淺析互聯(lián)網(wǎng)金融模式及其對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

【摘 要】隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)了井噴式的發(fā)展，對(duì)金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)于我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展有著重要的意義，它能為銀行業(yè)創(chuàng)造全新的發(fā)展空間。文章就互聯(lián)網(wǎng)金融模式及其對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響進(jìn)行分析和討論。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng);金融模式;傳統(tǒng);銀行業(yè);影響

【中圖分類(lèi)號(hào)】F724.6;F832【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-0688（2020）06-0134-02

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)深入各個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域中，并產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算及大數(shù)據(jù)等技術(shù)對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融模式就是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新興金融模式，是互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的一種全新模式，將互聯(lián)網(wǎng)對(duì)數(shù)據(jù)處理的優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到金融模式中，并對(duì)傳統(tǒng)的金融模式進(jìn)行延伸和創(chuàng)新，給傳統(tǒng)的銀行業(yè)帶來(lái)了全新的挑戰(zhàn)與發(fā)展機(jī)遇[1]。

1 新金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展初期，就使傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展受到了沖擊，原本傳統(tǒng)銀行的客戶群體開(kāi)始偏向選擇互聯(lián)網(wǎng)金融模式，這樣的模式選擇會(huì)直接影響銀行的交易情況，導(dǎo)致銀行最終的交易金額不斷下降。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的誕生又給我國(guó)傳統(tǒng)的銀行業(yè)擴(kuò)展了全新的發(fā)展方向與空間，迫使傳統(tǒng)銀行業(yè)不斷進(jìn)行改革，并升級(jí)自身的業(yè)務(wù)和服務(wù)，例如對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)分、提升服務(wù)意識(shí)和管理質(zhì)量;迫使銀行管理層積極對(duì)金融產(chǎn)品及其運(yùn)作模式等進(jìn)行創(chuàng)新思考和融合，更好地推動(dòng)了國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，使原來(lái)具有優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了危機(jī)感，促使傳統(tǒng)銀行業(yè)加速改革進(jìn)程[2]。并且，傳統(tǒng)銀行業(yè)也能夠在全新的互聯(lián)網(wǎng)模式下實(shí)現(xiàn)更加全面、健康的發(fā)展。

1.1 P2P信貸對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

目前，我國(guó)的P2P信貸模式的發(fā)展還不夠成熟，信用體系的建設(shè)也還沒(méi)有完善，導(dǎo)致交易過(guò)程存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。從現(xiàn)如今P2P的發(fā)展情況來(lái)看，P2P信貸與傳統(tǒng)的銀行業(yè)相比，具有兩個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)：其一，我國(guó)中小微企業(yè)具有經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、創(chuàng)新性弱的特點(diǎn)，因此這類(lèi)企業(yè)在常規(guī)經(jīng)營(yíng)模式下進(jìn)行融資十分困難。針對(duì)融資難的問(wèn)題，全新的P2P信貸模式能夠在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)形成一種信貸交易形式，這樣的交易方式能夠更好地幫助中小企業(yè)解決現(xiàn)存的融資問(wèn)題[3]，而這種全新的融資模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的層層審批信貸業(yè)務(wù)造成很大的影響。其二，P2P對(duì)于用戶的資金額度要求比較低，可以滿足現(xiàn)如今中小微企業(yè)規(guī)模小的特點(diǎn)，用戶在選擇P2P的信貸模式后，能更好地提高資金流量[4]。

