基于SWOT方法的鎮(zhèn)江市科技信貸環(huán)境分析

靳峰+楊沈煒+龍佳

摘要：目前，占據(jù)我國金融體系主導(dǎo)地位的仍是以銀行為核心的信貸體系，推進金融領(lǐng)域的供給側(cè)改革需要重點發(fā)展科技信貸。本文基于SWOT方法對鎮(zhèn)江市科技信貸環(huán)境的優(yōu)勢、劣勢、機遇和挑戰(zhàn)進行了分析，并在此基礎(chǔ)上討論了如何利用區(qū)域經(jīng)濟政策促進鎮(zhèn)江市科技信貸的發(fā)展，為蘇南自主創(chuàng)新示范區(qū)的建設(shè)提供更好的信貸支持。關(guān)鍵詞：科技信貸；環(huán)境分析；SWOT方法

O引言

最近兩年，每年的中央經(jīng)濟工作會議均明確提出，我國經(jīng)濟社會發(fā)展的主要任務(wù)之一是抓好“三去一降一補”，并以此推動十三五時期的供給側(cè)改革。根據(jù)經(jīng)濟學(xué)上的理解，供給主要依賴于生產(chǎn)，而生產(chǎn)主要取決于投入要素的組合。經(jīng)濟學(xué)理論中的生產(chǎn)函數(shù)在構(gòu)造時，通常選擇技術(shù)、資本和勞動等作為主要的生產(chǎn)要素，其中技術(shù)既包括通常意義上的技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)進步，也包括教育、制度、公共政策等能夠促進技術(shù)創(chuàng)新的政府公共服務(wù)領(lǐng)域的投入要素。因此從理論而言，供給側(cè)改革需要從技術(shù)、資本、勞動與公共服務(wù)四個方面發(fā)力。其中就資本要素而言，供給側(cè)改革需要著力于為科技創(chuàng)新特別是科技型企業(yè)提供更充足的金融支持。

從我國金融體系的構(gòu)成來看，盡管最近二十多年來以風(fēng)險投資、證券市場為核心的直接金融有了長足的發(fā)展，目前以銀行機構(gòu)為核心的信貸體系仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。2016年，我國經(jīng)濟總量達到約74萬億元的巨量，而據(jù)相關(guān)機構(gòu)報告與估算，2016年我國商業(yè)銀行體系新增貸款12.65萬億，同年末我國正規(guī)銀行體系發(fā)放的信貸規(guī)模在100萬億上下，影子銀行體系形成的信貸存量在60-70萬億左右，而同期的證券市場融資額7萬億左右，即使是虛擬意義上的證券市場的市值規(guī)模也只徘徊在50萬億左右。可見信貸體系的流量金額與存量規(guī)模均遠(yuǎn)超證券市場。在供給側(cè)改革的背景下，需要重點關(guān)注科技信貸相關(guān)問題。下面擬對鎮(zhèn)江市科技信貸環(huán)境進行分析，并在此基礎(chǔ)上對其戰(zhàn)略和發(fā)展提出相關(guān)建議。

1鎮(zhèn)江市科技信貸環(huán)境的SWOT分析

1.1科技信貸環(huán)境的優(yōu)勢

目前鎮(zhèn)江市科技信貸主體體系逐步完善。科技信貸主體的構(gòu)成較為多元化，并很好地發(fā)揮著功能。首先，信貸主體的多元化不斷加強。鎮(zhèn)江市現(xiàn)已形成以銀行為主體，小貸公司、擔(dān)保公司、非銀行金融機構(gòu)等并存的信貸體系，同時農(nóng)村科技金融服務(wù)體系也得到了進一步完善。據(jù)統(tǒng)計，目前鎮(zhèn)江市在科技信貸方面，已有農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、江蘇銀行等商業(yè)銀行主導(dǎo)建立的科技支行3家、科技小貸公司4家，政府背景的科技擔(dān)保公司以及創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)多家，并推出了專利保險等科技保險產(chǎn)品。其次，2013年鎮(zhèn)江市建立了科技金融服務(wù)中心，為銀行、非銀行金融機構(gòu)等科技信貸資源的供給提供了便利的整合平臺，而且其中作為核心的科技銀行經(jīng)營較為穩(wěn)健。

1.2科技信貸環(huán)境的劣勢

科技信貸機構(gòu)自身的綜合競爭力有待加強。從主要的科技信貸機構(gòu)的股東構(gòu)成來看，基本以國有大中型銀行為主導(dǎo)，結(jié)構(gòu)有待改善。例如，3家科技支行分別由農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、江蘇銀行等商業(yè)銀行主導(dǎo)建立，紫陽科技等4家小貸公司也是類似情況，因此科技信貸資源的供給基本集中在國有銀行。同時，鎮(zhèn)江市銀行機構(gòu)本身的資金積累能力與省內(nèi)經(jīng)濟發(fā)達城市相比也差距較大。2016年末，鄰市常州市的銀行存貸款余額分別達到8540.8億元、6043.2億元，幾乎是鎮(zhèn)江市的兩倍。另一方面，由于國有銀行在經(jīng)營方面，強調(diào)以穩(wěn)健為主，加之相關(guān)科技信貸人才的不足，以及政府對銀行的不當(dāng)干預(yù)時有發(fā)生，容易導(dǎo)致科技信貸資源的錯配，使得科技信貸機構(gòu)對有潛力的科技型中小企業(yè)的信貸支持不夠充足。

