改革助力“綠色金融”走進(jìn)新時(shí)代

王芬

摘要：“綠色金融”是經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下的一場新時(shí)代金融革命，是金融、生態(tài)、科技等高度融合發(fā)展的必然趨勢(shì)。發(fā)展綠色金融，既是深化金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要途徑，也是金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)金融改革創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求。本文圍繞十八大以來金融改革政策和路徑，闡述了綠色金融在深化金融業(yè)供給側(cè)改革、推動(dòng)金融改革創(chuàng)新等方面取得的成效，并就構(gòu)建和完善綠色金融生態(tài)體系建設(shè)提出建議。

關(guān)鍵詞：金融改革；綠色金融；新時(shí)代

發(fā)展綠色金融，既是深化金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)提高產(chǎn)品供給能力、提升金融服務(wù)水平、推動(dòng)金融改革創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求。習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中指出：“構(gòu)建市場導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)展綠色金融，壯大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)?！碑?dāng)前，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)下，金融改革不斷向縱深推進(jìn)，綠色金融發(fā)展迎來了新曙光，走進(jìn)了新時(shí)代，也面臨新挑戰(zhàn)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

一、頂層政策設(shè)計(jì)助綠色金融發(fā)展

十八大以來，我國改革進(jìn)入關(guān)鍵期，黨中央、國務(wù)院從國家戰(zhàn)略高度出發(fā)，印發(fā)了一系列推動(dòng)生態(tài)文明發(fā)展、建設(shè)和諧健康社會(huì)的綱領(lǐng)性文件，明確提出建立我國綠色金融體系的戰(zhàn)略并將綠色金融發(fā)展寫入“十三五”規(guī)劃中。2016年8月，人民銀行等七部委發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，為我國發(fā)展綠色金融提供了制度保障，《意見》中提出發(fā)展綠色信貸、綠色證券、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)以及完善環(huán)境權(quán)益市場、開展地方試點(diǎn)、推動(dòng)國際合作等八項(xiàng)任務(wù)。習(xí)近平總書記在中央深改小組第二十七次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步通過完善金融發(fā)展體制機(jī)制，創(chuàng)新金融制度安排，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展綠色金融，引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入綠色產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮綠色金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用。第五次全國金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融，運(yùn)用金融手段，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源配置向循環(huán)、低碳、環(huán)保等領(lǐng)域傾斜，推動(dòng)綠色發(fā)展。頂層制度設(shè)計(jì)與安排，不僅為我國構(gòu)建綠色金融體系描繪了宏偉藍(lán)圖，還推動(dòng)一系列綠色產(chǎn)業(yè)政策落地實(shí)施。在頂層制度指導(dǎo)下，中國人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，自此建立了比較完整的綠色金融政策體系。綠色金融體系的構(gòu)建與完善，有效推動(dòng)了金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展。

二、金融改革助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)華麗轉(zhuǎn)身

隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，金融業(yè)深化改革也進(jìn)入關(guān)鍵期。目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)增長引擎正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動(dòng)力的攻堅(jiān)期。而這些轉(zhuǎn)變需要不斷深化金融改革和創(chuàng)新，需要綠色金融調(diào)節(jié)支持和聯(lián)動(dòng)配合。對(duì)金融業(yè)來說，順應(yīng)綠色發(fā)展，要從生態(tài)文明角度出發(fā)，以建設(shè)綠色經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以節(jié)能減排、治理污染、防控風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)發(fā)展為目的，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大結(jié)構(gòu)性政策工具使用，引導(dǎo)和配置社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源，支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展并提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。

一方面，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，加大科技融合力度，增設(shè)綠色金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加快綠色信貸建設(shè)步伐，主動(dòng)壓縮高耗能、高排放、高污染行業(yè)信貸投放，積極支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新科技等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。另一方面，建立與綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的分析和評(píng)價(jià)機(jī)制，簡化綠色信貸審批流程，完善綠色信貸信用評(píng)級(jí)體系，放寬綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度，推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化升級(jí)，切實(shí)提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色增長水平和效率，為打贏藍(lán)天保衛(wèi)戰(zhàn)貢獻(xiàn)金融力量。

三、創(chuàng)新協(xié)調(diào)發(fā)展助綠色金融破繭成蝶

近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極秉承綠色、可持續(xù)發(fā)展理念，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家關(guān)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整一系列政策制度和《綠色信貸指引》總體要求，使“綠色經(jīng)濟(jì)”成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新的增長點(diǎn)和發(fā)展空間。通過不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索金融發(fā)展新模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，助推綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，走出了一條金融改革創(chuàng)新路子。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，[1]截至2017年末，我國綠色債券余額4333.7億元，其中新增發(fā)行規(guī)模2274.3億元，同比增長9.4%，全球占比超過30%，綠色債券成為我國綠色金融市場最大亮點(diǎn)。綠色債券貼標(biāo)率債達(dá)2486億元，較上年增長23%，發(fā)行量約占世界同期發(fā)行量的22%，是2017年全球綠色債券市場最大發(fā)行來源國之一。

