商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題分析

郭佳寧+郭雅婧+劉繼宇

【摘 要】隨著商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也日益復(fù)雜化與精細(xì)化，相關(guān)領(lǐng)域的操作也更為專業(yè)。全球化經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展使國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，并且將持續(xù)成為商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要增加因素?；诖?，本文針對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題進(jìn)行系統(tǒng)分析，并提出積極改進(jìn)策略，以此來(lái)促進(jìn)商業(yè)銀行更好發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易；融資業(yè)務(wù)

一、發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的意義

1.國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段的結(jié)果，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)體現(xiàn)了國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的綜合化的要求，商業(yè)銀行可以通過(guò)自營(yíng)及代理的方式，為國(guó)內(nèi)外廣大客戶提供更為全面和優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)。

2.國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行不斷適應(yīng)和客戶需求的過(guò)程，商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品具有很好的業(yè)務(wù)彈性和業(yè)務(wù)種類發(fā)展的空間，這也給了商業(yè)銀行極大的業(yè)務(wù)拓展空間。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶有助于維護(hù)銀行和私人客戶的關(guān)系，進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行國(guó)際金融業(yè)務(wù)的整體發(fā)展，提升商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的實(shí)力。

3.國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然要求。隨著監(jiān)管壓力的逐漸增大，商業(yè)銀行的盈利模式必須更加多元化，更能適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)銀行的要求。單靠規(guī)模已經(jīng)無(wú)法保持商業(yè)銀行足夠的競(jìng)爭(zhēng)力了。進(jìn)行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，多開(kāi)發(fā)一些收益高的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品是商業(yè)銀行市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的必然要求。

二、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

1.商業(yè)銀行對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)重要性認(rèn)識(shí)不足。和所有領(lǐng)域的管理一樣，風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要環(huán)節(jié)。無(wú)論銀行的實(shí)力多么強(qiáng)大，有多少雄厚的儲(chǔ)備，如果不注重風(fēng)險(xiǎn)管理，最后很可能會(huì)被市場(chǎng)淘汰。而在國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)上對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)還不足，還跟快速發(fā)展國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境無(wú)法相匹配。我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在方方面面，比如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等等。目前針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有統(tǒng)一評(píng)估及處理模式，導(dǎo)致業(yè)務(wù)總體水平較低。而之所以在這方面表現(xiàn)不理想其主要在于對(duì)銀行國(guó)際貿(mào)易環(huán)境不了解，對(duì)融資信息收集不全面，導(dǎo)致在融資業(yè)務(wù)處理的過(guò)程中，違約或不遵守程序的情況較為嚴(yán)重。重?cái)?shù)量而輕質(zhì)量的現(xiàn)象在商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中普遍存在，這是一種觀念落后的表現(xiàn)。

2.國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信用問(wèn)題凸顯。國(guó)際貿(mào)易融資是很多進(jìn)出口企業(yè)進(jìn)行融資的重要渠道，但其存在問(wèn)題也相對(duì)較多，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要反映在兩個(gè)方面：

（1）債務(wù)人沒(méi)有了在債務(wù)償還能力，使債務(wù)不能在約定時(shí)間得到償還，諸如發(fā)生債務(wù)人債務(wù)不清、經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致公司破產(chǎn)或者受金融環(huán)境影響導(dǎo)致財(cái)務(wù)環(huán)境惡化等等的原因，所導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)償還其債務(wù)的情況。

（2）作為約定的債務(wù)人不愿意還款或拖延還款或拒絕還款。因此可以看出，如果銀行推出的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品中，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)債務(wù)人沒(méi)有強(qiáng)大的實(shí)力，那么存在的信用風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)很大。

受到全球通貨膨脹的影響，國(guó)際上融資環(huán)境壓力沒(méi)有得到解除，加之國(guó)內(nèi)外幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)的寒冬期和美元愈演愈烈的貶值，讓商業(yè)銀行中國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇。所以可以得出結(jié)論，商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，必須要把握好融資的風(fēng)控關(guān)，要及時(shí)、合理、有效地做好風(fēng)險(xiǎn)方面的規(guī)避工作。

三、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)優(yōu)化建議

1.完善國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。市場(chǎng)信息不對(duì)稱是導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)的重要因素，所以必須要完善信息風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制。同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系阻礙了商業(yè)銀行信息共享，阻礙了銀行對(duì)商業(yè)銀行客戶真實(shí)財(cái)務(wù)狀況的了解。應(yīng)當(dāng)建立完善的國(guó)際貿(mào)易融資信息共享平臺(tái)系統(tǒng)，在不影響商業(yè)銀行機(jī)密的前提下，讓客戶可以對(duì)銀行的信息能夠有更準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，可以讓商業(yè)銀行對(duì)客戶信用的狀況有更加快捷和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)和判斷，從而規(guī)避掉一些國(guó)際信用度較差的客戶，從而降低融資風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)系統(tǒng)科學(xué)的預(yù)警機(jī)制來(lái)提升商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和防范能力，從而幫助商業(yè)銀行更好發(fā)展國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)。

2.提高國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理技術(shù)的水平。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展是非常重要的，要提高管理技術(shù)水平的話，需建立專門的國(guó)際貿(mào)易融資管理信息系統(tǒng)；利用信息技術(shù)，對(duì)展開(kāi)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所采集的信息進(jìn)行儲(chǔ)存并加工，分析國(guó)際市場(chǎng)形勢(shì)，測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)值，及時(shí)地根據(jù)可能政策和市場(chǎng)價(jià)格的改變進(jìn)行報(bào)告，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和定量來(lái)規(guī)避、控制融資風(fēng)險(xiǎn)，這也是國(guó)際貿(mào)易融資管理信息系統(tǒng)重要的作用的體現(xiàn)。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是銀行在市場(chǎng)上深具潛力的業(yè)務(wù)，能在各方面促進(jìn)銀行的進(jìn)步和發(fā)展，業(yè)務(wù)的發(fā)展必須要多元化和多樣化，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)一切從實(shí)際出發(fā)，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)和銀行的現(xiàn)實(shí)情況，在技術(shù)上和業(yè)務(wù)上都進(jìn)行積極的創(chuàng)新，充分利用現(xiàn)在的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不斷加強(qiáng)信息技術(shù)和金融的不斷融合，以信息化技術(shù)為工具，在客戶資料管理、銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用上進(jìn)行廣泛地應(yīng)用，為國(guó)內(nèi)外用戶提供更為先進(jìn)貼心融資服務(wù)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行要發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，就必須漸次推進(jìn)，建立立體化的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和循序漸進(jìn)的業(yè)務(wù)模式，適應(yīng)國(guó)際化大潮流的發(fā)展，并充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，進(jìn)行融資方式的創(chuàng)新，大力提升國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能力，不斷降低銀行經(jīng)營(yíng)的成本，實(shí)現(xiàn)信息化和網(wǎng)絡(luò)化。

參考文獻(xiàn)：

徐輝，李長(zhǎng)華商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題分析[J].中國(guó)林業(yè)經(jīng)濟(jì) ， 2017 （3） ：42-44.endprint