國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小型企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與措施

尤晶

摘 要：世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的逐漸完善，在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也降低了我國(guó)中小企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，一旦國(guó)際金融出現(xiàn)危機(jī)和動(dòng)蕩，將會(huì)導(dǎo)致我國(guó)中小型企業(yè)出現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。本文通過(guò)對(duì)國(guó)際動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并提出降低風(fēng)險(xiǎn)的措施，希望對(duì)提高我國(guó)中小型企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力有所幫助。

關(guān)鍵詞：國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境;中小型企業(yè);國(guó)際貿(mào)易;國(guó)際融資;風(fēng)險(xiǎn)

一、引言

改革開放以后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)同世界經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系日益密切，我國(guó)企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資活動(dòng)也就此出現(xiàn)，并已取得良好的效果，但隨著2008年世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)，國(guó)際金融市場(chǎng)受到了劇烈的沖擊，這種情況的發(fā)生，不僅對(duì)我國(guó)進(jìn)出口行業(yè)造成嚴(yán)重影響，還致使我國(guó)部分中小型企業(yè)出現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，如何在國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下避免風(fēng)險(xiǎn)，成為制約我國(guó)中小型企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容。

二、開拓國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)范圍

現(xiàn)階段，我國(guó)部分中小型企業(yè)之所以出現(xiàn)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，其主要原因就是融資渠道較少，且融資形式較為單一，融資效率極為低下。我國(guó)中小型企業(yè)目前的主要融資方式為：信用證押匯、打包貸款、國(guó)際保理等形式。出口銀行可以向企業(yè)推薦合適的融資渠道和融資形式，但由于我國(guó)實(shí)際情況的限制，中小企業(yè)無(wú)法采用國(guó)際上較為盛行的現(xiàn)代融資方式，只能通過(guò)傳統(tǒng)融資方式進(jìn)行融資，信用證仍然是我國(guó)中小型企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資最主要的方法，致使我國(guó)中小型企業(yè)在國(guó)家金融動(dòng)蕩環(huán)境下，很容易因?yàn)橘Q(mào)易融資渠道的單一而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

銀行作為調(diào)控我國(guó)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的重要部門，本應(yīng)承擔(dān)起扶持中小企業(yè)發(fā)展，為其提供便捷服務(wù)的職責(zé)，但由于我國(guó)金融行業(yè)出現(xiàn)時(shí)間較晚，對(duì)于融資業(yè)務(wù)的掌握程度不深，并缺少融資模式，同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)銀行為企業(yè)提供的服務(wù)相對(duì)較少，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，銀行會(huì)為了維護(hù)自身的利益，有意識(shí)地逃避中小企業(yè)的融資申請(qǐng)，其逃避的主要形式有以下幾種：部分銀行會(huì)對(duì)融資企業(yè)提出嚴(yán)格的條件限制，如果企業(yè)無(wú)法滿足，則駁回其融資申請(qǐng);還有一部分銀行甚至?xí)傺b同意企業(yè)申請(qǐng)，然后拖延時(shí)間，直到中小企業(yè)主動(dòng)放棄為止。由此可見，銀行職能無(wú)法得到有效發(fā)揮也是導(dǎo)致我國(guó)中小型企業(yè)出現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

為降低我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率，首先銀行需要根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況，在確保國(guó)際融資安全的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極主動(dòng)的幫助中小型企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易和融資，以此降低中小型企業(yè)貿(mào)易融資的難度，減少其貿(mào)易融資成本，促使中小型企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好地發(fā)展。其次，銀行還要總結(jié)貿(mào)易融資的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，推出更多的貿(mào)易融資服務(wù)，從而增加貿(mào)易融資的形式和渠道，以此來(lái)滿足中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的多元化需要。銀行應(yīng)遵循以人為本的原則，以為中小型企業(yè)提供便捷的貿(mào)易融資服務(wù)為宗旨，降低中小企業(yè)貿(mào)易融資的要求，簡(jiǎn)化貿(mào)易融資的程序，降低成本，強(qiáng)化中小型企業(yè)的融資效果，促進(jìn)我國(guó)中小型企業(yè)在國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下，更好地進(jìn)行融資，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

