淺談金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管制度

孫娟

摘 要：金融全球化給各國的投資者帶來收益的同時(shí)也因其改變了市場結(jié)構(gòu)而帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)，為了適應(yīng)新的市場環(huán)境，應(yīng)對全球化浪潮下的金融風(fēng)險(xiǎn)，我國金融業(yè)也出現(xiàn)了很多制度的創(chuàng)新浪潮，但是也因?yàn)楸O(jiān)管制度的滯后性，創(chuàng)新也受到一定的阻礙。本文分析了金融監(jiān)管制度滯后情況下的金融創(chuàng)新迫切性，并且對金融創(chuàng)新，金融監(jiān)管制度創(chuàng)新提出了一定的構(gòu)想。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管；制度創(chuàng)新

金融一直是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在國際經(jīng)濟(jì)上占有重要地位。金融業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)全球化也逐漸發(fā)展自由化、廣泛化，當(dāng)然為了應(yīng)對新的國際經(jīng)濟(jì)形式，促進(jìn)其自身的發(fā)展和國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融創(chuàng)新也一直未曾停下，但是由于金融監(jiān)管一直從根本上決定了金融業(yè)的發(fā)展，因此如果金融監(jiān)管沒有適時(shí)創(chuàng)新或者因?yàn)楸O(jiān)管制度的創(chuàng)新滯后，那么金融創(chuàng)新也會受到局限，因此在金融創(chuàng)新層面要明確金融監(jiān)管制度在其中的重要地位。

一、金融監(jiān)管制度滯后情況下的金融創(chuàng)新

1.金融創(chuàng)新成果：以銀行業(yè)為例

改革開放以來，我國以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為重心開展建設(shè)，我國的金融業(yè)，就銀行業(yè)而言，陸續(xù)建立商業(yè)銀行、股份制銀行、商業(yè)銀行等多種金融機(jī)構(gòu)，銀行的不同機(jī)構(gòu)的建立，逐漸展現(xiàn)了我國金融行業(yè)發(fā)展的活力，不僅是機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)內(nèi)部的服務(wù)以及管理等也都有不同程度的創(chuàng)新。銀行的行業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)范圍逐漸多樣化，從存款貸款的個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展到了企業(yè)、國際間等業(yè)務(wù)，在滿足人民社會基本需要的基礎(chǔ)上擴(kuò)展了很多業(yè)務(wù)，不僅便民利民，也滿足銀行自身的發(fā)展。對于銀行的服務(wù)推廣以及衍生的金融產(chǎn)品也都有了很多的種類。

總體上來說，銀行業(yè)的創(chuàng)新還是有了明顯的變化，但是當(dāng)對于西方其他國家的銀行業(yè)發(fā)展而言，我國的銀行業(yè)的發(fā)展還是過于謹(jǐn)慎，主要業(yè)務(wù)還是貸款存款，消費(fèi)信貸的品種和規(guī)模都很有限，外匯市場的開設(shè)也只是存在于一些大銀行，不管是金融衍生品還是其他創(chuàng)新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，都沒有被金融管理者決策者所重視，主要的原因也是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的金融監(jiān)管制度局限了銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展延伸，雖然銀行業(yè)一直在創(chuàng)新一直在進(jìn)步，但是近年來的銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)趨于平緩，創(chuàng)新能力也有所下降，因此就要追根溯源找出金融監(jiān)管制度上的創(chuàng)新漏洞。

