移動(dòng)支付信任度影響因素的實(shí)證分析研究

潘莉 肖琴

摘要：隨著信用支付迅速發(fā)展，移動(dòng)支付是否安全、是否得到用戶(hù)的信任以及如何提升用戶(hù)信任度已成為當(dāng)前研究熱點(diǎn)。本文通過(guò)實(shí)證分析，從用戶(hù)角度研究其對(duì)移動(dòng)支付的信任度。本文通過(guò)問(wèn)卷發(fā)放的方式收集整理數(shù)據(jù)并運(yùn)用SPSS統(tǒng)計(jì)分析軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性分析、信度分析、多元回歸分析，得到影響移動(dòng)支付信任度的主要因素并為有效提升用戶(hù)對(duì)移動(dòng)支付的信任度提供意見(jiàn)和建議。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；信任度；風(fēng)險(xiǎn)感知

1引言

以互聯(lián)網(wǎng)的普及和智能手機(jī)的廣泛使用作為基礎(chǔ)，移動(dòng)支付行業(yè)在支付領(lǐng)域中的規(guī)模不斷擴(kuò)大。就關(guān)于該領(lǐng)域的研究大部分偏重于理論研究，實(shí)證方面的研究相對(duì)較少，且研究大部分是研究用戶(hù)忠誠(chéng)度或影響用戶(hù)選擇該移動(dòng)支付的因素，而以用戶(hù)信任度為主的研究相對(duì)較少。本文將以移動(dòng)支付方式中的“支付寶”和“微信”的用戶(hù)作為研究對(duì)象，收集數(shù)據(jù)，對(duì)比分析影響用戶(hù)對(duì)自己正在使用的移動(dòng)支付方式信任度的因素。

對(duì)于移動(dòng)支付信任度的影響因素文獻(xiàn)研究發(fā)現(xiàn)，影響因素一般分為三類(lèi)：一類(lèi)是影響移動(dòng)支付信任的基本因素，常用于構(gòu)建移動(dòng)支付模型，如感知有用性、感知風(fēng)險(xiǎn)、感知成本、可信度、社交價(jià)值等；第二類(lèi)是消費(fèi)者因素，消費(fèi)者的個(gè)人特征也會(huì)影響到對(duì)移動(dòng)支付的信任，如月收入、文化背景等；第三類(lèi)是運(yùn)營(yíng)商因素，如使用情景、系統(tǒng)安全性等。

以互聯(lián)網(wǎng)的普及和智能手機(jī)的廣泛使用作為基礎(chǔ)，移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展迅速，并且在支付領(lǐng)域中的規(guī)模不斷擴(kuò)大。但是關(guān)于該領(lǐng)域的研究大部分偏重于理論研究，實(shí)證方面的研究相對(duì)較少，且研究大部分是研究用戶(hù)忠誠(chéng)度或影響用戶(hù)選擇該移動(dòng)支付的因素，而以用戶(hù)信任度為主的研究相對(duì)較少。本文將以移動(dòng)支付方式中的“支付寶”和“微信”的用戶(hù)作為研究對(duì)象，收集數(shù)據(jù)，對(duì)比分析影響用戶(hù)對(duì)自己正在使用的移動(dòng)支付方式信任度的因素。

2分析研究框架

本文擬從文獻(xiàn)研究出發(fā)，確定適合于本文研究方向的問(wèn)題，發(fā)放問(wèn)卷收集問(wèn)卷，并根據(jù)問(wèn)卷數(shù)據(jù)收集結(jié)果，采用描述性統(tǒng)計(jì)分析對(duì)樣本的構(gòu)成進(jìn)行分析。然后利用SPSS統(tǒng)計(jì)軟件完成對(duì)數(shù)據(jù)的信度分析、參數(shù)檢驗(yàn)、相關(guān)分析和多元回歸分析，對(duì)比研究支付寶和微信數(shù)據(jù)，得出影響移動(dòng)支付信任度的相關(guān)因素。

3實(shí)證分析

3.1數(shù)據(jù)來(lái)源

本文的問(wèn)卷由兩部分構(gòu)成，第一部分包括三個(gè)影響因素（移動(dòng)支付安全因素、移動(dòng)支付APP因素、社會(huì)因素），為調(diào)查問(wèn)卷的主體部分。第二部分為被調(diào)查者個(gè)人基本情況，包括性別、年齡、職業(yè)、學(xué)歷等7個(gè)問(wèn)題。

本文問(wèn)卷的調(diào)查時(shí)間為2018年3月25日至4月25日，為期20天，問(wèn)卷通過(guò)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷的形式發(fā)放，通過(guò)QQ群、微信群以及朋友的轉(zhuǎn)發(fā)等方式擴(kuò)散問(wèn)卷。

問(wèn)卷截止日期共收回問(wèn)卷277份，篩選完成后，有效問(wèn)卷253份，有效率為91.34%。

3.2信度分析

本文樣本的總體信度分析的克朗巴哈α系數(shù)值為0.779，大于0.7，表明本文樣本總體上信度比較好。分析發(fā)現(xiàn)各變量的克朗巴哈α系數(shù)值均大于0.7，因此本文各變量及測(cè)量指標(biāo)具有較好的內(nèi)部一致性。