為推動(dòng)綠色金融發(fā)展，需從以下幾方面出發(fā)，一是進(jìn)一步推動(dòng)銀行綠色信貸，支持低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是轉(zhuǎn)變以往“重規(guī)模、壘大戶”的做法， 根據(jù)綠色金融需求，實(shí)行差別化產(chǎn)品服務(wù)，制定推動(dòng)節(jié)能減排、生態(tài)環(huán)保、綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融產(chǎn)品和服務(wù)，更加重視信貸支持項(xiàng)目環(huán)境效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益。三是完善綠色金融監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)分析制度，有效提升綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的全面性、及時(shí)性、科學(xué)性，為綠色金融發(fā)展政策制定提供科學(xué)依據(jù)。四是完善綠色金融監(jiān)管和效果考評(píng)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)督導(dǎo)、檢查，嚴(yán)格落實(shí)差別化監(jiān)管措施，提升監(jiān)管效能，助力綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過一系列舉措實(shí)施，構(gòu)建完善的綠色金融服務(wù)體系。既拓寬了銀行業(yè)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的范圍和半徑，為銀行業(yè)創(chuàng)造了新發(fā)展空間和利潤增長點(diǎn)。同時(shí)，又通過金融結(jié)構(gòu)調(diào)整引導(dǎo)社會(huì)資源流向和提高資源配置效率，為綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和美麗中國建設(shè)提供金融支持。

四、綠色金融生態(tài)體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)

2016年和2017年，兩年的發(fā)展壯大，使綠色金融在制度設(shè)計(jì)、產(chǎn)品開發(fā)、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和業(yè)務(wù)績效評(píng)價(jià)體系等方面取得了一系列可喜成績，但激勵(lì)政策力度不足、企業(yè)環(huán)境信息披露不足、綠色項(xiàng)目認(rèn)證體系滯后仍然是綠色金融發(fā)展的掣肘，一定程度上導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)介入綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展積極性不高，影響了金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展效果。

一是激勵(lì)政策方面。由于綠色信貸在銀行業(yè)貸款中還處于較低水平，僅靠對(duì)銀行設(shè)置綠色信貸指標(biāo)考核尚難具有商業(yè)可持續(xù)性， 對(duì)刺激綠色金融投資作用有限，破解此難題的關(guān)鍵在于提升綠色項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益。因此，需在這方面制定并強(qiáng)化補(bǔ)貼、減稅等激勵(lì)政策，對(duì)支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展的銀行適當(dāng)提高不良貸款容忍度。

二是信息公開和透明度方面。相關(guān)管理機(jī)構(gòu)可出臺(tái)規(guī)定，強(qiáng)制相關(guān)企業(yè)定期披露污染排放指標(biāo)等關(guān)鍵性環(huán)境信息，環(huán)保部門應(yīng)定期向金融監(jiān)管部門提供企業(yè)環(huán)保基礎(chǔ)信息，金融監(jiān)管部門將相關(guān)環(huán)保信息通過信息管理平臺(tái)共享給金融機(jī)構(gòu)，真正實(shí)現(xiàn)環(huán)保信息公開透明，為制定金融監(jiān)管政策和金融信貸政策提供數(shù)據(jù)和信息支撐。

三是綠色金融工具創(chuàng)新方面。目前，國內(nèi)盛行發(fā)行綠色債券，但是仍無法與國際接軌，基于綠色項(xiàng)目認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一性和經(jīng)濟(jì)市場融資成本較高，應(yīng)對(duì)認(rèn)購綠色金融產(chǎn)品的投資機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)占有、風(fēng)險(xiǎn)資本占有上給予一定的優(yōu)惠，真正降低綠色金融產(chǎn)品的融資成本和投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資者積極性。

四是綠色項(xiàng)目認(rèn)證體系方面。以綠色債券為例，目前，央行、發(fā)改委、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等多家部門制定標(biāo)準(zhǔn)。此外，還有國內(nèi)外標(biāo)準(zhǔn)不一、第三方認(rèn)證體系建設(shè)滯后，以及從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不高等因素，均阻礙其發(fā)展， 各監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動(dòng)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系建立完善，引領(lǐng)綠色投資理念，使綠色金融盡快得到投資者認(rèn)可，使其步入發(fā)展快車道。

發(fā)展綠色金融，是一項(xiàng)長期而艱巨的工程，不僅需要金融業(yè)完善體制機(jī)制建設(shè)、深化金融改革創(chuàng)新、優(yōu)化產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)和服務(wù)提升，更需要社會(huì)各界通力合作，協(xié)作推進(jìn)，優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)，加大綠色產(chǎn)業(yè)資本投入，補(bǔ)齊生態(tài)文明建設(shè)短板，把我國建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國。

注釋：

[1]數(shù)據(jù)來源：新浪網(wǎng).2017年中國發(fā)行綠色債券2486億元，位列全球第二。

參考文獻(xiàn)：

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[7]中國共產(chǎn)黨新聞網(wǎng).王偉：以新理念構(gòu)建綠色金融體系[EB/OL]

[8]金融界.綠色金融將迎來統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)[EB/OL]

（作者單位：中國人民銀行海南州中心支行黨委組織部）