新時代普惠金融發(fā)展策略

劉欣昱

中國特色社會主義新時代為了逐步建立與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，必須積極推進(jìn)普惠金融發(fā)展。

一、普惠金融的發(fā)展思路

全面貫徹黨的十九大精神，緊緊圍繞創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，落實供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，著力增加普惠金融服務(wù)和產(chǎn)品供給，不斷改善小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體金融服務(wù)，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，為實施新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程貢獻(xiàn)金融新動能。到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融組織機(jī)構(gòu)體系、產(chǎn)品服務(wù)體系、扶持政策體系、消費者保護(hù)體系和協(xié)調(diào)保障體系，努力實現(xiàn)普惠金融服務(wù)能力和服務(wù)水平走在全國前列，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。要提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度。提高金融服務(wù)覆蓋率就是實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，完善和優(yōu)化助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大助農(nóng)取款服務(wù)點的影響力，提高使用率。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。提高金融服務(wù)可得性就是大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、失業(yè)人員、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務(wù)。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率，實現(xiàn)小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款持續(xù)增長。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。提高金融服務(wù)滿意度就是有效提高各類金融工具的使用效率。開展廣覆蓋、全方位、形式多樣的金融需求對接，提高小微企業(yè)和農(nóng)戶信用檔案建檔率。規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，有效降低金融服務(wù)投訴率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。

二、普惠金融發(fā)展基本原則

普惠金融發(fā)展要堅持市場主導(dǎo)與政府引導(dǎo)相結(jié)合、統(tǒng)籌規(guī)劃與因地施策相結(jié)合、基礎(chǔ)服務(wù)與改革創(chuàng)新相結(jié)合、規(guī)范發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合的基本原則。市場主導(dǎo)與政府引導(dǎo)相結(jié)合就是堅持市場化運作與政府扶持相結(jié)合，尊重市場規(guī)律，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。更好地發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持等方面的引導(dǎo)作用，健全激勵約束機(jī)制，實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。統(tǒng)籌規(guī)劃與因地施策相結(jié)合就是突出政策統(tǒng)籌，建立全普惠金融發(fā)展推進(jìn)機(jī)制，健全完善各項財政、稅收、金融政策體系，有序推進(jìn)普惠金融發(fā)展。鼓勵結(jié)合實際大膽探索，先行先試，優(yōu)先解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)、薄弱環(huán)節(jié)和特殊群體的金融服務(wù)問題?；A(chǔ)服務(wù)與改革創(chuàng)新相結(jié)合就是依托金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點和渠道發(fā)展，加大對金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的滲透，滿足各層次不同主體的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求。發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新主體作用，降低金融服務(wù)成本，不斷提升金融服務(wù)廣度和深度。規(guī)范發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合就是堅持發(fā)展與規(guī)范并行，合理平衡業(yè)務(wù)風(fēng)險與社會效益，加強(qiáng)金融風(fēng)險防控，注重重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制，維護(hù)金融穩(wěn)定，保障金融安全。

三、建立健全多元化廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)體系

（一）優(yōu)化完善銀行業(yè)市場體系。鼓勵開發(fā)性政策性銀行創(chuàng)新與其他金融機(jī)構(gòu)合作方式，降低小微企業(yè)貸款成本。充分發(fā)揮國開行、農(nóng)發(fā)行功能定位和金融優(yōu)勢，大力支持扶貧開發(fā)、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和水利、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等項目建設(shè)。引導(dǎo)進(jìn)出口銀行支持進(jìn)出口貿(mào)易，創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)開拓國際市場，促進(jìn)開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策。鼓勵商業(yè)銀行建設(shè)面向“三農(nóng)”、小微企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)和特色支行，支持中小銀行批量申報組建社區(qū)支行和小微支行，提高小微金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化水平。支持農(nóng)業(yè)銀行向縣域和基層延伸“三農(nóng)金融事業(yè)部”，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。引導(dǎo)郵儲銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。加快推動地方法人銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，充分發(fā)揮管理層級少、貼近客戶、機(jī)制靈活等優(yōu)勢，著力做好“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)。支持城市商業(yè)銀行審慎開展綜合經(jīng)營，增強(qiáng)單體綜合實力，強(qiáng)化服務(wù)地方、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場定位，實現(xiàn)縣域網(wǎng)點全覆蓋。推動各省聯(lián)社加快履職轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化服務(wù)功能。持續(xù)推動農(nóng)村商業(yè)銀行完善治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化支農(nóng)市場定位。支持村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)網(wǎng)點、拓展業(yè)務(wù)。積極培育發(fā)展民營銀行。

