新形勢下國際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險與對策探索

藍(lán)孝增

隨著市場經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，以及世界一體化格局的形成，國家之間的經(jīng)濟(jì)往來越來越密切，對外貿(mào)易也成為了企業(yè)對外發(fā)展的主要渠道。經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)品的營銷都離不開資金的支持，通過國際貿(mào)易進(jìn)行融資，是解決資金短缺的有效途徑。然而，相比于國內(nèi)融資，采取國際貿(mào)易來融資面臨著較大的風(fēng)險，特別是當(dāng)市場環(huán)境不景氣的時候，很容易導(dǎo)致資金風(fēng)險。要想最大限度的規(guī)避風(fēng)險，減小由于融資造成的巨大問題，企業(yè)必須結(jié)合市場和國際經(jīng)濟(jì)形勢，建立預(yù)警和防范機(jī)制，樹立融資風(fēng)險意識，以雙重保障降低融資問題，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)，促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展。

一、國際貿(mào)易融資發(fā)展趨勢

通過貿(mào)易手段進(jìn)行融資在世界市場上已經(jīng)有了幾百年的歷史，伴隨著電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易以及對外經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，企業(yè)對外融資渠道也變得更為多樣，使抗風(fēng)險能力有了進(jìn)一步的發(fā)展。

首先，傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資屬于金融服務(wù)的一種，融資方式簡單、易于操作且成本較低?？墒菍τ诖罅可唐啡谫Y得無法滿足，發(fā)展中國家融資面臨較大阻礙。為了順應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展的新形勢，解決地區(qū)融資差異，一些國際銀行針對某些用戶開展局部融資，能夠把握供應(yīng)的鏈條，降低了成本投入。其次，銀行在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣下也建立了完整的信息化系統(tǒng)，充分發(fā)揮了電子商務(wù)的優(yōu)勢，利用網(wǎng)絡(luò)實施結(jié)算，減小了時間投入成本。另外，電子商務(wù)平臺為買方提供了貨到付款服務(wù)，解決了人們的后顧之憂，且業(yè)務(wù)資源更為多樣，減小了貿(mào)易風(fēng)險。

二、新形勢下國際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險

我國改革開放政策的提出，給企業(yè)參與國際貿(mào)易融資帶來了便捷條件，解決了資金受限的問題。然而，我國國際貿(mào)易融資相對發(fā)達(dá)國家起步還比較晚，一系列潛在風(fēng)險分布其中。

（一）融資對象相對集中

我國參與國際貿(mào)易融資的企業(yè)多為大型企業(yè)，其資金數(shù)量多，資金實力相對雄厚，具有一定的市場競爭力，知名度也較高。相比之下，中小企業(yè)卻較難獲得支持，辦理融資的手續(xù)較多、復(fù)雜程度大，一系列條件的設(shè)定也限制了小企業(yè)獲得融資，不利于實現(xiàn)企業(yè)之間的平等發(fā)展和自由貿(mào)易。

（二）融資方式單一

當(dāng)今的國際貿(mào)易規(guī)模、方式都朝著更高、更復(fù)雜的方向發(fā)展。雖然現(xiàn)在國際上通用的貿(mào)易融資方式日益繁多，也有越來越多企業(yè)開始嘗試新的貿(mào)易融資方式，但是在實際的應(yīng)用中，基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資辦法為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，它的品種少、功能單一、渠道狹窄，如國際保付代理等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較小，很難獲得融資。

（三）融資風(fēng)險防范不到位

目前，一些有意愿參與國際貿(mào)易融資的企業(yè)由于缺乏認(rèn)識，法律法規(guī)了解不到位，導(dǎo)致在融資過程中往往會遇到各種風(fēng)險，資金丟失現(xiàn)象嚴(yán)重。其實，針對雖際貿(mào)易融資存在的較大風(fēng)險和融資過程相對復(fù)雜的問題，只要樹立科學(xué)的預(yù)防機(jī)制和管理條列，就可以最大限度的抵御風(fēng)險。在實際融資過程中，我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)都建立了相對規(guī)范的規(guī)避辦法，可是由于市場環(huán)境的影響使得粗放管理模式占主導(dǎo)，再加上市場較為混亂，存在不正當(dāng)競爭現(xiàn)象，也使得國際貿(mào)易融資面臨著巨大風(fēng)險，防范管理不到位。

