溫州海域使用權(quán)抵押融資的實踐與探索

張玲萍 王錦良 葛冰

[摘 要] 海域使用權(quán)作為一種用益物權(quán)，具有抵押權(quán)利，在實踐中逐步得到開展應(yīng)用。源于溫州市自然資源豐富，海洋經(jīng)濟貢獻突出，又有海域使用權(quán)抵押配套法律法規(guī)出臺為其提供法律支撐，而且溫州海域抵押融資需求旺盛，使得溫州推進海域使用權(quán)抵押融資極具可行性，但由于海洋經(jīng)濟不確定性因素多，風(fēng)險大，導(dǎo)致金融機構(gòu)支持動力不足，而且溫州海域使用權(quán)價值評估滯后，評估結(jié)果得不到認可，海域使用權(quán)市場發(fā)育程度低，導(dǎo)致抵押物無法流轉(zhuǎn)出讓，為此建議溫州市創(chuàng)新海域金融服務(wù)產(chǎn)品，全力支持海域金融發(fā)展，培育和發(fā)展海域使用權(quán)評估體系，推進海域使用權(quán)市場化程度，進而大力發(fā)展并創(chuàng)新溫州海域使用權(quán)抵押融資。

[關(guān)鍵詞] 海域使用權(quán);抵押融資;對策

[中圖分類號] F590[文獻標(biāo)識碼] A[文章編號] 1009-6043（2018）12-0089-03

Abstract： As a real right of usufruct， the right to the use of sea areas has mortgage right， which has been gradually applied in practice. It is very feasible for Wenzhou to promote mortgage financing of the right since Wenzhou has abundant natural resourceswithoutstanding contribution of marine economy， there are relevant laws and regulations for providing legal support for the mortgage of the right，and since the city has strong demand for mortgage financing. However， there are many uncertainties and large risks in a marine economy; as a result， financial institutions' motive force for supportingit isinsufficient. The evaluation of the value of the right in Wenzhoulags behind and the evaluation results are not recognized.Moreover，the development of the market of the right is at a lower degree， which leads to the non-transferability of collateral. Therefore， it is suggested that Wenzhou innovate the financial service products， fully support the development of sea areafinancing， cultivate and develop the evaluation system of the right， promote the degree of marketization of the right， and then vigorously develop and innovate mortgage financing of the right in Wenzhou.

Key words： right to the use of sea areas， mortgage financing， countermeasure

一、引言

在2011年，國務(wù)院正式批復(fù)《浙江海洋經(jīng)濟發(fā)展示范區(qū)規(guī)劃》，標(biāo)志著浙江海洋經(jīng)濟示范區(qū)建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略。在2013年，習(xí)總書記提出建設(shè)“21世紀(jì)海上絲綢之路”是新時期的重大國家發(fā)展戰(zhàn)略。溫州地處浙江海洋經(jīng)濟發(fā)展示范區(qū)、“21世紀(jì)海上絲綢之路”的復(fù)合區(qū)域，具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢、廣闊的開發(fā)空間、豐富的海洋資源，在我國海陸經(jīng)濟布局中具有“承東啟西、聯(lián)結(jié)南北”的重要戰(zhàn)略作用。政策疊加優(yōu)勢突出，這是當(dāng)前溫州發(fā)展海洋經(jīng)濟的最佳機遇。無論是浙江海洋經(jīng)濟發(fā)展示范區(qū)建設(shè)，還是“21世紀(jì)海上絲綢之路”的建設(shè)，其核心是大力發(fā)展海洋經(jīng)濟，海洋經(jīng)濟的發(fā)展離不開海洋金融的支持，金融是發(fā)展海洋經(jīng)濟的血液和動力，金融支持必須貫穿始終（顧巧明，2013）[1]。

海洋經(jīng)濟作為溫州市的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)成為溫州經(jīng)濟發(fā)展的重要增長點和動力源。但同時也注意到，溫州涉海企業(yè)同樣面臨著融資難、缺乏抵押物、得不到銀行信貸支持等難題（唐正康，2011;武靖州，2013）[2]、[3]。海洋經(jīng)濟的不動產(chǎn)是海域及其構(gòu)筑物，在以不動產(chǎn)抵押融資作為主流的信貸融資模式下，大規(guī)模實行海域使用權(quán)抵押融資是發(fā)展壯大海洋經(jīng)濟的必經(jīng)之路（鄭世忠，2015）[4]。因此，為積極呼應(yīng)建設(shè)“21世紀(jì)海上絲綢之路”戰(zhàn)略和浙江省海洋經(jīng)濟示范區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略，溫州市應(yīng)大力發(fā)展并創(chuàng)新海域使用權(quán)抵押融資的實踐探索。

