天津市建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的可行性分析

王玉芳+李惠+楊芳芳

【摘 要】為緩解人口老齡化所帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題，改善失能老人的護(hù)理現(xiàn)狀，天津市應(yīng)盡快開(kāi)展由政府主導(dǎo)的社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的試行工作。結(jié)合天津市的具體情況，對(duì)天津市實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的可行性進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；社會(huì)保險(xiǎn)；人口老齡化

0 引言

到2015年底，天津60歲以上戶籍人口達(dá)230.37萬(wàn)人，占比22.43%，65歲以上為146.93萬(wàn)人，比2010年末老年人口數(shù)量增加了53.97萬(wàn)人，平均每年增加10.79萬(wàn)人，老齡化進(jìn)程發(fā)展迅猛，失能老人群體日漸龐大，老年人口的養(yǎng)老和護(hù)理問(wèn)題日趨嚴(yán)峻。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀稀?yán)重或慢性疾病、意外傷殘等導(dǎo)致身體上的某些功能全部或部分喪失，生活無(wú)法自理，需要入住安養(yǎng)院接受長(zhǎng)期的康復(fù)和支持護(hù)理或在家中接受他人護(hù)理時(shí)支付的各種費(fèi)用給予補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)由政府主導(dǎo)，具有強(qiáng)制性、普惠性及福利性，我國(guó)在2016年7月開(kāi)始了15個(gè)城市的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，天津不在其列，但為了應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的老齡化形勢(shì)，天津也應(yīng)開(kāi)始探索長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立。筆者根據(jù)天津市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的具體情況，分析天津市建立社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的必要性、優(yōu)勢(shì)及阻礙，探究其可行性。

1 天津市建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的必要性

1.1 老齡化問(wèn)題嚴(yán)重

天津作為老齡化程度全國(guó)第三的城市，正面臨著人口年齡結(jié)構(gòu)失衡、勞動(dòng)力供給不足、社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)加重等嚴(yán)峻的社會(huì)問(wèn)題，而日益壯大的失能老人群體又給天津市的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)帶來(lái)了新的難題，即如何改善失能老人的護(hù)理現(xiàn)狀的問(wèn)題。隨著時(shí)代的發(fā)展，老人們要求獲得更加高質(zhì)量高水平的生活，他們希望在自身經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)能夠獲得更好的護(hù)理服務(wù)。但現(xiàn)如今少子化、小型化的家庭結(jié)構(gòu)和老年人口空巢化、獨(dú)居化的居住方式導(dǎo)致了傳統(tǒng)的家庭護(hù)理已經(jīng)無(wú)法滿足老人日益升高的護(hù)理需求，這要求社會(huì)必須提供新的方式來(lái)解決失能老人的護(hù)理問(wèn)題，但聘請(qǐng)專門(mén)的護(hù)理人員或護(hù)理機(jī)構(gòu)等方式所需的費(fèi)用對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)又太過(guò)高昂，這就要求政府能夠盡快建立起一項(xiàng)能夠?qū)夏耆说膶I(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目支付費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼的社會(huì)保障制度，作為一種專門(mén)為解決失能人員護(hù)理問(wèn)題而產(chǎn)生的新險(xiǎn)種，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)無(wú)疑是最佳選擇。

1.2 適應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)

在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展的試點(diǎn)工作使得長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)開(kāi)始出現(xiàn)在各類新聞報(bào)道中，這為天津市社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的試行打下了很好的輿論基礎(chǔ)，使其對(duì)于天津市民眾來(lái)說(shuō)不再只是一個(gè)陌生的名詞，社會(huì)公眾對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在本市的實(shí)施狀況的關(guān)注度的增加會(huì)促進(jìn)天津市政府加快對(duì)其的探索和建設(shè)。加之近年來(lái)我國(guó)對(duì)于民生工作的關(guān)注，社會(huì)保障事業(yè)建設(shè)的速度日漸加快，這為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建設(shè)提供了良好的時(shí)代背景。

