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    農(nóng)村金融改革的主攻方向究竟何在?
    ——略談發(fā)展新型農(nóng)村合作金融的路徑和目標(biāo)

    2017-12-15 00:49:16農(nóng)業(yè)部經(jīng)管總站副站長(zhǎng)
    農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理 2017年12期
    關(guān)鍵詞:信用合作新型農(nóng)村試點(diǎn)

    農(nóng)業(yè)部經(jīng)管總站副站長(zhǎng)

    農(nóng)村金融改革的主攻方向究竟何在?
    ——略談發(fā)展新型農(nóng)村合作金融的路徑和目標(biāo)

    農(nóng)業(yè)部經(jīng)管總站副站長(zhǎng)趙鐵橋

    近年來(lái),圍繞農(nóng)村金融改革問(wèn)題,從上到下出臺(tái)了不少政策措施,但多數(shù)都是從涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)如何服務(wù)好“三農(nóng)”上下功夫,而最需要發(fā)展的真正意義上的新型農(nóng)村合作金融方面卻少有“硬招兒”、“實(shí)招兒”,這不能不說(shuō)有些令人遺憾。

    在我國(guó)之所以要發(fā)展新型農(nóng)村合作金融,是因?yàn)槎嗄陙?lái)農(nóng)村普惠金融供給嚴(yán)重短缺,滿足不了普通小農(nóng)和各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展生產(chǎn)的資金需求,我國(guó)最需要獲得普惠金融服務(wù)的“三農(nóng)”領(lǐng)域,恰恰是供給最短缺的領(lǐng)域。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)日趨“離農(nóng)”,商業(yè)銀行“不為”、政策性銀行“不能”、郵政儲(chǔ)蓄“分流”、農(nóng)村信用社“不姓合”改“姓農(nóng)商行”,形成了供給約束型的農(nóng)村金融市場(chǎng),農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境失衡,小農(nóng)等弱勢(shì)群體被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)排斥在外,難以獲得有效的金融服務(wù)。正是這種外部金融供給的嚴(yán)重缺失,誘發(fā)了內(nèi)源性金融創(chuàng)新,逼迫農(nóng)民自我組織起來(lái),通過(guò)合作社的組織和制度優(yōu)勢(shì),開(kāi)展資金互助合作,以滿足農(nóng)民生產(chǎn)性融資需求。也可以說(shuō),現(xiàn)實(shí)中最需要、最有生命力的農(nóng)村合作金融,恰恰是目前我國(guó)農(nóng)村金融體制中最薄弱的一塊,也是整個(gè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系中最缺失、最失衡的一條短腿或短板。

    探索發(fā)展新型農(nóng)村合作金融,穩(wěn)妥開(kāi)展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)是黨中央、國(guó)務(wù)院提出的明確要求。黨的十八屆三中全會(huì)《決定》明確提出“允許合作社開(kāi)展信用合作”。2015年中央1號(hào)文件提出:“積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑,穩(wěn)妥開(kāi)展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)?!?016年中央1號(hào)文件進(jìn)一步要求:“擴(kuò)大在農(nóng)民合作社內(nèi)部開(kāi)展信用合作試點(diǎn)的范圍,健全風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制,落實(shí)地方政府監(jiān)管責(zé)任?!?/p>

    按照中央深改辦的要求,在銀監(jiān)會(huì)牽頭領(lǐng)導(dǎo)下,近年來(lái),農(nóng)業(yè)部把合作社信用合作作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來(lái)抓,積極配合銀監(jiān)會(huì)相繼聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于引導(dǎo)農(nóng)民合作社規(guī)范有序開(kāi)展信用合作的通知》、《關(guān)于引導(dǎo)規(guī)范開(kāi)展農(nóng)村信用合作的通知》等文件,明確了農(nóng)村信用合作的政策界限,要求地方摸底排查、分類清理、防控風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)部還組織開(kāi)展了一次較大規(guī)模的合作社信用合作調(diào)研,形成了《農(nóng)民合作社開(kāi)展信用合作情況調(diào)研報(bào)告》。同時(shí),配合銀監(jiān)會(huì)研究起草了《農(nóng)民專業(yè)合作社開(kāi)展信用合作試點(diǎn)方案》、《農(nóng)民專業(yè)合作社開(kāi)展信用合作業(yè)務(wù)指引》,并協(xié)助做好山東省與河北玉田、安徽金寨、湖南沅陵等1省3縣的合作社開(kāi)展相關(guān)試點(diǎn),目前試點(diǎn)工作有序推進(jìn),積累了有益經(jīng)驗(yàn)。此外,一些地方也在當(dāng)?shù)攸h委政府的支持下,自發(fā)開(kāi)展了相關(guān)試點(diǎn),全國(guó)約有2000多家合作社參與其中,都取得了良好效果。

    從基層的實(shí)踐看,合作社開(kāi)展信用合作對(duì)緩解成員貸款難、增強(qiáng)合作社服務(wù)能力作用明顯,深受農(nóng)民歡迎。但是囿于合作社開(kāi)展信用合作的法律地位缺失、監(jiān)管責(zé)任不明、社會(huì)認(rèn)知不足等外部環(huán)境制約,以及內(nèi)部人才缺乏、資金不足、規(guī)范不夠等問(wèn)題,加之信用合作事關(guān)合作社持續(xù)健康發(fā)展、農(nóng)民群眾切身利益和農(nóng)村社會(huì)和諧穩(wěn)定,試點(diǎn)工作需要慎重穩(wěn)妥開(kāi)展。筆者認(rèn)為,至少要做到“三個(gè)兼顧”。

