金融支持南充本土企業(yè)發(fā)展的對策和建議
——以絲紡企業(yè)為例

王利華

（西華師范大學商學院，四川南充637009）

1 研究背景

南充絲綢業(yè)取得了長足發(fā)展。20世紀80年代至90年代的10多年間，南充絲綢業(yè)從業(yè)職工有10多萬人，栽桑養(yǎng)蠶的農(nóng)戶達到了100萬戶；鼎盛時期，南充絲綢業(yè)總產(chǎn)值超過10億元，上交利稅超過8000萬元，出口創(chuàng)匯超過5000萬美元，撐起了南充工農(nóng)業(yè)的半壁江山；在生產(chǎn)和科研方面，有200多個產(chǎn)品榮獲國家銀質(zhì)獎、部、省優(yōu)質(zhì)獎和新產(chǎn)品獎，產(chǎn)品遠銷五大洲30多個國家和地區(qū)[1]。據(jù)統(tǒng)計南充現(xiàn)有紡織企業(yè)有接近100家，所涵蓋的企業(yè)類型有國有企業(yè)、港澳臺合資企業(yè)和民營企業(yè)等多種經(jīng)營形式；企業(yè)員工規(guī)模最多有達2萬多人，最少有僅2人；相關企業(yè)產(chǎn)品主要有紡織品、針織品、服裝及床上用品，主營業(yè)務有蠶、繭、桑、絲和副產(chǎn)品（繅絲、服裝和絲毯）的生產(chǎn)、銷售等[2]。南充市在沒有大型重工業(yè)企業(yè)作為支撐產(chǎn)業(yè)的前提下，將絲紡服裝業(yè)作為支柱企業(yè)無疑是有著得天獨厚的條件[3]。

2 文獻綜述

企業(yè)發(fā)展離不開金融支持的幫助，否則成了無源之水，無根之木。國內(nèi)外很多學者對金融支持也做了非常突出的研究，并形成許多的經(jīng)典結(jié)論。Kortum和Lerner研究了美國風險資本在某一行業(yè)使用的程度和專利發(fā)明的速度之間的緊密關系。[4]Calderon Ceasar,Liu Lin通過實證分析驗證了金融發(fā)展通過促進技術(shù)進步促進經(jīng)濟發(fā)展。[5]鄭長德從金融中介對城鎮(zhèn)化進程中各種生產(chǎn)要素的聚焦的角度來論述金融支持的作用。[6]陸岷峰和馬艷曾分析國外金融發(fā)展進程的扶持途徑，他們從法國、日本和韓國三個國家分別分析金融支持的不同來源，同時開發(fā)銀行和商業(yè)銀行將國內(nèi)吸收的存款按低利率貸給相關建設。[7]李建偉從金融安排與技術(shù)創(chuàng)新角度，研究金融安排對技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的作用機理與促進機制。[8]

3 金融支持絲紡服裝行業(yè)升級面臨的挑戰(zhàn)

3.1 不完善的金融支持體系引發(fā)的問題與挑戰(zhàn)

從目前來看，金融基礎設施建設參差不齊，信用安全體系不夠健全，問題層出不窮。如在偏遠地區(qū)的農(nóng)村找到一些銀行都很困難，有些場鎮(zhèn)僅有農(nóng)村信用社，即便到數(shù)十里外的縣城，能找到的金融機構(gòu)也是寥寥數(shù)家。區(qū)域商業(yè)銀行數(shù)量更少，非銀行類的金融機構(gòu)更是少的可憐。企業(yè)持續(xù)建設在沒有一個健全、完善的金融系統(tǒng)以及社會保障機制的支持下，工人的基本生活無從保障會引發(fā)民生危機。缺乏金融支持體系企業(yè)的資金流將無法得到長期的保障，從而更無法保證企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。導致制約性因素出現(xiàn)的這些現(xiàn)象的根本原因是支持專項建設金融系統(tǒng)不完善、不發(fā)達所致。加快建設一個能夠全面支持我國企業(yè)升級發(fā)展的金融體系刻不容緩，要加快金融基礎設施建設，不斷提高金融的服務水平和質(zhì)量。[9]

3.2 企業(yè)發(fā)展金融體系薄弱

企業(yè)發(fā)展及升級的周期長、資金量大、沉淀成本高，尤其是資金的需求大，沒有大量的資金來支持，企業(yè)發(fā)展是不能長足持續(xù)的。企業(yè)的發(fā)展需要一個設施完善、效率高效和服務周到的金融服務體系的支持。然而，從目前來看，行之有效的支持企業(yè)發(fā)展的體系仍需要不斷完善。在沒有這些金融體系的積極支持下，企業(yè)發(fā)展就找不到輸血機制，這將不能保持長期地發(fā)展勢頭。

