互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的理論與實踐問題研究

黃巧琳　周京津

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng) 金融 犯罪

作者簡介：黃巧琳，無錫市新吳區(qū)人民檢察院；周京津，浙江合創(chuàng)律師事務(wù)所律師。

中圖分類號：D922.28 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.03.040

隨著電子信息技術(shù)的不斷發(fā)展與進步，在我國金融市場當中逐漸出現(xiàn)了一些以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為載體的金融交易形式，但是金融行業(yè)在迎來新的發(fā)展機遇的同時也面臨著諸多挑戰(zhàn)，由于互聯(lián)網(wǎng)具有較強隱秘性以及自由性，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)很容易就會盜取到金融公司的重要信息，進而導致金融公司出現(xiàn)一些金融風險。因此，相關(guān)管理人員必須要將工作重心放到互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的理論與實踐問題研究上，結(jié)合實際情況創(chuàng)新出新的金融犯罪防范措施，以此來推動金融行業(yè)的發(fā)展進程。

一、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的實踐研究

（一）概述網(wǎng)絡(luò)金融

1.網(wǎng)絡(luò)金融的含義

有作者認為，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)之名“行”傳統(tǒng)金融之“實”，其所經(jīng)營的產(chǎn)品并不是金融意義上的新金融，從傳統(tǒng)金融服務(wù)的法律關(guān)系、對象、工具等方面沒有根本的變化，僅是一種渠道或工具，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵就是以互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代技術(shù)為工具，對傳統(tǒng)金融服務(wù)進行創(chuàng)新和實踐的現(xiàn)代金融服務(wù)。也有作者分析認為，從廣義的角度上來講互聯(lián)網(wǎng)金融不僅指傳統(tǒng)金融機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融類業(yè)務(wù)，另一類是指互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)平臺將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新變革成互聯(lián)網(wǎng)型的金融業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的邏輯起點應(yīng)從其金融的本質(zhì)來認識，基于此，互聯(lián)網(wǎng)金融是指有別于傳統(tǒng)的融資模式，通過網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，來實現(xiàn)交易的金融交易模式。

2.網(wǎng)絡(luò)金融的類型

盡管目前互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新仍在繼續(xù)當中，本文僅從主流的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中歸納出三種主要的種類：一是第三方支付型互聯(lián)網(wǎng)金融模式（“網(wǎng)上銀聯(lián)”）。二是網(wǎng)上借貸型互聯(lián)金融模式（P2P平臺為代表）。三是眾籌型互聯(lián)網(wǎng)金融式（又稱大眾籌資）。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪定義、類型及特點

1.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪定義

從本質(zhì)上來講，網(wǎng)絡(luò)金融范圍屬于商業(yè)犯罪，指不法分子因為個人利益，通過互聯(lián)網(wǎng)，盜取金融公司的重要信息擾亂金融市場治安的行為。

2.網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的形式

第一類是，由金融公司組成的犯罪主體在網(wǎng)絡(luò)金融市場當中實施犯罪行為。網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)（包括企業(yè)名義實施犯罪的個人）實施危害金融秩序的，依法應(yīng)當負刑事責任。當前來看，較為突出的是非法集資類的犯罪，這種犯罪類型主要集中在第二類互聯(lián)網(wǎng)金融模式網(wǎng)上借貸平臺中，很多也被稱為現(xiàn)代型的“龐式騙局”。

第二類是在犯罪案件當中受害方為網(wǎng)絡(luò)金融公司的犯罪類型。這一類型的案件主要就是指不法分子通過網(wǎng)絡(luò)金融平臺實施盜竊、詐騙等犯罪活動。主要表現(xiàn)有：犯罪嫌疑人通過黑客技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的技術(shù)漏洞，對其金融系統(tǒng)實施攻擊進而非法控制其計算機信息系統(tǒng)。

第三類是將互聯(lián)網(wǎng)金融作為犯罪工具的犯罪類型。這類犯罪以信息化支付、移動化支付的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為犯罪手段實施違法犯罪活動。其中較為典型是利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪活動、在網(wǎng)上開設(shè)賭場、聚眾賭博。

3.網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件的特征

就網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件的特征而言，主要表現(xiàn)為類型多，傳播性強，隱蔽性高，發(fā)生頻率高等等，因此需要金融監(jiān)管部門積極努力的提升自身的監(jiān)管能力。

