應(yīng)對(duì)國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)[2]。

2.2 強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的高低，在一定程度上直接決定著國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，企業(yè)只有具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，才可以有效預(yù)估相應(yīng)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，并制定出具有針對(duì)性的防范措施，進(jìn)而降低企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率。因此，我國(guó)中小型企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)需要重視風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)強(qiáng)化工作。首先，企業(yè)的融資管理人員在選擇貿(mào)易結(jié)算方法時(shí)，應(yīng)科學(xué)合理地利用信用保險(xiǎn)，提升結(jié)算方法選擇的適用性和科學(xué)合理性。具體而言，在國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下，我國(guó)的中小企業(yè)管理人員應(yīng)與中國(guó)信保機(jī)構(gòu)建立堅(jiān)實(shí)的合作關(guān)系，由自身企業(yè)提供保單，并以非信用結(jié)算的方式從銀行機(jī)構(gòu)中獲取貿(mào)易融資資金，這樣不僅可以極大地降低融資成本，同時(shí)還可以提升企業(yè)的融資效率。其次，需要提升對(duì)于客戶信用值的調(diào)查力度，與政府部門、商業(yè)管理機(jī)構(gòu)以及商業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)建立堅(jiān)實(shí)的合作關(guān)系，通過多種渠道了解國(guó)外合作企業(yè)的償債能力和商業(yè)信用值等信息，綜合分析合作企業(yè)的各項(xiàng)信息，選擇信用等級(jí)較高的企業(yè)并與之融資合作，與此同時(shí)，還要建立完善的客戶信息存儲(chǔ)庫(kù)，融資對(duì)象按照信用等級(jí)進(jìn)行具體劃分，在進(jìn)行下一次融資的過程當(dāng)中，優(yōu)先選擇信用等級(jí)較高的企業(yè)進(jìn)行融資合作，以此降低客戶信用風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率，進(jìn)而提升企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

2.3 完善國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理制度

制度是約束工作行為的關(guān)鍵，只有在完善企業(yè)使用的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理制度的支持下，我國(guó)中小型企業(yè)的融資管理人員才可以合理合法且高效地進(jìn)行融資工作，進(jìn)而降低國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率，避免國(guó)際金融動(dòng)蕩對(duì)企業(yè)自身的融資質(zhì)量造成的不利影響。因此，我國(guó)中小型企業(yè)需要與政府部門和金融機(jī)構(gòu)建立堅(jiān)實(shí)的合作關(guān)系，不斷完善國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在實(shí)際完善制度期間，要以政府部門為主，中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)為輔，保證政府部門能夠充分發(fā)揮其自身的宏觀調(diào)控作用，科學(xué)合理地配置各項(xiàng)融資資源。首先，制定出完善的融資審批制度，結(jié)合中小企業(yè)的特征和融資需求，明確中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資之間要對(duì)國(guó)外企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估，并將信息評(píng)估結(jié)果遞交至銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)要結(jié)合中小企業(yè)遞交的信用評(píng)估結(jié)果制定出相應(yīng)的融資決策，有效控制企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)和融資成本，進(jìn)而提升我國(guó)中小企業(yè)的融資效率。其次，需要完善全過程風(fēng)險(xiǎn)管理制度，銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行融資管理期間，需要對(duì)中小型企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)進(jìn)行貸前把關(guān)，貸中審核，貸后管理，只有這樣才能保證中小型企業(yè)嚴(yán)格地按照國(guó)際貿(mào)易融資標(biāo)準(zhǔn)流程進(jìn)行具體的融資活動(dòng)，進(jìn)而降低過程風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率，提升中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

3 結(jié)語

綜上所述，在國(guó)際金融動(dòng)蕩的環(huán)境下，我國(guó)中小型企業(yè)在發(fā)展的過程中既迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也迎來了新的挑戰(zhàn)。而其中最關(guān)鍵的就是中小型企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力能否提升，只有在高水平的金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力支持下，中小型企業(yè)才能夠有效地應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提升企業(yè)的整體發(fā)展速率。因此，相關(guān)的中小型企業(yè)管理人員需要將工作重心放到國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的研究上，結(jié)合國(guó)際金融環(huán)境特征以及自身企業(yè)的融資需求，制定出具有針對(duì)性的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防控措施，以此提升企業(yè)的融資安全性，進(jìn)而保證企業(yè)實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)。

【參考文獻(xiàn)】

【1】翟東昌，肖愛華.中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的難點(diǎn)及對(duì)策[J].商業(yè)文化（上半月），2012（02）：68-70.

【2】朱沛.國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2016（04）：3.