商業(yè)銀行支持企業(yè)“走出去”舉措的思考

□ 潘春艷

隨著我國加快實施“一帶一路”建設(shè)，企業(yè)積極推進“走出去”戰(zhàn)略成為了加速融入經(jīng)濟全球化的新引擎，與之而來的，對相關(guān)金融服務(wù)也呈現(xiàn)出了更為豐富的需求。因此中國銀行業(yè)不管是從服務(wù)客戶的角度還是從銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展角度，都應(yīng)該加速融入“一帶一路”，全面服務(wù)好“走出去”企業(yè)。但是，隨著我國企業(yè)和銀行走出去的深度和廣度不斷提升，相關(guān)風險和問題日益顯現(xiàn)。銀行業(yè)如何提高走出去機構(gòu)和業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平和風險防控能力，更好地為企業(yè)提供跨境金融服務(wù)，是目前刻不容緩需要解決的問題。

一、商業(yè)銀行支持“走出去”企業(yè)的重要意義

銀行業(yè)加速融入“一帶一路”建設(shè)，為“走出去”企業(yè)提供的金融服務(wù)，已經(jīng)從傳統(tǒng)的國際結(jié)算、貿(mào)易融資、對外擔保等業(yè)務(wù)范圍 ，延伸到全球現(xiàn)金管理、跨境投融資、并購貸款等多維度金融領(lǐng)域，全面跟隨國家戰(zhàn)略，幫助“走出去”企業(yè)開展對外投資、承包工程、跨境并購等業(yè)務(wù)。這種全方位的金融服務(wù)使得商業(yè)銀行和“走出去”企業(yè)實現(xiàn)了雙方的互惠共贏。

一是滿足了企業(yè)貿(mào)易、并購及投融資需求。在企業(yè)“走出去”的探索過程中，往往因為受國際環(huán)境、政策體制以及企業(yè)自身等因素的制約，從而面臨著境外資金短缺、跨境支付困難、金融服務(wù)不足等問題，因此亟需定制化的金融解決方案，通過商業(yè)銀行專業(yè)化的跨境融資和金融服務(wù)平臺，解決“走出去”企業(yè)的各類瓶頸問題，化解和抵御全球化和地區(qū)性的各類困難和風險，為“走出去”企業(yè)邁向國際化的進程保駕護航。

二是進一步激發(fā)了商業(yè)銀行的創(chuàng)新活力，加快推進著新常態(tài)下商業(yè)銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。中國企業(yè)走出去，機遇與風險并存。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行為了更好從服務(wù)“走出去”企業(yè)，拓展合作空間，提升合作層次，就必須加大跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，加快國際化經(jīng)營步伐，按照“政府引導(dǎo)、企業(yè)主導(dǎo)、風險第一”的原則，構(gòu)建支持企業(yè)走出去的金融服務(wù)體系，實現(xiàn)銀企雙促雙贏。這是商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略層面選擇，為商業(yè)銀行提供了更加廣闊的發(fā)展空間，進一步推動著商業(yè)銀行服務(wù)水平的提升和國際化水平的提高，為持續(xù)健康的發(fā)展奠定更為堅實的基礎(chǔ)。

二、商業(yè)銀行支持“走出去”企業(yè)的舉措

（一）加快商業(yè)銀行的國際化布局，為“走出去”企業(yè)提供全方位綜合化的金融服務(wù)。

商業(yè)銀行海外機構(gòu)的擴展與布局使得“走出去”企業(yè)能夠獲得來自母國商業(yè)銀行國際、公司、投行等專業(yè)團隊提供的更為全面的金融服務(wù)。一方面，境外投資企業(yè)成立之初，由于缺乏足夠長期的信用記錄和歷史經(jīng)營業(yè)績，很難取得東道國金融機構(gòu)的信任而獲得足夠的金融支持；另一方，面對于母國商業(yè)銀行的海外機構(gòu)而言，培育成熟的東道國客戶也需要一定的時間，在成立之初也需要 “走出去”企業(yè)的業(yè)務(wù)支持。因此“走出去”企業(yè)和“走出去”商業(yè)銀行相互反哺，相互促進。

