怎樣用好“積分”

鐵路部門近日宣布，自12月20日起將推出“鐵路暢行”常旅客會員服務(wù)，以后購買車票的積分可兌換車票。

如今，積分已成為商家吸引客戶的常用方式，幾乎每個消費者名下或多或少都累積了各種積分。你能讓積分發(fā)揮最大的價值嗎，還是被積分牽著鼻子繼續(xù)“買買買”？

全家使用一個鐵路賬戶最合算

姚嵐（旅游公司工作人員）

12月20日起，鐵路常旅客會員購買車票將獲得乘車積分。相關(guān)會員服務(wù)手冊規(guī)定，乘車積分采用5倍票面價格計算，1元票價可獲5個積分；會員實際乘車到站后5日內(nèi)，積分自動進入賬戶，但不可轉(zhuǎn)讓。當(dāng)會員賬戶積分首次累積達到10000分即可用于兌換車票。兌換車票時，100積分等價于1元人民幣。

積分累積模式的出現(xiàn)，意味著以后坐火車也可以像坐飛機一樣累積里程，獲得服務(wù)“層層疊加”的出行體驗。

需要注意的是，部分列車不參與積分累積，如國際列車、往返香港列車、積分兌換的獎勵車票、補票、代用票、非實名制車票等。

此外，雖然積分不能轉(zhuǎn)讓，但是會員可以為他人兌換車票。每名會員最多可設(shè)置8名受讓人（不含會員本人）。受讓人并非一添加即可轉(zhuǎn)讓，需要在添加成功60天（含當(dāng)天）后生效。

根據(jù)以上規(guī)定，消費者需要注意以下兩點，第一，在會員開放登記后，及時升級自己的賬戶，以防錯失累積的機會；其次，盡早添加相關(guān)受讓人使其生效。

由于積分使用有門檻，所以對普通家庭而言，全家共用一個賬戶，家庭成員出行乘坐高鐵都通過這個賬戶購買車票，這樣能最高效地累積積分。

目前12306不支持單位網(wǎng)上購票，只接受個人注冊。所以在單位中負責(zé)相關(guān)訂票工作的人員將能快速累積積分，建議相關(guān)人員，事先向負責(zé)人報備，就積分的使用方式達成共識。

以車票300元計，一次出行獲得積分1500分，相等于15元兌換值，這意味著出行20次換取相同行程一次，因此用好積分還是很合算的。

信用卡積分真是雞肋嗎

張穎麗（銀行信用卡部門工作人員）

很多人都知道刷信用卡能獲得積分，但是善用信用卡積分的人并不多。

為吸引用戶，銀行聯(lián)合商戶推出各種優(yōu)惠活動。以交行沃爾瑪卡為例：積分兌換比例相當(dāng)于返現(xiàn)1%，周五加油、超市購物返現(xiàn)5%。再如中信白金卡：網(wǎng)購交易計算雙倍積分，還有兌享9元電影票等活動。大部分信用卡都有自己常用的合作商戶，用戶們可根據(jù)自己的消費習(xí)慣選擇合適卡片，物盡其用。以上述兩種卡來分析，有超市購物習(xí)慣和加油需求的車主就應(yīng)該選擇前者；而喜歡網(wǎng)購的年輕人選擇后者更適合。

積分除了能扣抵消費金額外，還能夠沖抵信用卡自身的年費。信用卡一般分為普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡級越高，優(yōu)惠越多，但相應(yīng)的辦卡資格要求和年費也越高。正是因為年費的支出，讓很多普通消費者不愿升級信用卡。殊不知，適當(dāng)升級信用卡，反而帶來收益。

如招商銀行對白金卡的權(quán)益規(guī)定：10000永久積分兌換經(jīng)典版白金卡主卡每年3600元年費，而該卡規(guī)定生日當(dāng)天消費10倍積分回饋。因此，如果將大額消費延遲至生日當(dāng)天進行，如家庭大件采購、辦理健身年卡等，集中刷夠2萬元就可以獲得免年費的積分了。

再看白金卡能帶來哪些收益，以招行為例：每年可免費洗牙和體檢一次；6次機場貴賓通道服務(wù)；附贈航空意外險和航班行李延誤險；可兌換航空里程等。計算一下總額，相當(dāng)于每年能免費享受近萬元的服務(wù)。

