影響農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保決策的主要因素研究
——基于陜西省農(nóng)村的調(diào)查與分析

李 偉，姜東升

(1.西安財(cái)經(jīng)學(xué)院,a.資源環(huán)境與區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究中心; b.經(jīng)濟(jì)學(xué)院，陜西 西安 710100；2.西北大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，陜西 西安 710069)

影響農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保決策的主要因素研究
——基于陜西省農(nóng)村的調(diào)查與分析

李 偉1a,1b，姜東升1b,2

(1.西安財(cái)經(jīng)學(xué)院,a.資源環(huán)境與區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究中心; b.經(jīng)濟(jì)學(xué)院，陜西 西安 710100；2.西北大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，陜西 西安 710069)

在對(duì)陜西省下轄10市農(nóng)民問卷調(diào)查的基礎(chǔ)上，運(yùn)用交叉列聯(lián)表分析和二項(xiàng)Logistic回歸分析,論證了影響農(nóng)民參保決策的主要因素。研究結(jié)果顯示，越接近養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡的農(nóng)民參保率越高，農(nóng)民的參保選擇在45歲呈現(xiàn)顯著的“年齡分界”；受教育程度與農(nóng)民的參保行為負(fù)相關(guān)，受教育時(shí)間越長(zhǎng)的農(nóng)民參保率反而越低；外出務(wù)工對(duì)農(nóng)民參保決策產(chǎn)生顯著的負(fù)效應(yīng)，在家務(wù)農(nóng)的農(nóng)民比外出務(wù)工者參保積極性更高；實(shí)行超期繳費(fèi)激勵(lì)政策對(duì)農(nóng)民參保具有顯著的促進(jìn)作用；對(duì)政府的信任和對(duì)新農(nóng)保制度的了解均能促使農(nóng)民更積極的參保；性別與家庭人均純收入則對(duì)農(nóng)民參保決策均不產(chǎn)生顯著影響。

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；參保決策；影響因素；列聯(lián)表分析；二項(xiàng)Logistic回歸分析

一、問題的提出

隨著工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的同步推進(jìn)，中國人口老齡化問題也日益突出。然而，中國尚未建立起完善的社會(huì)養(yǎng)老保障體系，尤其是農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障一直處于薄弱環(huán)節(jié)。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障問題成為中國城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中亟待解決的重大問題。2006年10月，黨的十六屆六中全會(huì)首次明確提出到2020年左右要基本建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系。黨的十七屆三中全會(huì)提出按照政府補(bǔ)貼、集體補(bǔ)助、個(gè)人繳費(fèi)相結(jié)合的要求，建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。根據(jù)黨的十七大和十七屆三中全會(huì)精神，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，決定自2009年9月起開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)(簡(jiǎn)稱“新農(nóng)?！?工作?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定，新農(nóng)保首次試點(diǎn)的覆蓋面為全國10%的縣(市、區(qū)、旗)，以后逐步擴(kuò)大試點(diǎn)并在全國普遍實(shí)施，并在2020年之前基本實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。截至2012年6月底，全國所有縣級(jí)行政區(qū)全部開展了新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，基本實(shí)現(xiàn)了制度全覆蓋，比原計(jì)劃提前了8年。2014年2月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見》，提出到“十二五”末，在全國范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，并與職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相銜接。

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度強(qiáng)調(diào)適齡農(nóng)民的自愿參與，因此，要實(shí)現(xiàn)由制度全覆蓋到適齡人口的全覆蓋，探求農(nóng)民參保決策的影響因素非常必要。事實(shí)上，自2009年新農(nóng)保試點(diǎn)工作開展以來，農(nóng)民參保意愿及參保決策的影響因素一直是理論界關(guān)注的熱點(diǎn)。已有文獻(xiàn)主要從農(nóng)民個(gè)體特征、新農(nóng)保制度安排、制度認(rèn)知等多個(gè)側(cè)面探求農(nóng)民參保意愿和參保決策的影響因素，研究方法依托實(shí)地調(diào)查數(shù)據(jù)，以描述性統(tǒng)計(jì)分析和Logistic回歸分析為主。學(xué)術(shù)界在農(nóng)民參保意愿和參保決策影響因素的研究范式上取得了較大的共識(shí)，并實(shí)證了農(nóng)民參保決策會(huì)受到諸多因素的影響，但研究結(jié)論卻存在較大分歧。如穆懷中、熊波等分析顯示，農(nóng)民收入越高，參加新農(nóng)保的意愿越低[1-2]。趙光、張朝華等更多學(xué)者卻得出結(jié)論：農(nóng)民收入水平對(duì)參保決策具有正效應(yīng)[3-4]。吳玉鋒、羅遐等則指出，農(nóng)民收入水平與其參保行為沒有相關(guān)性[5-6]。高真真等研究表明，年齡與農(nóng)民的參保選擇呈顯著的正相關(guān)關(guān)系[7]。張娟等卻得出結(jié)論：年齡與農(nóng)民的參保行為是負(fù)相關(guān)的[8]。林本喜、張紅梅、石紹賓等則分析顯示，年齡與農(nóng)民是否參保沒有顯著的相關(guān)性[9-11]。鐘漲寶、楊麗等絕大多數(shù)學(xué)者都研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的了解程度對(duì)其參保行為具有正向影響[12-13]。張娟等卻得出結(jié)論：農(nóng)民越了解新農(nóng)保政策越不愿意參加[8]。黃瑞芹和謝冰的分析顯示，是否了解新農(nóng)保政策對(duì)參保決策沒影響[14]。從上述羅列顯見，學(xué)者們對(duì)于參保決策的影響因素及其作用效果具有廣泛的分歧。

