從家裝貸款中窺得“商機”

安徽省蕪湖市某銀行為方便客戶，推出“家裝貸款”業(yè)務(wù)，與該市某家具公司建立家裝貸款發(fā)放、消費合作機制。一伙犯罪嫌疑人卻盯上了這一“商機”，以“無需資金抵押”的方式吸引社會人員進行貸款，從而詐騙銀行貸款100余萬元。

2018年11月4日，3名涉嫌貸款詐騙的犯罪嫌疑人被依法逮捕。

有人銀行貸款逾期未還

2018年6月12日，蕪湖市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊三大隊接到某銀行報案：一家小額貸款公司的負責人胡某伙同他人偽造虛假貸款資料，從該銀行辦理家裝貸款逾期未還，涉嫌貸款詐騙。

辦案民警來到這家銀行進行調(diào)查取證。經(jīng)了解，該銀行為方便客戶，提供“家裝貸款”業(yè)務(wù)，由該行總部與某家具公司建立家裝貸款發(fā)放、消費合作機制。也就是說，貸款客戶按照規(guī)定從銀行申請貸款并提供相關(guān)貸款證明材料；銀行審核后將貸款打入某家具公司；該家具公司根據(jù)合作要求，將貸款以“貴賓卡”的形式發(fā)給貸款人，貸款用途要求貸款人用于在該公司購買家具材料。

2017年2月至4月，作為小額貸款公司的負責人，胡某多次到該銀行替客戶申請“家裝貸款”，并根據(jù)相關(guān)要求提供了貸款人的身份信息、個人征信報告以及本人收入證明、購房合同、發(fā)票、房產(chǎn)證、裝修合同等。銀行安排工作人員隨胡某及貸款人來到其所提供的房屋地址進行拍照。辦完這一系列手續(xù)后，工作人員為胡某及貸款人辦理了家裝貸款業(yè)務(wù)。

然而，貸款人未按照還款期限及時還款，銀行工作人員催收時發(fā)現(xiàn)：貸款人不僅未按時歸還貸款，而且除了身份信息、個人征信報告是真的之外，其他貸款材料證明均系偽造。

銀行工作人員感到問題的嚴重性，立即向公安機關(guān)報案。

小貸公司牽出貸款詐騙大案

辦案民警根據(jù)銀行提供的線索，對胡某及貸款人展開外圍調(diào)查。

便衣民警假扮辦理貸款業(yè)務(wù)的客戶，來到胡某所經(jīng)營的小額貸款公司。只見不大的公司五臟俱全，經(jīng)理室、辦公室、業(yè)務(wù)部、財務(wù)室應(yīng)有盡有。為避免打草驚蛇，民警沒有直接找胡某，而是詢問業(yè)務(wù)員怎么辦理“家裝貸款”。業(yè)務(wù)員十分熱心，遞給民警一張卡片介紹起來：在我們這里貸款不用任何財產(chǎn)抵押，沒有風險，快捷方便……

說著，業(yè)務(wù)員主動要求跟民警加微信，民警問道：“我沒有房產(chǎn)能辦嗎？”

“沒事兒，你只要提供身份證就行了，其他的貸款材料我們公司搞定！”業(yè)務(wù)員一副胸有成竹的架勢，接著，一五一十地介紹起辦家裝貸款的“辦法”。

民警讓業(yè)務(wù)員提供一個成功“案例”，業(yè)務(wù)員毫無防備地向民警展示其他客戶辦理貸款的所有材料，并告訴民警：只要身份信息、個人征信報告真實無誤，其他貸款材料均可由他們公司偽造。業(yè)務(wù)員還神氣十足地說，該貸款業(yè)務(wù)拿到錢后不需要償還。

接著，民警又對幾名貸款人進行了調(diào)查。掌握到該公司涉嫌詐騙的證據(jù)后，警方于7月初將胡某抓獲。

一開始，胡某死活不承認自己涉嫌詐騙：“我是合法經(jīng)營的，證照齊全，沒有做違法犯罪的事??！”

