從世界經(jīng)濟的發(fā)展看我國政策性銀行的走向

李 卓

(國家開發(fā)銀行江西省分行，江西 南昌 330009)

從世界經(jīng)濟的發(fā)展看我國政策性銀行的走向

李 卓

(國家開發(fā)銀行江西省分行，江西 南昌 330009)

現(xiàn)如今，市場經(jīng)濟較為活躍，而政府干預成為了市場經(jīng)濟不可或缺的手段，各國在經(jīng)濟危機下紛紛出臺了金融政策，來維護本國企業(yè)的發(fā)展。在本國的企業(yè)發(fā)展中，各項的稅款、補貼已被逐漸淘汰，取而代之的是金融工具的扶持，主要強調(diào)的是金融機構的政策性支持。因此，我國成立了政策性銀行，政策銀行的成立在投資優(yōu)化、產(chǎn)品成本上發(fā)揮著重要的作用。本文通過對我國政策銀行的基本狀況、存在的問題進行了解析，并對其未來的走向進行了深入的探討。

世界經(jīng)濟；政策性銀行；發(fā)展趨勢

一、前言

隨著國際金融市場的發(fā)展，政策性銀行也面臨著挑戰(zhàn)，需要進一步的調(diào)整。從世界經(jīng)濟的發(fā)展角度來看，我國的政策性銀行需要結合本國的國情，通過政府和銀行的聯(lián)動機制，來發(fā)揮政策性銀行的最大優(yōu)勢，使政策性銀行能夠穩(wěn)定發(fā)展，促進我國經(jīng)濟的發(fā)展。

二、我國政策性銀行的基本概述

(一)我國政策性銀行的概念

我國政策性銀行主要是指以政府為主體，以政府頒布的政策作為處理業(yè)務的依據(jù)，對政府宏觀經(jīng)濟的調(diào)控與管理有著重要的作用，是國家干預協(xié)調(diào)性的產(chǎn)物。各國也都相繼建立了政策性銀行，比如說日本的開發(fā)銀行、法國的信貸銀行等，這些都屬于政策性銀行，在各國的金融中發(fā)揮著重要的作用[1]。我國目前主要有三大政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。我國的三大政策銀行的業(yè)務范圍各不相同，國家開發(fā)銀行主要是通過國家的方針政策，來引進資金，優(yōu)化投資結構，提高資金的使用效率；中國進出口銀行主要執(zhí)行的是國家產(chǎn)業(yè)政策，為機電產(chǎn)品提供政策性的資金支持；中國農(nóng)業(yè)銀行主要是根據(jù)政府頒布的政策，來實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的金融業(yè)務，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟服務[2]。

(二)我國政策性銀行的特點

政策性銀行的主要特點是其根據(jù)政府的政策來執(zhí)行業(yè)務的金融機構，一般都有專門的業(yè)務法律，并且有相應的監(jiān)管部門。政策性銀行也具有專門的金融機構的共性，主要是指金融產(chǎn)品和相應的融資活動領域[3]。盡管政策性銀行的資金主要來自我國的財政撥款、發(fā)行債券等，但與一般的金融機構一樣也要支付利息、回收貸款本金等。雖然政策性銀行依據(jù)政府的政策辦理業(yè)務會有一定程度的優(yōu)惠政策，也同樣需要資金核算，提高資金的使用效率才能不斷的發(fā)展。所以，政策性銀行不僅具有政府干預的性質(zhì)，也具有金融機構的性質(zhì)，只有對政策性銀行的清楚認識，才能發(fā)揮政策性銀行的最大效用，促進國民經(jīng)濟的發(fā)展。

三、我國政策性銀行在發(fā)展中遇到的問題

(一)我國三大政策性銀行的發(fā)展狀況

我國的三大政策性銀行在自身的發(fā)展道路上對國民經(jīng)濟的發(fā)展做出了突出的貢獻，比如說中國進出口銀行，其支持的金融產(chǎn)品已經(jīng)擴展到許多海外國家，促進了我國市場多元化的發(fā)展[4]。在對外經(jīng)濟中，中國進出口銀行在貸款、資源構建上發(fā)揮了重要的作用，為貧困國家解決資金問題帶來了一定的幫助；國家開發(fā)銀行關注的重點領域是基礎設施建設、基礎產(chǎn)業(yè)、棚戶區(qū)改造等，國家開發(fā)銀行通過金融計劃有效緩解企業(yè)的資金問題；而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，貫徹落實國家公布的惠農(nóng)政策，也取得了不小的成績。

