提升我國商業(yè)銀行融資能力的對策研究

文/紀麗,煙臺銀行股份有限公司蓬萊支行

提升我國商業(yè)銀行融資能力的對策研究

文/紀麗,煙臺銀行股份有限公司蓬萊支行

我國的商業(yè)銀行是經(jīng)營各種金融資產(chǎn)和負債以及進行中間業(yè)務的金融機構，隨著社會的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行在經(jīng)濟運行中的地位也越來越突出，如果銀行產(chǎn)生經(jīng)濟危機，對我國整個社會的穩(wěn)定會有巨大的影響。因此必須提升商業(yè)銀行的融資能力，確保銀行能夠持續(xù)健康穩(wěn)定的發(fā)展，保證我國經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。本文就如何提高我國商業(yè)銀行的融資能力進行了探討。

商業(yè)銀行；融資能力；對策

商業(yè)銀行是盈利性質的金融機構，主要作用是利用信用中介的作用將社會閑散資金通過存款的形式集中在一起，把小額資金轉換為大額資金投放到生產(chǎn)部門，促進經(jīng)濟的發(fā)展；為客戶辦理結算和收付等業(yè)務；利用銀行在社會經(jīng)濟中聯(lián)系廣泛的地位，為用戶提供各種金融服務等。商業(yè)銀行是對貨幣進行集中經(jīng)營的機構，因此風險很大，如果一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)危機，對我國經(jīng)濟的影響是巨大的，因此，提高商業(yè)銀行的融資能力，確保其能夠有序平穩(wěn)的為我國經(jīng)濟服務是十分必要的。

由于近年來銀行存款利率的持續(xù)走低，人們對于存款的意愿越來越低，很多人都把存款投放到房地產(chǎn)、股市等領域，因此商業(yè)銀行用于放貸的儲蓄額很低，造成了短存長貸的現(xiàn)象，銀行的資金狀況很不理想，就算是存款數(shù)額較大的商業(yè)銀行，其整體的資產(chǎn)負債結構也存在一定的問題，很難保證銀行資金的流動性，因此商業(yè)銀行必須通過融資來解決資金流動性的問題。而隨著中國不斷開放金融市場，國際金融資本也將不斷的侵蝕中國的金融資本市場，因此如果商業(yè)銀行的融資問題不得到解決，就會在發(fā)展上受到限制。

商業(yè)銀行融資要考慮銀行的資產(chǎn)負債結構和資本總量，確定合理的資本補充渠道，由于我國的金融體制對新銀行的市場準入有嚴格的限制，在資本金相對穩(wěn)定的情況下，各大商業(yè)銀行都很難避免資本充足率不斷下降的趨勢，應該在考慮融資時應該分別從內部融資和外部融資兩方面加以考慮。

1 商業(yè)銀行的內部融資

1.1 大力發(fā)展中間業(yè)務，增加商業(yè)銀行的利潤

中間業(yè)務是指商業(yè)銀行代理客戶辦理收付款和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務，這種業(yè)務不需要動用商業(yè)銀行資金，而是利用商業(yè)銀行的人才、技術、業(yè)務和信譽等，以中間人的身份代理客戶各項金融業(yè)務收取的手續(xù)費等。這種業(yè)務不構成銀行的表內資產(chǎn)和負債，也不會形成銀行的非利息收入，而且由于不動用商業(yè)銀行自有資金，也不會受到資本充足率的影響，卻能為商業(yè)銀行帶來大量的手續(xù)費和傭金收入，是銀行盈利能力較好的一種業(yè)務類型，也是當今商業(yè)銀行發(fā)展較快的業(yè)務，同時由于商業(yè)銀行中間業(yè)務風險很低，又不像資產(chǎn)業(yè)務那樣需要占用大量的資金，因此大力發(fā)展商業(yè)銀行的中間業(yè)務是內部融資應該優(yōu)先考慮的。