二、我國網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)法律規(guī)定

（一）刑事法體系中互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的規(guī)定

目前，我國沒有針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的專門立法，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在本質(zhì)上具有金融的屬性，因此有關(guān)金融的規(guī)定也適用于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。有關(guān)罪名主要集中在金融類犯罪類型上即刑法分則第三章第四節(jié)破壞金融管理秩序罪和第五節(jié)金融詐騙罪，對于涉反財產(chǎn)類犯罪主要集中于分則侵犯公民財產(chǎn)權(quán)的章節(jié)中。 2000年初，最高人民法院以《全國法院審理金融犯罪案件工作會議紀要》會議紀要的方式明確了金融犯罪中“不符合法律規(guī)定的強行占有為最終目的”：“①明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；②非法獲取資金后逃跑的；③肆意揮霍騙取的資金的；④使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；⑤抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金；⑥隱匿、銷毀賬目，或假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；⑦其他占有資金拒不返還的行為”早在2014年我國相關(guān)的法律部門就出臺了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，緊接著又于5月4日聯(lián)合頒布了《關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟法若干問題的意見》。盡管這些規(guī)定與解釋主要針對的是傳統(tǒng)的金融犯罪，但是在現(xiàn)階段來看，從互聯(lián)網(wǎng)金融的金融屬性來講，仍然適用。

（二）行政法規(guī)中防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件的相關(guān)規(guī)定

我國的行政法規(guī)的出臺在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)、加強行業(yè)監(jiān)管起著重要的作用，主要包括以下幾個方面：

第一，涉及第三方支付機構(gòu)的規(guī)定。早在2010年，我國行政部門就《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《支付機構(gòu)客戶備付余存管辦法》等等多項法律法規(guī)。到了2014年我國行政部門又出臺了《支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》。這些規(guī)定的出臺明確了相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)術(shù)語內(nèi)涵和概念，在推動第三方支付行業(yè)發(fā)展的同時還可以有效的規(guī)范其服務(wù)行為，除此之外，還可以保護人們的合法群益，維護人民的利益。

第二，涉及網(wǎng)點平臺P2P模式的相關(guān)規(guī)定。在2013年我國相關(guān)的金融監(jiān)管部門出臺了一條關(guān)于影子銀行的監(jiān)管條例。在文件中認為P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生影子銀行是傳統(tǒng)銀行體系有益的補充。緊接著，銀監(jiān)會又在當年11月牽頭了“九部委處置非法集資部級聯(lián)席會議”上，將農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、網(wǎng)絡(luò)借貸、私募股權(quán)領(lǐng)域非法集資等位六大風險領(lǐng)域，并對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的非法集資行為進行了界定，這其中就有設(shè)立資金池、龐式騙局、借款人不合格等三大類型。2016年8月24日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》由銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門制定的并正式施行。

第三，涉及眾籌的相關(guān)規(guī)定。國務(wù)院辦公廳頒布在2015年3月，《關(guān)于開展眾創(chuàng)空間推進大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)集資股權(quán)融資來進行的集資試點項目，加強創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)能力，促進科學技術(shù)的初創(chuàng)企業(yè)融資，完善風險投資，天使投資退出和轉(zhuǎn)讓的機制。

（三）我國辦理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件所面臨的問題

1.金融法規(guī)不能對及時對金融創(chuàng)新進行回應(yīng)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，并為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了諸多便捷的幫助。但是在網(wǎng)絡(luò)金融市場當中仍然存在著諸多不足這也是造成金融犯罪問題一直得不到有效的解決的根本原因。而金融法規(guī)不能及時的對金融創(chuàng)新進行回應(yīng)就是造成金融案件時有發(fā)生的主要原因之一，這一問題主要表現(xiàn)在兩個方面：第一，我國的刑事案件管理部門在制定法律法規(guī)時不能與其他部門有效的合作，進而就導致其所立的法律法規(guī)會出現(xiàn)較大的偏差，最終就會出現(xiàn)處罰一些特殊的金融犯罪行為沒有一定的法律依據(jù)。第二，雖然刑法能夠保護相關(guān)利益人的合法權(quán)益，但是部門法卻不甚完整，從法律的角度來講，并不能使人們直觀的體會到其嚴重性。在這種大環(huán)境下，我國金融監(jiān)管部門很難對金融市場進行科學有效的監(jiān)管。在2015年我國相繼出臺了諸多相關(guān)的法律法規(guī)，雖然有效的提升了金融市場的穩(wěn)定性，但是仍然存在著諸多不足。

2.學科錯綜復(fù)雜，無法進行準確的定義

就法律的層面而言，我國現(xiàn)有的法律對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的定性分布在各個章節(jié)當中，規(guī)定的內(nèi)容較為零散，既有市場經(jīng)濟的罪名又有侵權(quán)的罪名。從宏觀的角度來講網(wǎng)絡(luò)金融犯罪涉及的法律范圍極廣，如：金融法、合同法、刑事法、經(jīng)濟法等等，這種現(xiàn)象屬于學科交叉現(xiàn)象，因此相關(guān)監(jiān)管部門很難對網(wǎng)絡(luò)金融范圍進行定義，同時還無法準確的區(qū)分金融創(chuàng)新還是違法犯罪。