為何在研究結(jié)論上產(chǎn)生如此大的分歧呢？筆者認(rèn)為，除樣本差異外，指標(biāo)設(shè)計(jì)上沒有充分考慮當(dāng)前時(shí)代背景下農(nóng)民個(gè)體特征變化對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度安排和制度實(shí)施提出的新要求是重要原因。當(dāng)前，伴隨著工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的同步推進(jìn)，農(nóng)村居民不斷向城市轉(zhuǎn)移，城鄉(xiāng)居民就業(yè)、收入水平、生活需求等方面的一體化程度日益提高。這種背景的變化，必然反映在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施對(duì)象即農(nóng)民個(gè)體特征的變化上，并要求社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作出相應(yīng)的安排。比如，農(nóng)民是否外出務(wù)工，會(huì)給其生活狀態(tài)和老年生活預(yù)期帶來相應(yīng)的變化，進(jìn)而引起參保行為決策的變化，而且這種行為選擇的變化又受社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能否順利承轉(zhuǎn)銜接、參保激勵(lì)以及養(yǎng)老保障水平高低等制度安排的影響。再如，在農(nóng)村勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移順暢的情況下，學(xué)歷較高的農(nóng)民人力資本溢價(jià)能夠較好地實(shí)現(xiàn)，并帶來收入水平和生活狀態(tài)的變化，也會(huì)影響其參保決策選擇，并要求社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能夠適應(yīng)這種變化。諸如此類多種因素，促使農(nóng)民個(gè)體特征與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)特定制度安排、制度背景交互作用，并最終體現(xiàn)在其行為選擇上。

綜觀現(xiàn)有文獻(xiàn)，鮮有人從城鄉(xiāng)一體化背景下農(nóng)民特征變化以及農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的適應(yīng)性變革來設(shè)計(jì)指標(biāo)變量，以更準(zhǔn)確地反映農(nóng)民參保行為選擇的影響因素，這也為本文進(jìn)一步深入研究提供了必要性。同時(shí)，現(xiàn)有文獻(xiàn)的數(shù)據(jù)來源主要以試點(diǎn)縣區(qū)為調(diào)研范圍，以整個(gè)省級(jí)行政區(qū)作為調(diào)研范圍的較少，這與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，需要從更高層次上分析農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施情況不相適應(yīng)。本文以省級(jí)區(qū)域?yàn)檎{(diào)研范圍，無疑提高了研究的針對(duì)性。

二、變量選取與數(shù)據(jù)樣本

為綜合反映城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中既定的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度安排與農(nóng)民個(gè)體特征對(duì)農(nóng)民參保決策的影響效應(yīng)，本文選取年齡、性別、受教育程度、家庭人均純收入、是否外出務(wù)工、是否有超期繳費(fèi)激勵(lì)*新農(nóng)保制度規(guī)定，制度實(shí)施當(dāng)年起，未滿45周歲的農(nóng)民，繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)最低須達(dá)到15年，方有資格獲取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。超期繳費(fèi)激勵(lì)是指政府對(duì)繳費(fèi)總時(shí)長(zhǎng)超過15年的，財(cái)政在養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇上給予額外補(bǔ)貼。、是否信任政府、是否了解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策等具體指標(biāo)展開分析。其中，年齡、性別、受教育程度、家庭人均純收入、是否信任政府、是否了解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策等在現(xiàn)有文獻(xiàn)中研究頗多，本文利用取得的樣本數(shù)據(jù)對(duì)這些變量的影響效應(yīng)作進(jìn)一步的證實(shí)或證偽。選擇“是否外出務(wù)工”作為反映農(nóng)民個(gè)體特征的一個(gè)變量，主要是基于城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中，農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工、經(jīng)商(簡(jiǎn)稱為是否外出務(wù)工)已經(jīng)成為一種常態(tài)，是否外出務(wù)工會(huì)帶來農(nóng)民收入水平、生活狀態(tài)、養(yǎng)老預(yù)期等方面的變化，也為他們提供了更多的選擇，這些都可能對(duì)他們的參保決策產(chǎn)生影響。選擇“是否有超期繳費(fèi)激勵(lì)”作為變量，主要是通過考察農(nóng)民在參保決策上對(duì)超期繳費(fèi)激勵(lì)作出的回應(yīng)，檢驗(yàn)財(cái)政激勵(lì)政策是否有效。而且，農(nóng)民增加繳費(fèi)期限可以提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率，恰好順應(yīng)了城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中農(nóng)民生活水平和養(yǎng)老預(yù)期提高的需要。陜西省有部分地市對(duì)參保繳費(fèi)期限超過15年的農(nóng)民，基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇每月增加2元，與沒有實(shí)行政策激勵(lì)的地市形成對(duì)照組，為考察財(cái)政補(bǔ)貼效應(yīng)提供了可能。