(二)我國政策性銀行存在的問題

我國政策性銀行在發(fā)展的過程中，雖然取得了一定的成績，但也存在著許多的問題，首先是我國政策性銀行缺少相應的法律保障，我國政策性銀行成立至今，主要的實行依據(jù)是國家頒布的各項政策，缺少自身的保障體系[5]。針對業(yè)務中出現(xiàn)的問題，也很難找出相應的解決依據(jù)，容易造成不必要的沖突。由于政策性銀行涉及的業(yè)務種類多、專業(yè)性強、政策目標也不同，這就需要有專門的法律來進行規(guī)范，比如說日本就建立了政策性銀行的法律，使每家政策性銀行都有自身的法律規(guī)則來對其進行管理，使得政策性銀行能夠有法可依。另外，我國政策性銀行的內(nèi)部資金渠道也不完善，比如說內(nèi)部的激勵機制不健全、財務體制不靈活等，在內(nèi)部機制的構建中，也都存在著一定的風險。由于政策性銀行的自身特點，也需要有專門性質(zhì)的機構對其進行監(jiān)管。政策銀行的監(jiān)管一般是由財政部等相關部門進行監(jiān)管，在政府的政策扶持下，對其進行限制、管理，通過對政策性銀行的監(jiān)管，使其職能得到發(fā)揮。

其次是資金不足的問題，在我國的三大政策性銀行中，國家開發(fā)銀行的注冊資本最高為幾百億，最低的是中國進出口銀行僅為幾十億，主要是與各銀行的業(yè)務發(fā)展水平不同有關，導致各自承擔的風險也不相同[6]。三大政策性銀行的融資渠道不同，中國進出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行的融資渠道較為單一，主要是依靠政府的補貼，而國家開發(fā)銀行的融資渠道是以債券為主要方式。我國政策性銀行的發(fā)展也需要資金作為物質(zhì)基礎，根據(jù)國外的政策性銀行的資金來源看，一方面是通過政府的財政補貼，另一方面是政府與社會資本共同構成，雖然在一定程度上開闊了資金的渠道，但也使政府對銀行的控制力變?nèi)酢Ｓ捎谖覈慕?jīng)濟發(fā)展日益增長，我國政策性銀行在資金需求上日益加大，政策性銀行在市場經(jīng)濟中迫切需要擴寬資金來源。

四、從世界經(jīng)濟的發(fā)展，看我國政策性銀行的走向

(一)世界經(jīng)濟發(fā)展對我國政策性銀行提出的新要求

隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展，我國政策性銀行在世界經(jīng)濟的發(fā)展下，需要明確自身的發(fā)展方向，我國的政策性銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)成為了必然趨勢，國外的政策性銀行比如說日本、美國等進出口銀行也都進行了相應的轉(zhuǎn)型，我國的政策性銀行也應根據(jù)本國的國情，進行改革發(fā)展[7]。我國在加入世貿(mào)組織后，在經(jīng)濟全球化的影響下，對我國的政策性銀行也充滿了挑戰(zhàn)，需要采取有效的措施應對。由于我國政策性銀行自身的制度等管理方面存在著缺陷，在世界經(jīng)濟的發(fā)展下存在著一定的阻礙，使我國政策性銀行面臨著不小的壓力，因此，就更需要我國的政策性銀行有明確的定位，對自身出現(xiàn)的問題進行調(diào)整。在世界經(jīng)濟的發(fā)展下，對我國政策性銀行也提出了新的發(fā)展要求，比如說需要其處理好與政府的關系，落實好相關的政策，加大政府政策的支持力度；健全政策性銀行的金融功能，構建政策性銀行的有效管理體制等多方面的要求，使我國的政策性銀行在實行上更加規(guī)范、有效。

(二)在世界經(jīng)濟發(fā)展下，對我國政策性銀行發(fā)展的建議

1.政府的改進建議

首先，我國政策性銀行應制定相應的部門法律，可以由財政部門帶頭組建政策性銀行的法律組建機構，借鑒國外政策性銀行制定的法律，比如說日本成立了《國際協(xié)力銀行法》，通過此法對日本的政策性銀行進行依法管理，而我國的政策銀行成立多年還未設立相應的法律，使得政策性銀行的發(fā)展艱難，同時也加大了政府的監(jiān)管，所以應加強對政策性銀行的立法，構建政策性銀行的法律保障體系[8]。同國外的政策性銀行的資金作比較可以看出，美國、韓國等國家每年的財政補貼都很高，在資金來源上，各個國家的資金貸款、借款額都占有很大的比例，我國也應借鑒，應減少政府的直接補貼，而是開拓更多的途徑為政策性銀行提供充足的運營資金，比如說可以開通專門的賬戶為政策性銀行提供借款，也可通過人民銀行向政策性銀行提供資金等多種方式，來彌補政策性銀行資金不足的狀況。在政策銀行的監(jiān)管上，應實行分賬戶管理的方式，通過設立國家賬戶、銀行賬戶等來體現(xiàn)政策導向，由政策性銀行來實現(xiàn)自主決策并自行承擔相應的風險[9]。設立這兩個賬戶實現(xiàn)相互的監(jiān)管，減小銀行賬戶向國家賬戶之間轉(zhuǎn)移的風險，我國應設立專門的監(jiān)管機構，對政策性銀行在業(yè)務上、資金流轉(zhuǎn)上等各方面進行有效的監(jiān)管，另外，國外的許多政策性銀行也都實行了優(yōu)惠政策，我國也應實行優(yōu)惠的稅收政策，國家應該對政策性銀行實行免稅政策，使政策性資本擴大資本來源。

