金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化管理的金華經(jīng)驗(yàn)

□金華市金融辦 金華市發(fā)展和改革委員會(huì)

金華開(kāi)發(fā)區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化管理試點(diǎn)工作的探索，充分整合鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）四個(gè)平臺(tái)資源，實(shí)現(xiàn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和日常監(jiān)管的智能化、信息化、科學(xué)化，做到類(lèi)金融機(jī)構(gòu)底數(shù)清、情況明，保障了金融風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置

為進(jìn)一步保障經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，充分發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障支持作用，金華開(kāi)發(fā)區(qū)充分利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）四個(gè)平臺(tái)，在金融風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格“宣傳、排查、巡查、處置、獎(jiǎng)勵(lì)”方面形成一套完整的工作機(jī)制。以點(diǎn)帶面、以面帶塊、上下聯(lián)動(dòng)、資源共享，形成及時(shí)反映情況、迅速解決問(wèn)題、全面掌握風(fēng)險(xiǎn)隱患、有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效管理機(jī)制，取得了積極成效。

主要做法

建機(jī)制，響應(yīng)試點(diǎn)“新征程”。一是成立領(lǐng)導(dǎo)小組。第一時(shí)間建立了由開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化管理試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，將網(wǎng)格化金融風(fēng)險(xiǎn)防范作為“一把手”工程來(lái)抓。試點(diǎn)小組下設(shè)辦公室，同時(shí)吸納各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）副書(shū)記及相關(guān)職能部門(mén)分管領(lǐng)導(dǎo)為成員，負(fù)責(zé)金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化工作的具體實(shí)施。二是出臺(tái)實(shí)施方案。印發(fā)《金華經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化管理試點(diǎn)工作方案》，明確工作目標(biāo)、實(shí)施階段及部門(mén)職責(zé)，搭建了一套開(kāi)發(fā)區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化試點(diǎn)組織結(jié)構(gòu)圖及運(yùn)行流程圖，明晰工作流程及重要節(jié)點(diǎn)的工作任務(wù)。三是組建工作隊(duì)伍。建立開(kāi)發(fā)區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）網(wǎng)格員隊(duì)伍，切實(shí)發(fā)揮 253個(gè)村居（社區(qū)）內(nèi)417個(gè)網(wǎng)格員的力量，實(shí)行“一格三員”“劃格包干”“責(zé)任到人”的工作模式，即每個(gè)網(wǎng)格長(zhǎng)、專(zhuān)職網(wǎng)格員、兼職網(wǎng)格員組成，成功組建了一支完整覆蓋、無(wú)縫銜接、便于服務(wù)管理的工作隊(duì)伍，確保了人員組織到位、責(zé)任分工到位，有效地提高了工作效率。

重宣傳，找準(zhǔn)防范“發(fā)力點(diǎn)”。一是加大宣傳造勢(shì)。在各村（社區(qū)）的人員集中場(chǎng)所和辦公樓，通過(guò)LED屏播放宣傳標(biāo)語(yǔ)、張貼宣傳材料、懸掛宣傳橫幅，積極營(yíng)造防范金融風(fēng)險(xiǎn)的氛圍。截至目前，開(kāi)發(fā)區(qū)共發(fā)放《防范和打擊非法集資宣傳手冊(cè)》4900余份，懸掛條幅190條，發(fā)放防范金融風(fēng)險(xiǎn)倡議書(shū)40000份。聯(lián)合多家銀行在社區(qū)開(kāi)辟防范金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳角，擺放金融知識(shí)讀物，演示正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)。二是舉辦專(zhuān)題宣講。加大網(wǎng)格員的金融業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，有效提升其甄別金融風(fēng)險(xiǎn)信息的能力。自試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來(lái)，組織金融辦、市場(chǎng)監(jiān)管局、人行、銀監(jiān)等有關(guān)單位業(yè)務(wù)骨干赴村（社區(qū)）就防范金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專(zhuān)題宣講，提高廣大群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，目前共組織各類(lèi)宣講共40場(chǎng)。三是注重經(jīng)驗(yàn)推廣。聯(lián)合報(bào)社開(kāi)辟金融風(fēng)險(xiǎn)防范專(zhuān)欄，聯(lián)合電視臺(tái)制作防范“非法集資”專(zhuān)題電視片并下發(fā)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）進(jìn)行播放，將網(wǎng)格化試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)加以宣傳推廣，以點(diǎn)帶面提升全市防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作水平。

