理工類大學(xué)生財商教育水平現(xiàn)狀調(diào)查與思考

國亮+楊博

摘要：在市場經(jīng)濟(jì)繁榮的今天，財商越來越成為一個大學(xué)生應(yīng)該具備的基本技能?；谪斏虄?nèi)涵，界定了大學(xué)生財商概念，構(gòu)建財商評價指標(biāo)，通過實地問卷調(diào)研，對理工專業(yè)學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查。結(jié)果顯示，大學(xué)生的財商水平較低，財商水平與大學(xué)受教育年限相關(guān)，與所學(xué)專業(yè)相關(guān)，財商教育有待加強(qiáng)。最后，從高校課程設(shè)置等方面提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：理工專業(yè)；大學(xué)生；財商水平；調(diào)查

中圖分類號：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2018）05-0048-02

一、財商的概念界定

目前，國內(nèi)學(xué)術(shù)界還沒有關(guān)于財商的統(tǒng)一定義，代表性的觀點認(rèn)為既要涵蓋“個人在財務(wù)管理方面的智力”這一較小范疇，也需蘊含“個人對廣義財富、資產(chǎn)、價值等的認(rèn)知、獲取和應(yīng)用能力”的延展內(nèi)涵。

本文認(rèn)為，一個人的財商水平表現(xiàn)在其思想、學(xué)識和能力方面。思想是一個人的世界觀，一個人的生存觀念。引申到財商方面，即一個人對財富金錢創(chuàng)造和消費的理解。學(xué)識是一個人的知識儲備，是一個人掌握的關(guān)于經(jīng)濟(jì)、財富、消費等方面的信息和意識，是一個人需要運用財商能力時的理論來源。財商方面的能力就是一個人根據(jù)自己掌握的金錢規(guī)律，做出創(chuàng)造和消費財富的多寡。

二、我國大學(xué)生財商教育現(xiàn)狀

財商的培養(yǎng)在美國等發(fā)達(dá)國家受到很大的重視，將財商教育和一個人的一生掛鉤。在我國現(xiàn)行教育體制中，財商教育起步較晚，對這方面的研究較少。2011年招商銀行公布了《2011中國大學(xué)生財商調(diào)查報告》，該調(diào)查對全國25個城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，并對100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪問。調(diào)研發(fā)現(xiàn)：絕大多數(shù)人開始認(rèn)識到財商的重要性和自己財經(jīng)知識的匱乏。調(diào)查反映了一個普遍的問題，即大學(xué)生財商不足，導(dǎo)致消費與收入嚴(yán)重失衡。如有超過七成受訪者屬于“財盲族”（即嚴(yán)重匱乏理財知識），不能合理安排自己的消費；有六成屬于“月光族”，基本上沒有可以進(jìn)行實踐投資理財?shù)馁Y金；極少數(shù)人竟然從沒關(guān)心過整個家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，更別提進(jìn)行理財實踐。

從調(diào)查情況看，理工專業(yè)的大學(xué)生由于專業(yè)限制，財商教育的缺失更加突出。財商教育缺失的問題，容易導(dǎo)致學(xué)生出現(xiàn)虛無節(jié)制、無計劃的消費、戀愛支出超負(fù)擔(dān)等方面的問題，甚至可能因為金錢而誤入歧途，給自己和社會造成傷害。因此，通過財商教育，幫助學(xué)生學(xué)會理財，樹立正確的價值觀，是我國教育亟待補(bǔ)上的一門課。

三、理工專業(yè)大學(xué)生財商水平調(diào)查

1.財商水平測評指標(biāo)構(gòu)建。根據(jù)財商定義，通過構(gòu)建合適的評測體系來測試大學(xué)生的財商水平。評測體系共3個二級指標(biāo)12個三級指標(biāo)。對于財經(jīng)基本知識的知曉度指標(biāo)測試學(xué)生對市場規(guī)律的掌握程度，包含個人理財知識、宏觀經(jīng)濟(jì)運行及機(jī)會成本收益分析三個指標(biāo)。財富創(chuàng)造能力指標(biāo)包括5個三級指標(biāo)，代表了被測試者抓機(jī)會的能力，分別設(shè)為個體所擁有的獲取財富水平、對市場變化的把握、代表利用現(xiàn)有資源進(jìn)行投資融資的能力，以及將人自身作為資本進(jìn)行投資和管理的能力。財富管理能力包含4個三級指標(biāo)。這部分指標(biāo)主要體現(xiàn)被測試者對財富存量的管理能力。市場存在著風(fēng)險，財富在市場中的存續(xù)并非易事。財富的形式多種多樣，保值增值變化萬千，于繁雜的問題中實現(xiàn)財富的存續(xù)，正是一個人高財商水平的體現(xiàn)。所以三級指標(biāo)包括儲蓄投資比、風(fēng)險意識、支出收入比及個體信用管理水平。

2.實地調(diào)查的統(tǒng)計描述。本次調(diào)查選取西安北郊大學(xué)城三所高校，隨機(jī)選取大一至大四的在校大學(xué)生。為了進(jìn)行對比，每個年級100位同學(xué)，其中50位是理工專業(yè)學(xué)生，其余為文管專業(yè)學(xué)生。