本文的數(shù)據(jù)來源于2012年暑期開展的陜西省新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施情況入戶問卷調(diào)查。陜西省有省轄市10個(gè)，縣級(jí)行政區(qū)107個(gè)。2012年，陜西省16周歲以上農(nóng)業(yè)人口1 989萬，至當(dāng)年一季度全省參保人數(shù)達(dá)到1 609.74萬人*陜西省城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)全部納入國家試點(diǎn)，見http://www.shaanxi.gov.cn/0/1/9/39/124903.htm。陜西省最早于2007年7月在寶雞市的太白、麟游兩縣以及其余10個(gè)縣的50個(gè)村試行新農(nóng)保，形成了新農(nóng)?！皩氹u模式”，為全國新農(nóng)保試點(diǎn)工作提供了重要借鑒。2009年10月，在全省范圍內(nèi)的45個(gè)縣(市、區(qū))試行新農(nóng)保制度。2011年8月，新農(nóng)保在全省范圍內(nèi)從制度層面上實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。

本次問卷調(diào)查以簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣方法進(jìn)行，在陜西省每個(gè)省轄市中隨機(jī)抽取3個(gè)縣，每個(gè)縣隨機(jī)抽取2個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)隨機(jī)選擇1個(gè)村，每個(gè)村隨機(jī)選擇10個(gè)符合新農(nóng)保參保條件的農(nóng)民作為問卷調(diào)查對(duì)象。本次調(diào)查共發(fā)放問卷600份，回收有效問卷551份，有效回收率為91.83%。從本次調(diào)研數(shù)據(jù)看，551人中共有453人參加新農(nóng)保，參保率為82.21%。為探尋各指標(biāo)變量對(duì)農(nóng)民參保決策的影響效應(yīng)，本文對(duì)所選取的指標(biāo)變量進(jìn)行分組(詳見表1)。其中，為考察農(nóng)民參保決策是否存在45歲“年齡分界”問題，把年齡變量分為“16歲以上45歲以下”和“45歲以上60歲以下(含45歲)”兩類；為反映不同教育程度農(nóng)民在參保決策上的差異，把教育程度按受教育年限分為“6年以下”、“7至9年”和“9年以上”三類；為分析收入水平對(duì)農(nóng)民參保決策的影響，參照2012年國家統(tǒng)計(jì)局陜西調(diào)查總隊(duì)抽樣調(diào)查結(jié)果，以農(nóng)村居民人均純收入中位數(shù)5 365元為圓心，上下浮動(dòng)3 000元為半徑，把農(nóng)民人均純收入水平劃分為三類：“較低收入(低于2 365元)”、“中等收入(2 366元至8 365元)”、“較高收入(8 366元以上)”。*國家統(tǒng)計(jì)局陜西調(diào)查總隊(duì).陜西農(nóng)村居民人均純收入增幅連續(xù)6年高于全國平均水平。 http://www.nbs-sosn.cn/index.aspx?menuid=4&type=articleinfo&lanmuid=18&infoid=1006&language=cn

表1 變量選取與樣本分布

注：數(shù)據(jù)來源于2012年暑期陜西省新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施情況入戶問卷調(diào)查。

三、陜西省農(nóng)民參保行為的差異分析

各因素對(duì)農(nóng)民參保決策的影響最終會(huì)體現(xiàn)在農(nóng)民參保行為的選擇上，因此，可運(yùn)用列聯(lián)表分析，揭示不同組別農(nóng)民參保行為選擇的差異，為探尋農(nóng)民參保行為決策的影響因素提供路徑。列聯(lián)表分析結(jié)果顯示(如表2)，除性別外，對(duì)于年齡、受教育程度、家庭人均純收入水平、是否外出務(wù)工、是否實(shí)行超期繳費(fèi)激勵(lì)、是否信任政府、是否了解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策等七個(gè)因素，不同組別農(nóng)民的參保行為選擇都有較為顯著的差異。