三、新形勢下規(guī)避國際貿(mào)易融資風(fēng)險的有效對策

（一）以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境變得更加復(fù)雜，無形中加大了國際信用風(fēng)險，我國的出口貿(mào)易，融資獲取也受到了嚴(yán)峻的考驗。針對這樣的現(xiàn)象，我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)的國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的態(tài)勢，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險發(fā)布機(jī)制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證，發(fā)揮政府的巨大優(yōu)勢。

（二）規(guī)范管理制度，強(qiáng)化監(jiān)督管理

對于國際貿(mào)易融資存在的較高風(fēng)險，要進(jìn)一步做好預(yù)防，在融資過程中就必須嚴(yán)格控制各項規(guī)范，實施全過程監(jiān)管。具體而言，銀行要做好調(diào)研分析，對企業(yè)的信譽(yù)、資金、盈利、償還能力等情況做一個詳細(xì)的了解，審查申請人的品行和素質(zhì)能力。同時，要做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸款中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，及時關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作，并進(jìn)行事后監(jiān)督與跟蹤管理，減小融資存在的潛在風(fēng)險。

（三）以電子商務(wù)平臺的方式提高風(fēng)險防范能力

隨著信息技術(shù)的使用和推廣，利用現(xiàn)代化技術(shù)實施管理，有助于提高企業(yè)在國際貿(mào)易融資中抵御風(fēng)險的能力。它能夠為貿(mào)易商、物流公司、銷售代理商提供一個共享信息的平臺，并建立強(qiáng)大的數(shù)據(jù)統(tǒng)計庫，為人們提供詳盡的信息，便于彼此溝通[4]。另外，電子商務(wù)平臺的建立還能夠完善網(wǎng)上銀行功能，加設(shè)服務(wù)項目，完善工作流程，讓客戶及時了解賬目信息，規(guī)避風(fēng)險。

（四）創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

（五）提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)

貿(mào)易融資管理者的綜合能力、素質(zhì)水平直接影響貿(mào)易融資獲取的速度以及企業(yè)規(guī)避風(fēng)險的能力。在新形勢下，要更好的降低融資風(fēng)險，企業(yè)亟需一大批優(yōu)秀人才，他們既要懂得操作技術(shù)，精通信貸業(yè)務(wù)，又要懂得國際貿(mào)易融資法律。對此，企業(yè)和銀行都必須最好培訓(xùn)學(xué)習(xí)工作，組織相關(guān)人員開展集體教學(xué)，樹立他們“抵御風(fēng)險，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的意識理念，明確人們的權(quán)利和職責(zé)，并通過引進(jìn)挑選高素質(zhì)人才，增強(qiáng)融資管理者的防范水平。

結(jié)束語

市場經(jīng)濟(jì)伴隨著貿(mào)易發(fā)展，貿(mào)易則伴隨著風(fēng)險。隨著進(jìn)出口行業(yè)的迅猛發(fā)展，越來越多的企業(yè)需要通過國際貿(mào)易融資的渠道解決資金短缺的問題。在新形勢下，為了更好的規(guī)避風(fēng)險，解決資金缺口，就必須完善融資制度，建立一整套有效規(guī)避風(fēng)險的融資業(yè)務(wù)、防范體系、運作機(jī)制和預(yù)警辦法，創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，從而把貿(mào)易融資風(fēng)險控制到最低水平，促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

[1]陳新新,郝文怡,陳杰,章錫佳,董瑤涵.中小擔(dān)保企業(yè)嵌入國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的途徑及風(fēng)險防范[J].浙江金融,2017,(04):23-27.

[2]言霞,唐俊.新形勢下國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)變化趨勢、典型風(fēng)險點及防范[J].法制與經(jīng)濟(jì),2017,(03):27-29+32.

[3]毛同華.商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險與控制[J].中小企業(yè)管理與科技(中旬刊),2016,(10):61-62.