以學(xué)生管理視角淺析大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”的主要特征及對策

摘要：近年來“校園網(wǎng)貸”在各大高校興起，因其門檻低、審查流程簡便、到賬快等特點(diǎn)被學(xué)生廣泛接受，同時(shí)暴力逼債、裸條借貸、欺騙借貸等一系列的社會(huì)問題也應(yīng)運(yùn)而生，造成不良影響。本文以學(xué)生管理視角對“校園網(wǎng)貸”現(xiàn)狀進(jìn)行概述，淺析大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”的主要特點(diǎn)并提出相應(yīng)對策。

關(guān)鍵詞：學(xué)生管理；大學(xué)生；校園網(wǎng)貸

一、“校園網(wǎng)貸”的定義

“網(wǎng)貸”，又叫P2P（Peer to Peer）信貸，是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）的一種，主要通過互聯(lián)網(wǎng)收集小額資金進(jìn)行小額借貸?！靶@網(wǎng)貸”可以將其定義為針對大學(xué)校園，以大學(xué)生借款人為消費(fèi)群體而開展的互聯(lián)網(wǎng)金融貸款服務(wù)。

二、“校園網(wǎng)貸”現(xiàn)狀及概述

1、“校園網(wǎng)貸”發(fā)展綜述

2007年后，互聯(lián)網(wǎng)信用貸款模式進(jìn)入中國金融業(yè)，但在2004至2009年，由于我國銀行針對在校大學(xué)生推行有校園信用卡業(yè)務(wù)，所以“網(wǎng)貸”的浪潮未波及到大學(xué)校園內(nèi)，至2009年大學(xué)生信用卡被銀監(jiān)會(huì)緊急叫停后，“校園網(wǎng)貸”應(yīng)能為在校大學(xué)生提供一條便捷的借貸渠道而在大學(xué)校園內(nèi)迅速興起，并于2015年前后在各大學(xué)校園內(nèi)得到迅速發(fā)展。截至2016年4月16日，某“校園網(wǎng)貸”官網(wǎng)顯示，在此平臺(tái)申請貸款的學(xué)生達(dá)898271人。2016年我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中專門針對大學(xué)生的“校園網(wǎng)貸”平臺(tái)已發(fā)展到100余家。

2、“校園網(wǎng)貸”對大學(xué)生及社會(huì)造成不良影響

隨著通過網(wǎng)貸平臺(tái)貸款的大學(xué)生越來越多，校園網(wǎng)貸欺詐、高利貸和暴力催收等亂象也逐漸暴露，造成了不良社會(huì)影響。2016年3月，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生小鄭先后通過各種網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，總金額超過58萬元，無力償還最終在青島自殺身亡；2016年6月，校園網(wǎng)貸出現(xiàn)“裸條借貸”風(fēng)波，女大學(xué)生被要求拍攝手持身份證的裸照，作為網(wǎng)貸的抵押。

3、國家現(xiàn)有相關(guān)政策措施情況

針對“校園網(wǎng)貸”造成的不良社會(huì)影響，2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題，取得了初步成效。今年6月，銀監(jiān)會(huì)、教育部和人社部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，決定進(jìn)一步加大校園貸監(jiān)管整治力度，從源頭防范和化解校園貸風(fēng)險(xiǎn)。今年9月6日，教育部明確表示“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”。隨后，各省市開始叫停了各類網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的校園貸業(yè)務(wù)。

三、大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”的主要特征及原因

1、錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念是高職高專學(xué)生跌入“網(wǎng)貸”陷阱的主要原因

近幾年來，受不良社會(huì)風(fēng)氣的影響，“盲目攀比風(fēng)”在校園內(nèi)興起，誤導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)。在智酷調(diào)查關(guān)于中國大學(xué)生分期網(wǎng)貸真實(shí)需求報(bào)告中指出，數(shù)碼產(chǎn)品是大學(xué)生“網(wǎng)貸”的主要消費(fèi)產(chǎn)品，62.2%的大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)分期貸款購買數(shù)碼設(shè)備。它的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他商品。除了數(shù)碼產(chǎn)品，游玩、衣物、餐飲等同樣是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款的主要消費(fèi)內(nèi)容之一。

