以理財(cái)為名誘使他人存款并自用如何認(rèn)定

文◎周 倩

［案情］周某系中國(guó)郵政集團(tuán)公司某分公司員工（非郵政儲(chǔ)蓄員工）。2012年7月至2015年10月，為投資放貸等，周某對(duì)外虛構(gòu)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有高利息的內(nèi)部理財(cái)活動(dòng)，騙取親友王某、李某等十多人到郵政儲(chǔ)蓄銀行存款。周某以銀行“內(nèi)部理財(cái)”需要內(nèi)部操作為名要求被害人提供身份證、銀行卡、存折及相應(yīng)密碼等，后私自將被害人王某、李某等十余人存入銀行的錢款共500余萬(wàn)元取出，用于放貸、償還利息等，最終導(dǎo)致虧損，錢款無(wú)法收回。

本案對(duì)于周某的行為如何定性存在較大分歧，主要有三種意見(jiàn)。第一種意見(jiàn)認(rèn)為周某的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。第二種意見(jiàn)認(rèn)為周某的行為構(gòu)成詐騙罪。第三種意見(jiàn)認(rèn)為周某的行為構(gòu)成盜竊罪。

［速解］筆者同意第三種意見(jiàn)。理由如下：

（一）周某的行為不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪指犯罪人公開(kāi)向社會(huì)不特定對(duì)象吸收存款或變相吸收存款從而擾亂金融秩序的行為。周某的行為不構(gòu)成該罪。首先，周某未向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。周某為了使用被害人的資金，向身邊有儲(chǔ)蓄能力的親友有目的、有意識(shí)地虛構(gòu)郵儲(chǔ)銀行有高利息存款、理財(cái)產(chǎn)品的事實(shí)，誘使被害人將資金投入銀行，被害人均系周某認(rèn)識(shí)的朋友、同學(xué)、親戚等，范圍較窄，對(duì)象特定。第二，周某的宣傳方式較為單一、隱蔽，并非通過(guò)媒體、傳單、手機(jī)短信等方式向社會(huì)公開(kāi)宣傳，而是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳播，正因如此，周某虛假宣傳在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)。最后，周某主要侵害的是被害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，并非金融秩序。被害人受周某欺騙，向郵儲(chǔ)銀行辦理存款或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，均是將錢款存入銀行，而非向周某個(gè)人投資。周某將被害人存款私自取出，因投資失敗最終造成財(cái)產(chǎn)損失，其行為侵犯的是被害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)。

（二）周某的行為構(gòu)成盜竊罪而非詐騙罪

詐騙罪是指以非法占有為目的，使用欺騙方法騙取數(shù)額較大公私財(cái)物的行為，屬被害人意志有瑕疵的取得型財(cái)產(chǎn)犯罪，一般為被害人因行為人的欺騙產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，并基于此自愿地處分財(cái)產(chǎn)從而遭受損失。盜竊罪是指以非法占有為目的，竊取他人占有的數(shù)額較大財(cái)物，或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊的行為，屬違反被害人意志的取得型財(cái)產(chǎn)犯罪。本案中，周某同時(shí)采取了欺騙和竊取的手段，區(qū)分盜竊與詐騙的關(guān)鍵在于被害人有無(wú)處分財(cái)產(chǎn)的意思。

本案被害人并無(wú)將財(cái)產(chǎn)處分給周某的意思和行為。周某虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相，使被害人產(chǎn)生儲(chǔ)蓄銀行有高息內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，將錢存入銀行以期獲得更高的收益，但并沒(méi)有將錢款直接轉(zhuǎn)給周某，也未允許周某取出存款。因此，被害人并無(wú)明確處分財(cái)產(chǎn)的意思和行為，周某取得被害人財(cái)物的行為并非基于被害人自愿的交付，而是違背被害人意志的竊取。周某誘使被害人到郵儲(chǔ)銀行存款或理財(cái)并取得被害人銀行卡號(hào)及密碼，這是欺騙行為，但欺騙沒(méi)有使周某占有被害人財(cái)物。周某將被害人購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品贖回并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)移，通過(guò)秘密竊取獲得他人財(cái)物，使被害人喪失了對(duì)錢款的支配，形成了自己對(duì)他人財(cái)物的支配，這種新支配關(guān)系的建立違背了被害人意志。

嫌疑人是否具有非法占有故意也是本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。周某到案后辯解稱其只是想利用被害人的資金放貸以賺取利息差，并無(wú)非法占有他人財(cái)物的故意。然而，周某取出錢款用于放貸的秘密方式即可證明其認(rèn)識(shí)到放貸行為存在較高風(fēng)險(xiǎn)，否則如實(shí)相告即可，無(wú)須欺騙。周某放貸時(shí)未辦理任何財(cái)產(chǎn)抵押，也無(wú)其他保障被害人資金安全的措施，其行為最終導(dǎo)致被害人的資金無(wú)法收回，也無(wú)能力賠償被害人損失，周某具有非法占有他人財(cái)物的故意。

綜上，犯罪嫌疑人周某違背被害人意志，秘密支配被害人資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)放貸，最終致本金無(wú)法收回，其行為構(gòu)成盜竊罪。