基于供應鏈金融的銀行信用信息服務構建研究

楊啟俊　袁明帥　張卓

摘要：市場經濟的主要內容就是信用經濟，信用是保障市場經濟順利運行的重要基礎。信用信息服務是一種重要的信息咨詢服務，在降低信息不對稱，防范信用風險等方面具有重要作用。信用交易活動最頻繁最多的場合就是金融領域，金融領域由于業(yè)務需求對信用信息服務的需求量很大，質量要求也很高，于是信用信息服務體系構建的相關研究具有重要意義。

關鍵詞：供應鏈；信用信息；信用服務體系；體系構建

1研究背景

隨著社會的生產方式的發(fā)展與進步，市場的競爭也逐漸激烈化，競爭方式由原來的客戶與客戶之間單一的競爭逐漸演變成了整個供應鏈與整個供應鏈之間復雜而多元化的競爭。在同一供應鏈上的各個鏈節(jié)之間相互合作，相互影響，相互依存。中小企業(yè)解決所面臨的融資難的問題，有助于提高整個供應鏈的資金運作能力，并且能夠幫助降低供應鏈的管理成本。幫助銀行對處在供應鏈中的企業(yè)進行有效評估，已成為該領域的一個重要課題。

2基于供應鏈金融的銀行信用信息服務體系功能設計

構建銀行的信用信息服務體系需要綜合考量多方的因素，并根據(jù)銀行業(yè)的發(fā)展階段以及業(yè)務需求選擇相對應的模式，運用先進的技術和網絡平臺，實現(xiàn)構建的目標。構建銀行信用信息服務體系，包括不同的子系統(tǒng)，用規(guī)章制度和法律法規(guī)把子系統(tǒng)進行整合，形成了整體合力，為了滿足供應鏈融資貸款的需要，也為了使銀行能夠獲取更多的信用信息，銀行的信用信息服務體系是由制度、組織、技術、管理等四大體系組成。

2.1制度體系

就銀行信用信息服務體系而言，其制度體系包含以下幾部分內容。

2.1.1戰(zhàn)略規(guī)劃

戰(zhàn)略規(guī)劃主要包括了兩方面的含義，一是指商業(yè)銀行的經營戰(zhàn)略。由于銀行的種類不同，經營的項目和服務理念以及市場的定位均不同，那么制定的戰(zhàn)略規(guī)劃就差異性明顯，對信用信息服務的需求也就呈現(xiàn)了不同的特點，例如一般商業(yè)銀行都會比較看重銀行的貸款業(yè)務，為了能夠全面掌握企業(yè)和個人的各種信用信息以及相關的信用水平。二是指包括信用信息服務體系在內的戰(zhàn)略目標。主要是指信用信息服務體系在銀行的作用和預期的目標的項目的綜合，綜之，戰(zhàn)略規(guī)劃作為企業(yè)決策的方向性的指導，能夠對組建銀行的信用信息服務體系起到指導作用。

2.1.2權責分配

組建銀行的信用信息服務體系需要各方的力量相互協(xié)作。需要商業(yè)銀行和第三方服務機構進行溝通，要確保參與者之間緊密的合作，保障信用信息服務的順暢。文中的銀行信用信息服務由銀行內部機構提供，權責劃分較為明確，可以利用銀行內部現(xiàn)有的機制，也可另外制定服務體系內部的適應個性化需求的個性化權責分配機制。保證這種合作的基本前提就是對各方的責權利進行明確劃分。要做到“崗位清晰、權責明確”。對參與其中的各方部門界定清晰，還需要詳細說明崗位職責與任務，以確保銀行信用信息服務的有序進行。

2.1.3操作規(guī)章

操作規(guī)章是將戰(zhàn)略規(guī)劃與各個子系統(tǒng)的具體實施步驟相結合的章程。信用信息服務體系的操作規(guī)章是制度體系中規(guī)定較多，要求較為嚴格細致的?？梢园巡僮饕?guī)章看做是信用信息服務整體過程的“說明書”，將子系統(tǒng)目標細化成各個環(huán)節(jié)的操作流程是其基本內容。操作規(guī)章對信用信息服務的實踐環(huán)節(jié)直接進行規(guī)定，是將各個環(huán)節(jié)程序化、標準化的文字約束。

2.1.4應急制度

經營風險是銀行開展業(yè)務時最為關注的問題，由于很多復雜的情況，導致銀行遭遇突發(fā)性風險的幾率比普通企業(yè)高很多。銀行的絕大多數(shù)信用信息都會涉及到客戶的隱私，于是，如果對隱私等權益問題處理不當，就會被追究相關責任，甚至會波及到銀行的聲譽和信譽。所以應急制度是必不可少的。在銀行信用信息服務中，應由銀行各部門共同分析并根據(jù)銀行自身的情況制定相應的應急預案，應對信用信息服務過程可能產生的風險。在規(guī)劃風險規(guī)避的操作流程過程中，應盡量做到詳細細化，這樣才能化解各方矛盾，將損失降到最低。

2.2組織體系

組織體系（組織結構），指的是在信用信息服務體系中，各個職能部門的設置情況和權責分配的情況。在組織體系規(guī)劃過程中，需要詳細規(guī)劃和設定各個職能部門的崗位職責。在銀行信用信息服務中組織體系起著不可或缺的作用。

2.3管理體系

基于供應鏈金融的銀行信用信息服務體系的管理體系是在構建信用體系的過程中，對提供信用信息服務的機構和能夠參與信用信息服務的商業(yè)銀行以及有關活動的分支機構的部門等的職責進行權限管理，以及對構建過程的投入成本的分配，最終有效規(guī)劃是應用資源，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，保證目標的實現(xiàn)。

3結論

本文針對銀行信用信息服務體系進行研究和探討，運用供應鏈金融的思想，以信息服務理論為基礎，主要研究銀行信用信息服務體系建設，以及銀行信用信息服務系統(tǒng)的構建與實施。通過分析目前銀行信用信息服務存在的問題，提出基于供應鏈金融的銀行信用信息服務，并從銀行層面、供應鏈層面、核心企業(yè)層面以及中小企業(yè)層面等四個層面論證了構建基于供應鏈金融的銀行信用信息服務體系的必要性，且進一步探究基于供應鏈金融的銀行信用信息服務系統(tǒng)的構建與實施。endprint