三、中小型企業(yè)應(yīng)提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)同世界經(jīng)濟(jì)接軌以前，我國(guó)中小型企業(yè)的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是國(guó)內(nèi)貿(mào)易，因此，我國(guó)中小型企業(yè)不重視外貿(mào)人才的培養(yǎng)，企業(yè)內(nèi)部專業(yè)的外貿(mào)人才相對(duì)匱乏，企業(yè)現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)和專業(yè)能力也無(wú)法勝任國(guó)際貿(mào)易和融資工作。隨著我國(guó)與國(guó)際市場(chǎng)來(lái)往的日益密切，許多中小型企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展，但是國(guó)際金融市場(chǎng)同國(guó)內(nèi)市場(chǎng)相比，更為繁瑣，中小型企業(yè)在國(guó)內(nèi)使用效果良好的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律方法，完全無(wú)法在國(guó)際金融市場(chǎng)之上使用。再加之，以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)，其融資方式不斷發(fā)生變化，我國(guó)中小型企業(yè)業(yè)務(wù)人員由于專業(yè)能力較差，因此無(wú)法對(duì)現(xiàn)代融資方式進(jìn)行理解和認(rèn)識(shí)，不能根據(jù)企業(yè)的實(shí)際融資需要，采取有效的融資方式，這種情況的發(fā)生，阻礙了我國(guó)中小型企業(yè)的發(fā)展。例如：美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家采取的融資方式為鼓勵(lì)結(jié)構(gòu)性的融資方式，這種融資方式不僅能契合中小企業(yè)的需求，還能有效地規(guī)避國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，但卻對(duì)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)有很高的要求，因此，我國(guó)中小企業(yè)很難發(fā)揮出這種融資方式的最佳效果。

針對(duì)上述問(wèn)題，我國(guó)銀行和中小企業(yè)都需要提升業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，銀行和中小企業(yè)可以通過(guò)培訓(xùn)的方式，促使業(yè)務(wù)人員掌握國(guó)際金融市場(chǎng)的法律和知識(shí)，尤其是貿(mào)易和融資方面的知識(shí)，例如：國(guó)際金融商場(chǎng)的主要金融產(chǎn)品及其金融產(chǎn)品的性質(zhì)和特點(diǎn)。銀行和中小企業(yè)在培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員理論知識(shí)的同時(shí)，也要注重實(shí)際操作能力的培訓(xùn)，并在培訓(xùn)過(guò)程中及時(shí)吸取培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，不斷補(bǔ)充和完善培訓(xùn)計(jì)劃，以此來(lái)提升業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平。此外，工作人員自身也要積極學(xué)習(xí)，提高自身的分析能力，及時(shí)把握金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，了解國(guó)際金融市場(chǎng)的變化，準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，繼而增強(qiáng)中小企業(yè)在國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