表2 陜西農(nóng)民新農(nóng)保參保行為差異的列聯(lián)表分析

注：*表示卡方檢驗(yàn)值相伴概率在小于0.05的水平上顯著，**表示卡方檢驗(yàn)值相伴概率在小于0.01的水平上顯著?！靶詣e”的卡方檢驗(yàn)值相伴概率為0.15，表明性別因素對(duì)參保決策的影響不顯著。

年齡在45歲及以上的農(nóng)民參保比例高達(dá)99.60%，而45歲以下的農(nóng)民參保比例僅為69.10%，說明越接近養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡的農(nóng)民參保率越高，而作為繳費(fèi)主體的青壯年農(nóng)民參保率卻偏低，農(nóng)民的參保選擇在45歲呈現(xiàn)顯著的“年齡分界”。受教育年限在6年以下的農(nóng)民參保比例最高，為92.55%，受教育年限7至9年的次之，參保比例為85.17%，而受教育年限達(dá)9年以上的農(nóng)民參保比例僅為66.90%，表明受教育時(shí)間較長(zhǎng)的農(nóng)民群體在參保決策上存在逆向選擇現(xiàn)象，即受教育時(shí)間越長(zhǎng)參保率反而越低。中、低收入調(diào)查對(duì)象的參保比例均在89.00%左右，而較高收入調(diào)查對(duì)象的參保比例僅為70.85%，說明高收入群體的農(nóng)民在參保決策上也存在逆向選擇現(xiàn)象，即家庭人均收入水平較高的農(nóng)民參保率反而較低。在家務(wù)農(nóng)的被訪者參保的比例為92.90%，而外出工作的被訪者參保的比例為74.00%，表明是否外出務(wù)工對(duì)農(nóng)民的參保行為具有顯著影響，在家務(wù)農(nóng)的被訪者比外出工作的被訪者參保的積極性更高。實(shí)行超期繳費(fèi)激勵(lì)政策的地區(qū)農(nóng)民參保比例為89.20%，而沒有實(shí)施激勵(lì)政策的地區(qū)農(nóng)民參保比例僅為80.50%，表明超期繳費(fèi)激勵(lì)政策能顯著提高農(nóng)民的參保積極性。較為信任政府的受訪者參保比例為89.80%，而對(duì)政府抱不信任態(tài)度的受訪者參保比例僅為61.50%，表明對(duì)政府信任程度越深，參保率越高。了解新農(nóng)保政策的受訪者參保比例為88.60%，而對(duì)新農(nóng)保政策不了解的受訪者參保比例僅為51.10%，表明農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策的了解程度越深，參保率越高。

四、農(nóng)民參保決策的影響因素分析

上述列聯(lián)表分析結(jié)果初步顯示了各種特征變量(影響因素)與農(nóng)民參保行為的相關(guān)性。但是，列聯(lián)表分析方法有其局限性，它僅僅考察某一因素與農(nóng)民是否參保之間的單相關(guān)關(guān)系，而不能控制其他變量的影響。為此，我們采用Logistic多元回歸分析方法進(jìn)行深入研究。按照二項(xiàng)分類Logistic回歸數(shù)據(jù)處理要求，取y代表被解釋變量，xi代表解釋變量(如表1所示)。令已經(jīng)參保(即y=1)的概率為π，則未參保(即y=0)的概率為1-π。建立Logistic回歸方程，則有：

本文運(yùn)用SPSS17.0進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。在回歸分析中首先采用進(jìn)入法將8個(gè)解釋變量代入方程中，嘗試構(gòu)建模型I。為剔除wald值不顯著的變量，采用向前步進(jìn)法進(jìn)一步回歸，得到最終影響因素模型II。根據(jù)回歸分析結(jié)果，除性別、人均家庭純收入兩個(gè)變量外，年齡、受教育程度、是否有超期繳費(fèi)激勵(lì)、是否外出務(wù)工、是否信任政府、是否了解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策等變量均通過了wald檢驗(yàn)，對(duì)農(nóng)民的參保決策產(chǎn)生顯著影響，且作用方向在兩個(gè)模型中一致。具體回歸結(jié)果見表3所示。

表3 陜西農(nóng)民參保決策影響因素的二項(xiàng)Logistic回歸模型

注：對(duì)照組中后一組變量為參照組。模型I的Hosmer&Lemeshow擬合優(yōu)度檢驗(yàn)卡方值為2.738，Hosmer&Lemeshow擬合優(yōu)度相伴概率為0.950。模型II的Hosmer&Lemeshow擬合優(yōu)度檢驗(yàn)卡方值為3.03，Hosmer&Lemeshow擬合優(yōu)度相伴概率為0.932。模型的總預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率為89.1%。

