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    金融扶持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型側(cè)重點(diǎn)研究

    2017-12-29 00:00:00陳盼霏
    今日財富 2017年16期

    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心之一,是推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要動力。地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需要金融機(jī)構(gòu)的扶持。針對我國金融市場發(fā)展相對滯后、直接融資難度較大、金融結(jié)構(gòu)不夠協(xié)調(diào)、金融工具功能有效發(fā)揮不足等現(xiàn)狀,金融機(jī)構(gòu)要在日益激烈的競爭中脫穎而出,就必須轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新理念,堅持以客戶為中心,及時找準(zhǔn)經(jīng)營的側(cè)重點(diǎn),積極實(shí)行銀行主導(dǎo)型和市場主導(dǎo)型結(jié)合的手段,在扶持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的同時,促進(jìn)自身的發(fā)展和投融資結(jié)構(gòu)的更加合理。

    一、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展解決燃眉之急

    進(jìn)入新世紀(jì)后,我國正在由制造業(yè)大國向制造業(yè)強(qiáng)國邁進(jìn),金融扶持的重點(diǎn)應(yīng)該是實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融機(jī)構(gòu)只有幫助企業(yè)做大做強(qiáng)做優(yōu),才能同時確保自身的健康發(fā)展。實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵很豐富,外延非常大,實(shí)際上涵蓋了第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。進(jìn)入工業(yè)化中后期時,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體應(yīng)該是制造業(yè),當(dāng)然還有服務(wù)業(yè)。央行行長周小川在《財經(jīng)》雜志年會的主旨演講時說過:“實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅包括實(shí)物,不能只強(qiáng)調(diào)物質(zhì)的生產(chǎn),也要包括服務(wù)”。如果金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行自我循環(huán),資金脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)過度發(fā)展和膨脹,那么后果會非常嚴(yán)重,2008年由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融風(fēng)暴就是一個慘痛的教訓(xùn)。

    曾獲1995年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎的美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅伯特·盧卡斯說過:金融業(yè)要發(fā)展,就必須及時滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求。實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要金融業(yè)的扶持時,金融業(yè)就會自然而然地得到發(fā)展。我國中小企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,這些企業(yè)創(chuàng)造的產(chǎn)品及服務(wù)價值已占到GDP的60%左右,繳稅占到稅收總額的50%,同時還為社會提供了80%左右的就業(yè)崗位。然而,金融對這些企業(yè)的扶持力度卻相對較弱,融資貴和融資難等問題長期困擾著這些企業(yè)。

    實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開多種綜合因素,但資金的作用是其他因素?zé)o法替代的。扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì),既是金融業(yè)打?qū)嵏?,確保自身生存與發(fā)展的需要,也是金融改革的正確方向。2017年度,紹興市的重大項(xiàng)目有696個,總投資6100億,其中有379個屬于實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目。為了確保這些項(xiàng)目的順利實(shí)施,紹興市在申報國家專項(xiàng)建設(shè)基金和中央預(yù)算內(nèi)資金,力爭全年實(shí)際到位資金達(dá)305億元以上的同時,還獲得了本地多家商業(yè)銀行的資金注入。

    紹興金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)時,不是眼光盯著老工業(yè)、老產(chǎn)品、老客戶,而是目標(biāo)放在市場認(rèn)同度高、有內(nèi)核動力和可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。紹興是全球紡織業(yè)的標(biāo)桿,紹興的紡織業(yè)目前正在迎合綠色化、個性化、功能化趨勢,利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù),加大文化創(chuàng)意力度,不斷做新做精做專做強(qiáng)產(chǎn)品。此前,紹興某企業(yè)在推廣“組合式定型機(jī)余熱回收裝置”產(chǎn)品時,因資金一時沒著落而無法與某印染企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目對接。建行紹興分行獲悉后馬上派出人員赴實(shí)地開展調(diào)查,并根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況及時創(chuàng)新推出節(jié)能收益權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),為其授信800萬元。該企業(yè)負(fù)責(zé)人非常激動地說:“沒想到節(jié)能收益也能進(jìn)行質(zhì)押,現(xiàn)在我隨時可以啟動項(xiàng)目,建行為我解決了燃眉之急?!?/p>

    怎樣更好地將有限資金用來支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),建行紹興分行的做法是:與實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)共生共榮。為此,該行成立以行長為組長的“規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”活動領(lǐng)導(dǎo)小組,確定了具體活動細(xì)則,明確活動目標(biāo)為滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求,緩解實(shí)體企業(yè)融資困境,助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,并以此來增強(qiáng)自身在金融市場中的競爭力。與此同時,建行紹興分行還以活動為載體,積極從產(chǎn)品服務(wù)、客戶支持和信貸總量提升等方面推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如嵊州宏達(dá)制衣有限公司亟需實(shí)現(xiàn)內(nèi)銷外貿(mào)并舉擴(kuò)張,但資金缺口較大,建行紹興分行針對企業(yè)實(shí)際情況,積極跟進(jìn)給予貸款700萬元,幫助企業(yè)引進(jìn)一批先進(jìn)設(shè)備,將100萬件低檔針織服裝生產(chǎn)能力替換為年280萬件高檔針織服裝生產(chǎn)能力,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型升級。