（二）規(guī)范發(fā)展各類新型機(jī)構(gòu)。支持發(fā)起設(shè)立主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融租賃公司和融資租賃公司，更好滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造融資需求。加快組建消費金融公司，促進(jìn)汽車金融公司發(fā)展，激發(fā)消費潛力，促進(jìn)消費升級。支持發(fā)展政府出資為主的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金，健全農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，強(qiáng)化再擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能定位，發(fā)揮好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)股權(quán)投資基金的引領(lǐng)帶動作用。鼓勵社會資本在縣域發(fā)起設(shè)立小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)企業(yè)等機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)資本實力，找準(zhǔn)市場定位，發(fā)揮小額、分散、便捷優(yōu)勢，提升普惠金融服務(wù)能力。深化新型農(nóng)村合作金融改革試點，積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效形式，不斷提高試點質(zhì)量，適時擴(kuò)大試點規(guī)模，初步建立起與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、運行規(guī)范的新型農(nóng)村合作金融框架。加強(qiáng)農(nóng)民合作社的規(guī)范化建設(shè)和管理，規(guī)范發(fā)展農(nóng)民合作社及貧困村內(nèi)部資金互助業(yè)務(wù)。規(guī)范發(fā)展民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動民間資金供需規(guī)范有序?qū)?，促進(jìn)民間資金有效轉(zhuǎn)化為民間資本，更好地支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

（三）穩(wěn)步構(gòu)建多層次資本市場服務(wù)體系。大力培育掛牌上市主體，支持符合條件的中小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)在境內(nèi)外資本市場上市或在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌，拓寬企業(yè)融資渠道。鼓勵和引導(dǎo)符合條件的小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)在銀行間市場發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，支持符合條件的中小微和涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行公司債券進(jìn)行直接融資，降低融資成本。引進(jìn)培育農(nóng)業(yè)種子基金、農(nóng)業(yè)風(fēng)險投資基金、涉農(nóng)私募股權(quán)基金、“三農(nóng)”并購基金、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，規(guī)范新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金、天使投資引導(dǎo)基金等政府性引導(dǎo)基金運作，引導(dǎo)社會資金積極參與，促進(jìn)種子期、初創(chuàng)成長型中小微企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。

（四）建立完善多形式的保險保障體系。支持和吸引各類資本發(fā)起或參股設(shè)立專業(yè)化、特色化法人保險機(jī)構(gòu)。優(yōu)化各地保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)點布局，持續(xù)加大對農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)點的資金、人力和技術(shù)投入，健全“三農(nóng)”保險服務(wù)體系。鼓勵保險機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)、村兩級延伸保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)保險人員、產(chǎn)品、服務(wù)“三下鄉(xiāng)”。培育發(fā)展相互保險、自保公司等新型市場主體，啟動農(nóng)村保險互助社的試點工作。探索培育服務(wù)社區(qū)的社區(qū)性保險機(jī)構(gòu)。完善保險中介市場，鼓勵具有技術(shù)優(yōu)勢且服務(wù)于普惠金融發(fā)展的保險中介機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，引導(dǎo)各類保險中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)規(guī)范化、專業(yè)化、規(guī)?；?、集約化發(fā)展。加強(qiáng)與保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)對接，擴(kuò)大保險資金投資渠道，引導(dǎo)保險資金以適當(dāng)方式服務(wù)于城鎮(zhèn)化建設(shè)、“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展。

（五）規(guī)范發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。借助數(shù)據(jù)信息技術(shù)，降低普惠金融的信息、經(jīng)營和管理成本，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的電子化水平，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，降低運營成本，向農(nóng)村地區(qū)延伸金融服務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展多元化合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，緊密結(jié)合小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式，提升服務(wù)效率和水平。鼓勵金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機(jī)構(gòu)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融組織，明確行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范，落實信息披露制度，提高普惠金融服務(wù)水平，降低市場風(fēng)險和道德風(fēng)險。組建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展。