2 天津市建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的阻礙

2.1 護(hù)理行業(yè)有待發(fā)展

我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建設(shè)尚處于起步階段，雖然在部分城市已經(jīng)開(kāi)始試點(diǎn)工作，但仍處于對(duì)制度的探索階段，無(wú)法為天津市在建設(shè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)時(shí)提供可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)現(xiàn)有的社會(huì)保險(xiǎn)法律體系和天津市地方政府頒布的法律法規(guī)中對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)也并未設(shè)立相關(guān)的法律條文，所以天津市在建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)時(shí)缺乏相關(guān)法律的依托。加上天津市市內(nèi)六區(qū)和其他各縣區(qū)間明顯的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異和失能老人分布狀況所呈現(xiàn)出的顯著的地區(qū)差異，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在天津市的建設(shè)還將面臨一個(gè)十分漫長(zhǎng)而復(fù)雜的設(shè)計(jì)過(guò)程，應(yīng)該提供多樣化、人性化的服務(wù)項(xiàng)目，最大程度滿足不同地區(qū)和不同經(jīng)濟(jì)狀況的老人復(fù)雜的老年護(hù)理需求。除此之外，天津市護(hù)理行業(yè)的現(xiàn)狀也不足以支持長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的實(shí)施，護(hù)理人員中養(yǎng)老護(hù)理員數(shù)量的嚴(yán)重短缺、從業(yè)人員的素質(zhì)較低、缺乏成熟的護(hù)理質(zhì)量評(píng)價(jià)體系和專業(yè)統(tǒng)一的管理系統(tǒng)等問(wèn)題都制約著長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建設(shè)。

2.2 內(nèi)部外部雙重壓力

面臨內(nèi)部的財(cái)政壓力和外部的競(jìng)爭(zhēng)壓力。天津市現(xiàn)有的社保基金主要由居民的個(gè)人繳費(fèi)與政府的財(cái)政支出兩大部分組成，籌資渠道較為狹窄，但長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的性質(zhì)要求其在開(kāi)始試行時(shí)就要立即對(duì)在支付范圍內(nèi)的服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行給付，可是由于天津市并未有過(guò)建立相關(guān)制度的經(jīng)驗(yàn)，在試行之初確立的個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)很難達(dá)到一個(gè)合理的程度，這導(dǎo)致了這一部分來(lái)源于個(gè)人繳費(fèi)的資金在短期內(nèi)無(wú)法得到有效的利用，所以在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建設(shè)要經(jīng)歷一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的資金在很大程度上只能依靠于政府的財(cái)政支出才能得以運(yùn)轉(zhuǎn)的周期，使天津市政府面臨巨大的財(cái)政壓力。再加之市場(chǎng)上為順應(yīng)人口老齡化問(wèn)題日益加劇的時(shí)代背景而出現(xiàn)的針對(duì)老年人護(hù)理的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多，和相對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)商業(yè)保險(xiǎn)所具有的回報(bào)更高、選擇更豐富、覆蓋范圍更廣等優(yōu)勢(shì)，天津市建立社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度也面臨著來(lái)自于商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大的外部競(jìng)爭(zhēng)壓力。

2.3 傳統(tǒng)觀念制約

人們對(duì)養(yǎng)老和護(hù)理方式的選擇傾向受傳統(tǒng)觀念的影響仍然較為保守，更愿意依靠來(lái)自于自身或家庭的財(cái)富積累來(lái)應(yīng)對(duì)由于年老或失能可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)而不是通過(guò)選擇長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的方式來(lái)對(duì)其加以防范，再加上長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展還不夠成熟，大部分人對(duì)其所表現(xiàn)出的態(tài)度都呈現(xiàn)出一種不信任與觀望的狀態(tài)，這不利于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的推行。另外，因?yàn)殚L(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)所提供的服務(wù)處于何種等級(jí)的主要判斷依據(jù)是被保險(xiǎn)人的身體狀況，所以被保險(xiǎn)人或其家人通過(guò)隱瞞其真實(shí)的健康狀況來(lái)獲取更高的服務(wù)等級(jí)的現(xiàn)象出現(xiàn)的可能性非常大，這種行為的存在會(huì)導(dǎo)致資源的浪費(fèi)，屬于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)施所要面臨的一種潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，不利于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

3 結(jié)語(yǔ)

天津市為應(yīng)對(duì)老齡化形勢(shì)和解決老年人口護(hù)理問(wèn)題，必須要建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)這樣一種新的順應(yīng)歷史發(fā)展的社會(huì)保障制度，雖然在其推行的過(guò)程中會(huì)受到來(lái)自各個(gè)方面的一些阻礙，但通過(guò)加以合理的手段進(jìn)行干預(yù)后，天津市仍有較大的希望能夠建立起適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)發(fā)展水平的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，降低由于人口高速老齡化所帶來(lái)的對(duì)天津市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響，同時(shí)減輕需要提供護(hù)理服務(wù)的家庭的負(fù)擔(dān)，提升居民的生活幸福感。

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