論商業(yè)銀行如何實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略

王曉燕

【摘 要】“藍(lán)海”指的是在當(dāng)今尚未出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)，在未來(lái)有可以開(kāi)發(fā)的空間，體現(xiàn)的是市場(chǎng)在滿(mǎn)足新需求的前提下，可以增長(zhǎng)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效益。我國(guó)商業(yè)銀行作為金融領(lǐng)域重要的一個(gè)組成部分，始終以服務(wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)為主要發(fā)展導(dǎo)向。在新的發(fā)展背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該積極調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展策略，構(gòu)建業(yè)務(wù)發(fā)展藍(lán)海戰(zhàn)略。基于此，論文就商業(yè)銀行實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略的路徑展開(kāi)了研究。

【Abstract】 "Blue Ocean" refers to an industry that has not yet emerged today and has space for development in the future. It reflects that the market can increase the economic benefit of development on the premise of meeting new demands. As an important part of the financial field， the commercial banks in China always take? serving economy and small and medium-sized enterprises as the main development orientation. Under the the new background of development， commercial banks should actively adjust their business development strategies， establishing business to develop blue ocean strategy. Based on this， the paper studies the path of implementing blue ocean strategy in commercial banks.

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;藍(lán)海戰(zhàn)略;業(yè)務(wù)導(dǎo)向

【Keywords】commercial bank; blue ocean strategy; business orientation

【中圖分類(lèi)號(hào)】F830.33? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2018）12-0049-02

1 引言

近年來(lái)，隨著一些新興股份制銀行的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)出現(xiàn)了同質(zhì)化的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，大部分商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中都形成了自身的業(yè)務(wù)特色，但是整體來(lái)看，發(fā)展戰(zhàn)略并不是很清晰，不能構(gòu)成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。那么在新的發(fā)展形勢(shì)下，商業(yè)銀行如何在金融市場(chǎng)中打造自身核心價(jià)值力，重新調(diào)整戰(zhàn)略發(fā)展成為十分迫切的一項(xiàng)任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到了藍(lán)海戰(zhàn)略對(duì)其發(fā)展的重要意義，無(wú)論是從行動(dòng)上，還是從思維意識(shí)上，都對(duì)藍(lán)海戰(zhàn)略給予了高度重視。個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行重要的利潤(rùn)來(lái)源，是當(dāng)前同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。目前國(guó)內(nèi)大部分銀行在服務(wù)客戶(hù)時(shí)仍然采用以產(chǎn)品為中心的經(jīng)營(yíng)理念，在“模仿性”設(shè)計(jì)新產(chǎn)品時(shí)，并不十分了解客戶(hù)的特點(diǎn)和需求，客戶(hù)關(guān)系也較為片面和短期，競(jìng)爭(zhēng)者之間甚至以“拼血本”的方式互相挖客戶(hù)，陷入相對(duì)充滿(mǎn)慘烈競(jìng)爭(zhēng)的“紅?！?。作為藍(lán)海戰(zhàn)略的基石，價(jià)值創(chuàng)新并非著眼于“競(jìng)爭(zhēng)”本身，而是力圖使客戶(hù)和企業(yè)的價(jià)值都出現(xiàn)飛躍。

我國(guó)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以來(lái)，隨著加入WTO，金融行業(yè)進(jìn)入全面的開(kāi)放性發(fā)展。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展勢(shì)頭極其強(qiáng)勁，創(chuàng)造出了逐年提升的利潤(rùn)。目前，我國(guó)的金融市場(chǎng)已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)了滿(mǎn)足買(mǎi)方供求的市場(chǎng)格局，銀行擁有大量?jī)?yōu)質(zhì)的客戶(hù)資源，銀行本身也已經(jīng)從之前的規(guī)模化發(fā)展利益模式向著客戶(hù)效益轉(zhuǎn)變，可以說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展中正逐漸以產(chǎn)品為中心向客戶(hù)為中心進(jìn)行轉(zhuǎn)變，我們只有在發(fā)展中大力挖掘客戶(hù)，才能滿(mǎn)足市場(chǎng)發(fā)展新需求，為客戶(hù)提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)。可以說(shuō)，商業(yè)銀行如何順利實(shí)行藍(lán)海戰(zhàn)略，是至關(guān)重要的一項(xiàng)工作內(nèi)容。筆者立足當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際狀況，就商業(yè)銀行如何更好地實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略進(jìn)行了深入探討與論述，以期為商業(yè)銀行的發(fā)展提供切實(shí)可行的借鑒與參考。