四、聚焦普惠金融服務(wù)主體，加快金融創(chuàng)新

（一）改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，改造信貸管理制度和信用評級模型，合理設(shè)定授信準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)新動產(chǎn)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式。鼓勵開展基于風(fēng)險評估的續(xù)貸業(yè)務(wù)，推廣循環(huán)貸款、年審制貸款、小額信用貸款等便利借款人的信貸產(chǎn)品和微貸管理技術(shù)。推進(jìn)銀稅合作模式，探索實施小微企業(yè)和新型經(jīng)營主體主辦銀行制度。加大對科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融支持，不斷完善科技金融服務(wù)體系，優(yōu)化科技金融供給結(jié)構(gòu)，對不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)采取分類施策的支持方式，逐步打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)模式。鼓勵設(shè)立科技支行和科技金融專營機(jī)構(gòu)，支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)。支持地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險狀況和內(nèi)控管理水平，適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。落實小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度，制定小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員盡職免責(zé)辦法。鼓勵商業(yè)銀行與保險公司合作，探索以信用保險、貸款保證保險等產(chǎn)品為主要載體，多方參與、風(fēng)險共擔(dān)的經(jīng)營模式，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

（二）提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。持續(xù)加大農(nóng)村金融資源投入，研究落實銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本地存款主要用于本地、農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的具體措施。引導(dǎo)和調(diào)動更多金融資源投向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備、新型城鎮(zhèn)化等重點領(lǐng)域，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展，支持農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)轉(zhuǎn)型升級、農(nóng)產(chǎn)品流通設(shè)施建設(shè)和美麗宜居鄉(xiāng)村建設(shè)，大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)“新六產(chǎn)”，促進(jìn)農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。積極探索低成本、可復(fù)制、易推廣、符合各省特點的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)專門機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，推廣“涉農(nóng)龍頭企業(yè)+上下游種植養(yǎng)殖戶/經(jīng)銷商”“企業(yè)+農(nóng)民合作社/家庭農(nóng)場/基地+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點，積極發(fā)展大型農(nóng)機(jī)具、海域使用權(quán)、林權(quán)抵押貸款等信貸產(chǎn)品，支持重點農(nóng)業(yè)基地、林業(yè)基地等建設(shè)。引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)定向扶持種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，加大農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地、大學(xué)生農(nóng)村創(chuàng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)示范平臺、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園、電商示范村等各類創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)示范園區(qū)的金融支持，提供一攬子、綜合性金融服務(wù)。深入實施農(nóng)村金融服務(wù)“三大工程”，加快推進(jìn)富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新。

（三）提升保險服務(wù)的普惠功能。加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，重點發(fā)展關(guān)系國計民生和糧食安全的農(nóng)作物保險、主要畜產(chǎn)品保險、重要“菜籃子”品種保險和林果、森林保險，推廣農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務(wù)。在中央財政補(bǔ)貼險種基礎(chǔ)上，拓寬農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和品種，積極探索開展棗、茶葉、葡萄、大小拱棚、中藥材等具有生產(chǎn)特色的保險險種，滿足不同層次農(nóng)民投保需求。鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)為低保對象、特困供養(yǎng)人員等經(jīng)濟(jì)困難及低收入人群、殘疾人等特殊群體提供人身意外傷害保險、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險和醫(yī)療救助服務(wù)，圍繞失能老年人開發(fā)護(hù)理保險等保險產(chǎn)品，推動商業(yè)保險在養(yǎng)老、護(hù)理、健康等領(lǐng)域擴(kuò)大服務(wù)范圍。支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險，開發(fā)多樣化的健康保險產(chǎn)品，搞好與基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助的銜接，進(jìn)一步提高人民群眾的醫(yī)療保障水平。支持保險機(jī)構(gòu)開展普惠型災(zāi)害民生保險、價格指數(shù)保險、天氣指數(shù)保險、巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)，最大限度減少災(zāi)害保險支出和災(zāi)害損失。探索建立重大自然災(zāi)害風(fēng)險保險和農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險保險分散機(jī)制，健全保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制。鼓勵開展特色農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)產(chǎn)品安全責(zé)任保險。在有效控制金融風(fēng)險的前提下，大力推進(jìn)科技保險、“政銀?！辟J款保證保險，支持開展多種形式的互助合作保險。探索保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金的有效途徑。

