大數(shù)據(jù)時(shí)代的征信創(chuàng)新與發(fā)展研究

任少龍 遼寧科技大學(xué)

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代征信創(chuàng)新與發(fā)展的作用

在如今大數(shù)據(jù)時(shí)代的不斷影響下，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快速，使整個(gè)時(shí)代處于信息化共享的模式下，而為了應(yīng)對(duì)時(shí)代的不斷進(jìn)步和發(fā)展，征信業(yè)需要不斷的創(chuàng)新與進(jìn)步才能適應(yīng)時(shí)代和市場(chǎng)的需求，可以以利用大數(shù)據(jù)時(shí)代的優(yōu)勢(shì)收集網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、租房繳費(fèi)等各種渠道的信息，以便順應(yīng)人們?cè)谛聲r(shí)代中的各種需求。而隨著各個(gè)領(lǐng)域的不斷發(fā)展，現(xiàn)已越來越離不開征信業(yè)，除了借貸意外，例如住宿、出行、婚戀等多個(gè)領(lǐng)域逐漸被征信也所開發(fā)征信也只有不斷的創(chuàng)新和發(fā)展才能使覆蓋范圍更加的廣闊，覆蓋的人群更加廣泛，使其可以不斷的在各個(gè)領(lǐng)域發(fā)展，更有利與促進(jìn)各個(gè)領(lǐng)域互相結(jié)合和共同進(jìn)步，同時(shí)也促進(jìn)了社會(huì)整體消費(fèi)水平和時(shí)代的進(jìn)步。

從實(shí)踐與現(xiàn)實(shí)的角度來看，大數(shù)據(jù)時(shí)代中的征信業(yè)必須做出創(chuàng)新和發(fā)展，而在目前的時(shí)代中，由于征信業(yè)的大力崛起，隨之帶來的弊端也展現(xiàn)到我們面前。在金融領(lǐng)域的借貸過程中，風(fēng)險(xiǎn)是較大的而且個(gè)人數(shù)據(jù)得不到有效的安全保障，大力創(chuàng)新和發(fā)展征信業(yè)，可以有效的防治風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，有利于保證社會(huì)人們的合法權(quán)益以及促進(jìn)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步[1]。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代征信創(chuàng)新與發(fā)展的現(xiàn)狀

在大數(shù)據(jù)時(shí)代中，征信業(yè)近年來呈現(xiàn)出了極快的增長(zhǎng)和極大的覆蓋面，而由于互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)等多種征信業(yè)的崛起，導(dǎo)致了整體征信業(yè)面臨嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)，使其必須不斷的創(chuàng)新和發(fā)展才能滿足社會(huì)和市場(chǎng)的需求。近年來在征信市場(chǎng)的發(fā)展中，有關(guān)部門相繼出臺(tái)了許多征信業(yè)的政策，使征信業(yè)近年來發(fā)展得到有效的保證以及支持；有關(guān)部門近年來對(duì)征信業(yè)的重視以及監(jiān)管得到很大提升，對(duì)于部分征信機(jī)構(gòu)動(dòng)機(jī)不純、打法律擦邊球等問題做出了嚴(yán)格的處理，有序的維護(hù)了整個(gè)征信系統(tǒng)的穩(wěn)定性，也鋪平了征信業(yè)未來良好的發(fā)展道路以及奠定了征信業(yè)未來的發(fā)展前景。

近年來的征信業(yè)還呈現(xiàn)出了多元化、多領(lǐng)域化的發(fā)展與創(chuàng)新，對(duì)于時(shí)代發(fā)展與市場(chǎng)的需求，征信業(yè)近年來逐漸涉及多個(gè)領(lǐng)域，發(fā)展的模式也呈現(xiàn)出了多樣化，形成了銀行一類的傳統(tǒng)征信模式、互聯(lián)網(wǎng)引起的第三方征信模式以及大數(shù)據(jù)時(shí)代下的信息共享模式等多個(gè)模式共同發(fā)展和共同競(jìng)爭(zhēng)。

但是發(fā)展迅速所帶來的不僅僅是有利的，還會(huì)帶來由于模式多樣引起的信用評(píng)估系統(tǒng)難以做到國(guó)內(nèi)統(tǒng)一；征信業(yè)的國(guó)內(nèi)規(guī)模巨大導(dǎo)致有關(guān)部門對(duì)于整體的征信系統(tǒng)做不到全面的監(jiān)管；征信系統(tǒng)化的評(píng)估難以做到公平，呈現(xiàn)出了系統(tǒng)評(píng)估不健全的表現(xiàn)……。對(duì)于近年來征信業(yè)的發(fā)展速度是極快的，同時(shí)帶來的問題也是眾多的，未來征信業(yè)的發(fā)展，整個(gè)行業(yè)要不斷的創(chuàng)新和發(fā)展，不斷完善整個(gè)征信制度，以及創(chuàng)新征信體系，對(duì)于整個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代的進(jìn)步具有重要意義[2]。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代征信創(chuàng)新與發(fā)展的建議