2.金融監(jiān)管制度壓制金融創(chuàng)新

金融監(jiān)管制度的重點(diǎn)一直是監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)在審批和業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性，對于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營范圍等都有較為明確的規(guī)定，對于違反制度的行為還會受到處罰，這在一定程度上雖然能夠起到規(guī)范金融機(jī)構(gòu)營運(yùn)的作用，但是也因?yàn)槠渲贫ǖ奶幜P機(jī)制，導(dǎo)致了很多金融機(jī)構(gòu)不敢自主的進(jìn)行創(chuàng)新，為了避免業(yè)務(wù)上的失誤還會將主要精力都放在通過審批上，因此大大降低了金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力。雖然這樣處罰式的監(jiān)管制度能夠有效維護(hù)金融環(huán)境的安全性，但是也是因?yàn)檫@種制度執(zhí)行時(shí)的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致了監(jiān)管壓制了金融機(jī)構(gòu)的主觀創(chuàng)新能力。許多金融機(jī)構(gòu)在這樣的嚴(yán)格金融監(jiān)管之下，失去了創(chuàng)新的有效環(huán)境，在業(yè)務(wù)范圍、利率規(guī)定以及外匯管制方面的監(jiān)管將金融機(jī)構(gòu)設(shè)置在一個(gè)牢籠里，縱然有想要創(chuàng)新的構(gòu)想也喪失了合理的創(chuàng)新環(huán)境。

3.缺乏激勵(lì)制度的消極金融監(jiān)管制度

金融監(jiān)管壓制金融創(chuàng)新的最重要的一點(diǎn)就是金融監(jiān)管制度對于違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)會有明確的處罰機(jī)制，這對于維護(hù)金融市場安全有明顯作用，但是監(jiān)管制度卻沒有考慮到如何鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新。過于強(qiáng)調(diào)處罰機(jī)制的作用，忽略了一定的獎勵(lì)機(jī)制的設(shè)立，對于能夠一直合法經(jīng)營的機(jī)構(gòu)進(jìn)行鼓勵(lì)，對于合理創(chuàng)新有成效的機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎勵(lì)來代替不斷的取締，將能夠有效的推動金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能動性。當(dāng)然現(xiàn)在的金融監(jiān)管機(jī)制也忽視了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新成果的保護(hù)，這就導(dǎo)致機(jī)構(gòu)在進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)沒有相關(guān)制度的依靠，加大了創(chuàng)新難度，容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，如果創(chuàng)新成果得不到市場承認(rèn)或者是違背了監(jiān)管制度要求，如果能有相關(guān)保護(hù)機(jī)制也能避免機(jī)構(gòu)走彎路，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。

4.金融監(jiān)管制度自身缺乏創(chuàng)新

現(xiàn)在的金融監(jiān)管目的就是維護(hù)金融市場的安全，而且監(jiān)管制度自身也缺乏控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，因此大都是事后監(jiān)管，只能凸顯金融問題，而不是將問題扼殺在萌芽里，避免問題的產(chǎn)生。嚴(yán)厲的處理規(guī)范問題的措施，局限的市場環(huán)境，國有壟斷的現(xiàn)狀，政府在其中的引導(dǎo)能力不足等問題，都是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管制度的自身一直局限在現(xiàn)有的環(huán)境之中缺乏創(chuàng)新。如果能夠在監(jiān)管制度上進(jìn)行創(chuàng)新，培養(yǎng)一批監(jiān)管上的人才，那么也許能在制度上給金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新推波助瀾。當(dāng)然監(jiān)管局也要意識到安全問題已經(jīng)不是我國金融行業(yè)的首要問題，縱觀西方發(fā)達(dá)國家的金融發(fā)展歷史，可以知道，只是注重絕對的安全并不是能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法，要想發(fā)展就必須大膽創(chuàng)新。只有適應(yīng)社會國際金融的發(fā)展趨勢，及時(shí)對相關(guān)的監(jiān)管制度加以調(diào)整和創(chuàng)新才能滿足金融創(chuàng)新的要求。