(一)年齡因素對(duì)農(nóng)民參保決策具有顯著影響

年齡因素在1%顯著水平上進(jìn)入回歸方程，說明年齡對(duì)農(nóng)民參保決策具有顯著影響。45歲以上年齡組農(nóng)民參保發(fā)生比是45歲以下年齡組的99倍，表明農(nóng)民的參保選擇在45歲呈現(xiàn)顯著的“年齡分界”，越接近養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡的農(nóng)民參保率越高。之所以出現(xiàn)年齡分界現(xiàn)象，筆者認(rèn)為，主要原因有三個(gè)：一是新農(nóng)保制度規(guī)定，繳費(fèi)滿15年的農(nóng)民在60歲后即可享受養(yǎng)老待遇，如果繳費(fèi)時(shí)間超過15年而沒有有效的激勵(lì)，則導(dǎo)致部分年輕人寧愿選擇45歲左右才開始繳費(fèi)。二是年輕人距離享受養(yǎng)老待遇的時(shí)間還較長(zhǎng)，面臨的不確定性較多，從而導(dǎo)致不愿提前參保。比如，青年農(nóng)民期望通過進(jìn)城務(wù)工加入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者青年農(nóng)民擔(dān)心新農(nóng)保制度未來收益不確定都會(huì)影響他們的行為選擇。三是新農(nóng)保制度實(shí)行代際捆綁繳費(fèi)政策，規(guī)定適齡老人享受養(yǎng)老金待遇，則子女必須參保繳費(fèi)，這種規(guī)定違背了新農(nóng)保的自愿參與原則，客觀上增加了新農(nóng)保制度的“強(qiáng)制”性，而這種“強(qiáng)制”性容易誘發(fā)新農(nóng)保制度對(duì)青年農(nóng)民的逆向激勵(lì)效應(yīng)。

(二)受教育程度對(duì)農(nóng)民參保決策具有顯著影響

受教育程度的影響效應(yīng)在整體上達(dá)到1%的顯著水平，且兩個(gè)對(duì)照組在統(tǒng)計(jì)上的顯著水平也分別達(dá)到1%和10%，說明受教育程度對(duì)于農(nóng)民參保決策具有顯著影響。以受教育年限9年以上組為參照系，受教育年限6年以下組參保發(fā)生比是9年以上組的4.824倍，7至9年組的則是1.655倍?？傮w看，受教育時(shí)間越長(zhǎng)的農(nóng)民參保率反而越低，即受教育程度與農(nóng)民的參保行為呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。究其原因，筆者認(rèn)為，雖然受教育程度高的農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的認(rèn)知能力較高，但是以下兩種原因抵消了認(rèn)知能力提高對(duì)農(nóng)民參保意愿的正效應(yīng)：一是受教育程度高的農(nóng)民中年輕人居多，而45歲以下年齡組農(nóng)民的參保發(fā)生比明顯低于45歲及以上年齡組；二是受教育程度高的農(nóng)民外出打工者居多，而且在城鄉(xiāng)勞動(dòng)要素自由流動(dòng)的情況下，受教育程度高的農(nóng)民人力資本溢價(jià)較易實(shí)現(xiàn)，一般具有較高的收入水平，從而期望加入其他獲得更高保障水平社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的愿望也更強(qiáng)烈。

