互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策

互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸進(jìn)步與發(fā)展，在很大程度上對當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方式等是有一定的沖擊的，從這個角度來看，其互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的有效結(jié)合，對商業(yè)銀行的生存與發(fā)展來說，既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)，我們要辯證的看待這個問題。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行要積極面對挑戰(zhàn)，及時的轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的發(fā)展方式，根據(jù)市場狀況等及時的作出調(diào)整，以更好的促進(jìn)商業(yè)銀行的長效健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的充分結(jié)合，為商業(yè)銀行的發(fā)展與進(jìn)步帶來的很大的挑戰(zhàn)，并且其影響體現(xiàn)在方方面面，對人們的生活也產(chǎn)生了很大的影響。比如，傳統(tǒng)的購物方式是人們對實(shí)體店里通過現(xiàn)金與產(chǎn)品的交換基本的交易，而現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合，人們可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行線上的購物，利用一些支付軟件和購物APP，就可以實(shí)現(xiàn)一系列的購物交易。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于商業(yè)銀行的生存與發(fā)展是有著很大的影響的。

（一）基于商業(yè)銀行支付功能的影響分析

互聯(lián)網(wǎng)與金融的有效結(jié)合能夠最大程度的收集客戶信息，并在此基礎(chǔ)上為客戶提供有效地網(wǎng)絡(luò)交易平臺，比如當(dāng)下層出不窮的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)軟件的推出，為人們的理財(cái)、融資、交易等提供了方便快捷的平臺。這樣的情況之下，資金的交易就需要第三方平臺的管理與應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)資金管理平臺的充分應(yīng)用就給傳統(tǒng)銀行的支付方式帶來了很大的沖擊，業(yè)務(wù)量急速下降，在很大程度上削弱了商業(yè)銀行的支付結(jié)算功能。

（二）基于商業(yè)銀行資金中介服務(wù)的影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展面是非常廣的，不僅涵蓋了支付業(yè)務(wù)，同時也包括了一些網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)購物等日常的基礎(chǔ)性中介服務(wù)。比如現(xiàn)在普遍受到廣大用戶歡迎的支付寶APP，其在具體運(yùn)行的過程中，不僅支付方式簡單易操作，并且在安全性上也有很大的保障。除此之外，還有許多像水電費(fèi)代繳功能、余額寶收益功能的普遍存在也為商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中介服務(wù)帶來了不小的沖擊。

（三）基于商業(yè)銀行銷售渠道的影響分析

利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融領(lǐng)域的發(fā)展更多的建立在高新的科學(xué)技術(shù)的基礎(chǔ)之上，對于一些金融產(chǎn)品的銷售也是充分建立在安全性的氛圍之下完成的。人民大眾可以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的購買與資產(chǎn)的管理，很大程度上節(jié)省了時間，提高了效率，這樣的狀況就導(dǎo)致商業(yè)銀行的傳統(tǒng)銷售模式失去了大部分的市場，對其發(fā)展有著很不利的影響。

（四）基于商業(yè)銀商客戶信息的影響分析

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐下，金融領(lǐng)域的發(fā)展更加為顧客考慮，堅(jiān)持以人為本的發(fā)展理念，充分挖掘客戶的信息與需求，從而為客戶提供更加有針對性的產(chǎn)品服務(wù)。而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的發(fā)展模式，更多的以保護(hù)客戶信息為基礎(chǔ)去開展業(yè)務(wù)，這樣的情況下，客戶信息被挖掘掉，商業(yè)銀行自身就失去了很多的客戶資源，對其發(fā)展來講，是非常不利的。

二、商業(yè)銀行有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的策略探究

（一）轉(zhuǎn)變支付方式，加快創(chuàng)新步伐

前面的論述中，我們提到了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的支付功能產(chǎn)生了一定的影響，從根本上講，要想在互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢下站穩(wěn)腳跟，就要積極根據(jù)市場的變化和客戶的需求，轉(zhuǎn)變支付方式，對支付功能從本質(zhì)上進(jìn)行客戶需求的創(chuàng)新，使客戶能夠在商業(yè)銀行的支付方式上看到需求亮點(diǎn)，從而促進(jìn)商業(yè)銀行支付功能的充分發(fā)揮。

（二）創(chuàng)新信貸發(fā)展模式，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)

在科學(xué)技術(shù)越來越發(fā)的新時期下，商業(yè)銀行也要積極發(fā)揮其胡來網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢，轉(zhuǎn)變信貸發(fā)展模式，從技術(shù)出發(fā)，研究設(shè)計(jì)開發(fā)新產(chǎn)品，在充分保障其安全性的基礎(chǔ)上滿足客戶的基本需求。另外還要積極對信息系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)與完善，對客戶的基本信息進(jìn)行科學(xué)系的管理，從容不斷完善商業(yè)銀行的信貸發(fā)展模式。

（三）轉(zhuǎn)變銷售模式，創(chuàng)新銷售渠道

互聯(lián)網(wǎng)時代下的銷售是需要一定的技巧和方法的，針對不同地客戶需求和市場變化情況對銷售模式進(jìn)行有效地創(chuàng)新。比如積針對目前生活節(jié)奏快，時間寶貴的情況，積極開發(fā)電子營銷渠道，可以利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)積極研發(fā)網(wǎng)上商業(yè)銀行APP，并對其產(chǎn)品銷售功能進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)置，從而更好地完善商業(yè)銀行的銷售模式，促進(jìn)其健康發(fā)展。

（四）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融下的體系建設(shè)，保障金融安全

金融領(lǐng)域更多的是與資產(chǎn)有關(guān)的，從這個角度來看，其資產(chǎn)的安全性和可靠性就變得非常重要。面對這種情況，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，建立健全金融系統(tǒng)的信息體系建設(shè)，在滿足用戶基本需求的同時，加強(qiáng)系統(tǒng)安全建設(shè)，對系統(tǒng)進(jìn)行定期的監(jiān)測與評估，降低風(fēng)險，減少金融詐騙等事件的發(fā)生，從而進(jìn)一步促進(jìn)我國商業(yè)銀行的進(jìn)步與發(fā)展。

三、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的新時期下，商業(yè)銀行的發(fā)展模式和發(fā)展方式都受到了不同程度的影響，在這樣的情況之下，為了保證商業(yè)銀行的長效健康發(fā)展，就要積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融為其帶來的挑戰(zhàn)。轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的發(fā)展方式和發(fā)展模式，積極順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融下的時代潮流，不斷提高商業(yè)銀行應(yīng)對瞬息萬變的市場情況的能力和水平，促進(jìn)我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的健康發(fā)展。（作者單位為平頂山銀行）