3.3 金融支持手段單一

企業(yè)升級發(fā)展的特點，使用資金需求量較大，往往需要多種融資手段共同作用，協(xié)同支持。以往企業(yè)所需資金大多來源于傳統(tǒng)金融機構(gòu)銀行的信貸，形式過于簡單，缺乏多元化、多渠道的融資機構(gòu)。雖然現(xiàn)在出現(xiàn)了各種網(wǎng)絡融資平臺，可是一般只能提供小額資金，很多情況下不能滿足需求。資金結(jié)構(gòu)方面主要依靠間接融資，直接融資偏低。企業(yè)的發(fā)展程度與金融市場發(fā)育水平密不可分，二者相互支持、相互促進。我國的金融市場本身不能發(fā)揮協(xié)同配置資源的作用。

4 政策與措施改進

經(jīng)過一段時間對訪談資料與問卷的統(tǒng)計整理，很多企業(yè)都是期望得到金融系統(tǒng)的支持。但是由于很多細節(jié)沒有完善，導致出現(xiàn)一些不良的現(xiàn)象，筆者從以下方面進行完善。

4.1 金融機構(gòu)明確融資項目專為絲紡服裝業(yè)企業(yè)實現(xiàn)企業(yè)升級

絲紡服裝業(yè)必須思考企業(yè)升級。在大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”和物聯(lián)網(wǎng)等眾多新型技術(shù)促使社會大環(huán)境因素的變化下，社會上不斷涌現(xiàn)出新的企業(yè)，新的產(chǎn)品，如果傳統(tǒng)的絲紡服裝業(yè)沒有把握住時代的發(fā)展潮流，傳統(tǒng)絲紡服裝業(yè)的發(fā)展將會面臨巨大的考驗。金融機構(gòu)為了更好地支持發(fā)展當?shù)仄髽I(yè)，需要讓絲紡企業(yè)負責人明白絲紡企業(yè)為了更好地適應社會技術(shù)的發(fā)展就不得不思考如何進行升級，因此可以設置專項資金專項使用，僅用于絲紡服裝業(yè)發(fā)展基金。企業(yè)升級的首要前提是要有充足的資金保障，因為在升級的過程中會不斷進行生產(chǎn)流程重組或再造，甚至新型生產(chǎn)流水線的開設，這樣的過程是需要強有力的資金保障。金融機構(gòu)如果能夠鼓舞企業(yè)進行升級那將是金融機構(gòu)和本土企業(yè)新的雙贏機會。

4.2 制定配套宏觀金融政策支持和監(jiān)督機制

強有力地監(jiān)督能有效地促進專項資金用于企業(yè)發(fā)展。經(jīng)過與企業(yè)負責人交流發(fā)現(xiàn)，他們偏愛銀行政策性金融措施。如閬中某綢廠時在建設中，某發(fā)銀行曾提供2000萬的貸款支持，從而保證其健康順利發(fā)展。企業(yè)在建設時有了充足的資金幫助，就省去了很多后顧之憂。企業(yè)發(fā)展需要國家出臺相關政策進行支持，相關政策必須落到實處，?？顚Ｓ貌荒苡糜谄渌康?，這當然需要相關金融機構(gòu)的后期監(jiān)督其執(zhí)行，在政策出臺時，需要對其附加若干條件，如只能用于絲紡服裝業(yè)，同時制定固定的利率，限定利率和金額，后期不能隨意上浮。他們認為很多國家政策還缺乏專門針對中小企業(yè)的政策，沒有落到實處。而對于外地銀行想支持當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展可以多增設一些條件，如稅收返現(xiàn)等。依某爾等企業(yè)在發(fā)展的過程中就曾得到有關政府機構(gòu)提供政策支持，使得其發(fā)展非常順利。同時，政策不能變化過快，政策一經(jīng)設定就不要輕意改變，限定條件主要用于企業(yè)發(fā)展而不能用于其他用途，這需要良好的監(jiān)督機構(gòu)進行監(jiān)督。如果政府和銀行對資金監(jiān)控不嚴格，那么發(fā)放的資金將不會起到應有的作用，對其總體協(xié)調(diào)運行不利。

4.3 加強金融組織體系建設以助擴大金融服務范圍

首先需要對金融機構(gòu)的組織形式上創(chuàng)新，探索政策性金融機構(gòu)、金融服務機構(gòu)，建立支持企業(yè)升級發(fā)展的專項基金公司，信托公司等，持續(xù)擴大金融銀行金融機構(gòu)基礎設施建設。同時，重點開創(chuàng)非銀行類金融機構(gòu)布局，不斷完善多層次資本市場，服務實體經(jīng)濟。廣泛吸引民間資本進入，創(chuàng)新合作模式和新的投融資模式。這可能涉及債券發(fā)行、股票融資、信貸投放、保險保障需求等各個金融子行業(yè)領域。對于經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)可以嘗試引入大型商業(yè)銀行、保險或證券企業(yè)等多種金融部門，之間相互協(xié)作打造多元融資渠道。

