淺談商業(yè)銀行盈利能力的提升策略

趙帥

摘要：盈利能力是商業(yè)銀行的核心競爭力，隨著近年來銀行間競爭的日益激烈，以利息差為主要盈利來源的經(jīng)營模式受到嚴峻的挑戰(zhàn)，如何實現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)型升級成為商業(yè)銀行必須面對的問題。本文從我國商業(yè)銀行盈利能力現(xiàn)狀入手，分析了決定盈利水平的諸多因素，提出了商業(yè)銀行盈利能力的提升策略，以增強我國商業(yè)銀行核心競爭力。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 盈利能力 提升策略

隨著金融市場化改革的深入，我國商業(yè)銀行正經(jīng)歷著前所未有的競爭壓力，外資銀行的設(shè)立、城市商業(yè)銀行的壯大、金融脫媒等因素，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢地位日漸式微，市場競爭愈發(fā)激烈。

一、商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀綜述

2003年底，我國國有商業(yè)銀行開始進行股份制改造，按照現(xiàn)代金融業(yè)標準改革公司治理結(jié)構(gòu)，致力于提升我國商業(yè)銀行市場競爭能力，我國于2006年放開外資銀行在境內(nèi)開展金融業(yè)務的限制，我國銀行業(yè)徹底丟掉了以往的安全屏障，步入了嚴酷的國際金融競爭。2016年，我國商業(yè)銀行凈利潤1.65萬億元，同比增長3.54%。

盈利能力是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心，盈利能力強意味著更能抵御市場風險，是其贏得客戶信賴，提高經(jīng)營管理水平的重要基礎(chǔ)。我國商業(yè)銀行因其在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢地位，曾長期被人們視作高利潤行業(yè)，然而如今商業(yè)銀行不得不面對因市場競爭加劇所導致的盈利能力減弱，金融改革逐步深入以及互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，促使商業(yè)銀行必須調(diào)整以利息差為主要收入的盈利模式，不斷提升非利息收入比重，積極應對市場變革。

二、商業(yè)銀行盈利能力的影響因素

概括來講，內(nèi)部因素與外部因素共同影響著商業(yè)銀行的盈利能力，外部因素包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境、貨幣政策因素、稅收制度等，內(nèi)部因素包括經(jīng)營效率、收益結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量等，對于我國商業(yè)銀行而言，影響其盈利能力的因素主要包括以下方面：

（1）宏觀經(jīng)濟與稅收政策。商業(yè)銀行作為資金需求者與資金供給者的中間人，社會經(jīng)濟發(fā)展狀態(tài)對其經(jīng)營水平影響重大，正在推行的利率市場化改革，將有益于商業(yè)銀行根據(jù)市場情況差異化設(shè)置利率水平，既能提高其盈利能力，同時也伴隨著經(jīng)營風險。此外，國家稅收政策對于銀行盈利能力的影響則更為直接。

（2）資產(chǎn)規(guī)模與資產(chǎn)質(zhì)量因素。不斷追求資產(chǎn)規(guī)模的擴充是商業(yè)銀行在市場競爭機制下的主動選擇，更大的資產(chǎn)規(guī)模往往意味著更強的盈利能力與抵抗風險能力，當資產(chǎn)規(guī)模與自身經(jīng)營能力相匹配時，規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟應運而生，追求利潤最大化的經(jīng)營原則得到充分實踐。此外，資產(chǎn)質(zhì)量同樣影響了商業(yè)銀行的盈利能力，在發(fā)放貸款仍作為主要盈利渠道時，如何控制好不良貸款至關(guān)重要。

（3）收益結(jié)構(gòu)失衡，非利息收益比例較小。商業(yè)銀行的利息收益主要由債券投資收益、同業(yè)往來收益及存貸款收益構(gòu)成，這部分收益占據(jù)總盈利的80%以上，面對市場化改革，開展多元化業(yè)務勢在必行，然而由于我國商業(yè)銀行非利息收益業(yè)務發(fā)展較晚、種類單、審批嚴格等因素，這部分業(yè)務始終受到制約，但相對于高風險的利息收入，成本較低、風險較小、收入穩(wěn)定的非利息業(yè)務具有難以比擬的優(yōu)勢。