中國農(nóng)業(yè)銀行近年來一直準確把握人民幣國際化、企業(yè)客戶國際化、金融資產(chǎn)國際化三條主線，有重點、分步驟地進行國際化機構(gòu)設(shè)立，不斷完善海外網(wǎng)絡(luò)的布局，穩(wěn)步推進海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，農(nóng)業(yè)銀行已在15個國家和地區(qū)設(shè)立了18家海外分支機構(gòu)和1家合資銀行，與139個國家和地區(qū)的1613家銀行建立了代理行關(guān)系，逐漸形成了覆蓋主要國際金融中心和經(jīng)貿(mào)往來地區(qū)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其跨境延伸服務(wù)和綜合經(jīng)營能力不斷提升。這些海外機構(gòu)充分依托總行龐大的網(wǎng)絡(luò)、資金、客戶和產(chǎn)品優(yōu)勢，面向廣大客戶，特別是國內(nèi)“走出去”企業(yè)，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，重點開展公司存款、雙邊貸款、銀團貸款、國際結(jié)算、貿(mào)易融資等各類業(yè)務(wù)，積極支持跨境經(jīng)貿(mào)往來和經(jīng)濟活動，實現(xiàn)“走出去”銀行和企業(yè)的互利共贏和共同發(fā)展。

（二）加大商業(yè)跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，豐富跨境金融產(chǎn)品序列，為“走出去”企業(yè)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

近年來，隨著企業(yè)“走出去”范圍不斷擴大、涉足領(lǐng)域不斷擴展、國外經(jīng)營的深度不斷加深，對跨境金融服務(wù)和產(chǎn)品的需求日趨多元化、復(fù)雜化、高效化。另一方面宏觀經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜多變，人民幣國際化日益加速，使得商業(yè)銀行采取了“跟隨市場，跟隨企業(yè)”的經(jīng)營策略，充分利用“境內(nèi)+境外”兩個市場、兩種資源，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)模式創(chuàng)新，綜合運用銀行、投行、租賃、保險、證券等綜合化經(jīng)營平臺為“進出口貿(mào)易型”、“境外投資型”、“對外工程承包與勞務(wù)合作型”等各類企業(yè)提供全球一體化的金融服務(wù)與產(chǎn)品支持體系，從跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、并購與投資服務(wù)、外匯避險、全球現(xiàn)金管理等方面持續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，有效推進了我國企業(yè)“走出去”的發(fā)展進程。

農(nóng)業(yè)銀行作為金融“主力軍”，堅持跨境聯(lián)動和全面服務(wù)，做企業(yè)“走出去”的堅定支持者和強大后盾。憑借廣泛的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、強大的資金實力、專業(yè)化的服務(wù)團隊和多元化的金融產(chǎn)品、服務(wù)和平臺，除為“走出去”企業(yè)提供電匯、匯票解付、光票托收、跟單托收、進口開證、出口信用證、保函及備用信用證等傳統(tǒng)國際結(jié)算服務(wù)外，農(nóng)業(yè)銀行還適應(yīng)人民幣國際化趨勢，建立了以北京、香港、迪拜為骨干支點的7×24小時不間斷全球跨境人民幣清算網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品；利用先進的網(wǎng)上銀行和先進的現(xiàn)金管理技術(shù)，積極探索服務(wù)模式的創(chuàng)新，推出了跨境外幣資金池和跨境雙向人民幣資金池，幫助企業(yè)打通境內(nèi)外資金流通渠道，實現(xiàn)資金的余缺調(diào)劑，提高資金的清算和使用效率；通過合理運用傳統(tǒng)與新興融資產(chǎn)品及組合，創(chuàng)新推出了出口信貸、并購貸款、內(nèi)保外貸、投行+貸款、國際銀團貸款等融資產(chǎn)品，拓寬了企業(yè)開拓海外市場的籌資渠道，切實解決了“走出去”企業(yè)在日常運營資金，項目工程建設(shè)、對外投資、境外發(fā)行人民幣債權(quán)等方面的融資問題。