(三)是否外出務(wù)工對(duì)農(nóng)民參保決策具有顯著影響

是否外出務(wù)工在1%顯著水平上進(jìn)入回歸方程，說明外出務(wù)工對(duì)農(nóng)民參保決策具有顯著影響。在家務(wù)農(nóng)的農(nóng)民參保發(fā)生比是外出務(wù)工農(nóng)民參保發(fā)生比的2.84倍，顯示出在家務(wù)農(nóng)的農(nóng)民比外出務(wù)工的農(nóng)民參保積極性更高。如果從獲得更高養(yǎng)老保障水平的角度考慮，農(nóng)民工當(dāng)然有動(dòng)力選擇城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，而不愿貿(mào)然選擇農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)?，F(xiàn)有的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系也為從事非農(nóng)就業(yè)的農(nóng)民提供了參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的可能。但這僅是一種可能，并不代表外出打工的農(nóng)民一定會(huì)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。一是有些農(nóng)民雖外出務(wù)工，但并不一定滿足參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件；二是有些外出打工的農(nóng)民雖具備了相應(yīng)的條件，但擔(dān)心達(dá)不到最低繳費(fèi)年限的要求，也不愿意加入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。究其原因，主要在于城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度承轉(zhuǎn)銜接不暢，使外出務(wù)工的農(nóng)民在“年齡分界”前加入農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)處于兩難的境地，即使新實(shí)施的《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》(人社部發(fā)〔2014〕17號(hào))在一定程度上實(shí)現(xiàn)了各類城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的承轉(zhuǎn)銜接，但不管是關(guān)于參保時(shí)間折算還是個(gè)人賬戶資金的轉(zhuǎn)移，現(xiàn)有承轉(zhuǎn)銜接制度都僅是“半邊”有效，沒有真正在各類社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間建立公平有效、雙向互動(dòng)的承轉(zhuǎn)銜接機(jī)制，使參保農(nóng)民處于不利地位。比如，在參保時(shí)間上，制度規(guī)定，農(nóng)民既參加了新農(nóng)保(或居民保險(xiǎn))，又參加了城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，承轉(zhuǎn)銜接時(shí)，參加新農(nóng)保(或居民保險(xiǎn))的時(shí)間不能累加到城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)上；在資金轉(zhuǎn)移上，制度規(guī)定，農(nóng)民工可以把個(gè)人所繳納的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)人自己的新農(nóng)保(或居民保險(xiǎn))賬戶，但是由企業(yè)繳納的社會(huì)統(tǒng)籌部分卻不能一并轉(zhuǎn)移；同樣，農(nóng)民轉(zhuǎn)出新農(nóng)保(或居民保險(xiǎn))個(gè)人賬戶資金時(shí)，只能轉(zhuǎn)出個(gè)人繳納的部分，財(cái)政參保補(bǔ)貼和滋生的利息均不轉(zhuǎn)移。

(四)超期繳費(fèi)激勵(lì)政策對(duì)農(nóng)民參保決策具有顯著影響

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是否有超期繳費(fèi)激勵(lì)在5%顯著水平上進(jìn)入回歸方程，說明超期繳費(fèi)激勵(lì)政策對(duì)農(nóng)民參保決策具有顯著影響。目前為止，陜西省共有寶雞、商洛兩個(gè)市實(shí)施了超期繳費(fèi)激勵(lì)政策，它們?cè)诋?dāng)?shù)氐男罗r(nóng)保實(shí)施辦法中，規(guī)定農(nóng)民參保繳費(fèi)期限超過15年，每多繳費(fèi)1年，到領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇每月增加(或至少增加)2元。根據(jù)回歸結(jié)果，來自寶雞市、商洛市的農(nóng)民參保發(fā)生比是其他地區(qū)農(nóng)民參保發(fā)生比的2.428倍，說明實(shí)施超期繳費(fèi)激勵(lì)的新農(nóng)保政策顯著提高了農(nóng)民的參保積極性。超期繳費(fèi)激勵(lì)政策有助于打破“年齡分界”，提高農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)符合參保條件人群的覆蓋率。

(五)是否信任政府與了解政策對(duì)農(nóng)民參保決策均具有顯著影響

是否信任政府與是否了解政策均在1%顯著水平上進(jìn)入回歸方程，說明這兩個(gè)變量對(duì)農(nóng)民參保決策都具有顯著影響。農(nóng)民對(duì)政府不信任，會(huì)降低農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度穩(wěn)定性及未來獲取合理保障待遇的預(yù)期，從而改變農(nóng)民的參保決策?；貧w結(jié)果顯示，信任政府的農(nóng)民組參保發(fā)生比是不信任政府農(nóng)民組參保發(fā)生比的4.77倍，說明農(nóng)民對(duì)政府的信任能促使自己更積極的參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，反映了部分農(nóng)民因?yàn)閷?duì)政府不信任在是否參保上持有觀望態(tài)度。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策是一項(xiàng)惠農(nóng)政策，但農(nóng)民對(duì)政策不了解，就會(huì)因?qū)φ摺盁o知”而不愿加入農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。回歸結(jié)果顯示，了解新農(nóng)保制度的農(nóng)民組參保發(fā)生比是不了解的農(nóng)民組參保發(fā)生比的6.085倍，說明農(nóng)民了解政策對(duì)其參保決策具有正效應(yīng)，反映出政策宣傳、政策動(dòng)員在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施中具有重要作用。

