分析農(nóng)村信用社在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的困境和對策

王蘭萍

【摘 要】 隨著社會的不斷進(jìn)步，現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度越來越快，而縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程比較緩慢，跟不上現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步。為了使縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的更快更好，農(nóng)村信用社的支持是必不可少的。但農(nóng)村信用社在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中還存在一些問題，因此，本文對農(nóng)村信用社在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的困境提出解決措施。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村信用社 縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展 解決措施

引 言

縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對于城市來說發(fā)展的比較緩慢，隨著現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的越來越快，國家也越來重視縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？h域經(jīng)濟(jì)作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的組成部分，肩負(fù)著促進(jìn)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要使命。農(nóng)村信用社作為國家的金融機(jī)構(gòu)，對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持是非常有必要的。

1 農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要性

我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口比較多，因此，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開縣域經(jīng)濟(jì)。縣域經(jīng)濟(jì)主要來源于農(nóng)業(yè)，縣域中的大部分都是農(nóng)村地區(qū)，縣域人口中的大部分都是農(nóng)民。只有農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)條件提高了，生活質(zhì)量變好了，才有利于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更有利于促進(jìn)整個(gè)縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展也得到了顯著的提高。但近年來，隨著我國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況越來越好，所需要投入的資金也越來越多。大部分農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)條件并不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多農(nóng)村中小型企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)不開的困境，甚至有些企業(yè)因?yàn)橘Y金不足要面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用社作為我國設(shè)立在縣域地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，在資金方面發(fā)揮了重要的作用。因此，農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是非常有必要的。

2 農(nóng)村信用社在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到的作用及特點(diǎn)

2.1 分布范圍比較廣。農(nóng)村信用社一般分布在我國縣域地區(qū)，大部分都分布在農(nóng)村。農(nóng)村信用社的宗旨是以農(nóng)民為主要服務(wù)對象，大部分農(nóng)村地區(qū)比較偏遠(yuǎn)，交通不便，農(nóng)村信用社的出現(xiàn)為農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)提供了便捷。

2.2 滿足資金的需求。農(nóng)村信用社作為我國的金融機(jī)構(gòu)，屬于農(nóng)村的商業(yè)銀行。隨著現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村信用社也在不斷的進(jìn)行改革。信息化技術(shù)的飛速發(fā)展帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也擴(kuò)大了資金來源，進(jìn)而促進(jìn)了農(nóng)村信用社的發(fā)展。農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)大大滿足了縣域地區(qū)中小型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題。

2.3 貸款量大。農(nóng)村信用社的資金大部分都來源于農(nóng)民。近年來，我國對商業(yè)銀行的貸款權(quán)實(shí)施上收政策，也撤并了一部分的商業(yè)銀行。農(nóng)商及時(shí)抓住機(jī)遇，為農(nóng)村信用社尋找最優(yōu)質(zhì)的客戶。隨著農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，可以貸款的金額也越來越大。農(nóng)村信用社的不斷擴(kuò)大，及時(shí)解決了縣域地區(qū)中小型企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不開的問題。

3 農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所存在的問題

3.1 管理制度問題。目前為止，縣域地區(qū)的大部分農(nóng)村信用社管理制度并不完善。農(nóng)村信用社作為我國的金融機(jī)構(gòu)，能夠有效地促進(jìn)我國縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但大部分縣域地區(qū)的地方政府對農(nóng)村信用社進(jìn)行過多的干預(yù)政策，在制定政策的同時(shí)往往只注重自己的經(jīng)濟(jì)利益。導(dǎo)致農(nóng)村信用社的工作人員缺乏責(zé)任意識，不利于促進(jìn)農(nóng)村信用社管理工作的開展。農(nóng)村信用社本是為了國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展而設(shè)立的，但由于縣域地區(qū)政府管理制度不完善的問題，導(dǎo)致農(nóng)村信用社慢慢的發(fā)展成為了以縣域地區(qū)政府為主要服務(wù)對象的金融機(jī)構(gòu)。因此，農(nóng)村信用社管理制度的問題必須及時(shí)解決。

3.2 資金問題。我國國家發(fā)給縣域地區(qū)的財(cái)政撥款收入，并不能滿足縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？h域地區(qū)政府對農(nóng)村信用社投入的資金不足，直接影響了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及農(nóng)民增收問題。由于資金的不到位，導(dǎo)致縣域地區(qū)中小型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題越來越嚴(yán)重，中小型企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不開，面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。農(nóng)村信用社對資金的需求非常大，需要的成本也越來越高，投資風(fēng)險(xiǎn)也比較大。所以解決經(jīng)濟(jì)的問題也是非常重要的。

3.3 工作人員素質(zhì)問題。農(nóng)村信用社要求管理人員必須具備專業(yè)知識以及專業(yè)技術(shù)，還必須要有5年以上的工作經(jīng)驗(yàn)。但目前來看，農(nóng)村信用社缺少擁有專業(yè)知識以及專業(yè)技能的優(yōu)秀人才，而且管理人員的人員素質(zhì)普遍偏低。人員素質(zhì)的低下，導(dǎo)致農(nóng)村信用社的管理水平也不高，不利于促進(jìn)縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也不利于促進(jìn)農(nóng)村信用社對縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用。