    二、為新興產(chǎn)業(yè)崛起提供資金支持

    早在2009 年12月,央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會四部門就聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》,《意見》要求各家商業(yè)銀行在大力研發(fā)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,不斷改革信貸管理制度,優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程,為新興產(chǎn)業(yè)提供更好的金融配套服務(wù),以推動新興產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群、技術(shù)集成和要素集約,使之成為各地新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。新興產(chǎn)業(yè)對于促進(jìn)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化,加快當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級步伐作用明顯。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)后,大力培育新興產(chǎn)業(yè)成了各地經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的重頭戲。新興產(chǎn)業(yè)既有科技含量高的特點(diǎn),又有風(fēng)險大和市場需求不確定性等特征,但也有回報率高的優(yōu)勢。作為金融機(jī)構(gòu)在提供資金支持之前,必須對具體企業(yè)與項(xiàng)目進(jìn)行深入調(diào)研,然后再能作出決策。

    發(fā)展新興產(chǎn)業(yè),重點(diǎn)是調(diào)整產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃、布局和結(jié)構(gòu)。就紹興市而言,當(dāng)前是著手發(fā)展先進(jìn)裝備制造業(yè)和信息產(chǎn)業(yè),培育龍頭企業(yè),通過扶持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),促進(jìn)綠色制造項(xiàng)目落戶并推動傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的提升。像抓好柯橋區(qū)紡織印染產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型目前已成為紹興樣板,這項(xiàng)舉措是重點(diǎn)整治低小散企業(yè),逐步淘汰落后產(chǎn)能。在加快培育新興產(chǎn)業(yè)過程中,紹興市把重點(diǎn)放在了新材料、高端裝備、通用航空、節(jié)能環(huán)保、信息經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域,如袍江開發(fā)區(qū),現(xiàn)有1900多家工業(yè)企業(yè),是紹興市本級實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體,今年就通過精準(zhǔn)招商確立了20個新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

    資金支持是確保地方經(jīng)濟(jì)順利轉(zhuǎn)型的重要保證,對于金融機(jī)構(gòu)來說,向新興產(chǎn)業(yè)增加授權(quán)授信額度是一個比較可行的方法。為了支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,抓好戰(zhàn)略重點(diǎn)項(xiàng)目,建設(shè)銀行紹興分行最近又組建了由班子成員牽頭營銷的任務(wù)型團(tuán)隊,選取63個重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行名單制管理,開展針對性營銷,目前已落實(shí)申報項(xiàng)目類授信金額266.12億,獲批91.75億元。全年投放政府類重點(diǎn)項(xiàng)目20個,金額19.85億;簽約待投放項(xiàng)目5個,金額26.89億;已批復(fù)待簽約項(xiàng)目3個,金額13.1億。

    實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期后,金融服務(wù)的客戶主體也在相應(yīng)地變化。同時,銀行等金融機(jī)構(gòu)也積累了龐大資產(chǎn),需要尋找優(yōu)秀客戶拓展業(yè)務(wù)范圍,實(shí)行經(jīng)營的新突破。作為國有商業(yè)銀行,建設(shè)銀行紹興分行主要通過轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,牢牢把住穩(wěn)中求進(jìn)、服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨,貼近市場和客戶需求,積極創(chuàng)新產(chǎn)品,為紹興的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新引擎。2016年,建設(shè)銀行紹興分行在扶持地方企業(yè)發(fā)展中,以“六型”客戶和零售客戶為重點(diǎn),優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。龍盛、臥龍、萬豐、新和成、水務(wù)集團(tuán)等一批優(yōu)質(zhì)上市企業(yè)和國資控股企業(yè)業(yè)務(wù)得到有效拓增。全面完成小微企業(yè)“三個不低于”監(jiān)管要求,全口徑小微企業(yè)貸款119.25億,較年初新增6.45億;小微企業(yè)貸款戶較年初新增259戶;小微企業(yè)申貸獲得率97.16%,較年初上升27.14%。筆者認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持,應(yīng)該體現(xiàn)在資金的“輸血”功能方面。但在保增長的同時,也要充分考慮防通脹和防風(fēng)險。

    三、為塊狀經(jīng)濟(jì)形成給予良好服務(wù)

    塊狀經(jīng)濟(jì)也稱為產(chǎn)業(yè)集群,是一種在特定區(qū)域中既有競爭與合作關(guān)系,又在地理上相對集中并有關(guān)聯(lián)性的企業(yè)、供應(yīng)商、服務(wù)商、金融機(jī)構(gòu)等組成的群體。其在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總量中的比重往往較大,像輕紡原料、襪業(yè)、五金、珍珠飾品、襯衫、領(lǐng)帶、軸承、機(jī)械、廚具、電聲、化工、醫(yī)藥、風(fēng)機(jī)、傘業(yè)、照明等。這種以中小企業(yè)為主體的塊狀特色產(chǎn)業(yè)在紹興經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中占有舉足輕重的地位,突顯出了商品小、市場大的產(chǎn)業(yè)格局和成本低、效益高的比較優(yōu)勢。這種塊狀經(jīng)濟(jì)已產(chǎn)生了企業(yè)小、協(xié)作大的集群效應(yīng)和資本小、集聚大的群體規(guī)模效應(yīng)。產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展并形成自身特色,已成為紹興經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅實(shí)基礎(chǔ)和重要依托。區(qū)域性塊狀經(jīng)濟(jì),社會化分工和專業(yè)化協(xié)作程度很高,集產(chǎn)供銷研于一體,并使技術(shù)和資金等要素高度集聚,形成了產(chǎn)品的科技優(yōu)勢、價格優(yōu)勢、成本優(yōu)勢和市場競爭優(yōu)勢。