要提醒用戶的是，雖然電子支付已不可或缺，但用微信或者支付寶支付會失去積分累積。微信支付，大部分銀行信用卡沒有積分支持。支付寶也類似，只有農(nóng)行、招行、華夏、浦發(fā)等少數(shù)銀行信用卡有積分。因此，當(dāng)通過電子支付購買大額物件時，最好使用銀聯(lián)支付，或者選擇貨到付款，線下刷POS機。

每次積分雖然是小事，攢起來也可能是筆不小的收益。

你的支付寶積分夠換iPhone X嗎

陳沁（網(wǎng)購達人）

根據(jù)支付寶的規(guī)定，每年的1月1日如果用戶的螞蟻積分未用，那么將自動清零。離新年還有十天左右的時間，你的積分都兌換完了嗎？

螞蟻積分分會員等級，等級更高則獲得更多權(quán)益：0至2000積分為大眾會員；2000～6000積分為黃金會員；6000～18000積分為鉑金會員；18000積分以上則為鉆石會員?？纯磿T等級，就能知道這一年自己“買買買”的業(yè)績了。

會員等級可獲得相應(yīng)的免費額度：鉆石、鉑金會員可以兌換3000元免費額度，黃金會員有1500元免費額度，大眾會員有1000元免費額度。積分還能兌換產(chǎn)品，比如螞蟻森林的能量保護罩，優(yōu)酷、愛奇藝等網(wǎng)站的VIP會員等。

2017年11月底，支付寶方面宣布，積分可兌換蘋果產(chǎn)品，這個消息讓“果粉”們激動不已。為配合年底積分清空，螞蟻推出年終回饋活動，69999積分可免費兌換一臺iPhone X，而且是256GB版本，支付寶給出的標(biāo)價是10588元。39999積分可免費換原價699元的飛利浦電動牙刷。

看到心動的兌換名單，許多消費者才想起來，雖然網(wǎng)購了很多年，但并不知道自己有多少積分。支付寶究竟是怎樣積分的？消費20元積1分，如果用花唄付款可享受雙倍積分。上限為每天1000積分；用支付寶進行手機充值、繳電費等也可獲積分；每個月系統(tǒng)會根據(jù)你在支付寶中的總資產(chǎn)進行積分獎勵，150元1積分，最高2000積分。

那69999積分意味著什么？這個額度意味著2017年至少用支付寶消費了70萬元！對于普通消費者而言，這個消費額有些匪夷所思。

雖然得到蘋果手機有些難，但有大額支出需求的消費者或許可以提前購買，在年底前沖擊一下自己的消費額，如裝修、購車、批量進貨等。當(dāng)然，按需購買是前提。

小額消費者也別放棄，影視網(wǎng)站的VIP會員、滴滴打車的優(yōu)惠券等，都能為自己謀取一些小小福利。

別被積分牽著鼻子消費

周真真（理財顧問）

積分可以增加消費者黏性，對商家是一種很好的營銷手段。

現(xiàn)實狀況中，有些消費者為了積分而去消費，本末倒置，對家庭及個人的財務(wù)狀況是非常不利的。以支付寶為例，鉑金和鉆石會員每年有3000元的免費體現(xiàn)額度，這意味著消費者至少要進行6萬元的消費。

按需消費是財務(wù)管理中非常重要的一條。不少人在“雙11”“雙12”“黑五”中“買買買”迷失了自己，滿足購物欲后，往往會發(fā)現(xiàn)家里堆積了很多不合適的物品。在獲得積分方面也會有類似情況。

聰明的消費者會計算如何更合理地獲得積分。

首先，要考慮集中積分。比如，有家庭度假需求的消費者，可以選擇行業(yè)中比較領(lǐng)先的公司。這種公司無論是機票購買、房間預(yù)訂、附加產(chǎn)品以及保險服務(wù)都一應(yīng)俱全，集中消費就能在相應(yīng)網(wǎng)站獲得大額積分，一般小額積分分散在各種賬戶中都是被浪費的。一般來說，三口之家一次度假消費，積分集中累積的話，能夠換取國內(nèi)短程機票一張。合理安排消費，就能體會到積分的好處。

其次，累積積分還要選對途徑和時間。例如，有經(jīng)常性出行需求的消費者，就可選擇航空公司的聯(lián)名信用卡，這種卡兌換相應(yīng)航空公司的里程有優(yōu)勢。在時間點上，選擇生日或者節(jié)日，信用卡公司提供消費積分翻倍的時間點安排大額消費。

積分是消費的附加價值，絕不是消費的前提，積分只有會用，才能達到省錢的目的。