遼寧農(nóng)村金融缺口測(cè)算及應(yīng)對(duì)措施

王大偉

[摘 要] 為了滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，必須對(duì)農(nóng)村金融缺口進(jìn)行比較準(zhǔn)確的度量，以便于為相關(guān)決策提供數(shù)據(jù)支撐。因此運(yùn)用遼寧2000-2017年農(nóng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)，利用戈德史密斯金融容量理論進(jìn)行缺口測(cè)算，結(jié)果表明遼寧農(nóng)村金融缺口長(zhǎng)期存在。利用灰色GM（1，1）模型對(duì)遼寧農(nóng)村金融缺口進(jìn)行預(yù)測(cè)，并提出強(qiáng)化政府導(dǎo)向作用，加大支持力度;完善農(nóng)村金融體系，提高支農(nóng)服務(wù)水平;加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳與教育的建議。

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村金融;缺口;金融容量;模型

[中圖分類(lèi)號(hào)] F320[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 1009-6043（2018）12-0105-02

農(nóng)村金融缺口問(wèn)題長(zhǎng)期以來(lái)一直是社會(huì)各界關(guān)注的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題。作為全國(guó)農(nóng)業(yè)大省的遼寧，近年來(lái)高度重視農(nóng)村金融工作，農(nóng)村金融體系建設(shè)發(fā)展迅速，基本形成了以中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)為主體，以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司為補(bǔ)充，以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系。但是由于前些年國(guó)有商業(yè)銀行從農(nóng)村大量退出，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策指導(dǎo)作用不明顯，郵政儲(chǔ)蓄銀行金融支持杯水車(chē)薪，農(nóng)村信用合作社自身矛盾不斷深化，農(nóng)村金融的弱勢(shì)地位一直沒(méi)有明顯改變，全省農(nóng)村金融供給缺口仍然較大[1]。因此，為了滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，必須對(duì)農(nóng)村金融缺口進(jìn)行比較準(zhǔn)確的度量，以便于為相關(guān)決策提供數(shù)據(jù)支撐。

對(duì)于農(nóng)村金融缺口問(wèn)題的人文關(guān)懷，學(xué)術(shù)界主要從三個(gè)視角展開(kāi)研究：一是通過(guò)梳理和分析已有文獻(xiàn)成果，歸納、提煉，形成自己觀點(diǎn);二是通過(guò)搜集大量相關(guān)數(shù)據(jù)，運(yùn)用適宜數(shù)學(xué)模型，進(jìn)行定量研究;三是通過(guò)發(fā)放問(wèn)卷和實(shí)地調(diào)研，獲取一手資料，通過(guò)分析問(wèn)卷并結(jié)合訪談，發(fā)現(xiàn)、分析和解決問(wèn)題。下面通過(guò)基于戈德史密斯金融容量理論和灰色GM（1，1）模型對(duì)遼寧農(nóng)村金融缺口進(jìn)行測(cè)算和預(yù)測(cè)，并給出相應(yīng)建議。

一、遼寧農(nóng)村金融缺口測(cè)算

遼寧農(nóng)村理論金融容量反映的是與一定經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)應(yīng)的遼寧農(nóng)村地區(qū)理論上所需的金融資金規(guī)模。根據(jù)戈德史密斯金融容量理論，可以利用金融相關(guān)率估算遼寧農(nóng)村地區(qū)理論金融容量。其中實(shí)物資產(chǎn)量采用遼寧生產(chǎn)總值指標(biāo)來(lái)表示。相應(yīng)地，遼寧農(nóng)村地區(qū)實(shí)物量用農(nóng)林牧漁業(yè)增加值來(lái)描述。而金融容量指標(biāo)的選取，通過(guò)參照李德荃教授的研究，假設(shè)本地區(qū)不會(huì)發(fā)生儲(chǔ)蓄資金凈外流的情形，并根據(jù)指標(biāo)數(shù)據(jù)的易得性，僅選取遼寧存貸款余額指標(biāo)來(lái)反映[2]。通過(guò)遼寧生產(chǎn)總值、存貸款余額和農(nóng)林牧漁業(yè)增加值指標(biāo)數(shù)值可推算出遼寧農(nóng)村理論金融容量，具體如表1所示。

遼寧農(nóng)村地區(qū)實(shí)際金融容量反映的是遼寧農(nóng)村金融相關(guān)主體實(shí)際所提供的金融資金規(guī)模。在遼寧農(nóng)村，由于農(nóng)村存貸款占有絕對(duì)比重，因此與理論容量相匹配，所以采用遼寧農(nóng)村存款和貸款額來(lái)衡量農(nóng)村實(shí)際金融容量。此外，在農(nóng)村金融資金來(lái)源中，財(cái)政支農(nóng)資金也占有一定比重，因此，把財(cái)政支農(nóng)資金也包含在實(shí)際金融容量中。據(jù)此，可用上述三項(xiàng)指標(biāo)估算遼寧農(nóng)村實(shí)際金融容量，具體如表1所示。

根據(jù)表1中遼寧農(nóng)村理論金融容量與實(shí)際金融容量的數(shù)值，推算出2000-2017年遼寧農(nóng)村金融缺口，如表1所示。

由表1可見(jiàn)，從2000-2017年遼寧農(nóng)村地區(qū)金融缺口一直存在，并且呈不規(guī)則時(shí)升時(shí)降的緩慢遞增趨勢(shì)。只有2016和2017兩年農(nóng)村金融缺口明顯變大，其原因在于遼寧這兩年經(jīng)濟(jì)下滑較大，而存貸款余額變化不明顯，導(dǎo)致金融相關(guān)比率變大和理論容量增大，而農(nóng)村實(shí)際容量增幅不大，進(jìn)而最終導(dǎo)致農(nóng)村金融缺口明顯變大。