3.3描述統(tǒng)計(jì)分析

從性別來(lái)看，男女比例接近1：3，女性比重為男性的三倍，為后續(xù)研究不受性別因素干擾，可以適當(dāng)篩選女性數(shù)據(jù)，使男女比例接近于1：1。年齡段主要在19～25歲，都為90后，占81.0%。從學(xué)歷和職業(yè)來(lái)看，大部分還是本科生，占74.7%，職業(yè)里71.1%是學(xué)生。樣本中學(xué)歷普遍較高，可能學(xué)歷高的人對(duì)于更便利的服務(wù)具有更好的接受能力，也可能是因?yàn)楸徽{(diào)查者大部分是剛剛畢業(yè)的大學(xué)生或者正在讀書(shū)的學(xué)生，導(dǎo)致樣本數(shù)據(jù)呈現(xiàn)高學(xué)歷較高。從可支配月收入來(lái)看，3000元一下的消費(fèi)者是樣本的主題，約占72.3%。這與樣本中大部分是未畢業(yè)的學(xué)生有較大關(guān)系。移動(dòng)支付對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)都是新生事物，而年輕人對(duì)于新事物的接受程度在年齡上占優(yōu)勢(shì)，因此用戶(hù)也呈現(xiàn)年輕化。

3.4多元回歸分析

通過(guò)相關(guān)分析和多重共線(xiàn)性分析，自變量與因變量之間存在相關(guān)性，自變量之間不存在多重共線(xiàn)性，所以可以建立多元回歸模型分析四個(gè)因素是如何影響移動(dòng)支付信任度以及影響程度，因此運(yùn)用多元回歸分析來(lái)深入研究移動(dòng)支付安全因素、移動(dòng)支付APP因素、社會(huì)因素以及個(gè)人因素與移動(dòng)支付信任度之間的因果關(guān)系。

移動(dòng)支付安全因素、移動(dòng)支付APP因素、社會(huì)因素、個(gè)人因素與用戶(hù)對(duì)支付寶信任度之間的因果關(guān)系的結(jié)果表明，移動(dòng)支付安全因素、移動(dòng)支付APP因素、社會(huì)因素均進(jìn)入回歸方程，t值分別為8.609、8.297、5.016，其值均大于2，標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)分別為0.366、0.443、0.265，其sig值均小于0.05，說(shuō)明這三個(gè)自變量在0.05的水平上用戶(hù)對(duì)支付寶信任有顯著正向影響。而個(gè)人因素中五個(gè)變量t值都小于1，sig值都大于0.05，說(shuō)明個(gè)人因素對(duì)用戶(hù)支付寶信任度無(wú)顯著影響。

移動(dòng)支付安全因素、移動(dòng)支付APP因素、社會(huì)因素、個(gè)人因素與用戶(hù)對(duì)微信信任度之間的因果關(guān)系的結(jié)果表明，移動(dòng)支付安全因素、移動(dòng)支付APP因素、社會(huì)因素、學(xué)歷進(jìn)入回歸方程，t值分別為2.217、6.138、2.547、2.963，標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)為0.174、0.596、0.242、0.256，其對(duì)應(yīng)的sig值都小于0.05，說(shuō)明這四個(gè)自變量在0.05的水平上顯著正向影響用戶(hù)對(duì)微信支付信任度。而個(gè)人因素中其他四個(gè)因素t值小于1，sig值大于0.05，說(shuō)明個(gè)人因素中性別、年齡、職業(yè)、月收入對(duì)用戶(hù)微信支付信任度無(wú)顯著影響。

4研究結(jié)論及展望

對(duì)比影響支付寶與微信支付信任度的因素，移動(dòng)支付APP因素、移動(dòng)支付安全因素和社會(huì)因素對(duì)支付寶和微信支付信任度都有影響，其中影響支付寶支付信任度的因素中，移動(dòng)支付APP因素影響程度最大，其次是移動(dòng)支付安全，最后是社會(huì)因素。而影響微信支付信任度的因素除了這三個(gè)，還有用戶(hù)的學(xué)歷，影響程度依次為移動(dòng)支付APP因素、用戶(hù)學(xué)歷、社會(huì)因素、移動(dòng)支付安全因素。由此，可以從共同的這三個(gè)因素出發(fā)進(jìn)一步提高用戶(hù)對(duì)移動(dòng)支付的信任度。

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作者簡(jiǎn)介：

潘莉，成都信息工程大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院講師，碩士；研究方向：金融數(shù)量分析。

肖琴，成都信息工程大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院學(xué)生

基金項(xiàng)目*本文受2017年四川省教育廳項(xiàng)目《大數(shù)據(jù)技術(shù)在電子商務(wù)中的應(yīng)用研究》立項(xiàng)編號(hào)17ZB0083資助。