五載匠造以致其精 燎原星火驚艷甲子

60年厚蘊積淀，5年創(chuàng)新超越。

5年前的6月28日，在市委市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)、社會各界的大力支持下，青島農(nóng)商銀行應(yīng)運而生。

5年來，青島農(nóng)商銀行依托60年的發(fā)展積累，緊跟地方經(jīng)濟社會發(fā)展的腳步，緊緊圍繞“轉(zhuǎn)型變革”的主旋律，加快推進(jìn)現(xiàn)代銀行建設(shè)，業(yè)務(wù)指標(biāo)快速增長、效益指標(biāo)顯著提升、社會影響持續(xù)擴大，已然超越了“再造一個農(nóng)信社”的目標(biāo)。

如今，站在“公眾銀行、省級銀行、金融集團”的改革發(fā)展新平臺上，青島農(nóng)商銀行目光篤定，步履矯健，以轉(zhuǎn)型變革的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，與青島、與這個時代預(yù)約一場新的財富盛宴。

新高度：走出創(chuàng)新經(jīng)營、價值提升之路

發(fā)展是第一要務(wù)。5年來，青島農(nóng)商銀行始終堅持這一核心目標(biāo)，凝心聚力抓經(jīng)營，一心一意謀發(fā)展，走出了一條符合自身實際、創(chuàng)新經(jīng)營、內(nèi)涵增長、價值提升之路。

截至2017年5月末，青島農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模、存款、貸款分別突破2000億元、1600億元、1000億元的整數(shù)關(guān)口，分別達(dá)到2170億元、1637億元、1054億元，較改制之初增長1.72倍、1.54倍和1.42倍，存、貸款市場份額分別較改制之初提升2.87個和1.24個百分點。在英國《銀行家》最新公布的全球1OOO家銀行排名中位居第414位，“中國銀行業(yè)1OO強”榜單中位列62位，是中國服務(wù)業(yè)企業(yè)第274強、山東省服務(wù)業(yè)企業(yè)第20強；2012年以來累計上繳各項稅收53.9億元，連續(xù)5年持續(xù)位居全市各金融機構(gòu)第l位。

與此同時，“省級銀行”的藍(lán)圖徐徐展開。依托“根植青島、輻射山東、服務(wù)全國”的省級銀行發(fā)展戰(zhàn)略，2016年，首家異地支行章丘支行和首家異地分行炯臺分行陸續(xù)掛牌開業(yè)，深圳、江西等8家藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行集中掛牌開業(yè)。截至目前，青島農(nóng)商銀行共有管轄支行16個、異地分支行2個、二級支行139個、分理處185個、社區(qū)支行19個、金融服務(wù)便民點2383個、ATM812臺，是全市營業(yè)網(wǎng)點最多、覆蓋范圍最廣的銀行機構(gòu)，也是全市唯一一家能夠聯(lián)通市、區(qū)（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、戶五個層級的金融機構(gòu)。目前，青島農(nóng)商銀行已發(fā)行社?？?93萬張，占全市發(fā)卡總量的34%，服務(wù)客戶700余萬，居全市各銀行機構(gòu)第l位。

2016年，青島農(nóng)商銀行抓住資本市場擴容的有利時機，果斷及時啟動A股上市籌備工作，于2016年10月24日獲得《中國證監(jiān)會行政許可申請受理通知書》，成為全國第二批地方法人銀行密集上市中的第5家、農(nóng)商銀行系統(tǒng)中第l家排隊上市的銀行。

新起點：“扶農(nóng)助微”堅守下穩(wěn)健成長

“服務(wù)三農(nóng)的主力銀行、中小企業(yè)的伙伴銀行、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的主辦銀行、城鄉(xiāng)居民的貼心銀行”是青島農(nóng)商銀行一直堅守的戰(zhàn)略定位，在推動金融創(chuàng)新的同時，青島農(nóng)商銀行堅持“普惠金融”不動搖，堅定踐行“惠農(nóng)助商，財富共享”的承諾。

以發(fā)展“家庭金融”為著力點，該行改變以往為單一客戶提供服務(wù)的傳統(tǒng)方式，收集整理以家庭為單位的生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費和品質(zhì)提升的金融需求，為客戶提供集小額信貸、支付結(jié)算、投資理財?shù)热轿划a(chǎn)品與一體的金融服務(wù)。

以小微云支付終端為柜臺延伸服務(wù)平臺，青島農(nóng)商銀行還實現(xiàn)了“村村通”的結(jié)算、信貸、電商、繳費、惠農(nóng)補貼領(lǐng)取、土地流轉(zhuǎn)登記、金融信息宣傳等“家門口”的貼心銀行服務(wù)。目前，已累計為5690個村莊（農(nóng)村社區(qū)、專業(yè)市場、專業(yè)合作社）的25.4萬戶的家庭建立“家庭金融”綜合服務(wù)信息，發(fā)放“福農(nóng)卡”36萬張、授信總額230億元，有效實現(xiàn)了普惠金融的全面開花。

支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)營主體是青島農(nóng)商銀行始終堅持的服務(wù)發(fā)力方向。該行創(chuàng)新推出了助農(nóng)履約保證保險貸款、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款等一系列金融產(chǎn)品，實施“法人+經(jīng)濟薄弱村”、“企業(yè)+貧困戶”的精準(zhǔn)扶貧模式，有效助推了農(nóng)村經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。截至2017年5月末，支持種植大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社5000余戶，涉農(nóng)貸款余額463.62億元；發(fā)放農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款73戶、1692萬元；幫扶貧困戶210戶、發(fā)放扶貧貸款1090萬元。