1.2 云計(jì)算技術(shù)逐步滲透

大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)深入影響國(guó)家的各個(gè)領(lǐng)域和行業(yè)，將云計(jì)算技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行融合，形成的全新融合模式能夠更好地創(chuàng)新銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)品和服務(wù)。與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)相比，大數(shù)據(jù)平臺(tái)能夠快速地進(jìn)行數(shù)據(jù)更新，并按照社會(huì)的要求對(duì)銀行的服務(wù)和業(yè)務(wù)進(jìn)行改進(jìn)，創(chuàng)新性的思維給了傳統(tǒng)銀行業(yè)全新的發(fā)展視角，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上進(jìn)行多層次、多角度的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融業(yè)務(wù)比較繁雜，多年來(lái)，傳統(tǒng)銀行在業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新方面存在一定的困難，而在大數(shù)據(jù)的背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了生機(jī)與活力，其充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新和豐富了自身業(yè)務(wù)，提升了服務(wù)體質(zhì)量和效果。

2 傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式影響的策略

2.1 按照時(shí)代的發(fā)展做出改變

隨著國(guó)家的不斷發(fā)展，金融模式也不斷地改革與升級(jí)，傳統(tǒng)銀行業(yè)在這樣的趨勢(shì)下更需要不斷創(chuàng)新發(fā)展。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)走進(jìn)了人們的生活中，按照時(shí)代的發(fā)展對(duì)金融模式進(jìn)行改革與升級(jí)，能夠更好地推動(dòng)傳統(tǒng)銀行業(yè)金融模式的革新，使其在全新的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下有更為廣闊的發(fā)展前景。傳統(tǒng)銀行業(yè)需要將現(xiàn)有的產(chǎn)品及服務(wù)內(nèi)容與互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行融合，采用創(chuàng)新發(fā)展思維對(duì)金融模式進(jìn)行改革，更好地適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展與變化。

在傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展中，只有制定針對(duì)性的發(fā)展戰(zhàn)略，才能夠得到廣大客戶的認(rèn)可。因此，傳統(tǒng)銀行業(yè)需要不斷地強(qiáng)化自身的優(yōu)點(diǎn)，根據(jù)目前金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)落后于社會(huì)發(fā)展的部分業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行調(diào)整，在保持自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，更好地適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的變化，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

2.2 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用

按照互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展模式，如今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)融入社會(huì)生活的方方面面，給人民的生活和工作提供了許多便利條件。盡管傳統(tǒng)銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展階段也會(huì)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行手機(jī)銀行的推廣，人們使用手機(jī)銀行能夠在移動(dòng)設(shè)備上進(jìn)行日常金融業(yè)務(wù)的操作，但是整體應(yīng)用軟件的頻率達(dá)不到銀行的預(yù)期效果。該問(wèn)題產(chǎn)生的原因是傳統(tǒng)銀行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)存在問(wèn)題，比如應(yīng)用軟件功能比較單一。

想要改進(jìn)現(xiàn)階段的問(wèn)題，傳統(tǒng)銀行就要重視網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，按照業(yè)務(wù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的要求，招聘相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員，盡快改進(jìn)現(xiàn)階段手機(jī)銀行存在的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員還需要針對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的現(xiàn)有技術(shù)，分析現(xiàn)階段存在的問(wèn)題，在進(jìn)行細(xì)節(jié)方面糾正的基礎(chǔ)上再予以創(chuàng)新。此外，還要根據(jù)傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、金融運(yùn)作流程等工作內(nèi)容，不斷豐富手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)，提高用戶使用手機(jī)銀行的頻率，讓客戶感受到手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)的快捷和便利性。傳統(tǒng)銀行業(yè)還可以將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)中，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)技術(shù)能夠更好地對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)，針對(duì)客戶的習(xí)慣、偏好進(jìn)行劃分，按照客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型，使用手機(jī)銀行針對(duì)性地為客戶推送相關(guān)信息，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.3 對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)防范

