淺談對(duì)農(nóng)村進(jìn)行金融扶貧的問(wèn)題思考及對(duì)策分析

秦嗣洋

【摘 要】“十三五”時(shí)期是實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)宏偉目標(biāo)的決勝時(shí)期，要求金融扶貧一定要切實(shí)地取得成果。在全面建成小康社會(huì)的過(guò)程中，農(nóng)村人口脫離貧困是必須要克服的最艱苦的一環(huán)，也是決定成敗與否的關(guān)鍵。為了能夠精準(zhǔn)的進(jìn)行扶貧行動(dòng)，我國(guó)實(shí)施了金融扶貧的政策。本文，筆者將對(duì)農(nóng)村進(jìn)行金融扶貧的問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹，并根據(jù)自己的理解就如何解決金融扶貧問(wèn)題提出幾點(diǎn)對(duì)策與建議。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村；金融扶貧；對(duì)策

一、我國(guó)對(duì)農(nóng)村進(jìn)行金融扶貧所面臨的問(wèn)題

十八屆五中全會(huì)提出，實(shí)施脫貧攻堅(jiān)工程，強(qiáng)調(diào)脫貧的準(zhǔn)確性，要根據(jù)不同地區(qū)的差異情況，通過(guò)多項(xiàng)手段進(jìn)行扶貧攻堅(jiān)工作，要將扶貧工作落實(shí)到每家每戶。目前，我國(guó)的扶貧開(kāi)發(fā)已經(jīng)初見(jiàn)成果，但擺在眼前的問(wèn)題仍然很多。截至2015年底，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)仍存在7000多萬(wàn)的農(nóng)民沒(méi)有擺脫貧困。解決農(nóng)民貧困問(wèn)題的有效手段之一就是金融扶貧，伴隨著工作的一步步開(kāi)展，問(wèn)題也一點(diǎn)點(diǎn)被發(fā)現(xiàn)。

1.通過(guò)正式金融渠道借貸的農(nóng)民數(shù)量少

大多數(shù)農(nóng)民在需要資金的時(shí)候，第一反應(yīng)都是向周?chē)泥従踊蛘咦约旱挠H戚借，而不是向銀行或者信用社貸款。換句話說(shuō)，就是更愿意相信民間信貸，極少去信用貸款。此外，還會(huì)有小部分農(nóng)民選擇高利貸。

中國(guó)現(xiàn)在大部分農(nóng)民的金融觀念并不完整，對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段金融發(fā)展?fàn)顩r也不盡完全。這種觀念的不健全，也就代表著對(duì)正式金融渠道的不了解，而這種不了解，正是我國(guó)農(nóng)民借貸融資的渠道狹小且單一的原因。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不健全

有金融交易也就有金融風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民在每年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，需要面對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于能力偏弱的農(nóng)村家庭來(lái)說(shuō)，已經(jīng)很難承受了，如果加上金融風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)異于雪上加霜。因此，需要一個(gè)健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系作為農(nóng)民的堅(jiān)實(shí)后盾。

但是，我國(guó)目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系還在不斷完善中。一方面，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)單一，對(duì)農(nóng)村的覆蓋面積較小；另一方面，我國(guó)大部分農(nóng)民現(xiàn)在仍然缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)同度不高，加之政府支持的力度有限，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)難以發(fā)揮出支持農(nóng)業(yè)金融的作用。

3.信貸手續(xù)繁瑣且便捷性不高

中國(guó)農(nóng)村的貧困人口分布在大江南北的各個(gè)村落里，由于各種條件的限制，使得部分地區(qū)的金融服務(wù)缺乏，部分農(nóng)民想要借貸融資很困難。而且大部分地區(qū)提供的金融服務(wù)都比較單一，供給渠道較少，農(nóng)村借貸的渠道自然也就狹窄。結(jié)合我國(guó)目前的金融發(fā)展來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)村金融的發(fā)展不夠重視。此外，農(nóng)民辦理金融業(yè)務(wù)的手續(xù)較多，過(guò)程繁瑣，使得農(nóng)民的心理也不愿意接受。