二、加強(qiáng)金融創(chuàng)新以及金融監(jiān)管制度創(chuàng)新的思考

1.設(shè)立新的金融監(jiān)管機(jī)制

對于金融監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)新，首先要從重構(gòu)開始，從監(jiān)管體制上對其進(jìn)行創(chuàng)新。對于金融機(jī)構(gòu)和金融市場的監(jiān)管工作，可以將其分為規(guī)范金融市場安全維護(hù)金融體系穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融發(fā)展、銀行業(yè)務(wù)規(guī)范等等多個(gè)方向，根據(jù)實(shí)際情況分為不同的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，將權(quán)力分散，相互制約，也要加強(qiáng)相互的監(jiān)管合作，這樣能夠盡量避免一個(gè)監(jiān)管機(jī)制對市場的監(jiān)管不到位而出現(xiàn)監(jiān)管漏洞，能夠進(jìn)一步維護(hù)金融安全，也能避免權(quán)力的濫用，對于監(jiān)管者自身形成約束力，也能通過明確的監(jiān)管分工來加強(qiáng)監(jiān)管工作的效率。

2.金融監(jiān)管機(jī)制的審慎監(jiān)管

所謂審慎監(jiān)管就是指在對金融機(jī)構(gòu)金融市場進(jìn)行監(jiān)管時(shí)能夠做到放松監(jiān)管和加強(qiáng)管理相結(jié)合，也就是適度監(jiān)管。傳統(tǒng)的監(jiān)管方式側(cè)重于以明確規(guī)定機(jī)構(gòu)的運(yùn)營和服務(wù)范圍，對于違反行為進(jìn)行處罰來進(jìn)行監(jiān)管，但是進(jìn)行制度創(chuàng)新要能夠在規(guī)范市場行為的基礎(chǔ)上放松一點(diǎn)對金融機(jī)構(gòu)的壓制。創(chuàng)新需要有一個(gè)相對的自由的環(huán)境，只有通過改變監(jiān)管制度，將明確規(guī)定改為設(shè)置一個(gè)較為；寬松的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)，以尊重機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營自主權(quán)為基礎(chǔ)，這樣才能保證機(jī)構(gòu)有創(chuàng)新的積極性，才能保證創(chuàng)新有一定的空間。

3.不斷調(diào)整確保監(jiān)管機(jī)制的靈活性與規(guī)范性

金融監(jiān)管不是短期的，而是需要有一個(gè)長期發(fā)展的過程的，不管是我國還是其他西方國家，都不存在一成不變的監(jiān)管機(jī)制。在我國，目前的金融監(jiān)管模式是分業(yè)監(jiān)管，這也與我國現(xiàn)在金融行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營格局相適應(yīng)。因此可以說，目前的金融形式不斷的變動，金融市場的風(fēng)險(xiǎn)難以評估，以及我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要也在變動，因此只能將監(jiān)管機(jī)制向現(xiàn)在的需求靠攏，無法直接作出決策。對于現(xiàn)在金融全球化的現(xiàn)狀，金融監(jiān)管還要面對全球金融帶來的沖擊，要能夠具備接受國際金融挑戰(zhàn)的能力，也就是說監(jiān)管制度不僅要強(qiáng)化自己的創(chuàng)新意識還要能夠強(qiáng)化自己的競爭意識、制度意識、法制意識和體現(xiàn)自己的靈活性。這在短期的金融監(jiān)管中可能難以體現(xiàn)，但是對于我國金融的長期發(fā)展戰(zhàn)略，將會起到重要的主導(dǎo)作用。

三、總結(jié)

金融創(chuàng)新的腳步從未停止，金融全球化的程度也日趨加深，要想我國的金融行業(yè)能夠在國際立足，就要不斷加強(qiáng)自身的創(chuàng)新意識提高創(chuàng)新能力，但是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管制度的局限，創(chuàng)新總會受到一定的壓制，因此作為金融發(fā)展的根基，要想能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的健康發(fā)展創(chuàng)建一個(gè)穩(wěn)定安全的環(huán)境就要求金融監(jiān)管制度能夠順應(yīng)創(chuàng)新趨勢，進(jìn)行一定的改革創(chuàng)新，從根本上使得我國的金融創(chuàng)新能夠走上可持續(xù)發(fā)展的道路。

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