第三方互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)濟法規(guī)制研究

王楠

【摘 要】金融支付行業(yè)的持續(xù)不斷快速發(fā)展在一定程度上也帶動了整個第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的發(fā)展。例如，支付寶、微信支付等都屬于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)，第三方支付方式對廣大社會民眾日常生活將會產(chǎn)生很大影響。基于此本文將第三方互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)濟法規(guī)制研究這個角度作為出發(fā)點，對其展開深入探討與論述。

【關(guān)鍵詞】第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)；經(jīng)濟法規(guī)制；研究

一、前言

銀行金融行業(yè)各項發(fā)展機制的持續(xù)不斷深化改革，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)取得了很大發(fā)展機會，在一定程度上為廣大社會民眾日常生活支付帶來了很大便利，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付還能夠保障雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟權(quán)益不受損失，并且在一定程度上還能夠有效約束雙方當(dāng)事人的不良行為，為電子商務(wù)長久、穩(wěn)定發(fā)展提供更多安全保障。

二、關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付概述分析

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付是一種創(chuàng)新型、高效用綜合資金結(jié)算平臺。近幾年，伴隨著金融行業(yè)各項規(guī)制的不斷改革，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺在商業(yè)銀行資金結(jié)算過程中扮演著重要角色[1]。與此同時在某種程度上還能夠為發(fā)生資金交易的雙方提供安全保障。尤其在網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡方面發(fā)揮著重要作用。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付一般是指在公共網(wǎng)上發(fā)生的各種資金支付行為，之所以被稱為第三方支付主要是交易雙方在進行資金支付過程中還有第三方組織機構(gòu)的參與，然而第三方只不過是一種資金交易結(jié)算綜合服務(wù)平臺。

三、關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)中經(jīng)濟法規(guī)制基礎(chǔ)分析

（一）關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)經(jīng)濟法規(guī)制理論基礎(chǔ)分析

（1）信息不對稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)各項發(fā)展機制的持續(xù)不斷深化改革越來越多人開始關(guān)注第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的發(fā)展，尤其對稱信息是整個第三個互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)取得發(fā)展的重要基礎(chǔ)。這就要求相關(guān)工作人員必須綜合其他各方面因素去考慮和分析，通過使用科學(xué)、合理的方法來積極完善各項機制體系，只有這樣才能夠?qū)Ω鞣N不同類型產(chǎn)品和服務(wù)進行深入、全面了解，與此同時在某種程度上還能夠保證市場交易公平性、公正性。近些年，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)在某種程度上已經(jīng)取得了很大發(fā)展成就。然而，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在市場中明顯存在很多信息不對稱現(xiàn)象的發(fā)生。一般情況下，主要是由第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)掌握各種運行過程[2]。通過使用這種方式能夠有效了解整個支付過程中的信息內(nèi)容。除此之外，相關(guān)工作者還可以通過使用第三方互聯(lián)網(wǎng)支付綜合平臺來發(fā)號命令，然而，在實際應(yīng)用過程中常常發(fā)現(xiàn)很多工作人員對整個信息內(nèi)容不能夠深入、全面了解，包括其中的資金流動與使用、轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出所需要占用的時間，通過使用科學(xué)、合理的方法來保證廣大民眾使用資金安全。另外，還有很多使用者對這些信息內(nèi)容并不是十分了解，這些問題在某種程度上將會造成對信息不對稱現(xiàn)象的發(fā)生，這種現(xiàn)象在某種程度上將會造成市場中出現(xiàn)各種服務(wù)水平參差不齊的支付平臺出現(xiàn)，如果廣大民眾對支付平臺不能夠深入了解就不能夠決定整個支付平臺綜合服務(wù)水平，這種方式在某種程度上不能夠做出科學(xué)、合理的選擇。并且在一定程度上還容易造成各種錯誤現(xiàn)象的發(fā)生。除此之外，還有一部分消費者選擇那些服務(wù)水平差的企業(yè)，這就造成那些服務(wù)優(yōu)秀的企業(yè)各項業(yè)務(wù)不能夠正常開展。（2）關(guān)于權(quán)利限制分析，經(jīng)濟法在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)中發(fā)揮著舉足輕重的重要作用。因此，相關(guān)工作人員在使用經(jīng)濟法的過程中一定要綜合其他各方面因素去考慮和分析，通過使用科學(xué)、合理的方法來積極完善經(jīng)濟法各項發(fā)展機制，完善的經(jīng)濟法規(guī)制度使得行政機關(guān)能夠?qū)暧^市場與微觀市場進行科學(xué)、合理控制與調(diào)整，在一定程度上使得權(quán)利界限也會進一步得到顯著，從而防止濫用職權(quán)現(xiàn)象的發(fā)生。因此，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場中應(yīng)該加強經(jīng)濟法管理力度，第三方互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)制者主要是指央行，央行是整個第三方支付體系的主要負責(zé)人，央行職責(zé)內(nèi)容一般包括構(gòu)建完善的全國支付系統(tǒng)。另外，非常重要的一點是央行還負責(zé)制定支付結(jié)算各項規(guī)則，對全國支付支付系統(tǒng)進行科學(xué)、合理的管理。絕大多數(shù)商業(yè)銀行支付都是央行規(guī)制的主要對象，很明顯第三方支付和商業(yè)銀行兩者之間存在著競爭關(guān)系，由此可以看得出央行對待兩者之間的態(tài)度顯然是公平、公正。