2 藍(lán)海戰(zhàn)略概念

藍(lán)海戰(zhàn)略是以創(chuàng)新價(jià)值為核心，通過(guò)跨越已有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)元素，進(jìn)行重新調(diào)整與排序，從而使自己具有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力，打造屬于自己的市場(chǎng)發(fā)展藍(lán)海?？梢哉f(shuō)，藍(lán)海戰(zhàn)略的制定為企業(yè)的發(fā)展提供了新的發(fā)展模式，提供了有力的理論支撐。

3 商業(yè)銀行如何實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略路徑研究

商業(yè)銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源于個(gè)人金融業(yè)務(wù)，這也是金融行業(yè)的發(fā)展焦點(diǎn)，如今很多大型銀行都在堅(jiān)持以產(chǎn)品作為服務(wù)的經(jīng)營(yíng)中心和理念，在設(shè)計(jì)新的金融產(chǎn)品的過(guò)程中，沒(méi)有深入了解客戶(hù)的需求和特點(diǎn)，使得客戶(hù)與銀行的關(guān)系也不持久，這就導(dǎo)致銀行之間對(duì)于客戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)陷入了慘烈的紅海[1]。隨著藍(lán)海戰(zhàn)略的提出，我們要把市場(chǎng)供給的需求轉(zhuǎn)向客戶(hù)的一方，從與對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)中轉(zhuǎn)變?yōu)闉榭蛻?hù)提供更有價(jià)值的產(chǎn)品與服務(wù)，重新構(gòu)建金融市場(chǎng)的發(fā)展模式，挖掘客戶(hù)需求，以差異化和低成本來(lái)求勝。換言之，藍(lán)海戰(zhàn)略的基礎(chǔ)不在于競(jìng)爭(zhēng)，而在于客戶(hù)和自身價(jià)值都實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

3.1 轉(zhuǎn)變組織方式，為實(shí)現(xiàn)藍(lán)海戰(zhàn)略奠定力量基礎(chǔ)

首先，商業(yè)銀行要組建專(zhuān)門(mén)的藍(lán)海戰(zhàn)略的指揮部門(mén)，可以通過(guò)外聘專(zhuān)家來(lái)提供人力支持與智力保障，以更好地激發(fā)藍(lán)海戰(zhàn)略的可持續(xù)性與內(nèi)生力。其次，引入儲(chǔ)備性資源，一些戰(zhàn)略投資、新增股本、債務(wù)融資等都可以成為銀行發(fā)展的藍(lán)海戰(zhàn)略資源。商業(yè)銀行在儲(chǔ)備的整個(gè)過(guò)程中，一定要避免擴(kuò)充過(guò)度，要在有節(jié)制的前提下通過(guò)政府來(lái)尋求財(cái)政投入的政策傾向，拓寬投資渠道，避免過(guò)度依賴(lài)政府而陷入艱難的發(fā)展境地。再次，要組織金融文化，為藍(lán)海戰(zhàn)略的順利實(shí)施提供動(dòng)力和保障，主動(dòng)創(chuàng)新思路，來(lái)緩解市場(chǎng)壓力。最后，要根據(jù)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，立足藍(lán)海戰(zhàn)略的重要節(jié)點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注那些業(yè)績(jī)突出的群體行為和活動(dòng)，強(qiáng)化金融行業(yè)發(fā)展的價(jià)值觀，形成特有的藍(lán)海文化，為實(shí)現(xiàn)藍(lán)海戰(zhàn)略奠定力量基礎(chǔ)。

3.2 增加覆蓋面，拓寬營(yíng)銷(xiāo)渠道

通常情況下，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，具有較廣的覆蓋面，可以有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)交叉與推廣，很多用戶(hù)在開(kāi)卡的過(guò)程中就會(huì)開(kāi)通手機(jī)銀行，目前，手機(jī)銀行的使用率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式。這種情況下，商業(yè)銀行就要擴(kuò)大推廣范圍， 主動(dòng)與網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商展開(kāi)戰(zhàn)略方面的合作，依靠網(wǎng)絡(luò)影響力來(lái)拓寬銀行的營(yíng)銷(xiāo)渠道和業(yè)務(wù)范圍。在營(yíng)銷(xiāo)推廣過(guò)程中，商業(yè)銀行要積極利用移動(dòng)支付的知名度與影響力，不斷完善自身業(yè)務(wù)信息，從而增加用戶(hù)規(guī)模。

3.3 推出特色貸款，構(gòu)建電商平臺(tái)