其次，鼓勵企業(yè)骨干員工持股。雖然我國華為是員工持股的成功典范，有很多成功經(jīng)驗值得學習與借鑒。但在與絲紡企業(yè)相關企業(yè)負責人交談中發(fā)現(xiàn)，他們不是很贊成員工持股，他們認為這種模式不便于運作和管理，企業(yè)運行狀況將影響著員工的意愿，如果企業(yè)運行好，員工是愿意入股；但是如果運營不好，員工不愿入股，入股后員工更關注其股值收益，而在管理上又會出現(xiàn)新的問題；如果股份制不透明，股權(quán)不均的，員工就會發(fā)生內(nèi)部矛盾，這將會嚴重影響企業(yè)的正常運行，故而他們一般不愿采取內(nèi)部員工入股方式。但是，華為的成功也能給很多企業(yè)一些啟示，如果企業(yè)出現(xiàn)融資困難的情況，提倡骨干持股融資不僅能解企業(yè)資金的燃眉之急，而且能將企業(yè)的生存與員工的發(fā)展緊緊地粘合在一起。只要能合理規(guī)避前面所談到的股權(quán)分配不均等情況，充分提高股權(quán)分配的透明度，從某種程度上能充分調(diào)動員工的積極性，使得員工收益與企業(yè)的發(fā)展牢牢地結(jié)合在一起。

再者，行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部資金融資相結(jié)合，形成集團式資金，然后統(tǒng)一用于集團內(nèi)部企業(yè)的資金調(diào)度。訪談當?shù)仄髽I(yè)相關負責人建議南充絲綢協(xié)會可以與金融機構(gòu)形成一個集團式財務系統(tǒng)。如江浙一帶的絲綢行業(yè)做得非常成功，以行業(yè)的名義去申請金融支持，將所有貸款用于集團內(nèi)部所有企業(yè)，通過集團對行業(yè)內(nèi)的資金進行合理有效地調(diào)度，用于行業(yè)內(nèi)需要資金的企業(yè)用于企業(yè)升級。南充也可以利用集團基金建成絲綢交易市場，如杭州絲綢一條街，這樣大規(guī)模的交易場地，不僅能促進企業(yè)的合作，同時也能帶動當?shù)氐穆糜伟l(fā)展項目。在整個集團式運營過程中，集團資金主要用于企業(yè)發(fā)展基金，不能采取“一刀切政策”均分所能支配的資金，而應該設定條件需要的企業(yè)進行申報，這樣才能保證資金的利用率更大。

4.4 金融系統(tǒng)利用先進信息系統(tǒng)技術(shù)實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”

銀行機構(gòu)需提高辦事效率與效果。以往的金融系統(tǒng)銀行為了規(guī)避風險和標準化業(yè)務，辦理業(yè)務往往需要經(jīng)過多個環(huán)節(jié)的確認，中間所耽擱的時間比較長。如今，現(xiàn)代信息系統(tǒng)技術(shù)非常地發(fā)達，對大數(shù)據(jù)地處理也很方便。如果金融信息系統(tǒng)內(nèi)部就能快速完成從資金申請到發(fā)放的整個流程，無論是對金融機構(gòu)還是相關客戶都是皆大歡喜的事情。通過提升金融機構(gòu)辦公信息系統(tǒng)，各個環(huán)節(jié)嚴格審核，各環(huán)節(jié)都在互聯(lián)網(wǎng)上在線完成，從而大大提高銀行的辦事效率。

金融系統(tǒng)也應該積極實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的異軍突起，給傳統(tǒng)行業(yè)也帶來了新的挑戰(zhàn)和新的機會?，F(xiàn)相關企業(yè)負責人不相信互聯(lián)網(wǎng)金融而相信傳統(tǒng)金融方式，也主要有以下原因，第一是對互聯(lián)網(wǎng)金融形式不是很了解。第二、不信任互聯(lián)網(wǎng)金融。故而，金融機構(gòu)要實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)+金融，一是通過網(wǎng)絡營銷做更多的宣傳工作，創(chuàng)建更多的網(wǎng)絡銀行體驗，讓傳統(tǒng)的客戶自愿加入互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)中，其次，要做好絕對的系統(tǒng)安全保障。銀行充分利用各種防毒、防黑客技術(shù)如防火墻技術(shù)、反病毒技術(shù)和加密技術(shù)實現(xiàn)信息的絕對安全傳輸。隨著越來越多的無人銀行的出現(xiàn)，人們越來越接受互聯(lián)網(wǎng)銀行，相信有了互聯(lián)網(wǎng)銀行的支持，企業(yè)的發(fā)展會越來越好。

5 結(jié)論

經(jīng)過研究分析，發(fā)現(xiàn)絲紡服裝業(yè)屬于勞動密集型行業(yè)，技術(shù)含量低，所以企業(yè)迫切需要升級。升級就需要雄厚的資金作為后盾，僅靠企業(yè)自有資金是遠遠不夠的。企業(yè)需要從宏觀層面與地方財政方面給予更多的政策和金融支持。金融系統(tǒng)首先需要完善自身的建設，加強金融組織體系建設，擴大金融服務范圍；利用先進信息系統(tǒng)技術(shù)減化申辦手續(xù)；做好網(wǎng)絡安全，保障“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的盡早實現(xiàn)；然后設置專項資金用于地方特色項目（絲紡服裝業(yè)企業(yè)）建設，更多面向中小微企業(yè)。同時，制定嚴格的監(jiān)督機制，保障資金合理運用。