二、溫州推進海域使用權(quán)抵押融資的可行性

（一）自然資源豐富，海洋經(jīng)濟貢獻突出

溫州市擁有豐富的“港、涂、漁、景、能”等海洋資源，開發(fā)潛力巨大。根據(jù)《溫州市海洋事業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》統(tǒng)計，全市區(qū)劃海域總面積8649平方千米，海岸線總長1247.61千米，占浙江省的18.6%，其中大陸岸線長575.90千米，海島岸線671.71千米[5]。擁有海島714.5個（橫仔嶼為溫州市與臺州市共有），其中有居民海島35個，無居民海島679.5個。海島總面積約163.3平方千米，其中面積在500平方米以上的海島有455.5個。沿海灘涂分布廣闊，擁有海域灘涂資源約80萬畝，占浙江省的24%，開發(fā)條件良好。初步核算，2015年全市生產(chǎn)總值約為4610億元，按可比價計算，比上年增長8%。溫州海洋經(jīng)濟產(chǎn)出逐年增加，海洋生產(chǎn)總值從2010年的400多億元，增加到2015年的約750億元，占全市國民生產(chǎn)總值的15%以上，成為國民經(jīng)濟新的增長點[6]。

（二）海域使用權(quán)抵押配套法律法規(guī)出臺提供法律支撐

2001年出臺的《海域使用管理法》提出了海域使用權(quán)制度，2007年出臺的《物權(quán)法》又進一步明確了海域使用權(quán)的用益物權(quán)屬性，在法律上明確了使用海域使用權(quán)開展抵押業(yè)務(wù)的合法性（譚論等，2015;李曉燕等，2016）[7][8]，擴大了融資擔(dān)保財產(chǎn)的范疇，增加了個人及企業(yè)融資的渠道，越來越多的用海者產(chǎn)生了海域使用權(quán)抵押融資的需求（劉仁林，2013）[9]。在2015年，為了促進海洋經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，溫州市海洋與漁業(yè)局結(jié)合溫州市實際，出臺《溫州市海域使用權(quán)抵押與流轉(zhuǎn)管理辦法》，從以下幾個方面規(guī)范了海域使用權(quán)抵押融資的辦理。一是明確了用于抵押的海域使用權(quán)必須是依法取得的。二是提出實行海域使用權(quán)抵押登記制度，要求海域使用權(quán)抵押雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在簽訂抵押合同之日起十五日內(nèi)，到海洋行政主管部門辦理海域使用權(quán)抵押登記。三是保障抵押權(quán)人的利益，在管理辦法里規(guī)定抵押人到期不能履行債務(wù)的，抵押權(quán)人有權(quán)依法處置抵押的海域使用權(quán)，并就處置所得的價款優(yōu)先受償。國家出臺的法律及地方政府出臺的地方規(guī)章為開展海域使用權(quán)抵押融資提供了法律的保障。

（三）溫州海域抵押融資需求旺盛

隨著海洋經(jīng)濟的發(fā)展和海洋強國戰(zhàn)略的提出，涉海企業(yè)對融資需求如饑似渴，海域使用權(quán)抵押融資不但給涉海企業(yè)注入了“金錢”的血液，而且為海洋產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供了一條便捷、安全的融資渠道（唐正康，2011）。海域使用權(quán)抵押交易正在經(jīng)歷著從無到有快速發(fā)展的階段，需求和交易額日益增加（劉淑芬等，2016）[10]，根據(jù)溫州市《海域使用管理公報》和浙江省《海域使用管理公報》統(tǒng)計數(shù)據(jù)整理，從2014年-2016年，溫州市海域使用權(quán)抵押融資金額和面積如表1所示，從表中我們可以看到，抵押的面積逐年增加，金額總體趨勢也是上升的，尤其是2015-2016年，抵押的面積和融資的金額總體上呈逐年翻倍的態(tài)勢。使用海域使用權(quán)進行抵押貸款，可充分體現(xiàn)了海域使用權(quán)的物權(quán)地位和價值，有效解決用海企業(yè)資金短缺問題，盤活“沉睡”的生產(chǎn)要素，促進海洋經(jīng)濟發(fā)展。