政策性銀行在確定業(yè)務范圍的基礎上，更需要對業(yè)務進行補貼，例如對于政策性強的業(yè)務可以實行免稅等補貼政策。完善政策性銀行的監(jiān)管機制，調(diào)整財政部出資人的自身職責，同金融監(jiān)管部門，銀監(jiān)會等部門共同計劃監(jiān)管方案，監(jiān)察部門從職能角度出發(fā)，防范銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)犯罪行為，保證政策性銀行的有力發(fā)展。也要建立和完善考核機制，通過財務部、銀監(jiān)會等各部門的共同監(jiān)管，來決定政策性銀行的發(fā)展規(guī)劃。

2.銀行自身需要作出的改進建議

在世界經(jīng)濟的影響下，除了政府需要作出改革，銀行自身也需要作出有力的調(diào)整，銀行首先需要做的是提高自身的創(chuàng)新發(fā)展意識，來拓展資金渠道，比如說，銀行可以通過發(fā)行債券，建立資金等多種方式來獲取資金，也可以在銀行的擔保業(yè)務上進行調(diào)整，擴大擔保業(yè)務的范圍，提高擔保服務質(zhì)量，將擔保費用作為銀行自身重要的資金來源，解決銀行自身資金不足的問題[10]。政策性銀行還要轉(zhuǎn)變自身的工作思路，提高自身的管理意識，加強風險防范，健全內(nèi)部的管理制度，我國的政策性銀行可以建立一定的管理制度，加強內(nèi)部管理，不僅要加強業(yè)務上的管理機制，也要在風險管理機制上加強構建，不僅使銀行內(nèi)部自身進行有效的監(jiān)管，也能使銀行內(nèi)部的管理更加完善。在這方面銀行應多建立一些保障機制，利用多種方式來籌集資金，降低成本，比如說可以建立信貸保障機制，提高經(jīng)濟效益，不僅使政策銀行在風險監(jiān)測上實行制度化建設，也能使政策銀行在管理上能夠?qū)崿F(xiàn)自我監(jiān)測與管理的有效機制。

另外，借鑒國外的政策銀行的發(fā)展經(jīng)驗，可以看出政策性銀行不應成為一個體系，應該多向發(fā)展，應在不同的領域建立不同行業(yè)的政策性銀行，或在現(xiàn)有的三家政策性銀行中專業(yè)化、相對獨立化管理某些專項業(yè)務。比如說現(xiàn)如今住房改革在不斷的深入，為了配合政府的相關住房改革，國家開發(fā)銀行建立住宅金融事業(yè)部對棚戶區(qū)改造項目專項管理；再例如根據(jù)我國科教興國的政策，近幾年對科技發(fā)開的投入力度不斷加大，可以建立相應的科技開發(fā)銀行，政府從資金上對科技項目的開發(fā)給予政策支持；根據(jù)目前就業(yè)壓力大的現(xiàn)狀，政府在政策上給予一定的扶持外，還可以成立就業(yè)扶助銀行，通過此銀行來對失業(yè)者、再就業(yè)者給予一定的幫助。由此可見，在世界經(jīng)濟的發(fā)展下，各行各業(yè)都出現(xiàn)了不同的問題，正是需要政策性銀行，轉(zhuǎn)變工作職能，發(fā)揮更大的作用。

五、結論

隨著世界經(jīng)濟的多樣化發(fā)展，也逐漸影響了政策性銀行的發(fā)展方向，比如說對政策性銀行的貸款、借款等方面都產(chǎn)生了一定的影響。對于我國的政策性銀行而言，雖然取得了一定的成績，但隨著現(xiàn)如今的發(fā)展趨勢，政策性銀行要有所轉(zhuǎn)變，需要發(fā)揮自身的作用，明確自身的發(fā)展方向，依據(jù)一定的法律進行監(jiān)管。通過政策的支持擴充資本來源，使得政策性銀行能夠有效的實現(xiàn)政府的相關政策，促進經(jīng)濟的發(fā)展，不僅增強我國企業(yè)的市場競爭力，同時也為與各國合作奠定扎實的基礎。

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