（四）改善民生金融服務(wù)。大力發(fā)展農(nóng)村民生金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的政策扶持作用，完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法，切實加大對符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生（含服務(wù)基層項目大學(xué)生和留學(xué)回國學(xué)生）、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、婦女、殘疾人等重點群體，以及符合規(guī)定條件小微企業(yè)的信貸支持力度。穩(wěn)步擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模，拓寬業(yè)務(wù)覆蓋面。完善生源地助學(xué)貸款政策，適當(dāng)提高助學(xué)貸款的資助標(biāo)準(zhǔn)，提高助學(xué)貸款滿足率。開發(fā)適合殘疾人、老年人等特殊群體特點的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)有條件的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立無障礙服務(wù)網(wǎng)點，完善電子服務(wù)渠道，探索實施特殊人群上門服務(wù)。加大保障性住房金融支持，優(yōu)先滿足居民首套和改善性住房貸款需求。創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融、消費金融等適合現(xiàn)階段弱勢群體金融需求特點的信貸技術(shù)。規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，推進(jìn)金融服務(wù)收費規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、分類化建設(shè)。最大限度地調(diào)整、合并、取消各種同質(zhì)同類的服務(wù)收費項目，縮短企業(yè)融資鏈條，降低企業(yè)融資成本。

五、全力推進(jìn)金融扶貧，打好脫貧攻堅戰(zhàn)

（一）加大金融扶貧資金投入。在普惠金融政策基礎(chǔ)上，對扶貧開發(fā)實施傾斜性金融政策，力推精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧。實施扶貧信貸工程，用好支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款以及各種政策性貸款支持扶貧工作，完善商業(yè)性金融綜合服務(wù)，有效發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)獨特優(yōu)勢，持續(xù)加大金融資源投入，保持貧困地區(qū)、貧困戶信貸投入總量持續(xù)增長，實現(xiàn)信貸資金投放與脫貧攻堅項目計劃、進(jìn)度要求相匹配。對符合條件建檔立卡貧困戶的有效信貸需求實行扶貧小額信貸全覆蓋，實現(xiàn)貧困地區(qū)各項貸款增速高于全省各項貸款平均增速，貧困戶貸款增速高于農(nóng)戶貸款平均增速。合理確定扶貧再貸款使用期限，扶貧再貸款執(zhí)行比支農(nóng)再貸款更優(yōu)惠的利率，為金融機(jī)構(gòu)支持脫貧攻堅提供穩(wěn)定低成本資金來源。優(yōu)化調(diào)整貧困地區(qū)貸款結(jié)構(gòu)，鼓勵開發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)增加中長期貸款，引導(dǎo)商業(yè)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下加大對貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，進(jìn)一步提高中長期貸款比重，推動貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施早建成、早見效、見長效。

（二）精準(zhǔn)聚焦扶貧重點領(lǐng)域。精準(zhǔn)對接扶貧對象和扶貧項目的融資需求，突出重點、分類施策。著力滿足符合條件建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸需求，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位全面實行銀行“包干服務(wù)”制度，保證信貸資金精準(zhǔn)到戶。加大對產(chǎn)業(yè)扶貧、電商扶貧、鄉(xiāng)村旅游扶貧、光伏扶貧等特色產(chǎn)業(yè)項目的信貸支持，積極支持能吸收貧困人口就業(yè)、帶動貧困人口增收的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。做好易地扶貧搬遷金融服務(wù)，精準(zhǔn)對接易地扶貧搬遷的貧困人口安置、安居和就業(yè)創(chuàng)業(yè)各階段的金融服務(wù)需求。加大對貧困人口集中的市、脫貧任務(wù)比較重的縣（市、區(qū)）、重點扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)、扶貧工作重點村等重點地區(qū)脫貧攻堅的支持力度。支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、能源、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務(wù)項目建設(shè)，支持農(nóng)村危房改造、人居環(huán)境整治、新農(nóng)村建設(shè)等民生工程建設(shè)。推進(jìn)實施教育扶貧，加大對貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款、貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)的信貸支持力度。穩(wěn)步拓寬精準(zhǔn)扶貧多元化融資渠道，鼓勵保險資金以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，積極參與貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、重點產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè)，從大病扶貧、農(nóng)險扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等方面發(fā)揮保險在精準(zhǔn)扶貧中的作用。