齊聯(lián)動(dòng)，抓管合力“一盤(pán)棋”。開(kāi)發(fā)區(qū)積極發(fā)揮網(wǎng)格化管理平臺(tái)的樞紐指揮作用，打通部門(mén)信息渠道，形成各部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）網(wǎng)格金融監(jiān)管合力。一是加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和村居（社區(qū)）的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，建立各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）副書(shū)記負(fù)責(zé)制，將工作任務(wù)下沉。二是加強(qiáng)各有關(guān)職能部門(mén)的協(xié)同合作。樹(shù)立“一盤(pán)棋”思想，建立定期會(huì)商研判制度，對(duì)上報(bào)信息及時(shí)進(jìn)行判別和處置，聯(lián)動(dòng)做好重大民間金融活動(dòng)的動(dòng)態(tài)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

搭平臺(tái)，形成風(fēng)險(xiǎn)“閉環(huán)節(jié)”。建立金融風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）四個(gè)平臺(tái)現(xiàn)有的信息系統(tǒng)，新增金融風(fēng)險(xiǎn)模塊，設(shè)置信息收集、分析研判、分流交辦、調(diào)度指揮、反饋督辦等功能，按照信息及時(shí)錄入、流轉(zhuǎn)、處理的流程，做到信息通道順暢，部門(mén)之間無(wú)縫對(duì)接，確保了事件的妥善處置，為有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)筑牢第一道防線。截止到目前，共通過(guò)系統(tǒng)收集各類(lèi)金融涉穩(wěn)信息724條。

創(chuàng)獎(jiǎng)懲，增強(qiáng)工作“主動(dòng)性”。一是建立線索舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。出臺(tái)《金華經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)社會(huì)治理信息采集上報(bào)“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”實(shí)施辦法（試行）》和《金華經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)社會(huì)治理信息采集上報(bào)“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”實(shí)施細(xì)則（試行）》，設(shè)立“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”資金30萬(wàn)元，對(duì)收集上報(bào)的信息，每條給予獎(jiǎng)勵(lì)20元，對(duì)特別重大的信息，予以100元獎(jiǎng)勵(lì)，最大限度地調(diào)動(dòng)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和基層網(wǎng)格員工作積極性和主動(dòng)性。二是強(qiáng)化考核激勵(lì)。出臺(tái)了《金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化管理工作考核辦法》，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）網(wǎng)格員進(jìn)行年度考核，根據(jù)考核結(jié)果，評(píng)選出一二三等獎(jiǎng)，給予一定金額的工作經(jīng)費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)網(wǎng)格員的工作積極性。

重排查，筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。一是針對(duì)注冊(cè)機(jī)構(gòu)中帶有“金融”“投資”“資產(chǎn)管理”等關(guān)鍵字的企業(yè)，相繼啟動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)以及涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理行動(dòng)，共梳理出開(kāi)發(fā)區(qū)轄內(nèi)帶有“金融”“投資”“資產(chǎn)管理”等關(guān)鍵字的企業(yè)575家，核實(shí)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和宣傳廣告內(nèi)容，摸清了這575家企業(yè)的具體經(jīng)營(yíng)狀況。二是網(wǎng)格員在全面排查時(shí)，對(duì)新發(fā)現(xiàn)的從事類(lèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)涉險(xiǎn)程度按常規(guī)事件、緊急事件、重點(diǎn)關(guān)注事件三類(lèi)及時(shí)上報(bào)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）四個(gè)平臺(tái)。三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）根據(jù)網(wǎng)格員上報(bào)的信息進(jìn)行分析研判、分流交辦，組織轄區(qū)的公安分局、監(jiān)管分局等部門(mén)上門(mén)查看，進(jìn)行實(shí)地排查核實(shí)，做到打早打小。