二、解決金融扶貧問(wèn)題的對(duì)策分析

1.提高扶貧精準(zhǔn)度，與其他扶貧手段相結(jié)合

要根據(jù)每個(gè)地區(qū)不同的資源優(yōu)勢(shì)，不同的地理?xiàng)l件和不同的農(nóng)作物等條件，制作出完整的扶貧計(jì)劃，運(yùn)用現(xiàn)有的科學(xué)手段，結(jié)合多樣化的金融服務(wù)，和農(nóng)業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)對(duì)接，真正落實(shí)到每家每戶，量身定做，使得農(nóng)村扶貧的精準(zhǔn)度大大提高。

想要農(nóng)民擺脫貧困，僅依靠一種手段一定是不行的，需要多方面的條件結(jié)合在一起，共同作用，朝著一個(gè)目標(biāo)努力，才能取得有效的結(jié)果。而且政府不能局限于金融扶貧手段，應(yīng)以金融扶貧為主結(jié)合其他扶貧手段，才是農(nóng)村扶貧的最好解決辦法。例如結(jié)合教育扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等，形成扶貧系統(tǒng)，多方面入手改善農(nóng)民生活。

2.拓寬融資渠道，建立金融市場(chǎng)

將各種扶貧資源結(jié)合到一起，對(duì)貧困地區(qū)進(jìn)行大力資金支持，夯實(shí)金融服務(wù)的基礎(chǔ)，盡量使金融服務(wù)多樣化，使得農(nóng)民借貸融資的方式不會(huì)特別單一。同時(shí)，使得資金向貧困地區(qū)傾斜，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，政府引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融據(jù)點(diǎn)的建設(shè)，使得金融機(jī)構(gòu)的覆蓋率提高。鼓勵(lì)各大銀行和信用社發(fā)揮本身的不同優(yōu)勢(shì)，根據(jù)各地區(qū)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的特點(diǎn)推出不同方案的惠農(nóng)貸款，使得農(nóng)民有多種選擇方式，互利共贏。

3.鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，多提供相關(guān)農(nóng)業(yè)服務(wù)

將金融和現(xiàn)在技術(shù)相結(jié)合，推出更多農(nóng)業(yè)相關(guān)的服務(wù)。農(nóng)村扶貧的舉措日益趨向多樣化，金融服務(wù)也要緊跟步伐，例如，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在向機(jī)械化轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)是否可以將金融服務(wù)和農(nóng)村機(jī)械化發(fā)展趨勢(shì)結(jié)合起來(lái)為百姓謀利益呢？中國(guó)一直倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)在環(huán)境問(wèn)題也越來(lái)越被人們重視，是否可以創(chuàng)建綠色金融農(nóng)業(yè)服務(wù)？我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是正需發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，是否可以推出惠農(nóng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？這些問(wèn)題都是國(guó)家及金融機(jī)構(gòu)需要思考及解決的，只有更好地鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)多加關(guān)注并進(jìn)行創(chuàng)新，才能更好地為農(nóng)村發(fā)展添磚加瓦。

4.加強(qiáng)農(nóng)民金融觀念教育

筆者認(rèn)為，一個(gè)人只有思想轉(zhuǎn)變，才能跟上時(shí)代步伐，不斷進(jìn)步。我國(guó)大部分農(nóng)民的金融觀念都需提高，只有思想提高了，才能更快更好的走向致富之路。政府可設(shè)立金融培訓(xùn)班，給農(nóng)民普及基本的金融知識(shí)，使得農(nóng)民可以對(duì)金融扶貧有更深刻的理解。在培養(yǎng)金融意識(shí)的同時(shí)，還需要培養(yǎng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)和信用意識(shí)。金融伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，有了保險(xiǎn)意識(shí)，才能在辦理金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中更加謹(jǐn)慎小心?，F(xiàn)在是信用時(shí)代，一個(gè)人的信用高低，將直接影響金融業(yè)務(wù)的成敗。

三、結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，如何讓農(nóng)民擺脫貧困也是政府和人民一直密切關(guān)注的問(wèn)題，在新時(shí)代的浪潮下，只有農(nóng)民自己有了正確的金融觀念，才能更快更好地發(fā)家致富。這不僅僅需要政府的努力，也需要農(nóng)民的積極配合，相信政府，相信政策，結(jié)合不同的扶貧政策，發(fā)揮金融的支撐作用，這樣才能更快奔向小康。

參考文獻(xiàn)：

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