(六)性別與家庭人均純收入對(duì)農(nóng)民參保決策均不產(chǎn)生顯著影響

根據(jù)最終回歸結(jié)果，性別變量沒有進(jìn)入回歸方程，這與前文列聯(lián)表分析的結(jié)果一致，說明性別對(duì)于農(nóng)民參保決策沒有顯著影響。這主要是因?yàn)殡S著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，傳統(tǒng)的男尊女卑思想淡化，男女在就業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的性別差異縮小，獲取基本養(yǎng)老保障已成為全體農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)需求。與前文列聯(lián)表分析的結(jié)果相悖，家庭人均純收入沒有如預(yù)期的那樣出現(xiàn)在最終的模型中。筆者認(rèn)為，家庭人均純收入對(duì)農(nóng)民的參保決策沒有顯著影響，主要原因在于現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)了從100～1 500元/年多個(gè)可供選擇的繳費(fèi)檔次，尤其是100元/年這一最低繳費(fèi)檔次在絕大多數(shù)農(nóng)民的承受范圍之內(nèi)。即使個(gè)別特困家庭成員因收入問題負(fù)擔(dān)不起，現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度又針對(duì)其設(shè)計(jì)了免繳或減半繳納保費(fèi)的優(yōu)惠政策，不會(huì)產(chǎn)生中低收入者參保率低的現(xiàn)象。誠然，現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度保障水平較低，對(duì)期望獲得更高保障水平的高收入者參保激勵(lì)不足，但在高收入者預(yù)期沒有更好的替代制度時(shí)，仍會(huì)選擇參保?？傮w來看，現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的低水平保障有助于短期內(nèi)提高制度的覆蓋率，但對(duì)于選擇高檔次繳費(fèi)的激勵(lì)不足，也不利于社會(huì)養(yǎng)老保障水平的提高。

五、主要結(jié)論與政策啟示

本文利用列聯(lián)表分析法和Logistic回歸分析方法實(shí)證考察了陜西省農(nóng)民參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響因素。綜合兩種方法，研究發(fā)現(xiàn)：年齡對(duì)農(nóng)民參保決策具有正效應(yīng)，越接近養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡的農(nóng)民參保率越高，農(nóng)民的參保選擇在45歲呈現(xiàn)顯著的“年齡分界”；受教育程度與農(nóng)民的參保行為負(fù)相關(guān)，受教育時(shí)間越長(zhǎng)的農(nóng)民參保率反而越低；外出務(wù)工對(duì)農(nóng)民的參保行為產(chǎn)生顯著的負(fù)效應(yīng)，在家務(wù)農(nóng)的農(nóng)民比外出務(wù)工者參保積極性更高；是否有超期繳費(fèi)激勵(lì)是影響農(nóng)民參保決策的重要因素，實(shí)行超期繳費(fèi)激勵(lì)政策對(duì)農(nóng)民參保具有顯著促進(jìn)作用；是否信任政府、是否了解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策對(duì)農(nóng)民參保決策均有顯著影響，提高政府信任度和新農(nóng)保制度了解度能促使農(nóng)民更積極的參保；但是，性別、家庭人均純收入對(duì)農(nóng)民參保決策影響不顯著。

根據(jù)本文的研究結(jié)論，可以得到如下政策啟示：

第一，優(yōu)化財(cái)政激勵(lì)政策，提高農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平。分析顯示，外出務(wù)工者參保積極性不高以及受教育程度較高者的逆向選擇行為，重要原因在于新農(nóng)保的保障水平不高，而實(shí)行有效的財(cái)政激勵(lì)，可提高農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平。具體可以從三個(gè)方面著手，一是提高農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。目前，中央統(tǒng)一規(guī)定農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)為每月55元，由各級(jí)財(cái)政分擔(dān)。這一偏低的定額標(biāo)準(zhǔn)既不能適應(yīng)農(nóng)村現(xiàn)有的收入與消費(fèi)水平，也不能反映未來農(nóng)村收入與消費(fèi)水平的變化。為化解“三農(nóng)”問題，同步推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，政府應(yīng)加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，具體可按上年農(nóng)村居民人均純收入的一定比例發(fā)放。二是加大財(cái)政參保補(bǔ)貼力度，激勵(lì)農(nóng)民選擇較高檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，增加農(nóng)民個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。在提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，財(cái)政可以選擇U型補(bǔ)貼辦法，對(duì)不同繳費(fèi)檔次實(shí)行“兩頭高、中間低”的參保補(bǔ)貼，這樣既可鼓勵(lì)有余力的農(nóng)民選擇較高的繳費(fèi)檔次，又能保證選擇低繳費(fèi)檔次農(nóng)民的利益。三是對(duì)繳費(fèi)期限超過15年的農(nóng)民，提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金給付標(biāo)準(zhǔn)。具體激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)可選擇繳費(fèi)每超過最低規(guī)定年限1年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金增發(fā)1%。