    一要兼顧風(fēng)險(xiǎn)防范和創(chuàng)新發(fā)展。信用合作專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大,從一開(kāi)始就要明確底線和紅線。要始終堅(jiān)持信用合作的基本原則,充分體現(xiàn)“限于成員內(nèi)部、服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、吸股不吸儲(chǔ)、分紅不分息、風(fēng)險(xiǎn)可掌控”。合作社不得常年隨時(shí)大量吸收資金、變相對(duì)外吸儲(chǔ)放貸,禁止用于其他非生產(chǎn)性活動(dòng)。在定好規(guī)矩、劃好邊界的前提下,成員權(quán)益、資金籌集、使用管理等方面,可以適當(dāng)放開(kāi),賦予地方自主權(quán),為基層實(shí)踐探索預(yù)留空間。

    二要兼顧試點(diǎn)地區(qū)的代表性。各地資源稟賦和合作社發(fā)展水平各異,但農(nóng)民群眾對(duì)金融需求是普遍的。試點(diǎn)應(yīng)在東中西部,選擇一些工作有基礎(chǔ)、條件具備的地方開(kāi)展。一是地方高度重視。當(dāng)?shù)攸h委政府高度重視合作社工作,大力支持開(kāi)展信用合作試點(diǎn),具備監(jiān)管力量。二是試點(diǎn)方案明確。要制定周密細(xì)致、操作性強(qiáng)的農(nóng)民合作社信用合作試點(diǎn)方案,對(duì)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制、信用合作管理辦法、試點(diǎn)工作實(shí)施內(nèi)容和進(jìn)度安排等方面有明確規(guī)定。三是工作基礎(chǔ)扎實(shí)。試點(diǎn)工作不是填補(bǔ)空白,應(yīng)選擇有一定信用合作業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、成員滿意度較高、合作社業(yè)務(wù)指導(dǎo)部門(mén)隊(duì)伍健全的地方開(kāi)展試點(diǎn),以取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

    三要兼顧試點(diǎn)合作社的產(chǎn)業(yè)選擇與發(fā)展水平。宜圍繞當(dāng)?shù)刂鲗?dǎo)產(chǎn)品和特色產(chǎn)業(yè),重點(diǎn)依托糧食、蔬菜、水果、畜禽養(yǎng)殖、花卉苗木等產(chǎn)業(yè)選擇試點(diǎn)合作社。同時(shí),試點(diǎn)合作社要有一定的發(fā)展水平。一是合作社要規(guī)范。這是信用合作的前提和基礎(chǔ)。信用合作派生于生產(chǎn)合作,服務(wù)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展,合作社必須有牢固的產(chǎn)業(yè)支撐,規(guī)章制度健全,運(yùn)行機(jī)制完善,信用記錄良好,尤其在財(cái)務(wù)管理上公開(kāi)透明。二是合作社要具備相應(yīng)的管理能力。試點(diǎn)合作社需要具備管理、人才、風(fēng)險(xiǎn)防控等相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。成員(代表)大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等組織機(jī)構(gòu)健全、運(yùn)轉(zhuǎn)有效;有威信高、能力強(qiáng)的領(lǐng)辦人,設(shè)立專門(mén)的信用合作業(yè)務(wù)部門(mén),配備專門(mén)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員;能夠從資金使用管理、民主決策、內(nèi)部監(jiān)督等方面多重防控風(fēng)險(xiǎn)。三是不追求過(guò)高過(guò)大。只要合作社運(yùn)行規(guī)范,具備相應(yīng)的管理能力,且成員有強(qiáng)烈的資金需求,不論其自身規(guī)模大小,經(jīng)過(guò)一定程序,都應(yīng)允許開(kāi)展信用合作業(yè)務(wù)。資金籌集規(guī)模應(yīng)以滿足成員需要為上限,不是越多越好,切忌片面追求“大盤(pán)子”。

    那么,未來(lái)我國(guó)新型農(nóng)村合作金融組織究竟應(yīng)當(dāng)選擇怎樣的發(fā)展路徑、終極形態(tài)目標(biāo)為何?從多年來(lái)本人在農(nóng)村調(diào)研的情況看,筆者以為,要補(bǔ)齊農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)體系這塊短板、拉長(zhǎng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)體系這條短腿,恐怕應(yīng)當(dāng)著力沿著農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作和新型社區(qū)性農(nóng)村合作金融組織兩個(gè)方向次第展開(kāi)。農(nóng)民合作社開(kāi)展內(nèi)部信用合作,著重于產(chǎn)業(yè)發(fā)展、以增強(qiáng)合作社服務(wù)能力為目標(biāo),堅(jiān)持限于成員內(nèi)部、服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、吸股不吸儲(chǔ)、分紅不分息的原則,在試點(diǎn)先行、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,積極穩(wěn)妥地加以推進(jìn)。新型社區(qū)性農(nóng)村合作金融組織,要在集體產(chǎn)權(quán)制度改革的基礎(chǔ)上,積極探索依托新組建的社區(qū)股份合作社,按照?qǐng)?jiān)持社員制、社區(qū)封閉性原則,賦予其開(kāi)展社區(qū)合作金融業(yè)務(wù)的特殊功能,著重于滿足廣大農(nóng)村居民日常生產(chǎn)生活需求、以增強(qiáng)農(nóng)村普惠金融服務(wù)能力為目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上,真正按照合作制原則,組建發(fā)展以服務(wù)小農(nóng)和各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為唯一目標(biāo)的全國(guó)性的農(nóng)民合作銀行體系,這才是我國(guó)農(nóng)村金融改革應(yīng)有的重點(diǎn)路徑目標(biāo)和主攻方向,這也是符合今年中央金融工作會(huì)議提出的統(tǒng)籌發(fā)展商業(yè)性金融、開(kāi)發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融,構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系,更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化服務(wù)需求的改革大方向的。

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