1.使征信市場(chǎng)在大數(shù)據(jù)時(shí)代中多元化、競(jìng)爭(zhēng)化。在大數(shù)據(jù)時(shí)代中征信業(yè)面臨的機(jī)遇眾多，而為了更好的發(fā)展和創(chuàng)新，首先要做到的便是打開市場(chǎng)，有關(guān)部門應(yīng)鼓勵(lì)企業(yè)與個(gè)人融入市場(chǎng)并順應(yīng)時(shí)代，充分把握住未來征信市場(chǎng)的機(jī)遇，不懼挑戰(zhàn)，促進(jìn)整個(gè)征信業(yè)的多元化、競(jìng)爭(zhēng)化發(fā)展。面對(duì)整體世界的信息共享化，抓住機(jī)遇同時(shí)也要把握住世界這一龐大的征信市場(chǎng)，管理者應(yīng)制定完整科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃、方向以及如何公平打敗競(jìng)爭(zhēng)并占據(jù)有利的市場(chǎng)地位；在征信業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展過程中，同時(shí)要完善自身的發(fā)展體系和改進(jìn)所暴露出的問題，根據(jù)市場(chǎng)以及消費(fèi)者的需求，相應(yīng)的擴(kuò)大自己所擁有業(yè)務(wù)的覆蓋面，所創(chuàng)新發(fā)展的業(yè)務(wù)需要根據(jù)時(shí)代和市場(chǎng)的要求進(jìn)行改變，充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，利用優(yōu)勢(shì)占據(jù)市場(chǎng)，順應(yīng)全球及時(shí)代的發(fā)展相應(yīng)做出創(chuàng)新發(fā)展的決定，這樣才能有利的調(diào)動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)的活力和積極性，有效的促進(jìn)國(guó)內(nèi)征信業(yè)的大力發(fā)展。

2.完善大數(shù)據(jù)時(shí)代征信的體系。對(duì)于目前的征信業(yè)發(fā)展創(chuàng)新而言，遇到的重要問題之一便是沒有統(tǒng)一的征信評(píng)估模式。對(duì)于未來征信業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，首要解決的就是如何建立其一套行業(yè)統(tǒng)一的信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)并建立起一套使用與多個(gè)領(lǐng)域關(guān)于征信的標(biāo)準(zhǔn)，并創(chuàng)新發(fā)展用戶的個(gè)人信息安全，極大保證用戶的信息安全問題以及合法權(quán)益，才能有效的占據(jù)市場(chǎng)以及使大數(shù)據(jù)時(shí)代中的征信業(yè)科學(xué)、穩(wěn)定的持續(xù)發(fā)展；同時(shí)建立起一套社會(huì)信用基礎(chǔ)，使征信業(yè)與各領(lǐng)域行業(yè)相互結(jié)合與共同發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義，既解決了征信體系的不完全問題，有能很好的促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展以及整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步[3]。

3.加強(qiáng)大數(shù)據(jù)時(shí)代征信法律法規(guī)。一個(gè)行業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展離不開國(guó)家的支持與幫助，而對(duì)于征信業(yè)發(fā)展迅速的行業(yè)，面對(duì)眾多問題最好的解決辦法是依靠國(guó)家的協(xié)助以及法律的支持。在未來，只有法律法規(guī)對(duì)于征信業(yè)的更加完善，才能有效的保證了征信業(yè)不斷的發(fā)展以及保證用戶的合法權(quán)益，如今的芝麻信用、騰訊征信等多個(gè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)列入了有關(guān)部門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但這對(duì)于整個(gè)征信業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只有通過法律法規(guī)的嚴(yán)格規(guī)定，才能實(shí)現(xiàn)征信業(yè)的統(tǒng)一化和標(biāo)準(zhǔn)化，才可以讓整個(gè)征信業(yè)邁上新的行程。

四、總結(jié)

大數(shù)據(jù)時(shí)代中，征信業(yè)的發(fā)展是極為迅速的，而對(duì)于完善征信體系和覆蓋更多的行業(yè)以及領(lǐng)域是征信業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的目標(biāo)以及方向。在不斷進(jìn)步的社會(huì)中，征信業(yè)只有不斷的創(chuàng)新和發(fā)展，完善征信體系，提供更好、更多的業(yè)務(wù)，才能促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的進(jìn)步發(fā)展，對(duì)促進(jìn)時(shí)代進(jìn)步和社會(huì)水平的提高起到了至關(guān)重要的作用。