“醫(yī)+養(yǎng)”，養(yǎng)老新模式

醫(yī)療與養(yǎng)老相結(jié)合，關(guān)乎老百姓的切身利益，社會(huì)各界普遍關(guān)注。解決養(yǎng)老問(wèn)題，無(wú)論居家養(yǎng)老還是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，除了老有所養(yǎng)，還迫切需要老有所醫(yī)。

繼陽(yáng)光保險(xiǎn)在山東成功試點(diǎn)“醫(yī)療+保險(xiǎn)”之后，光大永明人壽率先在河南探索“產(chǎn)融結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)保結(jié)合”的健康服務(wù)模式。

醫(yī)養(yǎng)保，這是什么鬼？對(duì)百姓而言，又有什么好處？

河南開(kāi)啟醫(yī)養(yǎng)保模式

7月20日，光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司、河南省人民醫(yī)院、中國(guó)光大實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司三方就醫(yī)養(yǎng)保模式在河南省人民醫(yī)院科教大廈舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式。

此次光大永明人壽、光大實(shí)業(yè)（集團(tuán)）與河南省人民醫(yī)院的合作是醫(yī)養(yǎng)保的有機(jī)聯(lián)合，光大永明人壽希望通過(guò)此次嘗試，致力于合作開(kāi)發(fā)更為完善的養(yǎng)老產(chǎn)品體系，為客戶提供更為完善的養(yǎng)老服務(wù)體系，將產(chǎn)品與服務(wù)做到真正意義上的有效結(jié)合，提升客戶對(duì)未來(lái)養(yǎng)老的體驗(yàn)度。

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合是近幾年興起的一種新型養(yǎng)老模式。由于其將現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)與養(yǎng)老保障模式有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了“有病治病、無(wú)病療養(yǎng)”的養(yǎng)老保障模式創(chuàng)新，已經(jīng)成為政府和學(xué)者們共同關(guān)心的焦點(diǎn)。

什么是醫(yī)養(yǎng)保？

乍聽(tīng)之下，根本不知道醫(yī)養(yǎng)保是啥含義，為此，光大永明人壽河南分公司李平儀老師向《理財(cái)》雜志記者解釋道，所謂的醫(yī)養(yǎng)保，即醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)合。

一切將醫(yī)療服務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)供給方式實(shí)踐，都可以被界定為醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的范疇。比如，近幾年青島、重慶等地開(kāi)展的老年長(zhǎng)期照護(hù)制度探索，本質(zhì)上也是將養(yǎng)老服務(wù)與醫(yī)療服務(wù)相結(jié)合，保障失能、半失能老人的生活照料。因此，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合可以理解為“醫(yī)養(yǎng)融合”，即超越傳統(tǒng)養(yǎng)老理念中只強(qiáng)調(diào)單一性的養(yǎng)老服務(wù)，而更加注重養(yǎng)老服務(wù)與醫(yī)療服務(wù)的兼得性，注重老年生活保障需求中“養(yǎng)”與“醫(yī)”的結(jié)合。

廣義上來(lái)講，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合不僅是將傳統(tǒng)養(yǎng)老保障與現(xiàn)代醫(yī)療有機(jī)結(jié)合的一種新型養(yǎng)老方式探索，還意味著一種跨越式的養(yǎng)老新理念。

與傳統(tǒng)養(yǎng)老模式相比，兩者提供服務(wù)內(nèi)容的差異最為明顯。醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式在提供傳統(tǒng)養(yǎng)老模式所包含的養(yǎng)老服務(wù)的基礎(chǔ)上，還為老年人提供專業(yè)化的醫(yī)療和康復(fù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)與現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)的結(jié)合。其優(yōu)勢(shì)在于整合醫(yī)療和養(yǎng)老兩方面的資源，提供持續(xù)性的老年照顧服務(wù)，能夠滿足未來(lái)高齡、失能、空巢、患病老人的多重生活料理需求。

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合有哪些模式

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合是國(guó)內(nèi)外備受關(guān)注的養(yǎng)老服務(wù)模式。在丹麥、瑞典等國(guó)家，由專業(yè)護(hù)理團(tuán)隊(duì)、全科醫(yī)生及醫(yī)療機(jī)構(gòu)共同參與的養(yǎng)老院的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式已經(jīng)運(yùn)營(yíng)多年。

目前，國(guó)內(nèi)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合主要有三種模式：一是醫(yī)聯(lián)體模式，即養(yǎng)老社區(qū)自己不建醫(yī)院，跟其他的公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作；二是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)里設(shè)置醫(yī)務(wù)室，提供基礎(chǔ)性服務(wù)覆蓋一些小病和常見(jiàn)病；三是泰康模式，即在養(yǎng)老社區(qū)配建一個(gè)以康復(fù)老年病為特色的綜合醫(yī)院，以大?？菩【C合為特點(diǎn)的綜合醫(yī)院，主要集中于老年康復(fù)、老年的全科慢病及日常病的健康管理和家庭保健、老年的急救三大系統(tǒng)。

此次光大永明人壽在河南探索的醫(yī)養(yǎng)保模式將以何種形式呈現(xiàn)我們還未可知，李平儀老師表示，該模式目前還處于頂層設(shè)計(jì)中。

