淺析青少年理財(cái)教育

徐佳音

(寧鄉(xiāng)一中，湖南 長(zhǎng)沙 410600)

淺析青少年理財(cái)教育

徐佳音

(寧鄉(xiāng)一中，湖南 長(zhǎng)沙 410600)

青少年作為祖國(guó)發(fā)展繁榮的未來(lái)和希望，加強(qiáng)對(duì)其理財(cái)教育有利于青少年形成正確的消費(fèi)觀、義利觀以及綜合素質(zhì)的提升。在理財(cái)教育中應(yīng)以青少年自我學(xué)習(xí)、自我發(fā)展為中心，通過(guò)學(xué)校大力開展理財(cái)教育，家庭教育的配合以及社會(huì)的大力支持，凝聚理財(cái)教育合力，培養(yǎng)青少年正確的理財(cái)觀念，提升理財(cái)能力。

青少年；理財(cái)教育；金錢觀

眾所周知，青少年是祖國(guó)發(fā)展繁榮的未來(lái)和希望，青少年時(shí)期是個(gè)人性格形成、養(yǎng)成良好生活習(xí)慣的關(guān)鍵時(shí)期，是成長(zhǎng)成才的重要階段，要實(shí)現(xiàn)中國(guó)強(qiáng)，首先要確保中國(guó)少年強(qiáng)。隨著人們物質(zhì)生活的不斷豐裕，青少年接觸和使用金錢的機(jī)會(huì)、數(shù)量、途徑也越來(lái)越多。青少年群體中普遍存在著亂花錢、高消費(fèi)、奢侈浪費(fèi)、崇拜金錢等現(xiàn)象，問(wèn)題嚴(yán)重，前景堪憂。社會(huì)上存在的享樂(lè)主義、拜金主義、金錢至上等錯(cuò)誤金錢觀營(yíng)造出不利于青少年健康成長(zhǎng)成才的氛圍，對(duì)青少年進(jìn)行理財(cái)教育迫在眉睫，同時(shí)也是提升青少年綜合素質(zhì)應(yīng)有之義。

一、 加強(qiáng)青少年理財(cái)教育的重要性

(一) 有利于培養(yǎng)青少年正確的消費(fèi)觀

伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深入，人們享受的改革的紅利也越來(lái)越多，腰包也逐漸的鼓起來(lái)，但是在物欲橫流的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)，金錢萬(wàn)能的腐朽觀念侵蝕著人們的思想，面對(duì)金錢的誘惑，很少有人能保持平常心態(tài)，對(duì)于社會(huì)經(jīng)驗(yàn)缺乏的青少年更是巨大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。青少年作為家長(zhǎng)的掌上明珠，在家庭中擁有特殊的地位，不論是逢年過(guò)節(jié)、生日升學(xué)，父母和長(zhǎng)輩都會(huì)“重金”相贈(zèng)，以此作為愛(ài)的表達(dá)方式，但是大量的金錢放置在他們手中，很多青少年沒(méi)有理財(cái)觀念，認(rèn)為長(zhǎng)輩、家長(zhǎng)給自己紅包是理所應(yīng)當(dāng)，抑或認(rèn)為獲得金錢的途徑如此簡(jiǎn)單，所以大肆鋪張浪費(fèi)，諸如攀比吃穿用度、超前消費(fèi)，更有甚者沉迷于網(wǎng)絡(luò)，消耗大量的金錢購(gòu)買游戲裝備，以及屢見(jiàn)不鮮的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博，網(wǎng)絡(luò)打賞等。諸如此類錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念如不及時(shí)遏制，部分青少年將逐漸淪為只知貪圖享樂(lè)，揮霍無(wú)度，奢侈腐化的人。對(duì)青少年進(jìn)行系統(tǒng)的理財(cái)教育不僅可以讓其明白錢之所以為錢的作用，了解父母賺錢的辛苦，而且能幫助青少年養(yǎng)成勤勞節(jié)儉樸素的習(xí)慣，更能讓他們懂得勞動(dòng)是獲取金錢的唯一正確的途徑，在潛移默化中幫助青少年樹立正確的金錢觀、消費(fèi)觀、理財(cái)觀，真正做到君子愛(ài)財(cái)，取之有道，用之有度。

