浦發(fā)銀行：25年金融創(chuàng)新探路

劉俊卿

2017年12月26日，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（下稱“浦發(fā)銀行”）發(fā)布國(guó)內(nèi)首款智能APP，率先實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音智能交互應(yīng)用并升級(jí)推出融合智能算法技術(shù)的“浦發(fā)極客智投”。這標(biāo)志著即將迎來(lái)25歲生日的浦發(fā)銀行正式將銀行服務(wù)帶入數(shù)字金融新時(shí)代。

1993年，浦發(fā)銀行誕生于黃浦江畔，結(jié)束了上海40年沒(méi)有地方銀行的歷史。通過(guò)25年的發(fā)展，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了由中小型銀行向大中型銀行的跨越，由單一資金中介的傳統(tǒng)商業(yè)銀行向提供全面金融服務(wù)的金融集團(tuán)的突破，形成了以銀行為主體的集團(tuán)化發(fā)展格局，成為《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)，并位居全球銀行1000強(qiáng)第27位。

通過(guò)25年的發(fā)展，浦發(fā)銀行已在多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域形成了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)公貸款余額居同類銀行首位，在股權(quán)基金托管、綠色金融、并購(gòu)融資、銀團(tuán)貸款、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)保理、債券承銷、養(yǎng)老金托管等領(lǐng)域居同類型銀行領(lǐng)先地位。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模和創(chuàng)收能力居同類型銀行前列，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)余額居股份制銀行第2位。

浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)高國(guó)富表示，通過(guò)改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展，浦發(fā)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、品牌價(jià)值和社會(huì)影響力持續(xù)提升，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模效益結(jié)構(gòu)質(zhì)量的快速和協(xié)調(diào)發(fā)展?？傎Y產(chǎn)由1993年最初成立時(shí)的87.5億元增長(zhǎng)到2016年末的58572.6億元，增長(zhǎng)669倍;利潤(rùn)總額由1993年年末的1.3億元增長(zhǎng)到2016年末的699.8億元，增長(zhǎng)529倍，年均增幅達(dá)35%。零售貸款占比、非利息收入占比、不良率均保持同業(yè)較好水平。

改革創(chuàng)新不停步

25年來(lái)，浦發(fā)銀行以“為社會(huì)主義金融事業(yè)闖新路”為歷史使命，深化改革創(chuàng)新，為中國(guó)銀行業(yè)的改革、創(chuàng)新和發(fā)展而努力。為探索建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和與國(guó)際慣例接軌的商業(yè)銀行運(yùn)行體制機(jī)制作了許多嘗試。

浦發(fā)銀行是自《商業(yè)銀行法》、《證券法》頒布實(shí)施后，由人民銀行、證監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)的第一家規(guī)范上市的股份制商業(yè)銀行，是中國(guó)商業(yè)銀行改革的重大突破。同時(shí)，也是中國(guó)加入WTO以后，率先引入國(guó)際大行（花旗）作為戰(zhàn)略投資者，在治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理等方面與國(guó)際通行規(guī)則接軌、向國(guó)際現(xiàn)代商業(yè)銀行邁進(jìn)的股份制銀行。

近年來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)踐表明，堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換，是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的主流趨勢(shì)，也是踐行新發(fā)展理念的要求。浦發(fā)銀行通過(guò)建設(shè)一體化科技金融專營(yíng)體系，已經(jīng)形成客戶專營(yíng)、審批專營(yíng)、考核激勵(lì)及風(fēng)險(xiǎn)管理等體制機(jī)制專營(yíng)的差異化經(jīng)營(yíng)模式。先后在總行以及5個(gè)科技創(chuàng)新最活躍的地區(qū)設(shè)立了科技金融中心，確定了7家科技金融重點(diǎn)分行，建立了8家科技專業(yè)支行和35家科技特色支行，與美國(guó)硅谷銀行共同發(fā)起成立致力于服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)的浦發(fā)硅谷銀行。與此同時(shí)，圍繞國(guó)家科技創(chuàng)新路線圖，聚焦八大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，整合浦發(fā)硅谷銀行、浦銀國(guó)際、上海信托以及股權(quán)基金管理機(jī)構(gòu)等社會(huì)合作方資源優(yōu)勢(shì)，面向科技型中小企業(yè)、大型龍頭科技企業(yè)、政府部門、PE/VC四大客群，打造了“股權(quán)+債權(quán)”、“融資+融智”相結(jié)合的綜合化科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式。