    金融機(jī)構(gòu)要不斷改進(jìn)服務(wù)手段,為地方塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好服務(wù)。像紹興市,塊狀經(jīng)濟(jì)特色明顯,許多小微企業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)率非常大。對此,金融機(jī)構(gòu)要注重大中型企業(yè)、小微企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈和利益鏈,形成由前者為后者做融資抵押擔(dān)保的格局,有效緩解小微企業(yè)融資成本偏高和融資困難等問題。

    紹興的塊狀經(jīng)濟(jì)起源于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和家庭工業(yè),發(fā)展初期規(guī)模很小。上世紀(jì)九十年代后,紹興在一村一品、一鎮(zhèn)一業(yè)的基礎(chǔ)上逐漸形成了中小企業(yè)聯(lián)盟,使民營經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)展成為塊狀經(jīng)濟(jì)。這種經(jīng)濟(jì)形態(tài)通常分為四種類型。一是輻射型,主要體現(xiàn)為鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域小板塊;二是集散型,區(qū)域范圍較大并以當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢形成的塊狀;三是跟風(fēng)型,即投資少、技術(shù)含量低的大眾化產(chǎn)業(yè);四是園區(qū)型,一般是通過當(dāng)?shù)卣块T招商引資引入的相關(guān)產(chǎn)業(yè),這類塊狀經(jīng)濟(jì),產(chǎn)業(yè)層次高、專業(yè)性強(qiáng)。截至目前,紹興市已形成具有區(qū)域特色和較強(qiáng)競爭優(yōu)勢的塊狀經(jīng)濟(jì)38個,年銷售規(guī)模達(dá)20億元以上的超過20個,在50億元以上的有10多個。

    發(fā)展塊狀經(jīng)濟(jì),除了財政鼓勵外,更需要金融機(jī)構(gòu)提供良好的服務(wù)。一是要想方設(shè)法降低客戶的融資成本,實(shí)行信貸傾斜策略,如對產(chǎn)業(yè)集聚圈內(nèi)成長性較好的企業(yè)實(shí)行利率優(yōu)惠,或者有針對性地推出利率費(fèi)用較低的產(chǎn)品;二是要不斷完善信貸擔(dān)保體系,發(fā)展并規(guī)范融資性擔(dān)保行為;三是合理推出存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款融資、股權(quán)質(zhì)押等業(yè)務(wù),幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)以創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資、私募基金等渠道開展融資,增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭力和產(chǎn)品占有率。筆者認(rèn)為,服務(wù)地方塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該成為商業(yè)銀行的重點(diǎn)戰(zhàn)略,對客戶支持要做到融資和融智。前者是為客戶提供高效、個性化的“融資”便利,后者是必須量身設(shè)計一攬子綜合服務(wù)方案。

    金融服務(wù)地方塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)展,立足點(diǎn)是必須大力支持企業(yè)的自主創(chuàng)新,重點(diǎn)在設(shè)備更新、技術(shù)開發(fā)、基礎(chǔ)研究、產(chǎn)業(yè)升級等方面提供資金服務(wù)。摒棄之前只服務(wù)大企業(yè)和大項(xiàng)目的傳統(tǒng)做法,主動解決為地方塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)的小微企業(yè)的融資難問題。在解決小微企業(yè)融資難問題過程中,金融機(jī)構(gòu)可以利用政策空間實(shí)現(xiàn)利率市場化,縮小管制存貸款利率比例,通過風(fēng)險評估,針對企業(yè)信用等實(shí)際情況,發(fā)放不同利率的貸款。

    四、結(jié)語

    金融機(jī)構(gòu)要把自身當(dāng)作現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)來看待,追求發(fā)展效率與經(jīng)營效益,在大力配合地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的同時,優(yōu)化資源配置,積極引導(dǎo)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和新興產(chǎn)業(yè)崛起。當(dāng)然,金融機(jī)構(gòu)在扶持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級過程中如何尋求突破口,必須根據(jù)各地的實(shí)際和客戶的具體情況,實(shí)行差異化和特色化操作。只有圍繞地方經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級經(jīng)常性地創(chuàng)新經(jīng)營手段,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)化金融保障的同時,不斷提升金融工具扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)效性和精準(zhǔn)化程度,才能努力造就金融與地方經(jīng)濟(jì)相互協(xié)調(diào)、相互支撐、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的局面。(作者單位為建設(shè)銀行紹興分行)

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