調(diào)查問卷基本信息涉及性別、年級、專業(yè)，關(guān)于財商相關(guān)水平測評問題25個，每題4分，滿分100分。本次調(diào)查將60分以上定為合格，75分以上定為良好，85分以上定為優(yōu)秀。數(shù)據(jù)顯示，整體財商水平都能達(dá)到及格水平。隨著年級的增加，財商水平有所提高；同時，理工類比人文社科學(xué)生整體水平略高。同時，為找出財經(jīng)類專業(yè)課程對于財商水平提升的影響，在問卷中設(shè)計了相關(guān)選項，用于區(qū)分學(xué)生是否修過財經(jīng)類相關(guān)課程，同時與經(jīng)管專業(yè)二年級學(xué)生進(jìn)行對比分析，具體情況如表1所示。

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，經(jīng)管類課程對大學(xué)生的財商提高有很大的促進(jìn)作用。學(xué)過財經(jīng)類課程的學(xué)生得分明顯高于沒有學(xué)過的，理工科和人文社科皆是如此。在財富創(chuàng)造的問題上理工科學(xué)生多具有敏銳精確的直覺判斷，人文社科專業(yè)學(xué)生在面對風(fēng)險時，容易出現(xiàn)盲目地回避風(fēng)險、厭惡風(fēng)險的趨勢。絕大多數(shù)學(xué)生都會有意識地進(jìn)行自身知識和技能的積累，但只有擁有較高財商水平的學(xué)生，才懂得對時間和健康進(jìn)行投資，有較明確的人生規(guī)劃。

3.結(jié)果分析。通過調(diào)查分析，得出以下結(jié)論：（1）總體來看，目前大學(xué)生的財商意識并不高，所以幫助他們樹立正確的金錢觀極為重要，學(xué)校針對大學(xué)生的財商教育力度有待加強(qiáng)。（2）從前面的調(diào)查數(shù)據(jù)分析中，我們得知，經(jīng)管類學(xué)生的財商水平相對其他專業(yè)較高，所以，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)規(guī)律和財富的認(rèn)識，提高財商水平，教育可以作為一個良好的切入點。（3）從樣本的標(biāo)準(zhǔn)差來看，經(jīng)管類學(xué)生的財商水平在均值附近更為集中，而本文中樣本選取的經(jīng)管類學(xué)生均為大二學(xué)生，其并不具有深厚的專業(yè)知識功底，可見經(jīng)管類課程并不需要精通，只要適當(dāng)?shù)亓私鈱W(xué)習(xí)，財商水平也可以有質(zhì)的飛躍。（4）教育能明顯改善人們在市場中的選擇動機(jī)和行為。高財商的人面對風(fēng)險更加冷靜，懂得合理地取舍來更好地規(guī)避風(fēng)險。

四、加強(qiáng)大學(xué)生財商教育的建議

首先，可以通過合理配置相關(guān)課程，老師對學(xué)生進(jìn)行引導(dǎo)，在教學(xué)中嵌入財商教育。開設(shè)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)類課程時可以選用《經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)》、《金融學(xué)》以及ERP沙盤模擬等課程，授課過程中，多進(jìn)行師生互動，讓學(xué)生學(xué)會自主探索未知，結(jié)合學(xué)生面臨的現(xiàn)實生活中的問題進(jìn)行相關(guān)講解與指導(dǎo)，實現(xiàn)“書本+交流+思考”的模式，不僅運用課本理論知識，同時還貼合實際，讓學(xué)生對這方面的興趣度增強(qiáng)、重視度逐漸提高，無形中提高學(xué)生的財商。其次，針對理工專業(yè)學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)知識較薄弱、財商學(xué)習(xí)興趣不高的現(xiàn)狀，學(xué)校可以利用“隱性課程”的方法來提高學(xué)生財商水平。通過校園廣播進(jìn)行宣傳普及；在學(xué)校圖書館的讀書室、自習(xí)區(qū)提供財經(jīng)類報紙雜志，供學(xué)生閱讀；在電子閱覽室中向?qū)W生提供好的經(jīng)濟(jì)類網(wǎng)站，并定期推送相關(guān)書目；相關(guān)社團(tuán)可以舉辦模擬炒股大賽、個人理財計劃評比、有關(guān)經(jīng)濟(jì)議題的辯論賽等類似的活動，組織大家進(jìn)行交流，營造良好的財商氛圍。最后，可以定期開展“名家講壇”活動，邀請業(yè)界著名人士舉辦財經(jīng)知識講座來普及相關(guān)知識，傳授心得體會。在專家對現(xiàn)實問題的講解中，學(xué)生會結(jié)合自身進(jìn)行一系列思考，通過提問答疑環(huán)節(jié)，增加指導(dǎo)作用。同時，可以開展理財咨詢活動，幫助學(xué)生正確認(rèn)識與使用金錢。這樣的活動可以幫助學(xué)生在實踐中掌握一定的理財知識，提升財商水平。

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