根據(jù)科技企業(yè)發(fā)展階段，浦發(fā)銀行推出專屬化、差異化的產(chǎn)品服務(wù)。如，針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，提供“一個(gè)培育庫(kù)+一套融資產(chǎn)品+一張創(chuàng)業(yè)卡”的一攬子服務(wù)模式。針對(duì)成長(zhǎng)型企業(yè)，精心創(chuàng)設(shè)“融資產(chǎn)品+認(rèn)股選擇權(quán)+投貸聯(lián)動(dòng)”的跨界服務(wù)模式。截至2017年9月，浦發(fā)銀行科技企業(yè)客戶逾21000戶，較2017年初增長(zhǎng)3700多戶，增幅超過(guò)20%;科技企業(yè)貸款余額已突破1000億元。

為推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展，浦發(fā)銀行整合小微企業(yè)與個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，構(gòu)建以“銀元寶”、“銀鏈寶”、“銀商寶”、“電商通”和“網(wǎng)貸通”為核心的“三寶兩通”、“線上+線下”的業(yè)務(wù)模式，批量拓展和服務(wù)小微客戶。推出“千人千戶”小微客戶培育計(jì)劃，已為2000余戶高成長(zhǎng)性小微客戶提供專屬服務(wù)。

2017年11月，浦發(fā)銀行發(fā)布業(yè)內(nèi)首個(gè)科技金融服務(wù)平臺(tái)，借助金融科技，有效提升了科技領(lǐng)域投融資對(duì)接效率，實(shí)現(xiàn)了生態(tài)圈模式的數(shù)字化提升和服務(wù)理念的突破以及資源整合后向科技創(chuàng)新生態(tài)鏈的核心主體開放。

服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略

近年來(lái)，浦發(fā)銀行密切跟進(jìn)國(guó)家加快建設(shè)現(xiàn)代基礎(chǔ)設(shè)施和信息化基礎(chǔ)設(shè)施的機(jī)遇，圍繞完善現(xiàn)代綜合交通運(yùn)輸體系、建設(shè)現(xiàn)代能源體系、強(qiáng)化水安全保障等基建重點(diǎn)領(lǐng)域，重點(diǎn)把握政府債務(wù)置換、降低負(fù)債成本、構(gòu)建PPP模式、建立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、推進(jìn)資產(chǎn)證券化等方面的金融服務(wù)需求。加大對(duì)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家戰(zhàn)略的支持力度，加大信貸資源投放力度，同時(shí)，積極通過(guò)債券、理財(cái)、場(chǎng)外自營(yíng)投資、產(chǎn)業(yè)基金等多元化融資方式加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

據(jù)浦發(fā)銀行行長(zhǎng)劉信義介紹，2015年以來(lái)，浦發(fā)銀行持續(xù)提升對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，為“中國(guó)制造2025”及民用航空發(fā)動(dòng)機(jī)、大飛機(jī)、高端處理器芯片、集成電路制造、新能源汽車、深遠(yuǎn)海洋工程裝備、原創(chuàng)新藥、大數(shù)據(jù)等一批重大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè)提供支持和服務(wù)。通過(guò)與中國(guó)商飛公司合作為C919大型客機(jī)和ARJ21新支線飛機(jī)研制成功和投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)提供金融支持和服務(wù)。在文化創(chuàng)意領(lǐng)域，籌組總金額129億元銀團(tuán)，服務(wù)于“上海國(guó)際旅游度假區(qū)暨上海迪士尼（一期）銀團(tuán)貸款項(xiàng)目”。作為牽頭銀行，為上海夢(mèng)中心組建12億銀團(tuán)貸款，推動(dòng)美國(guó)夢(mèng)工廠與華人文化基金、香港蘭桂坊集團(tuán)聯(lián)合打造的未來(lái)東方夢(mèng)工廠落地。

浦發(fā)銀行響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，踐行綠色理念，全力支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以金融創(chuàng)新支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，通過(guò)國(guó)際合作與自主創(chuàng)新，建立完善的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，積極促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。每年印發(fā)《信貸投向政策指引》，對(duì)環(huán)保、合同能源管理、建筑節(jié)能、碳金融、太陽(yáng)能光伏發(fā)電等重點(diǎn)領(lǐng)域開展綠色信貸投向政策，實(shí)施有保有控的差別化金融管控。開辟信貸審批綠色通道，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