“做沒做違法犯罪的事，你心里清楚！”面對民警拿出的證據(jù)，胡某明白抵賴不過去，對自己犯罪事實供認不諱。自2017年以來，胡某與他人合伙先后作案6起，詐騙銀行貸款100余萬元。

警方乘勝追擊，將13名涉案人員陸續(xù)抓獲。

雇員明知犯罪仍舊行騙

胡某經(jīng)營小額貸款公司已有6年。一開始正常經(jīng)營，但生意平淡，除了租房、人員工資等開支，掙錢很少。胡某常年在社會上“混”，知道不少三教九流之人需要用錢卻沒有能力歸還。于是，他想鉆銀行空子給這些人貸款，從中獲取非法利益。然而，銀行貸款程序嚴謹，很難下手。2017年初，胡某得到信息：某銀行與某家具公司聯(lián)合建立家裝貸款發(fā)放機制。他覺得機會來了，想“賭一把”。于是，胡某通過微信、小廣告等形式，發(fā)布“貸款不用任何財產(chǎn)抵押，沒有風險，快捷方便”等信息招攬生意。

劉某沉迷賭博，因為賭博傾家蕩產(chǎn)。正在為錢焦頭爛額時，他的微信收到胡某發(fā)的“廣告信息”，便找到胡某要求貸款10萬元。胡某知道劉某是什么樣的人，毫不隱瞞自己的做法。他讓劉某提供個人身份證和征信報告，自己通過“關(guān)系”偽造劉某的收入證明、購房合同、發(fā)票、房產(chǎn)證、裝修合同等材料，又找了一處房子。銀行工作人員審核材料后，隨胡某來到他提供的房屋地址進行拍照。一切手續(xù)完善后，銀行為胡某辦理了貸款業(yè)務(wù)。

銀行將10萬元貸款打入合作的某家具公司，由貸款人劉某在該公司領(lǐng)取“貴賓卡”交給胡某。胡某與該公司商戶勾結(jié)，以給1萬元好處費的形式套取9萬元貸款?？吹劫Y金到手，胡某興奮不已，他只給劉某4萬元，自己獲得5萬元。劉某明知道胡某“心黑”，但因為不用還款，兩人心照不宣。

首次作案成功，胡某決定“做大”。為激勵業(yè)務(wù)員拉業(yè)務(wù)，每做成一單，胡某給業(yè)務(wù)員提成10%。業(yè)務(wù)員選中房址并貸款成功，可以拿到5000元提成。在這種激勵之下，業(yè)務(wù)員明知道是欺詐，但為了利益，仍伙同胡某共同作案。

截至案發(fā)，該團伙共作案6起，涉案資金100余萬元。警方將多名犯罪嫌疑人一舉抓獲的同時，為銀行挽回經(jīng)濟損失50余萬元。

警方提示

結(jié)合本案偵辦經(jīng)過，民警提醒金融行業(yè)必須加強自我監(jiān)管。

首先，銀行要進一步嚴格貸款業(yè)務(wù)審核制度。對申辦貸款人提供的貸款人身份信息、個人征信報告及本人收入證明、購房合同、發(fā)票、房產(chǎn)證、裝修合同等材料要認真審核，不能為追求業(yè)務(wù)效益而疏忽大意，也不能只做形式上的“審核”，以防別有用心的人鉆了空子，利用虛假信息申辦貸款。

其次，銀行要加強內(nèi)部管理。內(nèi)部審核等各項制度必須嚴格規(guī)范，辦理人員要加強自律，不能僅僅流于形式，防止銀行內(nèi)部與外人相互勾結(jié)，以非法手段達到貸款的目的。

再次，銀行要加強信用卡POS機監(jiān)管。部分犯罪嫌疑人利用POS機進行套現(xiàn)，以達到犯罪目的。因此，銀行應(yīng)進一步加強對特約商戶涉及信用卡支付的日常交易行為的監(jiān)管，對可疑交易信息及時發(fā)現(xiàn)、及時識別、及時報警、及時處理。