（二）關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)中經(jīng)濟法規(guī)制現(xiàn)實基礎(chǔ)分析

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在整個銀行資金結(jié)算業(yè)務(wù)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。近些年，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在金融服務(wù)中資金清算過程中扮演著重要角色[3]。這是金融行業(yè)在開發(fā)的市場經(jīng)濟發(fā)展過程中重要產(chǎn)物。如果央行只是對第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)來進行規(guī)制，在某種程度上將會給整個金融監(jiān)管帶來不同程度壓力，過度監(jiān)管力度在一定程度上對第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展將會帶來局限性，與此同時還會造成各種不同問題的發(fā)生。通過這種方式來看顯然是不屬于金融機構(gòu)身份，這就要求相關(guān)工作人員必須以金融機構(gòu)的規(guī)范標準來看待。另外，經(jīng)濟法規(guī)制度在短時間不能夠達到原先預(yù)期效果。站在經(jīng)濟法視角來看，相關(guān)工作人員一定要深入、全面考慮行業(yè)市場中競爭問題，然后從金融的發(fā)展角度來進行規(guī)制，使用這種方式在一定程度上對第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)廣大社會民眾消費者權(quán)利也會帶來重要保障。

（三）關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付存在風(fēng)險管理分析

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付是一種創(chuàng)新型、高效用行業(yè)，然而，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展過程中還存在各種技術(shù)風(fēng)險與管理風(fēng)險，這就要求相關(guān)工作人員要以一種與時俱進的心態(tài)積極改進互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)技術(shù)，關(guān)于風(fēng)險管理相關(guān)工作人員一定要對經(jīng)濟法規(guī)制進行持續(xù)不斷強化。另外，大規(guī)模資金方向使用不明確在某種程度上也會造成各種風(fēng)險的發(fā)生，然而，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)交易方式與交易對象兩者之間還存在很多不透明現(xiàn)象發(fā)生，因此，相關(guān)工作人員應(yīng)該加強整個第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺監(jiān)管力度[4]。然而，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)內(nèi)部各項管理制度還存在很多不完善的地方。這些問題在某種程度上將會造成整個網(wǎng)絡(luò)資金流動中各種風(fēng)險的發(fā)生，當(dāng)下第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場發(fā)展還處于早期發(fā)展水平，自身還存在很多不足之處急需要對其進行改善。在競爭激勵的市場經(jīng)濟發(fā)展過程中服務(wù)水平與技術(shù)能力不高將會給支付平臺帶來各種潛在性的風(fēng)險，一旦風(fēng)險加劇將會造成整個第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺垮掉，廣大社會民眾財產(chǎn)安全與個人重要信息也會得不到有效保障。由于各種方面風(fēng)險的發(fā)生在一定程度上對第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展將會帶來一定局限性。通過使用經(jīng)濟法在某種程度上能夠有效規(guī)制第三方互聯(lián)網(wǎng)支付各種不良行為的發(fā)生，與此同時還應(yīng)該具備限制機構(gòu)發(fā)展權(quán)，使得整個市場風(fēng)險能夠降到最低。

四、總結(jié)

隨著銀行金融行業(yè)的持續(xù)不斷快速發(fā)展，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)也得到了很大發(fā)展，社會廣大民眾已經(jīng)開始使用第三方互聯(lián)網(wǎng)支付，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展過程中扮演著非常重要的角色，任何事物都有利有弊第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)在給廣大社會民眾提供方便的同時，自身也存在各種風(fēng)險，這就需要相關(guān)工作人員投入更多時間和精力來對其進行管理，只有這樣才能夠保證第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)朝向長久、穩(wěn)定的方向發(fā)展。

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