作為青島服務(wù)方式最完善、種類最豐富的地方銀行，青島農(nóng)商銀行還主動作為，不斷提升對實體經(jīng)濟的支持力度，與小微企業(yè)共成長。圍繞“三中心一基地”建設(shè)和供給側(cè)改革，該行重點通過“技改貸”、“鑫科貸”、“稅貸通”、專利權(quán)抵押、知識產(chǎn)權(quán)抵押等創(chuàng)新產(chǎn)品，服務(wù)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、藍(lán)高新產(chǎn)業(yè)；推行主辦銀行、投資銀行、結(jié)構(gòu)化融資等服務(wù)模式，全力助推全市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。截至2017年5月末，青島農(nóng)商銀行支持的“千帆計劃”入圍科技企業(yè)84家，貸款余額達(dá)16.35億元；支持各地科技局推薦的其他科技企業(yè)17家，貸款余額達(dá)2.68億元；服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)3.29萬戶、貸款余額636.45億元，連續(xù)5年位居全市各銀行機構(gòu)第l位。

此外，青島農(nóng)商銀行還先后獲得了“速匯金”長江以北地方法人銀行獨家代理資格，開辦了全國地方法人銀行首筆中韓貨幣互換項下韓元貸款，取得了山東省第l張基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)牌照，并代理全國40余家法人銀行外匯資金清算，為支持中小企業(yè)參與國際競爭做好技術(shù)和產(chǎn)品儲備。

新征程：向“公眾銀行、省級銀行、金融集團”邁進(jìn)

站在“公眾銀行、省級銀行、金融集團”的改革發(fā)展新平臺上，青島農(nóng)商銀行正用“一流現(xiàn)代化商業(yè)銀行”的發(fā)展思路，開啟發(fā)展的新篇章。

2016年，針對利率市場化步伐加快、互聯(lián)網(wǎng)金融興起、供給側(cè)改革深入、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的經(jīng)濟金融新常態(tài)，青島農(nóng)商銀行明確了“一體兩翼”的發(fā)展模式和輕型銀行的轉(zhuǎn)型策略，突出“大零售”的主體地位，發(fā)力“金融市場、投資理財”的低風(fēng)險權(quán)重、輕資本占用業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了新常態(tài)下的內(nèi)涵集約發(fā)展。

在“以個人金融、財富管理、微貸中心為主體，以網(wǎng)絡(luò)金融、機構(gòu)業(yè)務(wù)為支撐”的經(jīng)營新體系指導(dǎo)下，該行在省內(nèi)率先引入德國IPC微貸技術(shù)，推出微貸業(yè)務(wù)。微貸業(yè)務(wù)堅持交叉檢驗的全新信貸流程，堅持“不喝客戶一杯水，不抽客戶一支煙，不拿客戶一張紙”和末位淘汰的信貸文化，在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，有效改善了信貸隊伍、信貸文化和信貸質(zhì)量。到2017年5月末，微貸中心累計發(fā)放貸款5068筆，金額18.48億元，貸款余額達(dá)到13.86億元。

緊緊擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展大趨勢，該行在全國首創(chuàng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)小微云支付智能終端，在全省地方法人銀行中率先推出電商平臺、直銷銀行、掃碼付、可追溯電子秤等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，有效提升服務(wù)效率、改善客戶體驗的同時，實現(xiàn)了“網(wǎng)上網(wǎng)下、線上線下”的協(xié)同發(fā)展。截至2017年5月末，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶達(dá)4.7萬戶。

在金融市場、投資理財業(yè)務(wù)板塊，青島農(nóng)商銀行積極申請資質(zhì)和牌照，力推事業(yè)部制改革和專業(yè)化運營，在全國農(nóng)村金融機構(gòu)中率先取得大額存單、資產(chǎn)證券化、二級資本債、基金代銷、國債代銷、國庫現(xiàn)金定存、基礎(chǔ)類衍生品交易等12項業(yè)務(wù)資格，首家開業(yè)持有獨立牌照的、分行級的金融市場中心。2012年至2016年金融市場業(yè)務(wù)的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)由54億元增長至283億元、資產(chǎn)規(guī)模由188億元增長至754億元，資產(chǎn)占比由l8.4%提升到36.5%，凈收入占比由22.7%提升到33.2%；2012年至2016年投資理財業(yè)務(wù)累計發(fā)行理財產(chǎn)品1274期、募集資金1042億元，2014年至2016年的理財中間業(yè)務(wù)收入同比增幅分別達(dá)到55%、696%和145%，2016年1到4季度、2017年l季度理財能力綜合排名均位居第三方機構(gòu)《普益標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布的全國農(nóng)商銀行前4位。金融市場、投資理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，在降低資本消耗、提升資產(chǎn)和利潤貢獻(xiàn)的同時，也為流動性管理奠定了基礎(chǔ)，有效促進(jìn)了“輕資本、輕資產(chǎn)”的輕型銀行轉(zhuǎn)型。

青島農(nóng)商銀行不斷發(fā)展的5年，是砥礪奮進(jìn)的5年，是創(chuàng)新超越的5年，更是碩果累累的5年。青島農(nóng)商人將以此為起點，繼續(xù)堅持“轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、發(fā)展”的主基調(diào)，繼續(xù)堅持“支農(nóng)、支小”的市場定位，繼續(xù)堅持“審慎、穩(wěn)健”的發(fā)展原則，繼續(xù)堅持“人才為本、實干在先”的企業(yè)文化，解放思想，更新觀念，積極適應(yīng)、引領(lǐng)經(jīng)濟金融新常態(tài)，努力為建設(shè)宜居幸福創(chuàng)新型國際城市，不遺余力地貢獻(xiàn)力量！endprint