2、對“網(wǎng)貸”的風(fēng)險(xiǎn)缺乏正確的認(rèn)識(shí)

“校園網(wǎng)貸”往往采用一些誘惑性的信息及標(biāo)語進(jìn)行夸大誤導(dǎo)性宣傳。據(jù)調(diào)查校園網(wǎng)貸除了本金外，學(xué)生還要支付兩方面的費(fèi)用，貸款利息和服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、交易費(fèi)等其他費(fèi)用，網(wǎng)貸公司的利潤就來源于此。逾期費(fèi)也是利潤主要來源，一旦逾期，學(xué)生要額外償還貸款總額的10%，一些不良網(wǎng)貸平臺(tái)甚至故意讓學(xué)生逾期，再以“逾期費(fèi)”“催收費(fèi)”為名，催收本金利息，謀取暴利。甚至有些不良網(wǎng)貸平臺(tái)非法盜用學(xué)生個(gè)人信息在其他網(wǎng)貸平臺(tái)重復(fù)貸款，讓學(xué)生在不知情的情況下身負(fù)多重債務(wù)，陷入“連環(huán)貸”的陷阱。

3、學(xué)生法律意識(shí)淡薄

“校園網(wǎng)貸”由于缺乏監(jiān)管，一些平臺(tái)為了利益往往會(huì)不擇手段，甚至觸碰社會(huì)道德的底線和法律底線，而在校大學(xué)生普遍缺乏法律的自我保護(hù)意識(shí)，當(dāng)受到自身合法權(quán)益被非法侵占后不知道甚至不敢利用法律的手段來保護(hù)自已，對自己造成傷害的同時(shí)也對社會(huì)造成惡劣影響。如：網(wǎng)貸平臺(tái)針對女大學(xué)生申請校園網(wǎng)貸之初被要求拍攝裸照視頻作為借條，在逾期還款時(shí)被裸照以威脅其盡快還款，對學(xué)生的家庭、心理以及學(xué)習(xí)生活造成嚴(yán)重影響。

4、學(xué)生“網(wǎng)貸”的隱蔽性較強(qiáng)

學(xué)生“網(wǎng)貸”的隱蔽性較強(qiáng)是大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”的主要特征之一。由于學(xué)生當(dāng)中盲目攀比，超前消費(fèi)的主要目的就是在其他同學(xué)面前炫耀自已，所以大多數(shù)學(xué)生在進(jìn)行“校園網(wǎng)貸”的時(shí)候一般不愿意讓身邊其他人知道，包括自己的同學(xué)、朋友、老師、家長。另一方面，由于家長和老師在聽聞學(xué)生進(jìn)行“校園網(wǎng)貸”后肯定會(huì)對其進(jìn)行制止以及教育和批評，考慮到這些因素學(xué)生往往會(huì)對自己的“校園網(wǎng)貸”行為進(jìn)行保密。對于老師和家長而言，學(xué)生“網(wǎng)貸”的隱蔽性會(huì)直接導(dǎo)致學(xué)生“網(wǎng)貸”風(fēng)險(xiǎn)的不可控性，當(dāng)學(xué)生出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的時(shí)候不能及時(shí)處理，從而造成嚴(yán)重后果。

四、主要應(yīng)對措施

1、凈化校園環(huán)境，確立大學(xué)生正確的消費(fèi)觀

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)“校園網(wǎng)貸”之所以在各大高校迅速興起，其根本原因在于當(dāng)代很多大學(xué)生不能正視自己的實(shí)際情況盲目攀比，沒有樹立正確的價(jià)值觀。所以，從學(xué)生管理的角度而言，可以利用主題班會(huì)、團(tuán)日活動(dòng)、等教育手段，開展以“預(yù)防校園網(wǎng)貸”、“樹立合理消費(fèi)觀”等主題教育活動(dòng)，盡可能的在學(xué)生當(dāng)中營造“風(fēng)清氣正”的校園環(huán)境。其次，可以組織開展一些有助于學(xué)生成長的校園文化活動(dòng)，加強(qiáng)學(xué)生的理想信念教育，引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，大力提倡勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)。