（三）完善金融扶貧工作機(jī)制。實施多方聯(lián)動增信工程，鼓勵市、縣級政府設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險貼息和補(bǔ)償基金，建立“政府+擔(dān)保+銀行+保險”四方聯(lián)動機(jī)制，完善金融扶貧工作推進(jìn)、成效考核、監(jiān)測統(tǒng)計等機(jī)制建設(shè)。建立健全與脫貧攻堅戰(zhàn)相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機(jī)制，找準(zhǔn)服務(wù)定位，發(fā)揮好開發(fā)性金融、政策性金融和商業(yè)性金融在扶貧開發(fā)中的互補(bǔ)作用。鼓勵國開行、農(nóng)發(fā)行加大貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施、移民搬遷、生態(tài)保護(hù)、教育扶貧、黃河灘區(qū)脫貧遷建、彭樓灌區(qū)擴(kuò)建工程等領(lǐng)域的資金投放，支持改善貧困地區(qū)、貧困人口生產(chǎn)生活條件。支持其他涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立扶貧工作專門組織，建立扶貧專項工作機(jī)制，對目標(biāo)任務(wù)、責(zé)任劃分、進(jìn)度計劃、信貸政策、業(yè)務(wù)授權(quán)、金融創(chuàng)新、資源配置、跟蹤督查等進(jìn)行統(tǒng)籌安排。支持商業(yè)銀行以政策扶持為支撐，主動對接扶貧開發(fā)項目，通過市場機(jī)制加大對貧困地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展規(guī)?；a(chǎn)的支持力度。

六、打造國內(nèi)領(lǐng)先的普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施

（一）優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。規(guī)范“村村通”金融服務(wù)點，提升服務(wù)功能，支持銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機(jī)、自動柜員機(jī)等電子機(jī)具，充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等移動金融服務(wù)，開展金融IC卡技術(shù)創(chuàng)新，拓展金融IC卡在公共交通等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。支持網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與電子商務(wù)平臺對接，拓展醫(yī)療衛(wèi)生、交通罰款、生活繳費等公共繳費市場，提供小額、便民、快捷的支付服務(wù)。支持村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。鼓勵商業(yè)銀行代理農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支持農(nóng)村支付服務(wù)市場主體多元化發(fā)展。探索通過財政補(bǔ)貼、降低電信資費等方式，支持偏遠(yuǎn)、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

（二）健全普惠金融信用信息體系。以農(nóng)村和小微企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)為切入點，加快推進(jìn)農(nóng)戶、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)低收入人群等電子信用檔案建設(shè)，加強(qiáng)信用信息歸集和管理工作，持續(xù)開展小微企業(yè)信用評價和“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定及結(jié)果應(yīng)用，提高信用信息建檔率，到2020年，實現(xiàn)農(nóng)戶和企業(yè)信用信息采集和查詢服務(wù)全覆蓋。加快推進(jìn)全信用體系建設(shè)，公安、司法、工商、海關(guān)、環(huán)保、人力資源社會保障、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、質(zhì)監(jiān)、農(nóng)業(yè)、交通運輸、公用事業(yè)、衛(wèi)生計生等部門利用現(xiàn)有信息化系統(tǒng)，依法采集農(nóng)戶、城鎮(zhèn)低收入人群和小微企業(yè)的政務(wù)信息，通過公共信用信息平臺及征信服務(wù)平臺，推動政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。積極培育從事小微企業(yè)和農(nóng)民征信業(yè)務(wù)的征信和評級機(jī)構(gòu)，支持有資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)依法采集信用信息，構(gòu)建多元化信用信息收集渠道。擴(kuò)充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)，穩(wěn)步推進(jìn)符合條件的保險機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃企業(yè)、典當(dāng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等接入人民銀行征信系統(tǒng)，降低普惠金融服務(wù)對象征信成本。