與傳統(tǒng)銀行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更多且更大。并且，互聯(lián)網(wǎng)本身就帶有風(fēng)險(xiǎn)隱患，所以互聯(lián)網(wǎng)金融模式的風(fēng)險(xiǎn)更為突出。鑒于此，傳統(tǒng)銀行業(yè)在借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式階段，不能采用照搬照抄的方式，而是要取其精華，去其糟粕，將互聯(lián)網(wǎng)模式中的問(wèn)題予以改進(jìn)后再借鑒。傳統(tǒng)銀行業(yè)在學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融模式時(shí)需要對(duì)基礎(chǔ)內(nèi)容進(jìn)行分析，將互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的“精華”應(yīng)用到傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中，只有這樣，才能促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)日后的發(fā)展，也便于其在社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中不斷地提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。傳統(tǒng)銀行業(yè)需要在現(xiàn)階段的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行基礎(chǔ)上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)危險(xiǎn)防范管理的細(xì)化，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)客戶資金的安全性。

2.4 重視銀行服務(wù)水平

在傳統(tǒng)銀行業(yè)的服務(wù)理念中，客戶滿意度在諸多服務(wù)內(nèi)容中占有首要位置，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下需要形成一種全新的服務(wù)觀念。現(xiàn)階段，隨著人們對(duì)服務(wù)質(zhì)量要求的不斷提升，服務(wù)內(nèi)容也需要進(jìn)行更加細(xì)致的改進(jìn)。傳統(tǒng)銀行需要對(duì)內(nèi)部的服務(wù)人員進(jìn)行按需培訓(xùn)，以這樣的方式促進(jìn)銀行員工樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，并將各個(gè)工作流程進(jìn)行細(xì)化，使工作人員在業(yè)務(wù)辦理期間能夠提高效率，更加快捷、高效地為客戶、為用戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2.5 在互聯(lián)網(wǎng)模式下進(jìn)行優(yōu)勢(shì)學(xué)習(xí)

在互聯(lián)網(wǎng)模式下進(jìn)行優(yōu)勢(shì)學(xué)習(xí)是傳統(tǒng)銀行急需跟進(jìn)的一項(xiàng)工作內(nèi)容，想要在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下更好地發(fā)展，傳統(tǒng)銀行必須順應(yīng)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)行細(xì)節(jié)性的業(yè)務(wù)和服務(wù)改進(jìn)，更好地提升服務(wù)意識(shí)，以這樣的形式推進(jìn)傳統(tǒng)銀行的發(fā)展與創(chuàng)新。此外，在轉(zhuǎn)變發(fā)展思路期間，需要對(duì)銀行的人力管理及風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行整體性的調(diào)整，對(duì)銀行的管理模式進(jìn)行完善與細(xì)化。從客戶的角度考慮問(wèn)題，進(jìn)而改進(jìn)服務(wù)中現(xiàn)存的問(wèn)題，科學(xué)有效地保護(hù)客戶的隱私。銀行從業(yè)人員也需要有良好的職業(yè)道德與素養(yǎng)，保障客戶的信息不被泄露。所以，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的培訓(xùn)也是傳統(tǒng)銀行日常工作中不可忽視的內(nèi)容，要通過(guò)專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)不斷提升銀行工作人員的整體素質(zhì)。

3 結(jié)語(yǔ)

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷普及與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展有著不可忽視的影響，傳統(tǒng)銀行業(yè)需要不斷地改進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)方式，按照時(shí)代的發(fā)展需要持續(xù)地進(jìn)行改進(jìn)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，更好地促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]何文靜.“互聯(lián)網(wǎng)金融”視閾下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管路徑研究[J].中外企業(yè)家，2019（36）：72-235.

[2]石娟.基于互聯(lián)網(wǎng)金融視域下的中小型科技企業(yè)融資問(wèn)題研究[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)（信息版），2019（12）：36-37.

[3]楊鋼.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)下銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展變革探討[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)（下旬刊），2019（11）：40-41.

[4]雷新強(qiáng).基于知識(shí)圖譜的互聯(lián)網(wǎng)金融研究主體、研究熱點(diǎn)與演進(jìn)分析[J].遼寧工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2019，21（6）：39-42.

【作者簡(jiǎn)介】張明軼，男，山東無(wú)棣人，本科，黑龍江泰來(lái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)濟(jì)師，研究方向：銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理。