（三）注重商業(yè)銀行與企業(yè)的互動溝通，深入了解企業(yè)需求，為“走出去”企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案。

商業(yè)銀行應(yīng)堅持共性與個性相結(jié)合的原則，靈活有效地進行金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合，開展一對一的差異化、個性化、人性化的營銷和服務(wù)，為“走出去”企業(yè)提供量身定做的本外幣一體化的金融服務(wù)方案，并在服務(wù)方案的實施過程中不斷完善加以和提升。

一是針對進出口貿(mào)易型企業(yè)，除了完成客戶指定的國際結(jié)算收付匯業(yè)務(wù)和提供與企業(yè)結(jié)算方式相匹配的貿(mào)易融資外，還要依托商業(yè)銀行豐富的海外分支機構(gòu)的資源和力量，加大業(yè)務(wù)聯(lián)動力度，逐漸建立完善的總分行、境內(nèi)外分支機構(gòu)間的聯(lián)動服務(wù)體系，為企業(yè)提供當?shù)厣虡I(yè)資訊、政策資訊等金融服務(wù)，使得“走出去”企業(yè)能夠及時了解“走出去”所在國的政治、經(jīng)濟、金融和市場等方面的信息，實時獲取外匯管理政策動態(tài)、外匯市場信息、行業(yè)市場信息等方面的最新情況，有助于“走出去”企業(yè)尋找良好的市場拓展商機。

二是針對境外投資型企業(yè)，要考慮到其從目標選擇到實施投資，再到開展經(jīng)營，歷時較長，同時還要關(guān)注因地緣、文化、法律的差異而導(dǎo)致的業(yè)務(wù)復(fù)雜性，商業(yè)銀行要提供全面的個性化的一攬子金融服務(wù)方案。除了日常的各項金融服務(wù)外，其核心需求就是海外融資和投行服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)進一步加強銀企溝通，通過開展金融創(chuàng)新、完善全球授信體系、聯(lián)動海外分支機構(gòu)等方式，有效解決“走出去”企業(yè)融資難的問題；同時應(yīng)結(jié)合境外投資型企業(yè)多樣化的需求，為其有針對性地提供境外上市、境外發(fā)債、跨境股權(quán)投資、跨境并購等配套產(chǎn)品和服務(wù)，幫助企業(yè)做大做強。

三是針對對外承包工程與勞務(wù)合作型企業(yè)，商業(yè)銀行可在整個工程期間為企業(yè)提供周到的服務(wù)。在工程投標階段，商業(yè)銀行利用其海外機構(gòu)可以幫助企業(yè)了解項目業(yè)主所在國的信息，評估國別風險、商業(yè)風險和法律風險，同時可為“走出去”企業(yè)提供保函及備用信用證服務(wù)。在項目實施過程中，企業(yè)需要銀行在項目談判、合同條款把關(guān)等方面提供顧問服務(wù)，也需要銀行提供項目資金的支持。在工程結(jié)束后，商業(yè)銀行可以為企業(yè)提供應(yīng)收賬款管理的服務(wù)，管理和控制信用風險。

（四）重視德才兼?zhèn)涞膰H化人才培養(yǎng)，建設(shè)熟悉國際業(yè)務(wù)的專業(yè)化團隊，為“走出去”企業(yè)揚帆遠航提供智力支持。

優(yōu)秀的人才隊伍是做好一切工作的基礎(chǔ)和保障，商業(yè)銀行應(yīng)采取培養(yǎng)內(nèi)部員工為主、引進外部人才為輔的策略，穩(wěn)定、培養(yǎng)、壯大一支高專業(yè)素質(zhì)的國際業(yè)務(wù)隊伍。