三、海域使用權(quán)抵押融資面臨的問題

我們從表1可以發(fā)現(xiàn)，全市平均每公頃面積融資的金額逐年下降，在2016年該項金額只是2014年的50%，是同期全省平均水平的55%。這說明雖然海域使用權(quán)抵押融資需求旺盛，但是在實際操作過程中海域使用權(quán)抵押融資處境尷尬，抵押率低下，面臨的問題主要有以下三點：

（一）海洋經(jīng)濟不確定性因素多，風(fēng)險大，導(dǎo)致金融機構(gòu)支持動力不足

海洋科技的發(fā)展增強了人們對海洋認識和利用開發(fā)的能力，但是尚未開發(fā)的海域還有很多，人們難以掌控和克服眾多風(fēng)險。海洋經(jīng)濟面臨的風(fēng)險成因復(fù)雜，海洋災(zāi)害頻發(fā)，受災(zāi)范圍和破壞力巨大，這些不利因素給涉海企業(yè)帶來了經(jīng)營上的不穩(wěn)定性，從而直接影響貸款能否按時償還。經(jīng)營風(fēng)險大與相關(guān)保險業(yè)發(fā)展滯后并存，政策性保險產(chǎn)品缺乏，商業(yè)險保險無利可圖不愿涉足，涉海企業(yè)缺失風(fēng)險規(guī)避手段。海洋經(jīng)濟的高風(fēng)險性必然向金融鏈傳遞，提高了海域使用權(quán)抵押貸款的風(fēng)險等級，影響了金融機構(gòu)提供融資的積極性，導(dǎo)致涉海企業(yè)難以獲得擔(dān)保及抵押，得不到銀行貸款的支持。在2016年末，全市海域使用權(quán)抵押融資總額僅占全省貸款余額的0.45%，金融機構(gòu)對海洋經(jīng)濟的支持力度明顯不足。這與政府的目的“盤活海域使用權(quán)，拓展?jié)O民可抵押資產(chǎn)，加大對海洋經(jīng)濟發(fā)展的金融支持力度”相違背。

（二）海域使用權(quán)價值評估滯后，評估結(jié)果得不到認可

科學(xué)合理的海域使用權(quán)價值評估對海域使用權(quán)抵押貸款起到積極的推動作用，是發(fā)展海洋經(jīng)濟過程中必不可少的催化劑，海域使用權(quán)價值評估滯后，導(dǎo)致海域使用權(quán)人的利益得不到保障，海域資源得不得有效合理配置。目前浙江省共有3家評估機構(gòu)入選國家海洋局發(fā)布的《海域評估機構(gòu)推薦名錄》，其中溫州市就1家（國家海洋局溫州海洋環(huán)境監(jiān)測中心站）[11]?，F(xiàn)行的海域使用權(quán)價值評估常采用成本法、收益法、市場比較法等，這些方法從海域資源利用和海域空間價值角度進行考慮，較少考慮海域的生態(tài)環(huán)境價值，合理科學(xué)的評估需要考慮這兩方面的因素（丁黎黎等，2016）[12]。此外，海域使用權(quán)價值評估是一項專業(yè)性較強的技術(shù)工作，在實踐工作中，存在缺乏統(tǒng)一的海域評估專業(yè)技術(shù)規(guī)范和操作規(guī)程、評估隊伍建設(shè)落后和評估人員對海域特殊性掌握不到位等問題，導(dǎo)致評估結(jié)果失去客觀性、公正性和科學(xué)性，缺乏公信力，得不得認可。在實踐過程中，部分商業(yè)銀行設(shè)立內(nèi)部評估機制，外部評估結(jié)果一般只作為參考。

（三）海域使用權(quán)市場發(fā)育程度低，導(dǎo)致抵押物無法流轉(zhuǎn)出讓

市場是產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的場所及與之配套的機制。目前海域使用權(quán)市場發(fā)育程度低，海域使用權(quán)抵押登記制度和流轉(zhuǎn)機制缺失，不能為金融機構(gòu)處置海域使用權(quán)提供有效的途徑，不能有效防范海域使用權(quán)抵押物流轉(zhuǎn)出讓的風(fēng)險（劉仁林等，2013;劉淑芬，2016）。這嚴(yán)重影響了金融機構(gòu)開展海域使用權(quán)抵押業(yè)務(wù)的積極性。