3.固定證據(jù)難、證據(jù)線索時效性差

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主體一般在網(wǎng)絡(luò)平臺使用網(wǎng)名，涉案資金均是通過網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)將資金進行轉(zhuǎn)移，而他們在轉(zhuǎn)移資金的過程當中所留下來的信息以及數(shù)據(jù)就是范圍的證據(jù)以及線索。就目前我國的證據(jù)法而言，雖然已經(jīng)將電子信息數(shù)據(jù)納入到可以成為證據(jù)的范圍當中，但是依據(jù)電力信息數(shù)據(jù)的特性，穩(wěn)定性較低，容易被損毀，再加上其隱蔽性較強，相關(guān)的監(jiān)管部門如果按照法律規(guī)定的流程進行辦案，這些證據(jù)很有可能在監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)之前就已經(jīng)被損壞了，這樣就很難維護相關(guān)利益人的合法權(quán)益，人們對于監(jiān)管部門的工作效率也會產(chǎn)生質(zhì)疑。

三、加強我國互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控

（一）立法層面

1.完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的罪名規(guī)定

為了能夠及時準確的發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪行為，并給予其沉重的打擊，維護金融市場的穩(wěn)定，我國的相關(guān)監(jiān)管部門在制定《刑法》的過程當中必須要完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的罪名固定，準確的規(guī)定出構(gòu)成金融范圍的具體罪狀。除此之外，還要保證網(wǎng)絡(luò)金融范圍規(guī)定的獨立性，只有這樣才能保證相關(guān)法律的全面性，進而為執(zhí)法工作提供有效的依據(jù)，維護利益人的合法權(quán)益。

2.堅持“二次違法”理論認定本罪

從本質(zhì)上來講，刑法有兩種謙抑，其一，為立法謙抑；其二，為司法謙抑；而為了能夠有效的制約網(wǎng)絡(luò)金融犯罪行為必須要堅持“二次違法”理論認定本罪。為此首先就要降低對私權(quán)的限制，以此來提升有關(guān)部門的社會效應(yīng)。

（二）執(zhí)法層面

1.建立專業(yè)化辦案隊伍

在偵查階段，有隱蔽性強、犯罪證據(jù)以及線索較難搜集，而且較難抓捕犯罪分子；在起訴期間，很難對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪金鼎具體的定義，而且相關(guān)的證據(jù)也較難進行整理，再加上涉案金額較難明確；而在最終的判定階段，沒有明確的法律規(guī)定作為支持，因此較難定罪。因此，為了能夠準確有效的制止犯罪行為的發(fā)生，維護金融市場的穩(wěn)定，必須要建立專業(yè)化的辦案團隊，同時要提升執(zhí)法人員的準入門檻，以此來提升相關(guān)執(zhí)法部門的人才儲備量。

2.加強國際間的合作交流

上世紀90年代，美、英、法、日等國家已投身于網(wǎng)絡(luò)金融市場維護工作當中，并且已經(jīng)成立了相關(guān)的國際網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管隊伍，這一隊伍的主要職責就是防范網(wǎng)絡(luò)金融犯罪。為了能夠有效的制約我國的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，我國必須要加強國際間的交流合作，順應(yīng)世界發(fā)展潮流，遵守國際法的相關(guān)規(guī)定。

（三）社會綜合治理方面

1.建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融道德和誠信體系

為了能夠有效的制約網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，我國必須要建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融道德和誠信體系，為此，必須要將實名制的交易方式落實到實際工作當中，在金融市場當中大力推行實名制交易，除此之外，還要將違約情況納入到征信體系當中，并成立相關(guān)的審查部門，堅決貫徹實名交易制度。

2.增強互聯(lián)網(wǎng)金融投資者的風險防范意識

投資者要保持警惕，首先要認識到高額的，無風險的理財產(chǎn)品是違背金融活動規(guī)律的。其次，要有效的了解相關(guān)平臺的實際情況。最后，相關(guān)的宣傳部門必須要進行科學有效的宣傳，使人們準確的了解到金融犯罪的防范知識，并適當?shù)膶⒁恍┲卮蟮木W(wǎng)絡(luò)金融犯罪典型案例向公眾公布。

參考文獻：

[1]唐清利.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式創(chuàng)新研究.社會科學輯刊.2015（2）.