第二，完善社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的承轉(zhuǎn)銜接制度。在參保時(shí)間折算和賬戶資金的轉(zhuǎn)移上，應(yīng)改變承轉(zhuǎn)銜接制度“半邊”有效的狀況，在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之間建立公平有效、雙向互動(dòng)的承轉(zhuǎn)銜接機(jī)制。對(duì)于既參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)(含新農(nóng)保)，又參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的，可規(guī)定居民養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保年限在時(shí)長(zhǎng)上具有同等效力，并能累加計(jì)算，只要總參保年限達(dá)到15年，就可在規(guī)定年齡后自愿選擇享有其中一種形式的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。同時(shí)，為公平起見，承轉(zhuǎn)銜接時(shí)，須根據(jù)情形采取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施：如果選擇城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為最終參保形式，在承轉(zhuǎn)銜接時(shí)須根據(jù)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)繳個(gè)人賬戶和社會(huì)統(tǒng)籌資金，只有足額補(bǔ)繳了相應(yīng)的資金，且補(bǔ)繳與已繳城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)累積年限不低于15年的，才有權(quán)利享受相應(yīng)的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇；如果選擇居民養(yǎng)老保險(xiǎn)作為最終參保形式，承轉(zhuǎn)銜接時(shí)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶繳費(fèi)余額可全部轉(zhuǎn)入居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶。同時(shí)，應(yīng)把農(nóng)民參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的社會(huì)統(tǒng)籌資金按照一定比例直接轉(zhuǎn)入居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶，或者由中央財(cái)政設(shè)立專項(xiàng)資金按照一定比例補(bǔ)貼其個(gè)人賬戶。

第三，提高農(nóng)民對(duì)政府的信任度和對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解度。首先，優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理，實(shí)現(xiàn)基金的保值增值，提高農(nóng)民的參保信心。具體可從兩個(gè)方面采取措施：一是提高農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌管理的層次，先逐步由縣級(jí)統(tǒng)籌過渡到省級(jí)統(tǒng)籌，直至成立國家社會(huì)養(yǎng)老基金委員會(huì)，實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)籌，發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的規(guī)模優(yōu)勢(shì)；二是借鑒國際先進(jìn)管理模式，結(jié)合中國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老基金的投資運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，在保證安全邊際的前提下，逐步拓寬投資渠道。其次，通過優(yōu)化政府管理與服務(wù)取信于民，從整體上增加民眾對(duì)政府的信任度，使農(nóng)民確信政府推行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)惠民工程，并通過制度優(yōu)化而不是“捆綁”參保激勵(lì)農(nóng)民參保。最后，要通過網(wǎng)絡(luò)、電視、平面媒體及公共宣傳欄等多種渠道讓農(nóng)民了解農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的具體實(shí)施辦法，讓農(nóng)民了解到參保的實(shí)惠，不存在后顧之憂，農(nóng)民才會(huì)自愿參保，政府也才能實(shí)現(xiàn)其政策目標(biāo)。

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[14]黃瑞芹,謝冰.民族地區(qū)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保意愿及其影響因素分析——基于中西部民族地區(qū)農(nóng)戶的調(diào)查[J].中南民族大學(xué)學(xué)報(bào)：人文社會(huì)科學(xué)版 ,2012(3).

(責(zé)任編輯：張治國)

Study on the Main Factors Affecting Participation Decision-Making of Rural Social Pension Insurance：Based on the Investigation and Analysis of the Countryside of Shaanxi Province

LI Wei1a,1b， JIANG Dong-sheng1b,2

(1a.Research Center of Resource Environment and Reginal Economy,1b.School of Economics, Xi'an University of Finance and Economics, Xi'an 710100,China;2. School of Economics and Management, Northwest University, Xi'an 710069, China)

On the basis of questionnaire survey to the farmers in Shaanxi province, the main factors affecting farmers′participation decision-making have been demonstrated by using the method of contingency table analysis and binary logistic regression analysis. The survey shows that the farmer's age，incentive policy applying to a longer participation time than the deadline，trust in government and understanding of the insurance policy have significant positive impacts on the farmers' participation behavior；the level of education and out-migrantion for work are negatively related to the farmers' participation behavior; the gender and the per capita net income of farmer family have no significant impacts on the farmers' participation decision-making.

rural social pension insurance; participation decision-making; influencing factor; contingency table analysis; binary logistic regression analysis

2015-04-10；修復(fù)日期：2015-07-10

國家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目《中國城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中農(nóng)村公共品供給研究》(13XJY030)；陜西省軟科學(xué)重點(diǎn)項(xiàng)目《城鄉(xiāng)一體化視角下陜西農(nóng)村公共品供給體制重構(gòu)研究》(2012KRZ21)；陜西省社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目《陜西省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)財(cái)政支持政策評(píng)價(jià)與優(yōu)化研究》(12D054)；陜西高校人文社會(huì)科學(xué)青年英才支持計(jì)劃資助(陜教高[2015]16號(hào))

李 偉，男，安徽阜陽人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，教授，研究方向:財(cái)稅理論與政策研究； 姜東升，男，遼寧寬甸人，博士生，講師，研究方向:財(cái)稅理論與政策研究。

C811∶F840.612

A

1007-3116(2015)08-0080-07