茶葉銀行風險控制及其發(fā)展路徑選擇

覃鋆鋆

(廣西工商職業(yè)技術(shù)學院,廣西南寧 530008)

這些年來,隨著茶葉行業(yè)的迅速發(fā)展,在茶葉資源豐富的省份,例如說云南省,已經(jīng)出現(xiàn)了專門為茶葉行業(yè)服務的銀行,這便是茶葉銀行。由于茶葉銀行是一個新生事物,現(xiàn)在并沒有多少專家對其進行研究,因此,沒有形成可以參考的文獻,本文寫作的大多數(shù)文獻都是從網(wǎng)絡中搜集資料,由此展開本文的寫作。

1 什么是茶葉銀行

產(chǎn)業(yè)銀行是社會經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物,現(xiàn)在,茶葉銀行有兩方面的含義。

一方面,茶葉銀行為茶葉行業(yè)提供金融服務,也就是為茶葉行業(yè)提供資金。茶葉行業(yè)的發(fā)展離不開充足資金的支持,不管是從產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售、創(chuàng)新還是延長產(chǎn)業(yè)鏈方面,都需要銀行的支持。那么此時,茶葉銀行就具有商業(yè)銀行的性質(zhì),目前在我國比較出名的就是民生銀行和貴州銀行[1]。

另一方面,是專門為茶葉服務的銀行。從這個字面意思上來看,如果將茶葉當做是銀行的定語,這就好理解了。銀行是一個企業(yè),而企業(yè)是要盈利的,那么茶葉銀行如何才能盈利呢,一是作為一個中介,將茶葉銷售出去；二是為茶葉行業(yè)提供信息服務,時刻了解市場的變化；三是為保管和儲存茶葉,把茶葉當做錢一樣,保管和存儲起來；四是提供當保,茶葉銀行作為第三人,為其提供當保。

2 茶葉銀行具有哪些優(yōu)勢

2.1 利于茶葉更好的走入市場

茶葉行業(yè)的發(fā)展得益于市場自己的發(fā)展,使得茶葉行業(yè)迅速發(fā)展,茶葉產(chǎn)業(yè)擴大,還走向了國際市場。我國實行市場經(jīng)濟改革之前,主要的經(jīng)營形式是家庭承包責任制、國有企業(yè)、合伙企業(yè)和私人企業(yè)。茶葉銀行是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物,他是產(chǎn)業(yè)和銀行相結(jié)合所產(chǎn)生的新生事物,為茶葉行業(yè)的發(fā)展保駕護航,有利于茶葉更好的走入市場[2]。

2.2 利于茶葉的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

茶葉從生產(chǎn)的產(chǎn)品到最終達到消費者手中是要經(jīng)過一系列的過程的,以往,每個部分都是分開的,所以這一系列的過程很分散,不能形成一定的規(guī)模效益,但是,茶葉銀行的發(fā)展讓茶葉產(chǎn)業(yè)化成為了可能,茶葉企業(yè)可以集茶葉產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售為一體,正是這樣,將種茶的農(nóng)民、茶葉企業(yè)和茶葉市場形成了一個產(chǎn)業(yè)鏈,她們各自分工、相互配合、相互制約,使得茶葉行業(yè)不斷發(fā)展,不斷繁榮,更好的走向市場[3]。

2.3 利于保護產(chǎn)業(yè)鏈中各方的經(jīng)濟利益

經(jīng)常看新聞我們會發(fā)現(xiàn),很多東西都會產(chǎn)生滯銷,導致很多東西都爛在家中,給生產(chǎn)者造成很大的損失,也會打擊其生產(chǎn)的積極性,茶葉的生產(chǎn)者茶農(nóng)也是這樣的,如果不能把茶農(nóng)生產(chǎn)的茶葉收購,茶葉企業(yè)也不能很好地生產(chǎn)產(chǎn)品,那么市場中茶葉產(chǎn)品的供應量就會減少,就會形成賣方市場,消費者就會用更高的價格購買茶葉產(chǎn)品。那么茶葉銀行就會為這個產(chǎn)業(yè)鏈提供一定的保障,使得各個環(huán)節(jié)順利進行。