2、加強(qiáng)宣傳力度，讓大學(xué)生認(rèn)清“網(wǎng)貸”風(fēng)險(xiǎn)

針對一些“校園網(wǎng)貸”平臺(tái)的虛假宣傳、非法引誘、威脅恐嚇、暴力逼債等行為，高校應(yīng)該加強(qiáng)宣傳力度，讓大學(xué)生認(rèn)清“網(wǎng)貸”風(fēng)險(xiǎn)。首先，可以邀請金融專業(yè)相關(guān)人士利用專題講座等方式，讓在校學(xué)生認(rèn)清“校園網(wǎng)貸”的盈利方式和真實(shí)危害，普及學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。其次，可以通過校園網(wǎng)絡(luò)、廣播、宣傳欄、微信、微博等多種渠道，由于是新媒體平臺(tái)，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)的普及和宣傳，提高學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。最后，還可以收集典型案例警示學(xué)生，學(xué)生的身說法也是一種有效的教育方式和途徑。

3、加強(qiáng)法制教育，樹立法律自我保護(hù)意識(shí)

法制觀念淡薄是現(xiàn)階段大學(xué)生跌入“校園網(wǎng)貸”陷阱和遭受“校園網(wǎng)貸”侵害的重要原因，尤其在現(xiàn)實(shí)借款過程中，很多學(xué)生對涉及到借貸條款并不清楚，以致于網(wǎng)貸平臺(tái)欺騙案件、暴力催債案件、裸貸威脅案件屢屢發(fā)生。針對這一原因高校可以通過開設(shè)與“校園網(wǎng)貸”相關(guān)的法律講座來引導(dǎo)教育學(xué)生，讓學(xué)生利用法律手段來捍衛(wèi)自己的合法權(quán)益，同時(shí)社會(huì)和相關(guān)職能部門也要高度重視這一群體，可以成立專門的組織機(jī)構(gòu)給遭到侵害的學(xué)生提供法律咨詢以及相關(guān)的指導(dǎo)幫助。

4、加強(qiáng)“校園網(wǎng)貸”的排查，建立有效溝通機(jī)制

針對學(xué)生“校園網(wǎng)貸”的隱蔽性較強(qiáng)這一特點(diǎn)，高校要加強(qiáng)學(xué)生“網(wǎng)貸”排查力度。尤其在輔導(dǎo)員班級管理方面，可以安排可靠可信的學(xué)生干部對所在班級學(xué)生的日常行為進(jìn)行暗中監(jiān)控，收集學(xué)生當(dāng)中學(xué)生“校園網(wǎng)貸”的情況，及時(shí)與輔導(dǎo)員老師溝通聯(lián)系，輔導(dǎo)員老師也應(yīng)及時(shí)與該學(xué)生談心談話，確認(rèn)和了解“網(wǎng)貸”學(xué)生的具體情況。同時(shí)，對于已經(jīng)辦理了“校園網(wǎng)貸”的學(xué)生，輔導(dǎo)員老師應(yīng)主動(dòng)與家長溝通聯(lián)系，及時(shí)反饋學(xué)生參與“校園網(wǎng)貸”的具體情況，如：貸款時(shí)間、貸款金額、還款情況等。最后，輔導(dǎo)員還要與家長一同制定合理的還款計(jì)劃，督導(dǎo)學(xué)生按時(shí)還款，避免出現(xiàn)逾期現(xiàn)象的出現(xiàn)。

作者簡介：秦浩源（1986-），男，漢族，重慶涪陵，碩士，講師

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