劉信義表示，浦發(fā)銀行已經(jīng)建立綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)體系，聚焦能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、碳金融和綠色裝備供應(yīng)鏈融資等五大板塊領(lǐng)域，設(shè)計(jì)并形成了一系列綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。截至2017年6月末，浦發(fā)銀行綠色信貸余額1637.43億元。

在實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的同時(shí)，浦發(fā)銀行精準(zhǔn)對(duì)接貧困地區(qū)發(fā)展規(guī)劃及特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求，提供多元化的金融服務(wù)，支持貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。首創(chuàng)扶貧基金模式，采用了股權(quán)、債權(quán)等多種投融資方式，面向貧困縣、鄉(xiāng)、村的交通、水利、電力、能源、生態(tài)環(huán)境等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，以及教育、文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務(wù)領(lǐng)域，提供有效的金融支持。已陸續(xù)在貴州、云南、廣西、陜西、安徽、山東、重慶和新疆等省區(qū)市，開展了以“扶貧基金”為主要模式的精準(zhǔn)扶貧工作，已完成意向簽約總額約2000億元，實(shí)際投放近千億元。

完善公司治理

浦發(fā)銀行取得今日成績(jī)的背后，是通過(guò)25年的發(fā)展形成的“結(jié)構(gòu)合理、程序嚴(yán)密、決策科學(xué)、運(yùn)作高效、協(xié)調(diào)有序”的公司治理機(jī)制。

浦發(fā)銀行在集團(tuán)層面成立了營(yíng)銷推進(jìn)委員會(huì)，在銀行層面搭建了銀行業(yè)務(wù)委員會(huì)和專項(xiàng)小組。通過(guò)強(qiáng)化集團(tuán)層面和銀行層面的協(xié)調(diào)推進(jìn)，開展集團(tuán)綜合營(yíng)銷，推動(dòng)銀行本體與各子公司之間以及總分行、業(yè)務(wù)板塊、大客戶之間的業(yè)務(wù)協(xié)同。通過(guò)完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了橫向到邊、豎向到底、“全員、全流程、全覆蓋”的管控體系。通過(guò)公司、零售、非信貸等投向政策，實(shí)現(xiàn)規(guī)模行業(yè)全覆蓋和小行業(yè)基本覆蓋。與此同時(shí)，加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)、客群、區(qū)域和業(yè)務(wù)組合管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)敞口限額預(yù)警。通過(guò)制訂并表機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)隔離、境外分行風(fēng)險(xiǎn)管理等制度，強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等管控，推動(dòng)資本管理高級(jí)法應(yīng)用。建立反洗錢機(jī)制，強(qiáng)化境外機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)案件防控，排查員工異常行為。

強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債表全表經(jīng)營(yíng)，實(shí)施全額資金管理配置機(jī)制，建立了動(dòng)態(tài)化、差異化的資源配置機(jī)制。持續(xù)優(yōu)化預(yù)算及考核體系，推動(dòng)輕型發(fā)展和轉(zhuǎn)型發(fā)展。強(qiáng)化科技引領(lǐng)和運(yùn)營(yíng)支撐，實(shí)施“628項(xiàng)目”及新一代核心信息系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，構(gòu)建“輕前臺(tái)、強(qiáng)后臺(tái)、穩(wěn)內(nèi)控”的集約化運(yùn)營(yíng)新模式，推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為浦發(fā)銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

2017年，浦發(fā)銀行第一次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過(guò)了修改公司章程的議案，明確了黨組織的機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)權(quán)限和交叉任職等，黨組織在公司治理中的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用持續(xù)增強(qiáng)。

高國(guó)富表示，當(dāng)前浦發(fā)銀行各治理主體各有分工、權(quán)責(zé)明確、線路清晰、各司其職，制度設(shè)計(jì)上相互制約，工作上相互支持，形成了科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，建立了良好的價(jià)值準(zhǔn)則。

浦發(fā)銀行誕生于中國(guó)深化改革開放和服務(wù)浦東開發(fā)開放的時(shí)代洪流中。高國(guó)富表示，在新的起點(diǎn)上，浦發(fā)銀行將積極適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的變化，努力提升服務(wù)效率和水平，支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家重大戰(zhàn)略，以及上海“四個(gè)中心”、科創(chuàng)中心及自貿(mào)區(qū)建設(shè)，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換趨勢(shì)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，聚焦數(shù)字化和集約化戰(zhàn)略，加快向內(nèi)涵式集約化輕型化發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，努力為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造更多價(jià)值。