（三）建立普惠金融監(jiān)測統(tǒng)計體系。加強(qiáng)普惠金融指標(biāo)設(shè)計和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，科學(xué)設(shè)定普惠金融發(fā)展指標(biāo)內(nèi)容，在整合現(xiàn)有各部門涉及的普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，建立涵蓋金融服務(wù)可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的符合實際的統(tǒng)計指標(biāo)體系。開展普惠金融專項調(diào)查和統(tǒng)計，探索將普惠金融服務(wù)調(diào)查納入社會人口、經(jīng)濟(jì)普查等調(diào)查活動，全面掌握普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息。建立普惠金融發(fā)展動態(tài)評估和考核機(jī)制，從區(qū)域和機(jī)構(gòu)兩個維度，對普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行全面評價，督促持續(xù)改進(jìn)普惠金融服務(wù)工作。

（四）構(gòu)建專業(yè)化金融服務(wù)中介體系。注重發(fā)揮齊魯農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心作用，建立健全各省市縣三級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)要素交易平臺，有效歸集利用農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記信息；建立健全土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、林權(quán)等各類產(chǎn)權(quán)要素的確權(quán)頒證、價值評估、抵押登記、交易流轉(zhuǎn)和風(fēng)險處置機(jī)制，有效盤活農(nóng)村現(xiàn)有資源。探索建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的集中統(tǒng)一的自助式動產(chǎn)、權(quán)利抵質(zhì)押登記平臺，推動開展動產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。建立各級農(nóng)業(yè)保險管理信息平臺，有效對接全國農(nóng)業(yè)保險管理信息平臺。培育發(fā)展農(nóng)村資產(chǎn)評估、資信評級、融資咨詢、保險經(jīng)紀(jì)等中介服務(wù)組織，逐步構(gòu)建專業(yè)化的中介服務(wù)體系。

七、健全普惠金融政策激勵和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

（一）強(qiáng)化發(fā)展普惠金融的政策激勵。充分發(fā)揮財政資金引領(lǐng)和杠桿作用，逐步優(yōu)化金融發(fā)展資金管理辦法，重點向普惠金融領(lǐng)域傾斜。完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費用補(bǔ)貼、縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎補(bǔ)政策，引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”信貸投放，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。認(rèn)真落實中央財政林業(yè)貸款貼息政策，優(yōu)化財政涉農(nóng)資金供給機(jī)制，支持貧困地區(qū)統(tǒng)籌整合使用財政涉農(nóng)資金。進(jìn)一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、小額扶貧信貸等政策優(yōu)勢，服務(wù)下崗再就業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、貧困人口等就業(yè)困難群體。積極支持中小企業(yè)拓寬融資渠道，對在境內(nèi)外資本市場上市或在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌的涉農(nóng)和中小微企業(yè)，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行獎勵。鼓勵各級財政通過貸款貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、以獎代補(bǔ)等政策措施，激勵和引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度。鼓勵有條件的市、縣（市、區(qū)），對在縣域及以下新設(shè)專門服務(wù)于“三農(nóng)”、小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等普惠群體的專營機(jī)構(gòu)、特色支行、保險公司營銷服務(wù)部、營業(yè)部，按規(guī)定給予一次性新設(shè)獎勵，對金融機(jī)構(gòu)注冊登記、房產(chǎn)確權(quán)評估等給予政策支持。嚴(yán)格落實小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款相關(guān)稅收優(yōu)惠和補(bǔ)貼扶持政策，對普惠金融成效明顯、貢獻(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)，在稅收優(yōu)惠、財政獎勵等各方面給予政策傾斜。

（二）完善風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。完善省市縣級小微企業(yè)、“三農(nóng)”等風(fēng)險分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制，推廣企業(yè)、政府、銀行和保險、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)相互合作的金融服務(wù)命運共同體模式，優(yōu)化普惠金融服務(wù)的配套機(jī)制。落實有關(guān)政策要求，對符合條件的小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和扶貧貸款損失，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行和財政資金，按分擔(dān)比例共同承擔(dān)。積極推動“政銀?！焙献髂Ｊ?，鼓勵金融機(jī)構(gòu)通過保險增信擴(kuò)大對中小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的信貸投放，財政部門按有關(guān)規(guī)定給予保費補(bǔ)貼、超額風(fēng)險補(bǔ)償及貸款本金損失補(bǔ)償。建立從事小額信貸業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險補(bǔ)償和正向激勵機(jī)制，完善政府主導(dǎo)的多層次農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)與具有政策性背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，構(gòu)建政銀擔(dān)合作新模式。