2.4 利于提供充足的資金

資金對于茶葉行業(yè)的發(fā)展十分重要,產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的加工、工人的工資產(chǎn)品的創(chuàng)新、擴大再生產(chǎn)、融資等都與資金息息相關,要是沒有充足的資金,各個環(huán)節(jié)都不能正常的運行,這個后果是非常嚴重的,也不利于市場的發(fā)展。但是如果茶葉銀行能夠為茶葉產(chǎn)業(yè)提供貸款,讓他們能順利的進行這些環(huán)節(jié),給他們提供擔保,實現(xiàn)融資,那么就能緩解目前所面臨的這些困難。

3 茶葉銀行的風險及控制

3.1 茶葉銀行所蘊藏的潛在風險

銀行是一個金融機構(gòu),只要是跟金融有關的東西,必定都存在一定的風險,只是風險的大小有差別,茶葉銀行能為茶葉產(chǎn)業(yè)提供貸款和擔保業(yè)務,促進茶葉企業(yè)的融資,那么也就相應的要承擔由這些業(yè)務帶來的風險。

那么茶葉銀行到底存在哪些風險了,我們總結(jié)一下,主要有以下四個風險：分別是儲存的風險、市場中的風險、行業(yè)競爭的風險和法律環(huán)境的風險。第一是存儲的風險,如果在茶葉銀行存儲的東西太多,就會面臨存儲的風險；第二是市場中的風險,市場是瞬息萬變的,誰也不知道明天市場將有怎樣的變化；第三是行業(yè)競爭的風險,茶葉行業(yè)也存在著激烈的競爭,競爭雖然可以促進大家的發(fā)展,但是茶葉行業(yè)如果不能在激烈的競爭中立足,這也不是什么好事；第四是法律環(huán)境的風險,法律屬于上層建筑,上層建筑是由經(jīng)濟基礎來決定的,但是上層建筑有時落后于經(jīng)濟基礎,有時又超前于經(jīng)濟基礎,所以法律條文的修訂、廢除或增加,對茶葉行業(yè)的生存和發(fā)展是有很大的影響的,因此也存在著風險。

3.2 如何控制茶葉銀行所面臨的風險

主要從兩個方面著手,一是國家方面的支持,首先,國家要不斷完善法律法規(guī),尤其是加強對茶葉銀行等金融機構(gòu)在業(yè)務開展過程中的管理,其次,國家還要設立專門的機構(gòu)和專門的人員對茶葉銀行實行監(jiān)管,維護好各方的利益,促進市場經(jīng)濟平穩(wěn)健康的發(fā)展；二是茶葉行業(yè)自己要加強風險意識,若想降低自己承擔的風險,就可以購買一些保險,來維護自己的利益。

4 茶葉銀行的發(fā)展路徑

茶葉銀行作為一個新生事物,具有巨大的發(fā)展?jié)摿?我們要對其充滿信心,但是我們也不能盲目樂觀,畢竟這中間還存在著很多的風險,茶葉銀行是專門為其提供金融服務的機構(gòu),作為一個新的金融服務主體,我們有必要了解其發(fā)展的路徑。之前也說過,因為她剛產(chǎn)生,所以還沒有很多專家對其展開研究,所以能夠參考的文獻資料是十分有限的,我從搜集的僅有的文獻以及結(jié)合一些實際的例子進行分析其發(fā)展路徑。

4.1 初具銀行雛形

銀行作為一個企業(yè)是要盈利的,這就會有很多盈利的手段,一般銀行所具有的基礎性業(yè)務都有提供保險箱、吸納存款和提供取款的服務,那么,既然茶葉銀行已經(jīng)具備了銀行的雛形,那么同樣也就具備這些業(yè)務。