無(wú)獨(dú)有偶，恒大人壽近期也在醫(yī)養(yǎng)結(jié)合方面進(jìn)行了首次嘗試。光大永明人壽或許可以借鑒。

據(jù)悉，只要購(gòu)買恒大人壽恒享福的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人和被保險(xiǎn)人雙雙享有恒大養(yǎng)生谷的入住權(quán)，投保人及配偶的父母均享有優(yōu)先入住權(quán)，并享有折扣優(yōu)惠，實(shí)現(xiàn)一張保單滿足兩代人的養(yǎng)老需求。恒享福養(yǎng)老保險(xiǎn)將保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)創(chuàng)造性地結(jié)合在一起，為客戶提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃與養(yǎng)老實(shí)體服務(wù)相銜接的一攬子養(yǎng)老計(jì)劃。

假如客戶在45歲時(shí)購(gòu)買100萬(wàn)元的恒大人壽恒享福養(yǎng)老保險(xiǎn)恒盈二號(hào)，分5年繳，年繳20萬(wàn)元。從60歲入住養(yǎng)老社區(qū)開(kāi)始，預(yù)計(jì)每年可領(lǐng)取6.9萬(wàn)元（每月5760元）用于支付養(yǎng)老社區(qū)的月費(fèi)。從60歲入住到88歲期間，預(yù)計(jì)可以領(lǐng)取總計(jì)200萬(wàn)元，到88歲時(shí)保險(xiǎn)計(jì)劃還余109萬(wàn)元的現(xiàn)金價(jià)值。

業(yè)內(nèi)人士表示，過(guò)去保險(xiǎn)產(chǎn)品只能解決養(yǎng)老金儲(chǔ)備的問(wèn)題，而商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加入養(yǎng)老服務(wù)業(yè)增加了養(yǎng)老供給的主體，無(wú)疑有利于優(yōu)秀養(yǎng)老服務(wù)資源的獲取，兩者結(jié)合豐富了養(yǎng)老保障體系，分擔(dān)了社會(huì)壓力。

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合存在的問(wèn)題

作為一種養(yǎng)老模式的創(chuàng)新探索，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合受到市場(chǎng)的重視，但業(yè)內(nèi)人士指出，在具體操作中該模式也還存在一些問(wèn)題。

目前，具備公立、民營(yíng)大型、專業(yè)化較高等特點(diǎn)的養(yǎng)老或醫(yī)療機(jī)構(gòu)基于自身已有基礎(chǔ)，能夠順利增設(shè)“醫(yī)+養(yǎng)”業(yè)務(wù)，并且市場(chǎng)前景良好，而民營(yíng)、小型、基層的養(yǎng)老或醫(yī)療機(jī)構(gòu)往往受自身基礎(chǔ)條件限制，很難拓展“醫(yī)+養(yǎng)”業(yè)務(wù)。

除此之外，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合在推廣的過(guò)程中，也存在醫(yī)院沒(méi)動(dòng)力，醫(yī)保有阻力，“套保”隱患多等問(wèn)題。三甲醫(yī)院醫(yī)療資源接納現(xiàn)有的病人流量已經(jīng)難以承擔(dān)，農(nóng)村基層的衛(wèi)生所和鄉(xiāng)村醫(yī)生由于條件和能力所限承擔(dān)不了護(hù)理職能，而有能力承接的基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)卻又缺乏動(dòng)力。

在各地醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的實(shí)踐中，還出現(xiàn)了其他一些不良現(xiàn)象，其中較為突出的就是“套保”風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)重。某些已經(jīng)被納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)、開(kāi)設(shè)養(yǎng)老托老服務(wù)的民辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)，把“養(yǎng)老床位”變相為“醫(yī)療床位”，套用醫(yī)保資金支付養(yǎng)老床位費(fèi)等，人為地增加了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和醫(yī)療結(jié)構(gòu)的合作難度。

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展空間

《2014年社會(huì)服務(wù)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，60周歲及以上人口2.12億人，占總?cè)丝诘?5.5%，這讓中國(guó)成為世界上第一個(gè)老年人口突破2億的國(guó)家。

未富先老，是養(yǎng)老最大的痛點(diǎn)。醫(yī)療與養(yǎng)老相結(jié)合，關(guān)乎老百姓的切身利益，社會(huì)各界普遍關(guān)注。解決養(yǎng)老問(wèn)題，無(wú)論居家養(yǎng)老還是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，除了老有所養(yǎng)，還迫切需要老有所醫(yī)。

數(shù)據(jù)顯示，到2020年我國(guó)老年人口市場(chǎng)消費(fèi)規(guī)模會(huì)達(dá)到3.3萬(wàn)億，到2030年將近8.6萬(wàn)億，2040年該消費(fèi)規(guī)模會(huì)達(dá)到17.5萬(wàn)億。業(yè)界認(rèn)為，中國(guó)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尤其是高端養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，將迎來(lái)類似過(guò)去10年地產(chǎn)業(yè)的爆發(fā)式增長(zhǎng)。巨大的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)吸引眾多國(guó)內(nèi)外資本扎堆投入。未來(lái)，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展空間巨大。