（三）嚴(yán)密防控金融風(fēng)險。政府要切實承擔(dān)起金融風(fēng)險防控和處置第一責(zé)任人的責(zé)任，加強(qiáng)對各類金融風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警，加大各類風(fēng)險隱患排查和化解力度，及時開展重點領(lǐng)域金融風(fēng)險專項整治，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券等違法違規(guī)金融活動和金融欺詐行為，整頓規(guī)范金融秩序，依法妥善處置金融風(fēng)險事件，加強(qiáng)金融風(fēng)險輿情應(yīng)對，筑牢金融風(fēng)險“防火墻”，防止風(fēng)險傳染，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。落實地方政府維護(hù)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的主體責(zé)任，加大對惡意逃廢債、暴力催收等危害地方金融生態(tài)環(huán)境行為的打擊力度，加強(qiáng)失信行為懲戒，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境。創(chuàng)新完善訴訟外金融糾紛處置工作機(jī)制，提高金融糾紛案件審結(jié)效率，解決金融案件積壓和執(zhí)行難問題。

八、發(fā)揮中央金融監(jiān)管與地方金融監(jiān)管的政策合力

（一）發(fā)揮貨幣政策引導(dǎo)作用。積極運用差別化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將新增或者盤活的金融資源配置到小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。完善再貸款、再貼現(xiàn)政策，進(jìn)一步增強(qiáng)支農(nóng)支小再貸款、扶貧再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，加強(qiáng)再貸款、再貼現(xiàn)資金使用情況的監(jiān)督和考評，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放，降低社會融資成本。積極運用信貸資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)證券化、小微企業(yè)金融債、“三農(nóng)”金融債等方式，提升金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的資金實力，增加金融服務(wù)有效供給。

（二）實施差異化金融監(jiān)管政策。強(qiáng)化正向激勵導(dǎo)向，從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩個方面采取差別化監(jiān)管政策，將普惠金融推進(jìn)工作與監(jiān)管評級、市場準(zhǔn)入、高管履職評價等掛鉤，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將金融資源向普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域傾斜。推動落實有關(guān)提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，落實盡職免責(zé)相關(guān)制度。對貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點，實行更加寬松的準(zhǔn)入政策。加強(qiáng)對小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款服務(wù)、考核和核銷方式的創(chuàng)新，用好用足核銷政策。積極發(fā)揮全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場、債券市場和期貨市場作用，引導(dǎo)證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金增加有效供給，豐富中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資方式。支持保險公司開拓縣域市場，對其在縣域基層或落后地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)適度放寬條件、優(yōu)先審批。

（三）健全完善地方金融監(jiān)管體系。推動各省地方金融條例的貫徹實施，完善地方金融組織監(jiān)管細(xì)則和考核獎勵辦法，引導(dǎo)推動小額貸款、融資擔(dān)保、民間融資、交易市場、農(nóng)村信用互助等地方金融組織，不斷放大普惠金融服務(wù)功能。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展，制定出臺P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)私募股權(quán)等監(jiān)管細(xì)則，建立健全銜接緊密、切實有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)體系，為充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融普惠作用創(chuàng)造條件。

（四）加強(qiáng)政策措施協(xié)調(diào)配合。加強(qiáng)各類政策的銜接和配合，統(tǒng)籌整合各類普惠金融發(fā)展扶持政策，增強(qiáng)各項政策的一致性和系統(tǒng)性，共筑政策支撐合力。建立多部門、跨行業(yè)的普惠金融發(fā)展聯(lián)席會議機(jī)制，加強(qiáng)駐地中央金融監(jiān)管部門和地方金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，提高金融監(jiān)管政策的實施效果。完善普惠金融發(fā)展信息交流共享平臺和普惠金融運行分析、執(zhí)法協(xié)作平臺，加快形成條塊結(jié)合、運轉(zhuǎn)高效、無縫銜接、全面覆蓋的普惠金融發(fā)展監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，著力提升監(jiān)管有效性。