(二) 有利于青少年形成正確的義利觀

在享樂(lè)主義、拜金主義、金錢至上等錯(cuò)誤觀念泛濫和青少年健康成長(zhǎng)社會(huì)氛圍被破壞的背景下，部分青少年迷失于金錢之中不能自拔，往往不能堅(jiān)守社會(huì)道德和法律底線，最終貽誤終身。諸如部分青少年通過(guò)校園借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行“裸條借款”，借貸人從中抽取高額利息，一旦到期無(wú)法還款，出借人便以公開裸照作為要挾，實(shí)現(xiàn)催收貸款的目的，部分青少年因無(wú)法承受畸形高息和信息泄露后諸多壓力選擇自殺[1]；或者制造“綁架”假象欺騙父母，以贖金還欠款[2]；更有甚者一些青少年鋌而走險(xiǎn)，通過(guò)搶劫、販毒等途徑獲取金錢。作為理財(cái)教育重要內(nèi)容的義利觀教育，強(qiáng)調(diào)“義”字當(dāng)前，應(yīng)當(dāng)做“見(jiàn)利思義”的君子，而不應(yīng)該做“見(jiàn)利忘義”的小人，以及更高層次的“舍生取義”等等。通過(guò)理財(cái)教育使青少年形成正確的義利觀，在面對(duì)金錢誘惑時(shí)能正確客觀認(rèn)識(shí)，以及分清立場(chǎng)，懂得取舍，確保不違反國(guó)家的法律法規(guī)以及社會(huì)基本道德行為規(guī)范，培養(yǎng)正確的金錢觀、人生觀和義利觀。

(三)有利于提升青少年綜合素質(zhì)

理財(cái)教育過(guò)程中潛移默化地培養(yǎng)了青少年良好的品質(zhì)，有利于提升青少年綜合素質(zhì)。一方面理財(cái)教育通過(guò)具體的實(shí)例教學(xué)使青少年學(xué)生掌握理財(cái)?shù)幕局R(shí)和技巧，培養(yǎng)了學(xué)生自主理財(cái)?shù)哪芰?，形成科學(xué)合理的儲(chǔ)蓄觀念，在金錢面前能夠堅(jiān)持自我，捍衛(wèi)自尊，做到“富貴不能淫”，養(yǎng)成誠(chéng)信、自尊自立的優(yōu)良品質(zhì)；另一方面通過(guò)模擬理財(cái)過(guò)程使青少年明白金錢獲取過(guò)程所付出的艱辛和努力，學(xué)會(huì)感恩父母和感恩社會(huì)，同時(shí)培養(yǎng)學(xué)生的節(jié)儉意識(shí)，培養(yǎng)他們自強(qiáng)不息、奮發(fā)向上的精神，樹立通過(guò)自身努力學(xué)習(xí)，掌握勞動(dòng)技能獲取財(cái)富的觀念，在實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的基礎(chǔ)上回報(bào)社會(huì)，做有用之人。

二、青少年理財(cái)教育存在的問(wèn)題

(一)學(xué)校理財(cái)教育重視不足

學(xué)校作為青少年成長(zhǎng)成才，獲取知識(shí)的圣地，理財(cái)教育是學(xué)校教育的重要內(nèi)容，學(xué)校應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)知識(shí)和能力的責(zé)任，然而學(xué)校對(duì)此重視程度不足，青少年學(xué)生大多課程的設(shè)置是一種應(yīng)試教育模式，學(xué)校更多關(guān)注的是學(xué)生的文化課成績(jī)、升學(xué)率等，認(rèn)為理財(cái)教育應(yīng)有家長(zhǎng)言傳身教，僅憑學(xué)校的的努力收效甚微，同時(shí)由于師資資源有限，地區(qū)差異較大，部分地區(qū)學(xué)校的理財(cái)教育往往沒(méi)有設(shè)置專門的課程，專門的師資資源，抑或有班主任在日常學(xué)習(xí)中簡(jiǎn)單提及，青少年關(guān)于理財(cái)教育的相關(guān)知識(shí)，更新較慢，很多還是限于在幼兒階段簡(jiǎn)單的識(shí)別和使用貨幣，到了中學(xué)階段也只是在經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)部分了解貨幣的來(lái)源與演變以及傳統(tǒng)的理財(cái)方式等，大多為理論性內(nèi)容，缺乏實(shí)踐操作性，學(xué)校理財(cái)教育的以上不足導(dǎo)致學(xué)生理財(cái)觀念和能力的短板。