嚴(yán)查處，金融風(fēng)險(xiǎn)“零容忍”。通過(guò)網(wǎng)格員巡查反饋，系統(tǒng)收集、部門(mén)會(huì)商甄別等程序，試點(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)，開(kāi)發(fā)區(qū)共立偵非法集資案件12起，其中非法吸收公眾存款11起、集資詐騙1起，涉案金額共計(jì)5377.73萬(wàn)元，打擊處置15人。查處比特幣交易平臺(tái)1家，督促P2P機(jī)構(gòu)整改3家，查處違法金融廣告案件19件，罰沒(méi)款22.08萬(wàn)元，查處金融類(lèi)傳銷(xiāo)案件8件，移送公安查處1件，查處老年保健推介會(huì)22件，同時(shí)處置金融類(lèi)群體性投訴6件，形成震懾效果。

主要經(jīng)驗(yàn)及成效

金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)格化管理試點(diǎn)工作的探索，充分整合鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）四個(gè)平臺(tái)資源，實(shí)現(xiàn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和日常監(jiān)管的智能化、信息化、科學(xué)化，做到類(lèi)金融機(jī)構(gòu)底數(shù)清、情況明，保障了金融風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置。

理順工作協(xié)調(diào)機(jī)制。通過(guò)網(wǎng)格化試點(diǎn)工作建立了綜治辦、公安局、市場(chǎng)監(jiān)管局等相關(guān)職能部門(mén)經(jīng)常性溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，形成問(wèn)題聯(lián)治、工作聯(lián)動(dòng)局面，實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)、跨區(qū)域信息資源的交換、共享與協(xié)同管理，為類(lèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置提供重要決策依據(jù)。

摸清風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)底數(shù)。通過(guò)全方位、地毯式掃街掃樓排查，對(duì)所有類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記錄入，真正做到排查橫向到邊、縱向到底。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）四個(gè)平臺(tái)采集大量的走訪日志和事件記錄，實(shí)現(xiàn)對(duì)所有類(lèi)金融機(jī)構(gòu)全天候管控，全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，打通類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和排查工作“最后一公里”。

提高居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過(guò)試點(diǎn)不斷強(qiáng)化人民群眾識(shí)別金融詐騙的能力，深化宣傳引導(dǎo)教育，用鮮活的案例、多樣的渠道、全新的手段，全面準(zhǔn)確地做好宣傳報(bào)道，營(yíng)造濃厚的輿論氛圍，提高廣大社區(qū)居民的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從源頭上防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。

處置風(fēng)險(xiǎn)高效快捷。按照系統(tǒng)流程控制和處置標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分級(jí)管理、分類(lèi)處置，實(shí)現(xiàn)“關(guān)口前移、打早打小”。對(duì)常規(guī)性金融風(fēng)險(xiǎn)事件，網(wǎng)格員和網(wǎng)格長(zhǎng)即時(shí)處置；對(duì)復(fù)雜事件，上報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）受理；對(duì)緊急事件，鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）分流到相關(guān)職能部門(mén)及時(shí)處理，形成風(fēng)險(xiǎn)“發(fā)現(xiàn)、上報(bào)、分流、處置、考核”的閉環(huán)體系，高效推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)排摸處置。

落實(shí)長(zhǎng)效管理機(jī)制。建立典型示范網(wǎng)格，從網(wǎng)格組建、人員確定、培訓(xùn)、宣傳到排查、上報(bào)、甄別、處置形成一套標(biāo)準(zhǔn)的工作流程，總結(jié)、推廣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）的典型經(jīng)驗(yàn)和成功做法，以點(diǎn)帶面，推動(dòng)工作向縱深發(fā)展，以典型示范為引領(lǐng)，將試點(diǎn)工作好的經(jīng)驗(yàn)做法固化為制度，建立長(zhǎng)效管理體制機(jī)制。