四、構(gòu)建完善的中小型企業(yè)信用評(píng)估體系

盡管中小型企業(yè)在推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，但因?yàn)橹行∑髽I(yè)缺少完善的經(jīng)營(yíng)管理制度，所以其管理規(guī)范程度較低，再加之部分中小企業(yè)為規(guī)避稅務(wù)，故意公布錯(cuò)誤的財(cái)務(wù)報(bào)表，其財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性和準(zhǔn)確性相對(duì)較低。其次，由于中小企業(yè)隱藏財(cái)務(wù)報(bào)表，致使銀行無(wú)法掌握中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)情況，很多銀行不愿幫助中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際融資的重要原因，就是因?yàn)闊o(wú)法掌握中小企業(yè)的信息。還有一部分中小企業(yè)的信用情況較差，存在著有錢不還的問(wèn)題，對(duì)于這樣的中小企業(yè)，銀行自然不愿為其提供服務(wù)，久而久之，就形成了惡性循環(huán)，銀行對(duì)于全部中小企業(yè)的信用都產(chǎn)生了懷疑，因此提高了中小企業(yè)融資的難度。而中小企業(yè)又因?yàn)殂y行的態(tài)度，對(duì)銀行抱有很大的敵意，不愿需求銀行的幫助，最終致使其在國(guó)際金融動(dòng)蕩背景下出現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)中小型企業(yè)現(xiàn)階段國(guó)際貿(mào)易融資具有次數(shù)多、時(shí)間短、融資量少，且風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)，長(zhǎng)期以往，我國(guó)中小型企業(yè)財(cái)務(wù)狀況都存在透明性差的問(wèn)題，這不僅阻礙了中小型企業(yè)的發(fā)展，還在一定程度上對(duì)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新造成影響。隨著我國(guó)金融體系的不斷完善，中小企業(yè)信息透明程度也在不斷提升，銀行可以大致了解中小企業(yè)的信用情況，但這種公開程度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，無(wú)法滿足銀行為其提供服務(wù)的要求。因此，政府相關(guān)部門需要結(jié)合中小型企業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際信用情況，構(gòu)建完善的信用評(píng)估體系，促使中小型企業(yè)信息可以更高效更快捷的進(jìn)行流通，以此來(lái)限制中小型企業(yè)錯(cuò)誤的經(jīng)營(yíng)行為，保證其國(guó)際金融貿(mào)易融資活動(dòng)能夠有效運(yùn)行。此外，社會(huì)上還可以成立第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小型企業(yè)進(jìn)行信用擔(dān)保，銀行也可以通過(guò)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，掌握中小企業(yè)的各項(xiàng)基本信息，銀行在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行全面了解后，會(huì)對(duì)其更加信任，并為其提供更優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。中小企業(yè)也會(huì)看到銀行幫助自身發(fā)展的心意，會(huì)選擇銀行作為主要的融資對(duì)象，從而有利于降低融資成本和融資難度，中小型企業(yè)的國(guó)際金融貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)實(shí)現(xiàn)有效降低。

五、完善相關(guān)法律法規(guī)

我國(guó)中小企業(yè)想要在國(guó)際金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須將法律作為發(fā)展的前提保障，但由于我國(guó)現(xiàn)階段國(guó)際貿(mào)易融資法律相對(duì)缺乏，我國(guó)中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際金融貿(mào)易融資的過(guò)程中遭到不公平對(duì)待。因此，我國(guó)政府應(yīng)結(jié)合當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，以及中小企業(yè)的實(shí)際特點(diǎn)，制定具有較強(qiáng)可行性的國(guó)際金融貿(mào)易融資法律，以此來(lái)確保我國(guó)中小型企業(yè)的合法權(quán)益不受侵害。此外，相關(guān)法律中還要明確銀行及企業(yè)的權(quán)力和責(zé)任，約束雙方的不合理行為，促使雙方達(dá)成有效的合作，繼而實(shí)現(xiàn)共同的發(fā)展。通過(guò)法律制度的完善，我國(guó)中小型企業(yè)抵御國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)能力將會(huì)得到有效提升。

六、結(jié)論

綜上所述，我國(guó)中小型企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有直接影響。因此，相關(guān)部門需要為中小型企業(yè)在國(guó)際金融市場(chǎng)上的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境，并制定相關(guān)法律制度保證中小企業(yè)的權(quán)益不受侵害。同時(shí)銀行也要推出更多的產(chǎn)品和服務(wù)，增加融資渠道，以期為提升中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易動(dòng)蕩環(huán)境下抵御融資風(fēng)險(xiǎn)的能力，創(chuàng)造有利條件。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄭溢敏，林鳳明.試論國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2018（12）：172.

[2]程釗.國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析[J].大眾投資指南，2018（05）：23.

[3]朱沛.國(guó)際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2016（04）：3.