中國財(cái)富管理專業(yè)化時(shí)代進(jìn)程加速

財(cái)策君

2018年，中國財(cái)富管理加速進(jìn)入專業(yè)化時(shí)代，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、理財(cái)顧問組織、理財(cái)顧問個(gè)體若想在這個(gè)全新時(shí)代綻放光彩，必須深度了解財(cái)富管理市場，并重新定義財(cái)富管理核心中介主體——理財(cái)顧問。

金融機(jī)構(gòu)的開門紅即將落下帷幕，這是一年中理財(cái)從業(yè)者最忙碌的季節(jié)。各種市場活動(dòng)此起彼伏，一大波為開門紅定制的產(chǎn)品層出不窮。

喧囂的開門紅背后，忙碌的理財(cái)顧問

無論是在銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，還是信托、基金公司工作的一線從業(yè)者，都會發(fā)現(xiàn)一個(gè)改變：當(dāng)下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、理財(cái)顧問組織所面對的客戶更加成熟、挑剔和苛刻。

股災(zāi)、債券違約、P2P跑路……這些接踵而至的風(fēng)險(xiǎn)事件正在瓦解財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及理財(cái)顧問與客戶之間艱難建立起的信任?？蛻粼缫讯谩澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”的道理，但卻焦慮于如何專業(yè)地打理自己的財(cái)富?？蛻艨释?cái)富為人生帶來安心、從容和富足，而不是困擾、緊張與紛爭。

我們已感受到財(cái)富管理與理財(cái)顧問被客戶強(qiáng)烈地需要，但是，現(xiàn)在的我們是否就是客戶愿意信賴的那個(gè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)/理財(cái)顧問呢？

財(cái)富管理藍(lán)海背后，急需轉(zhuǎn)型的市場拐點(diǎn)

從業(yè)務(wù)績效和機(jī)構(gòu)營收來看，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與理財(cái)顧問個(gè)體都期望能夠服務(wù)到更大的客戶，在盈利和收入上實(shí)現(xiàn)不斷增長。從品牌形象和從業(yè)情懷來看，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與理財(cái)顧問也都希望自己能被客戶稱為專業(yè)，受到客戶尊敬，被同行所敬仰。

理財(cái)顧問是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面對終端客戶的核心中介主體，作為財(cái)富管理的一線工作者，理財(cái)顧問每天要去開拓客戶，約見客戶，與客戶溝通，達(dá)成交易。

在市場拓展之外，理財(cái)顧問勤奮、努力，不辭勞苦地在周遭的飛速變化中，尋找職業(yè)成長的更大進(jìn)階；向高手學(xué)習(xí)，尋找榜樣的力量；參加很多培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，希望在大大小小的理論中獲取利于實(shí)踐的真知。而財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也越來越積極地為其理財(cái)顧問群體搭建這類資源與平臺。

黨的十九大報(bào)告重新定義了我國社會的主要矛盾：已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。

財(cái)富管理行業(yè)目前存在的問題就像我國社會新的主要矛盾一樣，理財(cái)顧問提供的服務(wù)和技術(shù)有限，難以滿足客戶日益增長的“美好生活需要”。

從廣義上講，證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、銀行客戶經(jīng)理、財(cái)富中心的理財(cái)經(jīng)理、P2P銷售人員、獨(dú)立理財(cái)顧問、民間銀行家都具有理財(cái)顧問的一些特征。但從嚴(yán)格意義上講，理財(cái)顧問與他們之間是存在差異的。

真正意義上的理財(cái)顧問在財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)上還有更深一層的工作內(nèi)容——生活管理。其財(cái)富管理服務(wù)包括財(cái)富保護(hù)、財(cái)富積累、財(cái)富分配3個(gè)方面，具體表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理和事務(wù)管理。正因如此，理財(cái)顧問的職業(yè)在安全度、持續(xù)度、收入回報(bào)、受社會尊重程度上都與其他類顧問有所不同。

目前，國外理財(cái)顧問的發(fā)展趨于生活管理顧問，而國內(nèi)還停留在財(cái)務(wù)管理顧問階段，當(dāng)客戶的需求超過理財(cái)顧問提供的服務(wù)，智能投顧將淘汰越來越多的基礎(chǔ)型產(chǎn)品銷售經(jīng)理，理財(cái)顧問的發(fā)展到了急需轉(zhuǎn)型的時(shí)刻。

理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型背后，知識迭代的新方法論

理財(cái)顧問的轉(zhuǎn)型有3個(gè)層次。第一，更多的業(yè)務(wù)，帶來績效的提升；第二，作業(yè)更規(guī)范、更有序，獲得更大的職業(yè)發(fā)展空間；第三，將理財(cái)顧問職業(yè)商業(yè)化，成就終身事業(yè)。

知識的落差即是財(cái)富的源泉。走在時(shí)代前面的明白人，永遠(yuǎn)是小部分，他們理解世界的趨勢，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態(tài)和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長周期也一定比我們跑得快。可怕的不是優(yōu)秀者比我們更努力，可怕的是優(yōu)秀者的方法論比我們正確太多。

由金石財(cái)策CEO劉干霄領(lǐng)銜創(chuàng)作，中信出版集團(tuán)出版的《重新定義理財(cái)顧問》一書，創(chuàng)新性地從商業(yè)視角審視了理財(cái)顧問這一職業(yè)，提出理財(cái)顧問專業(yè)價(jià)值崛起發(fā)展模式，堪稱“中國理財(cái)顧問的MBA教程”。

作者以國際視野與前沿思考深刻洞察行業(yè)發(fā)展趨勢，凝練20年中國理財(cái)行業(yè)觀察與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，提出適合中國財(cái)富管理發(fā)展趨勢的顧問業(yè)務(wù)模式與工作方法，并前瞻性地探究了金融科技快速迭代下，傳統(tǒng)顧問轉(zhuǎn)型為數(shù)字化顧問的未來職業(yè)發(fā)展路徑，給有志成為職業(yè)理財(cái)顧問的金融從業(yè)者和跨界專業(yè)人士以轉(zhuǎn)型指引。

該書得到中國政法大學(xué)商學(xué)院院長劉紀(jì)鵬、國際金融專業(yè)人士協(xié)會中國區(qū)首席代表孫英、北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會秘書長韓淑華、國投泰康信托有限公司總經(jīng)理傅強(qiáng)、北京為開企業(yè)管理咨詢有限公司首席顧問于彤、璇璣智能科技有限公司首席執(zhí)行官鄭毓棟、北京未名律師事務(wù)所主任與創(chuàng)始合伙人于永超、《財(cái)富管理》編輯王芬聯(lián)袂推薦。跟隨該書的作者，我們將重新認(rèn)知理財(cái)顧問這一職業(yè)的根本屬性及其在未來中國財(cái)富管理市場中的模樣。

顛覆式創(chuàng)新之父克里斯坦森常說：“我沒有戰(zhàn)略可以告訴你，我只有一套理論；我無法告訴你該怎么做，只能教你怎么想。”《重新定義理財(cái)顧問》一書的首要目的是希望能夠?yàn)槔碡?cái)從業(yè)者帶來深度思考與事業(yè)躍遷的啟發(fā)，而更可貴的是該書還為財(cái)富管理從業(yè)者和理財(cái)愛好者提供了切實(shí)可行的落地方法與技術(shù)。

這是一本啟迪新思之作，值得新金融時(shí)代的廣大金融從業(yè)者和財(cái)富群體擁有、研讀和踐行。