3.4 目標(biāo)客戶問題。農(nóng)村信用社的貸款主要以縣域地區(qū)的中小型企業(yè)以及個(gè)人為主，農(nóng)村信用社的發(fā)展需要大量的資金用來支持存取款業(yè)務(wù)。所以農(nóng)村信用社為了謀取更多的利潤，將目標(biāo)客戶從縣域地區(qū)農(nóng)民轉(zhuǎn)移到小型企業(yè)以及出口企業(yè)上。這種做法大大的偏離了農(nóng)村信用社設(shè)立的初衷。

3.5 業(yè)務(wù)問題。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類比較單一，農(nóng)村信用社受國家許可的業(yè)務(wù)范圍很大，但是現(xiàn)實(shí)生活中農(nóng)村信用社能辦理的業(yè)務(wù)卻非常少。除了正常的存取款業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)辦理由于受到網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的影響，加大了業(yè)務(wù)的辦理難度。再加上縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力比較弱，業(yè)務(wù)辦理也受到了限制?？h域地區(qū)大部分農(nóng)民沒有開通手機(jī)銀行的服務(wù)，所以需要親自到農(nóng)村信用社辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)村信用社辦理的業(yè)務(wù)越來越多，工作比較繁忙，工作效率也越來越低。

4 如何解決農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的困境

4.1 完善管理制度。我國應(yīng)對縣域地區(qū)的農(nóng)村信用社完善管理制度，建立健全的管理體系，以確保資金的貸款業(yè)務(wù)受到保護(hù)?？h域地區(qū)政府要制定相應(yīng)的管理政策，加強(qiáng)農(nóng)村信用社管理人員的責(zé)任意識。例如，縣域地區(qū)政府要對各個(gè)企業(yè)以及個(gè)人貸款的金額進(jìn)行控制，規(guī)定貸款金額不能高于一定的數(shù)額。要將農(nóng)業(yè)可以貸款的金額提高一定的比例，為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展提供保障，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。鼓勵(lì)更多的商業(yè)銀行支持縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4.2 合理調(diào)用資金?？h域地區(qū)政府要樹立正確的支持觀念，在農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，要確保對農(nóng)村信用社貸款金額提供最大的支持，確保將資金合理的調(diào)用到農(nóng)村信用社中，促進(jìn)縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)業(yè)活動(dòng)的順利進(jìn)行，有利于促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展。農(nóng)村信用社要確保合理的調(diào)用資金，提高縣域地區(qū)中小型企業(yè)的貸款金額。加大對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，加大對縣域地區(qū)教育問題的投入，為縣域地區(qū)困難學(xué)生提供必要的貸款服務(wù)，將資金合理的調(diào)入到貸款業(yè)務(wù)中。

4.3 提高人員素質(zhì)。農(nóng)村信用社管理人員代表了整個(gè)農(nóng)村信用社的形象，人員素質(zhì)問題直接影響了農(nóng)村信用社的服務(wù)質(zhì)量，不利于提高金融機(jī)構(gòu)的工作效率。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)定期開展培訓(xùn)活動(dòng)，重視優(yōu)秀人才的培養(yǎng)工作，提高工作人員對專業(yè)知識以及貸款業(yè)務(wù)的熟悉程度，提高工作人員專業(yè)技術(shù)的實(shí)踐能力，做到“活到老，學(xué)到老”。也可以引進(jìn)現(xiàn)代化先進(jìn)的技術(shù)，加強(qiáng)對高素質(zhì)人才的引進(jìn)工作?？梢愿鶕?jù)業(yè)績制定獎(jiǎng)勵(lì)政策，給工作能力強(qiáng)、業(yè)績高的員工發(fā)放獎(jiǎng)金。優(yōu)秀人才的培養(yǎng)有利于加大農(nóng)村信用社對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。

4.4 目標(biāo)客戶的正確定位。農(nóng)村信用社不光要以小型企業(yè)以及出口企業(yè)為主，還要以縣域地區(qū)的農(nóng)民為主。要根據(jù)縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況制定相應(yīng)的貸款政策。農(nóng)村信用社要給貧困人口以及收入低的農(nóng)民實(shí)施免擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)。定期開展教育工作，以確保貸款人員的還貸意識，加強(qiáng)貸款人員的還貸能力。加大農(nóng)村信用社對縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。

4.5 完善業(yè)務(wù)。完善農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)，有利于加大對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。農(nóng)村信用社要提高管理人員的創(chuàng)新能力，加強(qiáng)對投資風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，改善農(nóng)村信用社的服務(wù)方式。擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)形式，制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，加大對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，改善傳統(tǒng)單一的業(yè)務(wù)類型。為農(nóng)村信用社對縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持提供保障。

結(jié) 語

隨著現(xiàn)代化社會的不斷發(fā)展，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展也越來越重要。農(nóng)村信用社對縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到促進(jìn)作用，有利于促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也有利于促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，農(nóng)村信用社在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到非常重要的作用。

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