二、遼寧農(nóng)村金融缺口預(yù)測(cè)

準(zhǔn)確判斷未來(lái)幾年遼寧農(nóng)村地區(qū)金融缺口的規(guī)模，對(duì)于政府及相關(guān)部門(mén)正確決策具有現(xiàn)實(shí)意義。下面，基于表1農(nóng)村金融缺口數(shù)據(jù)，采用灰色GM（1，1）模型進(jìn)行預(yù)測(cè)。灰色GM（1，1）預(yù)測(cè)適用于變化趨勢(shì)不明顯的時(shí)間序列的預(yù)測(cè)，其預(yù)測(cè)程序如下[3]：

1.級(jí)比檢驗(yàn)。首先確定初始序列，然后計(jì)算級(jí)比可容覆蓋范圍為（0.9，1.11），由此判斷級(jí)比序列不合格，必須進(jìn)行數(shù)據(jù)變換處理。采用平移變換方法，將初始序列數(shù)據(jù)分別加上9000，得變換后數(shù)據(jù)序列，然后重新計(jì)算變換后數(shù)列級(jí)比序列，該級(jí)比數(shù)列各數(shù)據(jù)在可容覆蓋范圍為（0.9，1.11）內(nèi)，據(jù)此判定變化后數(shù)據(jù)序列可作GM（1，1）建模。

2.GM（1，1）建模。包含四步：一是累加生成數(shù)列;二是用最小二乘法確定模型參數(shù);三是建立預(yù)測(cè)模型為X（k+1）=1529706.35e0.006k-1520542.95;四是殘差檢驗(yàn)。經(jīng)檢驗(yàn)，相對(duì)誤差都小于10%，精度較高，模型可用。

3.預(yù)測(cè)。由模型X（k+1）=1529706.35e0.006k-1520542.95可預(yù)測(cè)模擬值，再還原，進(jìn)而再預(yù)算2018-2022年遼寧農(nóng)村金融缺口，如表2所示：

由表2可以看出，遼寧未來(lái)幾年農(nóng)村金融缺口都將維持在千萬(wàn)以上，并有擴(kuò)大趨勢(shì)。因此，政府及相關(guān)部門(mén)一定要引起重視，努力加大農(nóng)村金融資金的供給。

三、遼寧農(nóng)村金融缺口的措施建議

1.強(qiáng)化政府導(dǎo)向作用，加大支持力度。政府由于擁有獨(dú)特的行政資源，因此在農(nóng)村發(fā)揮不可替代的作用。政府要發(fā)揮對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的導(dǎo)向作用，采取各種激勵(lì)政策，如稅收、補(bǔ)貼等，引導(dǎo)其將更多資金投向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村，支持三農(nóng)。

2.完善農(nóng)村金融體系，提高支農(nóng)服務(wù)水平。一是要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，明確產(chǎn)權(quán)，提升其管理水平;二是商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)增加農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，將網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步下沉和延伸，并不斷加大農(nóng)村放貸投入;三是拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，填補(bǔ)農(nóng)村其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)空白;四是新型金融機(jī)構(gòu)如村鎮(zhèn)銀行等在政府部門(mén)的引導(dǎo)和支持下應(yīng)進(jìn)一步加大支農(nóng)服務(wù)力度;五是農(nóng)村金融部門(mén)應(yīng)改變歧視偏見(jiàn)，根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的需要，加大創(chuàng)新力度，不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，滿足不同需求主體的不同層次金融需求;六是農(nóng)村金融部門(mén)應(yīng)在政府的引導(dǎo)和支持下，積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并努力推動(dòng)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的協(xié)同融合;七是非正式金融部門(mén)如私人借貸、私人錢(qián)莊等在提供農(nóng)村金融服務(wù)彌補(bǔ)正規(guī)金融部門(mén)空缺時(shí)，應(yīng)遵守市場(chǎng)秩序，定價(jià)合理，努力實(shí)現(xiàn)雙贏;八是銀行、信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在政府部門(mén)的支持下與保險(xiǎn)公司或融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)密切合作，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的合作機(jī)制，降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)共贏。

3.加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳與教育。當(dāng)前，遼寧多數(shù)農(nóng)戶金融意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)以及誠(chéng)信意識(shí)都比較淡薄，這勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致欺詐、違約等不良現(xiàn)象的發(fā)生，因此地方政府應(yīng)加大宣傳力度，協(xié)同金融部門(mén)采用金融知識(shí)下鄉(xiāng)、風(fēng)險(xiǎn)防范和誠(chéng)信意識(shí)教育等形式，逐步提高農(nóng)戶的相關(guān)意識(shí)。

[參考文獻(xiàn)]

[1]周楊，劉俊奇.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化背景下農(nóng)村正規(guī)金融改革研究——基于遼寧的考察分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2017（4）：97-99.

[2]李德荃.關(guān)于我國(guó)農(nóng)村信貸缺口的估計(jì)[J].東岳論叢，2017，38（10）：75-85.

[3]吳祈宗.系統(tǒng)工程[M].北京：北京理工大學(xué)出版社，2006：154-161.