互聯網金融對傳統金融的挑戰(zhàn)

張景桐

摘要：隨著科學技術的發(fā)展，互聯網得到普及，已經逐漸深入人們的生活、工作中。在此背景下，互聯網金融業(yè)應運而生，因為互聯網金融相對傳統的金融機構更具有優(yōu)勢，也更加符合新時期互聯網背景下人們的消費觀念和消費群體的消費習慣。由此，互聯網金融對傳統的金融造成了極大的挑戰(zhàn)。面對當前迅速崛起的互聯網金融，傳統金融遇到的問題和阻礙也就越來越多，在這種背景下，為了實現傳統金融的長期可持續(xù)發(fā)展，著重探究互聯網金融對傳統金融的挑戰(zhàn)就變得十分必要。因此，本篇文章主要針對互聯網金融對傳統金融的挑戰(zhàn)進行相應的探究，以期通過調整傳統金融的營銷方式，實現傳統金融的長期可持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：互聯網金融；傳統金融；挑戰(zhàn)

大體來說，傳統的金融主要包括銀行、證券、保險等。這些金融機構根據自身不同的職能經營著不同的領域，在管理形式以及營銷模式上也各有不同。隨著互聯網的興起，互聯網金融囊括了傳統金融，同時，還開拓了新的金融業(yè)務范圍，包括：電子商務、網上銀行、P2P網絡信貸等等，且相對傳統金融機構來說，不管是用戶的體驗、支付、營銷渠道都有著極大的優(yōu)勢。同時，運用互聯網作為傳播媒介，連接移動通訊技術迅速實現傳播，對傳統的金融造成了極大的沖擊。

一、互聯網金融對傳統金融的挑戰(zhàn)分析

（一）交易途徑變得多樣化簡單化

對于傳統的金融機構來說，人們需要交易只能是到金融營業(yè)廳取號、排隊和人工辦理業(yè)務。這種方式過程程序化，同時很多復雜的程序占用了用戶的太多時間，給用戶造成了較大的時間成本的浪費。而互聯網金融是利用互聯網為平臺，在人們對互聯網技術掌握得越來越熟練的背景下，開發(fā)平板、電腦以及手機登終端操作，讓用戶足不出戶就能夠輕松辦理業(yè)務，節(jié)省了時間，在一定程度上改變了傳統的交易習慣。比如，以前生活中的水電都是人們到銀行繳納，但是今天用支付寶、微信等移動互動網終端就可以實現，輕松方便，這是傳統的金融不能夠比擬的。

（二）對傳統金融的制度沖擊較大

以銀行這一傳統金融機構來說，銀行的制度是建立在傳統的金融基礎之上的，包括銀行的管理、安全以及信用等等，往往都是通過金融交易、信貸、資金流轉進行嚴格的限定，這種方式容易使銀行的作用過于僵硬和死板。而在互聯網金融下，盡管也受到一些網絡安全和國家金融體制的制約，但是相對傳統的金融可操作性更強，經濟效益和社會效益更加明顯。

（三）改變了企業(yè)的傳統資金供求模式

同樣以銀行為例，傳統銀行的一部分利潤來源主要是中小企業(yè)的貸款，從中獲取利息，銀行也作為很多中小企業(yè)的唯一資金供給方。但是在互聯網金融背景下，特別是近年來興起 的各種網絡金融產品或是能夠作為金融借貸載體的產品，比如支付寶、QQ、微信等，很多中小企業(yè)甚至通過眾籌的方式解決資金難題，這就到了傳統銀行的壟斷局面，使得企業(yè)的資金需求朝向多樣化發(fā)展。

二、在互聯網金融挑戰(zhàn)下的傳統金融的突破和創(chuàng)新

（一）對金融產品的創(chuàng)新

創(chuàng)新是一個國家的靈魂，是一個民族不斷發(fā)展的源泉。對于傳統金融來說更是如此，以銀行為例，在當前競爭如此激烈的環(huán)境中，創(chuàng)新就顯得更為重要。產品創(chuàng)新是吸引客戶的基礎條件，只有好的產品，與眾不同的產品，為客戶帶來不同體驗的產品才能更受客戶歡迎。首先要完善產品的創(chuàng)新管理機制。銀行要根據自身各個部門的實際情況，進而判斷是選擇“集中式產品創(chuàng)新體制”還是“分散式產品管理體制”。每一種產品管理體制都有自身的優(yōu)缺點，這就需要銀行能夠更為全面地認識到市場的發(fā)展和自身的狀況，進行產品的創(chuàng)新。

其次，要建立產品創(chuàng)新分級授權制度，保障產品創(chuàng)新的效率。市場在不斷發(fā)展，創(chuàng)新的效率也要有所調整，滯后的產品創(chuàng)新和超前的市場反應，都不利于銀行的發(fā)展。所以，在實際的產品創(chuàng)新過程中，在保障銀行風險控制的前提條件下，實施產品創(chuàng)新分級授權管理。根據產品的種類風險等因素加強產品管理，更有利于創(chuàng)新產品的協調發(fā)展。

（二）營銷模式的創(chuàng)新措施

營銷是銀行連接市場、鏈接客戶的紐帶，也是擴大銀行產品知名度的重要途徑。營銷模式的是否合理，直接關系著銀行的發(fā)展。首先，銀行要強化金融產品營銷的創(chuàng)新理念，加深對營銷的理解和認識。使銀行的營銷理念符合當前市場的發(fā)展和新產品在市場中的定位。其次，建立產品經理制，加強對營銷產品的管理。在具體的營銷實踐中，銀行要對自身的產品進行分類管理，通過對客戶的了解，用不同的產品滿足客戶的不同需求，滿足客戶的差異化需要，從而增強銀行的營銷效果。最后，提高自身的服務水平，提高綜合競爭能力。銀行要積極實施“一站式”的服務營銷模式，為客戶帶來更好的服務體驗，提高客戶對銀行的忠誠度，從而保障銀行的客戶源，在互聯網金融背景下實現銀行的長期可持續(xù)發(fā)展。

三、結語

在互聯網金融的挑戰(zhàn)和沖擊下，傳統金融想要實現自身的發(fā)展，首先就要認清自己存在的優(yōu)勢，然后利用優(yōu)勢進行進一步的創(chuàng)新，借助互聯網客戶，促進自身的發(fā)展。

參考文獻：

[1]曹乾，秦惟翀.淺析互聯網金融對商業(yè)銀行人力資源管理的挑戰(zhàn)與對策[J].中國勞動關系學院學報，2014，2804：108-112.

[2]著名經濟學家曹鳳岐：互聯網金融對傳統金融的挑戰(zhàn)[J].債券，2015，03：6-10.

（作者單位：山東省臨沂第一中學）