1.2 增加中間業(yè)務種類

近年來我國商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務已經(jīng)有幾百種，但是業(yè)務的種類偏少，多是集中在收付結算和代理業(yè)務等勞動密集型的品種，由于這些業(yè)務需要投入大量的人力和物力，成本較高，但是與獲得的收益不成正比。因此銀行應該大力發(fā)展具有經(jīng)濟附加值的中間業(yè)務，擴大中間業(yè)務種類，進一步擴大商業(yè)銀行的盈利能力，作為內部融資來源的資金保證。比如現(xiàn)在比較流行的基金托管和個人理財?shù)葮I(yè)務，商業(yè)銀行要把發(fā)展多種類的中間業(yè)務作為銀行戰(zhàn)略來實施。由于中間業(yè)務是表外業(yè)務，因此銀行要加強對中間業(yè)務的管理，建立健全相關的規(guī)章制度，防范可能發(fā)生的業(yè)務風險，提高商業(yè)銀行的風險防范能力。

2 商業(yè)銀行的外部融資

通過商業(yè)銀行內容融資能夠在一定程度上解決銀行融資的問題，但是相對于銀行大額資金的需求來說，中間業(yè)務內部融資可能無法滿足銀行發(fā)展的需要，因此商業(yè)銀行必須通過外部融資來拓寬融資渠道。

2.1 利用國家財政注資

國家財政對商業(yè)銀行注資是一項國家政策的安排，是國家財政通過向定點銀行注入資金來調整商業(yè)銀行資本結構和補充資本金的方式。過去十幾年間，國家財政針對商業(yè)銀行資本金不足的問題動用了大量的公共資金進行注資，但是需要注意的是，國家財政資金并不是銀行融資的常規(guī)手段，而且由于商業(yè)銀行資本金缺口很大，很難完全依靠國家財政資金來解決。

2.2 商業(yè)銀行上市融資

商業(yè)銀行補充資本的一個有效方式就是利用上市來融資，商業(yè)銀行如果符合條件，可以在國內外的資本市場通過發(fā)行股票的形式籌措發(fā)展資金。目前應該鼓勵有條件的商業(yè)銀行積極上市，在資本市場籌措資本金，實現(xiàn)國有銀行的股份制的改造。目前我國的四大國有商業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、光大銀行等十多家商業(yè)銀行已經(jīng)在國內上市，這也表明通過通過上市融資的方式來籌措資本金已經(jīng)被越來越多的商業(yè)銀行所重視和采納。

2.3 發(fā)行長期次級債務

長期次級債務是指其現(xiàn)在5年以上的次級債務，是商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的，不以銀行的資產(chǎn)作為抵押的長期債務。發(fā)行次級債務時目前商業(yè)銀行補充資本金的一種快速和有效的方式，也是商業(yè)銀行的一種債券融資，它不通過證券市場而是通過向機構投資者定向募集資金的方式來補充銀行資金，能夠在短期內快速的補充資金，優(yōu)化商業(yè)銀行的資本結構，拓寬了商業(yè)銀行利用財務杠桿的途徑。由于發(fā)行對象是機構投資者，因此一般對二級市場沖擊不大，能夠緩解商業(yè)銀行與二級市場的矛盾，但是長期次級債務也有到期還本付息的壓力，會增加商業(yè)銀行的財務風險。

2.4 引進商業(yè)銀行戰(zhàn)略投資者

為了吸引投資，商業(yè)銀行還可以引進國內外的戰(zhàn)略投資者包括外資資本和民營資本進入到商業(yè)銀行中來，一方面能夠提升商業(yè)銀行的市場競爭力，另一方面能夠拓寬商業(yè)銀行的融資途徑，改善銀行的經(jīng)營管理體制和治理結構。需要注意在引入戰(zhàn)略投資者時也要加強對銀行的監(jiān)管，避免出現(xiàn)與當初融資目的不相符的現(xiàn)象發(fā)生。同時在引入先進的經(jīng)營理念和技術的同時，也要注意對股權的控制，因此對戰(zhàn)略投資者的引進要適度。

總之，資金是商業(yè)銀行管理的重要內容。商業(yè)銀行應該不斷的提升融資能力，增加資本金數(shù)量，改善資本結構，在滿足銀行業(yè)監(jiān)管的條件下不斷的拓寬融資的渠道，促進銀行業(yè)自身的發(fā)展，提高商業(yè)銀行的市場競爭力。

[1]商業(yè)銀行提高資本充足率的有效途徑[J].牟亞怡.經(jīng)濟導刊.2005(Z1)

[2]商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展問題及戰(zhàn)略研究[J].朱旭紅.經(jīng)濟師.2014(07)

紀麗（1972-），女，漢，山東龍口人，本科，中級經(jīng)濟師，研究方向：金融管理