九、構(gòu)筑普惠金融教育與消費者權(quán)益保護(hù)長效機(jī)制

（一）加大金融知識普及宣傳力度。加強(qiáng)金融知識普及教育系統(tǒng)規(guī)劃，統(tǒng)籌政府措施和民間行動，建立以各級政府為主導(dǎo)、消費者權(quán)益保護(hù)部門為依托、金融機(jī)構(gòu)廣泛參與、各類社會組織積極活動的全民全面金融知識教育模式，廣泛利用電視廣播、書報雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識。實施基礎(chǔ)金融知識掃盲工程，針對城鎮(zhèn)低收入人群、失業(yè)人員、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育，使其掌握符合需求的金融知識，推動金融知識進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)鄉(xiāng)村。注重培養(yǎng)社會公眾的信用意識和契約精神。建立金融知識教育發(fā)展長效機(jī)制，將金融知識宣傳和投資者教育逐步納入國民教育體系，推動大中小學(xué)積極開展金融知識普及教育，鼓勵高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課。

（二）培育金融消費者風(fēng)險防范意識。持續(xù)開展“金融知識進(jìn)萬家”“金融知識普及月”“3·15金融消費者權(quán)益日”和“保險公眾宣傳日”等活動，強(qiáng)化金融風(fēng)險宣傳教育，提高公眾金融風(fēng)險防范意識。以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育，提高公眾對非法集資行為的認(rèn)知度和辨識度，增強(qiáng)群眾風(fēng)險防范意識與能力。推動培養(yǎng)金融消費者“收益自享、風(fēng)險自擔(dān)”觀念，重點加強(qiáng)與金融消費者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險提示，引導(dǎo)金融消費者根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險特征理性投資與消費。

（三）加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)。督促金融機(jī)構(gòu)落實在客戶權(quán)益保護(hù)方面的義務(wù)與責(zé)任，切實擔(dān)負(fù)起受理、處理金融消費糾紛的主體責(zé)任，不斷完善工作機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。建立完善金融消費者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制、金融消費者權(quán)益爭議處理機(jī)制和監(jiān)管執(zhí)法合作機(jī)制。暢通金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，發(fā)揮非訴第三方社會組織在解決金融糾紛中的重要作用，逐步建立符合基層實際的多元化金融消費糾紛解決機(jī)制。強(qiáng)化行業(yè)自律。加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為。

十、完善普惠金融發(fā)展保障機(jī)制

（一）加強(qiáng)組織保障。建立由各省金融辦、銀監(jiān)局、人民銀行分行、扶貧辦、發(fā)展改革委、經(jīng)濟(jì)和信息化委、民政廳、財政廳、農(nóng)業(yè)廳、商務(wù)廳、林業(yè)廳、公安廳、人力資源社會保障廳、教育廳、殘聯(lián)、證監(jiān)局、保監(jiān)局等單位共同參加的推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌推進(jìn)普惠金融工作，制定普惠金融發(fā)展政策，協(xié)調(diào)解決重大問題，推進(jìn)規(guī)劃實施和政策落實，防范化解金融風(fēng)險。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在各省金融辦，具體負(fù)責(zé)聯(lián)席會議日常工作，各成員單位按照工作職責(zé)各負(fù)其責(zé)、協(xié)同推進(jìn)，根據(jù)職責(zé)分工完善并推動落實各項配套政策措施。各市要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立相應(yīng)的普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展實際，制定具體落實方案，細(xì)化支持政策和配套措施，扎實推進(jìn)各項工作。工作推進(jìn)中出現(xiàn)的新情況、新問題要及時報聯(lián)席會議辦公室。

（二）實施專項工程。圍繞普惠金融發(fā)展重點領(lǐng)域、重點人群，集合資源，大力推進(jìn)金融知識掃盲工程、移動金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、金融扶貧工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專項工程，促進(jìn)普惠金融加快發(fā)展。各市可在風(fēng)險可控、依法合規(guī)的條件下，探索普惠金融創(chuàng)新先行先試，探索發(fā)揮基層組織在推進(jìn)普惠金融發(fā)展中的作用。

（三）強(qiáng)化政策監(jiān)督落實。研究建立普惠金融發(fā)展統(tǒng)計指標(biāo)體系，制定普惠金融發(fā)展考核評價標(biāo)準(zhǔn)。將推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作納入金融業(yè)發(fā)展績效考核框架。建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展監(jiān)測評估體系和統(tǒng)計信息共享機(jī)制，加強(qiáng)對推進(jìn)普惠金融發(fā)展的動態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析，適時對普惠金融發(fā)展貫徹落實情況、目標(biāo)完成情況進(jìn)行督導(dǎo)檢查。