在這方面的典型代表就是廣東省江門市創(chuàng)辦的茶藝樂園——茶窯了,創(chuàng)辦之年至今已經(jīng)有15年的歷史了。那么茶窯究竟為何物呢？其實很簡單,茶窯就是為茶葉提供一個存儲的空間,茶藝樂園的負責人將檢驗合格的茶葉就可以存放在這個里面,但是想要存放在里面就需要給樂園提供管理的費用；同時,還為茶葉行業(yè)提供最新的行業(yè)信息,使得茶葉行業(yè)隨時改變經(jīng)營策略。

這是一個典型的例子,也是茶葉銀行最初的盈利模式。

4.2 拍賣新功能的增加

因為之前所說的銀行是具有儲存和管理的功能的,這是專業(yè)人管的管理。之后,有的茶葉銀行還在此基礎上增加了拍賣的新功能。在拍賣方面具有典型代表的就是云南思茅市政府推出“茶銀行”概念——“普洱茶收藏拍賣銀行”,這個概念的提出到現(xiàn)在也有13年的歷史了,是在之前基礎上的一個創(chuàng)新,在之前的基礎上引入了現(xiàn)在銀行的一些管理理念,收集一些茶葉的精品,科學的儲存茶葉、培養(yǎng)茶葉管理的專業(yè)人員、對包裝進行創(chuàng)新,這些都是很好的發(fā)展。一段時間之后,就會對收藏的東西進行拍賣,具有現(xiàn)代化的氣息。拍賣所得的費用,茶葉行業(yè)和茶葉銀行會進行分紅,但是需要交納一定的費用,實現(xiàn)雙方的共贏,雙方的利益都得到滿足[4]。

4.3 實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化的管理

我們都知道,互聯(lián)網(wǎng)具有強大的功能,網(wǎng)上的資源能夠共享,而且具有方便快捷的優(yōu)點,而且儲存了很大,茶葉銀行可以創(chuàng)辦一個自己的網(wǎng)站,再把這些東西都發(fā)布在網(wǎng)站上,茶葉行業(yè)在了解相關信息就非常方便,而且易于調(diào)整經(jīng)營策略。這也是隨著時代的發(fā)展而發(fā)展,與時俱進。

4.4 提供貸款業(yè)務

之前我們說了銀行有一些基礎性業(yè)務,基礎性業(yè)務職能滿足銀行一般的發(fā)展,但是要想長遠的發(fā)展,更好的盈利,則需提供貸款的業(yè)務,為茶葉行業(yè)提供充足的資金,促進茶葉行業(yè)更好的發(fā)展。貸款才是銀行的主要業(yè)務,是茶葉銀行收入的主要來源,也是之前從未想過的。二者相互促進,實現(xiàn)雙方的共贏。

5 結(jié)語

茶葉銀行是市場經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物,是一次創(chuàng)新,一次巨大的飛躍。為銀行提供了一個新的盈利模式,促進了銀行的發(fā)展。他在銀行基礎業(yè)務的基礎上,又創(chuàng)新出了其他新的業(yè)務,比如拍賣服務、儲存服務,其貸款業(yè)務為茶葉行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展提供了資金保障,為茶葉行業(yè)的進一步發(fā)展帶來了福音。同時,國家也參與其中,加強了對這些行業(yè)的監(jiān)管,促進我國市場經(jīng)濟的健康運行。茶葉銀行是最新的一種發(fā)展狀態(tài),具有很大的開創(chuàng)性。

[1]陳文坤,羅婧.貴州銀行金融服務介入帶動黔茶跨越式發(fā)展[N].金黔在線,2016-04-23.68-70

[2]收藏普洱茶成了新時尚放在茶銀行里可升值[N].羊城晚報,2017-04-10.145-150

[3]邱瑞賢,曾向榮.珠三角地區(qū)數(shù)十萬噸普洱茶被炒家“雪藏”[N].廣州日報,2017-08-23.180-185

[4]孫晶.首家“茶葉銀行”在南方茶葉市場揭開面紗[N].羊城晚報,2016-12-29.255-260