（4）管理架構(gòu)不完善，資源配置效率相對較低。對于商業(yè)銀行而言，經(jīng)營效率指在風險可控的前提下，科學高效配置資源，用最小的投入獲得最大的收益。盡管我國商業(yè)銀行已經(jīng)按照國際經(jīng)驗進行制度改革，但管理架構(gòu)與決策體系仍存在一些問題，因循守舊力量的牽制將長期存在，資源配置的低效率仍難以避免，治理能力與經(jīng)營效率的低下將嚴重削弱商業(yè)銀行的盈利能力。

（5）缺乏核心能力，競爭優(yōu)勢較弱。無論在產(chǎn)品創(chuàng)新上還是技術(shù)研發(fā)上，我國商業(yè)銀行的自主意識仍較為薄弱，人才的培養(yǎng)在現(xiàn)代商業(yè)競爭中尤為重要，要想實現(xiàn)更高的盈利水平，高效的管理、優(yōu)質(zhì)的服務、不斷的創(chuàng)新以及人才的建設(shè)缺一不可，核心競爭能力是收益穩(wěn)健增長的根本保證。

三、商業(yè)銀行盈利能力的提升策略

（1）全面補充銀行資本，提高優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)比例。商業(yè)銀行應通過公開發(fā)行上市等方式引入資金，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高資本充足程度，增強經(jīng)營的穩(wěn)定性與抵御風險的能力。此外，商業(yè)銀行可通過資產(chǎn)證券化以及資產(chǎn)重組等方式，有效解決不良資產(chǎn)，提高優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)比例，實現(xiàn)盈利水平的提升。

（2）開展非利息業(yè)務，調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)。在市場化改革的背景下，想繼續(xù)依賴存貸款利息差似乎越來越難，調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃、創(chuàng)新業(yè)務形式、開拓非利息業(yè)務是商業(yè)銀行未來新的利潤增長點，除了繼續(xù)開展擔保、租賃、理財?shù)雀吒郊又禈I(yè)務外，大力進行服務創(chuàng)新，針對高凈值人群開發(fā)專屬服務產(chǎn)品，改變傳統(tǒng)業(yè)務模式，繼續(xù)擴大中間業(yè)務規(guī)模，充分利用商業(yè)銀行的專業(yè)優(yōu)勢，發(fā)揮好客戶交易中間人的重要作用，同時要防范交易過程中可能造成損失的風險因素，提高綜合盈利水平。（3）提升管理效率，加強成本管控。開源節(jié)流是收益提高的必然選擇，經(jīng)營效率提升必然帶來收入的增加，而只有通過有效的成本管理才能將經(jīng)營收入變?yōu)閷嶋H利潤。商業(yè)銀行要以專業(yè)化與扁平化為結(jié)構(gòu)原則，改變?nèi)哂嗟膯T工設(shè)置，明確分工，各司其責，完善各組織結(jié)構(gòu)間的資源共享機制，大幅度提升執(zhí)行效率，并通過科學的財務預算與成本管理，實現(xiàn)財務制度的精細化與科學化，同時，不斷完善績效考核機制，使之真正激發(fā)員工創(chuàng)造力，形成正向引導。

（4）不斷深化改革，實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級。從管理結(jié)構(gòu)與收益模式著手，參照發(fā)達國家管理經(jīng)驗，結(jié)合自身實際情況，以不斷提高經(jīng)營效率為核心，完善組織結(jié)構(gòu)，優(yōu)化內(nèi)控體系，健全獎懲機制，不斷創(chuàng)新業(yè)務種類，協(xié)同推進利息收益與非利息收益業(yè)務，拓寬收益來源，以戰(zhàn)略性眼光規(guī)劃自身未來發(fā)展，最終建立起規(guī)模適度、效率較高、收益穩(wěn)健的現(xiàn)代化商業(yè)銀行體系。endprint