四、大力發(fā)展溫州海域使用權(quán)抵押市場的對策建議

（一）創(chuàng)新海域金融服務(wù)產(chǎn)品，全力支持海域金融發(fā)展

針對涉海企業(yè)面臨的困難之一是風(fēng)險大，難以獲得金融機構(gòu)的資金支持。破解這個難題可從以下幾個方面著手：一是根據(jù)海域經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際情況和特點，增加保險種類和創(chuàng)新保險產(chǎn)品，拓展保險業(yè)務(wù)，提供多種保險服務(wù)，提升對海洋產(chǎn)品發(fā)展的保險補償能力。二是設(shè)立海域使用權(quán)專業(yè)化擔(dān)保機構(gòu)或擔(dān)?；鸱稚L(fēng)險，來保障海域使用權(quán)抵押各個環(huán)節(jié)得以順利實施。三是發(fā)展海域供應(yīng)鏈金融服務(wù)，整合上下游企業(yè)的基建、技改、流貸、保理等產(chǎn)品，通過提供綜合金融服務(wù)，把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。四是除了商業(yè)銀行提供金融服務(wù)外，還須加強與其他非銀行金融機構(gòu)合作，比如租賃、保險、信托和基金等，力爭提供多元化、全方位的海洋金融服務(wù)。

（二）培育和發(fā)展海域使用權(quán)評估體系

這主要從海域使用權(quán)的評估機制建立和評估機構(gòu)培育兩方面著手。在評估機制建立方面，一是須加強海域使用權(quán)評估制度建設(shè)，盡快出臺有關(guān)海域使用權(quán)抵押登記的管理辦法和相應(yīng)的規(guī)章制度，建立抵押登記檔案管理和信息查詢系統(tǒng)，提高海域使用權(quán)抵押登記工作的規(guī)范性、準(zhǔn)確性和便捷性。二是充分利用和發(fā)揮金融機構(gòu)的資源優(yōu)勢，篩選出優(yōu)質(zhì)的評估機構(gòu)作為金融機構(gòu)和政府主管部門共同認定的海域評估機構(gòu)推薦名單，解決評估結(jié)果得不到認可的問題。在評估機構(gòu)培育方面，目前我國海域評估業(yè)務(wù)還處于剛起步的摸索階段，盡快建立海域評估專業(yè)技術(shù)規(guī)范和操作規(guī)程。此外，海域評估專業(yè)人才還很缺，還需要盡快建立海域評估專業(yè)人才培養(yǎng)機制，增設(shè)專業(yè)人員資質(zhì)考試制度，采取持證上崗，鼓勵評估機構(gòu)拓展海域評估業(yè)務(wù)，在實踐中鍛煉和培養(yǎng)海域評估專業(yè)人才，做到評估方法科學(xué)合理、評估結(jié)果客觀公正，最終達到海域使用權(quán)評估結(jié)果得到各方的認可的目的。

（三）推進海域使用權(quán)市場化程度

海域使用權(quán)市場化程度高低直接影響著交易成本的高低、價格發(fā)現(xiàn)功能是否健全、金融機構(gòu)風(fēng)險的高低。建立和健全海域使用權(quán)市場化對于促進海域資產(chǎn)合理流轉(zhuǎn)、優(yōu)化海洋資源配置、推動海域使用權(quán)抵押貸款發(fā)展具有重大意義。

首先，建立統(tǒng)一的海域使用權(quán)交易信息平臺，實行信息公開透明制度，促進海域資產(chǎn)合理流轉(zhuǎn)和資源優(yōu)化配置。其次，大力搭建海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場，建立交易制度，規(guī)范交易行為，能有效的降低交易雙方的交易成本。另外有效的市場還有價格發(fā)現(xiàn)功能，使海域使用權(quán)的評估價與市場價逐步趨于一致，使評估結(jié)果更加科學(xué)合理，交易價格更加客觀公正。健全的海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場為金融機構(gòu)處置海域使用權(quán)抵押物減少了阻力，加大了金融機構(gòu)對涉海企業(yè)融資額度的投入。

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