1.3科技信貸環(huán)境發(fā)展的機遇

鎮(zhèn)江市作為長三角經(jīng)濟圈的重要城市，工農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)扎實、外向型經(jīng)濟發(fā)達。隨著“蘇南自主創(chuàng)新示范區(qū)”政策的不斷落實，全市在深化科技體制改革、建設(shè)新型科研機構(gòu)、科技資源開放共享、區(qū)域協(xié)同創(chuàng)新等方面進行了一些積極探索，促使經(jīng)濟得到了較快增長。2015年和2016年GDP增長速度分別達到了9.6%和9.46%。同時，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，服務(wù)業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值比重平穩(wěn)上升。金融領(lǐng)域潛在的和已顯現(xiàn)的風(fēng)險基本得到化解，全市金融業(yè)的發(fā)展步入了良性軌道。同時，全市經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，金融業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步上升，較為充裕的流動性也為科技信貸的發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

1.4科技信貸環(huán)境面臨的挑戰(zhàn)

盡管近年鎮(zhèn)江市經(jīng)濟增長較快，但是同經(jīng)濟發(fā)達的省內(nèi)其他城市相比，經(jīng)濟總量相對仍偏低，經(jīng)濟的總體實力還有待進一步加強。特別是最近兩年實施了新財稅政策，為企業(yè)減輕了負(fù)擔(dān)，同時也導(dǎo)致了政府財政收入的下滑。在科技信貸的發(fā)展中，要調(diào)整優(yōu)化科技信貸資源與科技型企業(yè)之間的合理匹配，鼓勵信貸資源更多地投向科技型中小企業(yè)，既需要政府財政以及非銀行金融機構(gòu)在科技信貸方面的積極介入，也需要科技型企業(yè)自身的蓬勃發(fā)展。與此同時，鎮(zhèn)江市目前信用環(huán)境較以前雖有較大改善，但仍存在信用觀念淡薄、信用體系建設(shè)滯后等問題。

1.5鎮(zhèn)江市科技信貸環(huán)境發(fā)展的戰(zhàn)略選擇

在優(yōu)勢與劣勢、機遇與挑戰(zhàn)并存的情形下，要改善鎮(zhèn)江市的科技信貸環(huán)境，需要采取有效的戰(zhàn)略?？晒┻x擇的戰(zhàn)略如表l所示。針對當(dāng)前鎮(zhèn)江市科技信貸發(fā)展的環(huán)境，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重點選擇SO與WO戰(zhàn)略，最大限度地利用科技信貸資源供給的整合平臺，抓住信貸主體不斷多元化的發(fā)展趨勢，克服科技信貸資源存在錯配與科技信貸機構(gòu)綜合競爭力弱的缺陷，從而避免和減輕因經(jīng)濟總體實力不足、信用環(huán)境不夠完善的弱點，以促進科技信貸環(huán)境的完善。

2促進鎮(zhèn)江市科技信貸環(huán)境發(fā)展的建議

2.1推進科技信貸主體總量增長與結(jié)構(gòu)完善

推進科技信貸主體的多元化發(fā)展，并引導(dǎo)不同類別的科技信貸機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。探索降低民營資本進入金融業(yè)的門檻，引導(dǎo)民營資本參與科技銀行等信貸機構(gòu)的創(chuàng)立與融資：積極探索科技小貸公司、科技擔(dān)保公司等信貸機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)改革：積極推進科技信貸機構(gòu)與創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資等非銀行金融機構(gòu)在科技信貸業(yè)務(wù)中的聯(lián)動與合作。同時，提高科技信貸機構(gòu)的風(fēng)險管理能力和經(jīng)營管理水平。

2.2優(yōu)化信貸資源與科技企業(yè)的合理匹配

積極利用好鎮(zhèn)江市科技金融服務(wù)中心的平臺功能。該中心作為鎮(zhèn)江市科技信貸等金融資源的整合平臺，處于“蘇南自主創(chuàng)新示范區(qū)”的范疇，可以充分享受相關(guān)政策給予的優(yōu)惠支持。政府相關(guān)主管部門需要推進協(xié)調(diào)，一方面支持更多政府背景的科技信貸或科技擔(dān)保資源進駐平臺，另一方面采取靈活的政策措施，鼓勵科技中介服務(wù)機構(gòu)的發(fā)展，以幫助平臺吸引更多科技信貸資源與科技型企業(yè)或項目的入駐，從而將平臺的整合功能真正落到實處。在此基礎(chǔ)上，主要通過平臺機制引導(dǎo)科技信貸資源與科技型企業(yè)進行匹配、對接。

2.3完善科技信貸發(fā)展的相關(guān)政策法規(guī)體系

科技信貸的發(fā)展需要相關(guān)政策法規(guī)提供制度保障。具體而言，利用鎮(zhèn)江市取得地方立法權(quán)的契機，進一步完善相關(guān)地方性政策或法規(guī)，以增強誠信意識，促進信用環(huán)境建設(shè)。同時，還要采取政策措施，加強對信用體系與征信市場的監(jiān)管。endprint