一是加強對現(xiàn)有國際業(yè)務(wù)員工的培訓(xùn)，內(nèi)容既要覆蓋境內(nèi)外各類業(yè)務(wù)綜合知識、外匯管理政策和制度，也要涵蓋國際業(yè)務(wù)營銷能力、業(yè)務(wù)分析能力、風險識別能力和政策靈活運用能力的培養(yǎng)與鍛煉，不斷提升服務(wù)“走出去”企業(yè)的國際業(yè)務(wù)水平；與此同時，也不能忽略合規(guī)文化建設(shè)，要進一步加強對規(guī)章制度的學習，不斷提升員工的合規(guī)意識，培養(yǎng)員工的風險防范意識，守住操作風險的防線，形成人人合規(guī)、主動合規(guī)的良好工作氛圍。

二是適當從外部引進精通國際業(yè)務(wù)、風險管控和相關(guān)法律、稅務(wù)及監(jiān)管制度的專家型、復(fù)合型人才，使國際業(yè)務(wù)團隊更為充實，能夠為“走出去”企業(yè)提供集金融、資訊、法律和風險管控于一體的業(yè)務(wù)支持。商業(yè)銀行的海外分支機構(gòu)在本土化的過程中應(yīng)適當招募當?shù)貑T工，以便于拓展當?shù)貥I(yè)務(wù)和更好地為“走出去”企業(yè)提供各類服務(wù)。

三是在經(jīng)營行成立專業(yè)的日常營銷與服務(wù)團隊，由分支行客戶經(jīng)理和國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理、結(jié)算經(jīng)理組成，通過加強業(yè)務(wù)學習和培訓(xùn)，全面了解國際業(yè)務(wù)的體系內(nèi)容，真正成為一只會營銷、會產(chǎn)品、會操作、全面熟悉國際業(yè)務(wù)的優(yōu)秀團隊，在服務(wù)“走出去”企業(yè)時能夠有效識別客戶需求，正確分析業(yè)務(wù)風險，將相關(guān)具體工作落到實處，確?！白叱鋈ァ睒I(yè)務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展。

（五）強化各類風險的管理和統(tǒng)籌，建立全球一體化的風險管控體系，助力“走出去”企業(yè)乘勢而上、做優(yōu)做強。

目前，在國際政治經(jīng)濟形勢更加復(fù)雜的大背景下，商業(yè)銀行國際化進程的不斷推進也面臨著市場風險、國別風險、信用風險、監(jiān)管風險及文化差異風險等諸多方面的挑戰(zhàn)。因此，面對國際化經(jīng)營風險復(fù)雜性和隱蔽性的不斷增強，商業(yè)銀行在積極支持“走出去”企業(yè)正常經(jīng)營過程中各類金融需求的同時，也要發(fā)揮銀行自身的專業(yè)性，提升國際視野和思維能力，對在服務(wù)企業(yè)“走出去”過程中面臨的突出風險、關(guān)鍵問題和薄弱環(huán)節(jié)加強研究和分析，加強境內(nèi)外機構(gòu)之間的信息交流，強化聯(lián)動業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查，提升境內(nèi)外機構(gòu)的風險管理水平，積極打造一套全球一體化的風險管控體系。

一是嚴格按照銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強風險防控的指導(dǎo)意見》的要求，做好完善授信用信、強化盡職調(diào)查、堅持自主審貸、加強貸后管理、加強擔保管理、合理分擔風險、防范重點領(lǐng)域風險等工作。商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格遵循獨立、全面、深入、審慎的原則，做好境外業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和風險評估。

二是要提升合規(guī)風險管理的意識，商業(yè)銀行應(yīng)當加強合規(guī)體系建設(shè)，強化日常合規(guī)管理，把好客戶準入關(guān)，并強化反洗錢、反恐融資的合規(guī)管理，努力形成一個長期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風險可控的金融保障體系，更好地為“走出去”企業(yè)提供跨境金融服務(wù)，助推“走出去”企業(yè)走向成功。

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