(二) 家庭教育理財(cái)教育欠缺

父母是孩子最好的老師，家庭教育是青少年形成良好消費(fèi)習(xí)慣，掌握理財(cái)知識(shí)的有效途徑。青少年的消費(fèi)行為與理財(cái)觀念與家庭經(jīng)濟(jì)水平之間有不可分割的聯(lián)系。一方面當(dāng)代的青少年大多是獨(dú)生子女，被經(jīng)歷苦難的家庭長(zhǎng)輩視若珍寶，在家庭教育方面認(rèn)為應(yīng)該“富養(yǎng)”，滿足孩子的要求就是對(duì)他的愛(ài)，因此不論是吃、穿、用，還是娛樂(lè)消費(fèi)都為其提供最好的，最時(shí)尚的，造成青少年之間進(jìn)行攀比和炫耀性消費(fèi)過(guò)度等非正常理財(cái)行為。另一方面家庭生活中把金錢作為一種適當(dāng)?shù)募?lì)手段無(wú)可厚非，但是部分家庭不分事情大小，不考慮年齡大小，只要家庭長(zhǎng)輩開心就以各種形式獎(jiǎng)勵(lì)孩子，抑或是大額金錢，抑或流行的電子設(shè)備等，忽視了對(duì)青少年的理財(cái)教育，沒(méi)有從自身做起，沒(méi)有起到積極的引導(dǎo)作用，沒(méi)讓孩子從父母長(zhǎng)輩身上看到榜樣的力量，養(yǎng)成節(jié)約和儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

(三) 對(duì)扭曲金錢觀現(xiàn)象的社會(huì)規(guī)范和約束失效

青少年階段大多辨識(shí)能力較差，而社會(huì)上扭曲的金錢觀的存在恰恰使部分青少年迷失于金錢的陷阱中。一方面社會(huì)的監(jiān)管不完善，導(dǎo)致部分商家平臺(tái)唯利是圖，把魔爪伸向青少年。諸如校園周邊的“校園貸”、“分期付款”、各種高消費(fèi)的娛樂(lè)設(shè)施等向青少年開放，青少年理財(cái)意識(shí)缺乏，往往通過(guò)借貸等滿足自己的消費(fèi)欲望而后造成嚴(yán)重后果。另一方面網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)達(dá)出現(xiàn)許多新興的傳播方式，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面缺乏一定的規(guī)范性，許多影視作品、網(wǎng)絡(luò)資源大肆宣揚(yáng)奢侈拜金的生活、打賞網(wǎng)絡(luò)主播等等充斥青少年視域，而青少年又是這些新興事物的接觸者，使其在面對(duì)抉擇與誘惑時(shí)產(chǎn)生價(jià)值選擇沖突。對(duì)扭曲金錢觀的社會(huì)規(guī)范和約束失效使其大行其道，進(jìn)而破壞社會(huì)為青少年撐起的保護(hù)傘，污染青少年健康成長(zhǎng)的社會(huì)氛圍，不利于青少年理財(cái)教育的深入推進(jìn)。

三、 培養(yǎng)青少年正確理財(cái)觀的有效途徑

(一) 以學(xué)校為中心開展理財(cái)課程教育

學(xué)校在實(shí)現(xiàn)青少年全面發(fā)展過(guò)程中扮演著重要的角色，在把握青少年學(xué)習(xí)、成長(zhǎng)特點(diǎn)與規(guī)律的基礎(chǔ)上，加大對(duì)理財(cái)課程的重視和資源投入。首先要開設(shè)理財(cái)教育課程，制定明確的理財(cái)教育目標(biāo)，就個(gè)人層面，豐富青少年學(xué)生的理財(cái)知識(shí)，讓他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，提高他們的理財(cái)能力和辨識(shí)能力，就服務(wù)社會(huì)層面而言，為社會(huì)培養(yǎng)理財(cái)型人才，做合格的社會(huì)主義建設(shè)者。其次，理財(cái)教育的內(nèi)容要系統(tǒng)并有一定深度。針對(duì)不同的年齡段編寫內(nèi)容深淺不同的理財(cái)教材，可以把一些優(yōu)良傳統(tǒng)美德比如艱苦奮斗、勤儉樸素，節(jié)約自強(qiáng)等列入其中，配發(fā)相關(guān)課外讀本，介紹理財(cái)故事，激發(fā)青少年的學(xué)習(xí)興趣。最后，理論要與實(shí)踐相結(jié)合。給青少年提供學(xué)以致用和鍛煉的平臺(tái)，學(xué)?？梢圆贾美碡?cái)作業(yè)以及組織和理財(cái)有關(guān)的活動(dòng)，比如舉辦怎么支配壓歲錢、理財(cái)比賽、消費(fèi)計(jì)劃等主題活動(dòng)，在活動(dòng)中增強(qiáng)青少年的理財(cái)能力。