地方性的商業(yè)銀行在施行藍(lán)海戰(zhàn)略中，可以根據(jù)自身的特點(diǎn)與經(jīng)營(yíng)需求，推出與之相適應(yīng)的業(yè)務(wù)，如個(gè)人委托貸款、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款、企業(yè)技術(shù)貸款、存單質(zhì)押貸款、買(mǎi)方貸款等多種業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)針對(duì)優(yōu)秀的中小企業(yè)實(shí)行信用額度制度，按照相關(guān)的政策在優(yōu)惠利率的前提下，減輕這類(lèi)企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，幫助其積累企業(yè)資本，同時(shí)也推動(dòng)自身在藍(lán)海市場(chǎng)的利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)[2]。此外，針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展中的融資過(guò)程，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)要能體現(xiàn)企業(yè)和銀行自身的互利，為有需求的中小企業(yè)發(fā)放利率較低的貸款，讓這些企業(yè)加入銀行的電商平臺(tái)，并適時(shí)為銀行的電商平臺(tái)進(jìn)行推廣和宣傳，實(shí)現(xiàn)企業(yè)在電商平臺(tái)持久經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，提升銀行在中小企業(yè)的品牌形象。同以前煩瑣的銀行貸款審批流程不同的是，電商平臺(tái)更有助于提高企業(yè)還貸的效率，銀行的收益也會(huì)相應(yīng)增加。

3.4 劃定發(fā)展邊界，立足本土開(kāi)拓藍(lán)海地域

近年來(lái)，大多數(shù)商業(yè)銀行在藍(lán)海戰(zhàn)略的實(shí)施過(guò)程中，以較為寬松的銀行金融政策來(lái)增加發(fā)展規(guī)模，這一切都得益于國(guó)家對(duì)金融行業(yè)兼并重組的發(fā)展政策，放大了市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。但是，部分銀行已經(jīng)出現(xiàn)了一些不好的現(xiàn)象，逐漸失去了自己應(yīng)堅(jiān)持的原則，一味地盲目追逐大項(xiàng)目，淡化了作為商業(yè)銀行的重要使命，不能很好地開(kāi)拓地域內(nèi)的藍(lán)海，偏離了本身的發(fā)展定位與發(fā)展宗旨。因此，商業(yè)銀行在發(fā)展中應(yīng)該理性回歸，深刻地認(rèn)清自己的發(fā)展邊界，在具有優(yōu)勢(shì)的固定區(qū)域內(nèi)開(kāi)拓自己的藍(lán)海，也是一種理性和冷靜。只有在合理的空間上進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，才能強(qiáng)化商業(yè)銀行服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的能力，在業(yè)務(wù)拓展上做細(xì)、做足、做透，從而更好地挖掘出客戶(hù)需求。同時(shí)，還要把資源與精力投入到自身擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，以提升市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，這也是實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略的一個(gè)重要前提和保障。

3.5 細(xì)分、整合，重新定義發(fā)展市場(chǎng)

目前，我國(guó)金融行業(yè)正處于一個(gè)不斷深化的過(guò)程，許多大的銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。但是，就全國(guó)性的大銀行來(lái)說(shuō)，細(xì)分市場(chǎng)是很難實(shí)現(xiàn)的。這主要是由于總行對(duì)發(fā)展的模式已經(jīng)有了總括性的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，導(dǎo)致很多地方性銀行已經(jīng)失去了很多創(chuàng)新發(fā)展的權(quán)限，這樣一來(lái)，銀行的發(fā)展就不能徹底覆蓋社會(huì)發(fā)展整體。對(duì)于商業(yè)銀行而言，一定要在潛在的市場(chǎng)發(fā)展藍(lán)海中，摸準(zhǔn)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)，這也是擺脫發(fā)展瓶頸的重要路徑和方法。在發(fā)展中，商業(yè)銀行要打破傳統(tǒng)的行業(yè)發(fā)展均衡的局面，第一時(shí)間掌握先進(jìn)客戶(hù)的信息需求，立足客戶(hù)需求的差異性，以不同的科學(xué)方法進(jìn)行客戶(hù)群體的細(xì)分，充分挖掘客戶(hù)進(jìn)行變量分析，一旦在細(xì)分中研究中找到先進(jìn)客戶(hù)的金融需求，則會(huì)找到金融市場(chǎng)的發(fā)展缺口，也相當(dāng)于開(kāi)拓出了銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新藍(lán)海。

4 結(jié)語(yǔ)

總而言之，商業(yè)銀行在市場(chǎng)藍(lán)海的探索中，要以客戶(hù)的真正需求為出發(fā)點(diǎn)，滿(mǎn)足客戶(hù)的訴求，獲得更多的支持和信任，才能在開(kāi)拓市場(chǎng)業(yè)務(wù)藍(lán)海的征程中，更好地深入大眾，與社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相適應(yīng)，從而優(yōu)化藍(lán)海發(fā)展戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展起到重要的推動(dòng)作用。

【參考文獻(xiàn)】

【1】程歡，程鳳艷，陳誠(chéng).農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究——以重慶市為例[J].時(shí)代金融，2013（21）：33-35.

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