(二)以優(yōu)良家風(fēng)為基礎(chǔ)進(jìn)行言傳身教

優(yōu)良的家庭理財(cái)氛圍會(huì)使青少年潛移默化中養(yǎng)成良好的理財(cái)觀念。一方面，家長(zhǎng)樹立良好的榜樣。家長(zhǎng)可以選擇金錢之外的事物作為獎(jiǎng)勵(lì)孩子的辦法如綠色消費(fèi)、義工等方式，在日常生活中可以分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，財(cái)富積累過(guò)程中的奮斗史，通過(guò)事實(shí)告訴子女金錢不是萬(wàn)能的，讓孩子參與家庭財(cái)物討論，發(fā)表看法和見(jiàn)解，通過(guò)一言一行來(lái)逐漸的影響子女。另一方面培養(yǎng)子女的儲(chǔ)蓄觀念，輔助制定消費(fèi)計(jì)劃。培養(yǎng)孩子的儲(chǔ)蓄意識(shí)，把日常生活中的零用錢、壓歲錢以及長(zhǎng)輩給予的各種紅包作為理財(cái)基礎(chǔ)，幫孩子在銀行開戶，存儲(chǔ)起來(lái)。合理的利用這些錢去購(gòu)買零食，日用品，玩具，文具，或者作為教育儲(chǔ)蓄，投資到孩子技能培養(yǎng)和興趣愛(ài)好上去，同時(shí)讓他們學(xué)會(huì)如何制定消費(fèi)預(yù)算，增強(qiáng)辨識(shí)能力，摒棄沖動(dòng)性消費(fèi)和炫耀性消費(fèi)，在消費(fèi)計(jì)劃執(zhí)行中，家長(zhǎng)為其提供合理的建議。

(三)以社會(huì)為支撐營(yíng)造良好氛圍

首先營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍，廣泛開展青少年理財(cái)教育活動(dòng)。對(duì)于社會(huì)上組織的關(guān)于理財(cái)教育主題的活動(dòng)在一定程度上給與關(guān)注和支持，擴(kuò)大影響力，充分釋放其教育意義。社會(huì)的上的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)也可組織專題活動(dòng)，理財(cái)宣傳以及一些理財(cái)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所可免費(fèi)向青少年提供參觀和實(shí)踐教學(xué)，也可以從大眾傳媒方面入手，加強(qiáng)新聞、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等的大眾傳媒的正面教育，為青少年的成長(zhǎng)創(chuàng)造一個(gè)有益的社會(huì)環(huán)境。無(wú)形中喚起青少年的理財(cái)意識(shí)。另一方面，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)管，完成懲處機(jī)制，遏制不良金錢觀的影響。加強(qiáng)對(duì)青少年周邊生活環(huán)境的清理，依法打擊制裁校園借貸平臺(tái)、裸貸以及針對(duì)未成年的分期還款項(xiàng)目等，凈化校園周邊環(huán)境。同時(shí)政府、教育部門及網(wǎng)絡(luò)媒體部門都必須發(fā)揮其功能，抵制拜金主義、享樂(lè)主義、金錢至上等主題節(jié)目，網(wǎng)絡(luò)視頻、新聞?shì)浾摰膫鞑?，多傳播正能量，多宣傳中華民族的優(yōu)良文化傳統(tǒng)，傳播勤勞、簡(jiǎn)樸的文化給正在成長(zhǎng)的青少年們樹立良好的榜樣，教育青少年以艱苦奮斗為榮，以好逸惡勞和貪圖享樂(lè)為恥。

青少年的理財(cái)教育關(guān)系重大，千萬(wàn)不可以是形式主義的說(shuō)教，它應(yīng)該切中要害，貫徹到青少年日常生活、行為的方方面面。在以青少年自我學(xué)習(xí)、自我發(fā)展為中心的基礎(chǔ)上，學(xué)校大力開展理財(cái)教育，通過(guò)家庭的配合，社會(huì)的大力支持，凝聚理財(cái)教育合力，培養(yǎng)青少年正確的理財(cái)觀念，提升理財(cái)能力，形成正確金錢觀、人生觀和價(jià)值觀。

[1] 中國(guó)青年網(wǎng).裸貸或安排肉償 已變成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)入惡性循環(huán)

http：//d.youth.cn/sk/201612/t20161202_8908800.htm.

[2] 欠朋友18000元，兒子“綁架”自己騙媽交贖金

http：//finance.chinanews.com/life/2013/11-15/5505939.shtml.

[3]陳玲芬.中國(guó)理財(cái)教育現(xiàn)狀、問(wèn)題和對(duì)策[J].河北師范大學(xué)學(xué)報(bào)(教育科學(xué)版)，2011，(02)：16-19.

[4] 戴金花.我國(guó)中小學(xué)理財(cái)教育的缺失及對(duì)策[J].現(xiàn)代教育科學(xué)，2010，(02)：52-53.

[5] 宋廣文，魏淑華.論學(xué)校理財(cái)教育[J].教育科學(xué)研究，2006，(02)：9-12.