芻議商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理

楊子悅

【摘 要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)的發(fā)展速度也是越來(lái)越快。銀行利益的獲得與銀行運(yùn)營(yíng)管理關(guān)系重大，商業(yè)銀行實(shí)施業(yè)務(wù)程序重新改造的重要內(nèi)容即是在銀行建立運(yùn)營(yíng)管理體系。本文將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系中的現(xiàn)狀和問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)要的闡述，提出一些解決的對(duì)策。以便大家對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)管理有一定的了解。

【關(guān)鍵詞】概念；現(xiàn)狀；問(wèn)題；對(duì)策

商業(yè)銀行中的管理系統(tǒng)有很多，但是運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)卻是其中的重中之重。因此，如何實(shí)施好運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)是我國(guó)商業(yè)銀行取得進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵，本文將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系中的現(xiàn)狀和問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)要的闡述，提出一些解決的對(duì)策。以便大家對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)管理有一定的了解。

一、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理概念

為了適應(yīng)工業(yè)企業(yè)大規(guī)模生產(chǎn)的需要，運(yùn)營(yíng)管理在此基礎(chǔ)上應(yīng)運(yùn)而生。并隨之逐步發(fā)展壯大起來(lái)。商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理實(shí)質(zhì)上是指商業(yè)銀行為了提供出滿(mǎn)足客戶(hù)需要的服務(wù)，在資源投入轉(zhuǎn)化的過(guò)程中所實(shí)施的組織管理。即商業(yè)銀行在完成“輸入—轉(zhuǎn)化—輸出”的服務(wù)的流程中，商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理需要進(jìn)行選擇、設(shè)計(jì)、組織、控制和更新等一系列的管理活動(dòng)。它因此成為了商業(yè)銀行中三大核心職能之一。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的現(xiàn)狀

受我國(guó)早期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國(guó)商業(yè)銀行形成了總分行的結(jié)構(gòu)模式，并且?guī)в邢喈?dāng)明顯的與行政體制融合的特點(diǎn)。這種體制雖然具有方便調(diào)配資金，分散風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)點(diǎn)，但是管理層次多也使銀行的管理難度加大了。同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行還表現(xiàn)出清晰的集中的行業(yè)結(jié)構(gòu)特征。

但是隨著在組織管理和信息技術(shù)雙重作用下，運(yùn)營(yíng)管理模式越來(lái)越完善：它不僅實(shí)現(xiàn)了在一個(gè)總行后臺(tái)中心對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行集中的加工處理，還可以對(duì)來(lái)自不同業(yè)務(wù)單元的多種業(yè)務(wù)提供集中的服務(wù)支持。通過(guò)對(duì)高效率和低成本、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)營(yíng)管理模式的不斷改進(jìn)，進(jìn)而形成了重視客戶(hù)的體驗(yàn)，提供高品質(zhì)服務(wù)給客戶(hù)的新型運(yùn)營(yíng)管理模式，促使銀行個(gè)體的核心競(jìng)爭(zhēng)力得到提高，進(jìn)而使國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的整體行業(yè)得到發(fā)展。

三、我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理存在的問(wèn)題

因?yàn)槲覈?guó)不斷成熟的金融市場(chǎng)和日益加劇的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，使得商業(yè)銀行中本身存在的運(yùn)營(yíng)短板和流程弊端日漸呈現(xiàn)，所以尋求運(yùn)營(yíng)管理的改革是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行都在積極進(jìn)行的。但是，受業(yè)務(wù)規(guī)模相當(dāng)龐大、機(jī)構(gòu)層級(jí)特別復(fù)雜、數(shù)據(jù)信息海量等困難存在的影響，使得運(yùn)營(yíng)管理體系改革中問(wèn)題重重。

1.在銀行的總體戰(zhàn)略中，目前的運(yùn)營(yíng)體系還不能與之相適應(yīng)

我國(guó)傳統(tǒng)的商業(yè)運(yùn)營(yíng)管理模式中不僅有不增值現(xiàn)象的存在，甚至還存在負(fù)增值的活動(dòng)現(xiàn)象，因此中國(guó)的各大商業(yè)銀行想要在國(guó)際一流銀行的行列中擁有一席之位，還有點(diǎn)困難。

2.目前的運(yùn)營(yíng)模式使客戶(hù)的差異化需求無(wú)法得到行之有效的滿(mǎn)足

隨著金融市場(chǎng)中對(duì)產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的特點(diǎn)，以及客服對(duì)銀行服務(wù)要求的差異化，這些都是目前運(yùn)營(yíng)管理模式無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式只是“全功能的柜員、全流程的網(wǎng)點(diǎn)”，因此“以顧客為中心”的服務(wù)理念是無(wú)法達(dá)到的。

3.日益豐富的金融產(chǎn)品服務(wù)需要是目前的運(yùn)營(yíng)能力難以適應(yīng)的

現(xiàn)在，人們追求的是便利化、信息化、高效性和時(shí)效性等全方位用戶(hù)體驗(yàn)。而不再是簡(jiǎn)單追求安全性、流動(dòng)性。同時(shí)，金融市場(chǎng)迅猛增長(zhǎng)的新產(chǎn)品，無(wú)論交易渠道，還是處理方式和交易規(guī)模等都使銀行運(yùn)營(yíng)的復(fù)雜度大大增加了，新的挑戰(zhàn)已經(jīng)出現(xiàn)在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理中。

四、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理問(wèn)題解決對(duì)策

1.中央銀行引導(dǎo)我國(guó)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)

商業(yè)銀行中資金的存量存在一定的額限，因此，這就需要人民銀行采取宏觀管理的方式，促使不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)得到制止，不必要的籌資支出得到減少，網(wǎng)點(diǎn)布局得到優(yōu)化，最終使單產(chǎn)得到提高。在此基礎(chǔ)上，中央銀行應(yīng)對(duì)輕重行業(yè)采用政策上的差別待遇，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須給予鼓勵(lì)。幫助商業(yè)銀行進(jìn)行合理的市場(chǎng)定位，促使其自身經(jīng)營(yíng)靈活的優(yōu)勢(shì)得到充分展示，最終形成以品牌化、特色化的產(chǎn)品系列為依托的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2.實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造

銀行的運(yùn)營(yíng)管理想要得到創(chuàng)新，必須改變?cè)械臉I(yè)務(wù)流程，形成以?xún)r(jià)值鏈理論為基礎(chǔ)，以客戶(hù)為中心，盡量使低價(jià)值、不增值甚至負(fù)增值的活動(dòng)環(huán)節(jié)消除在銀行的運(yùn)營(yíng)管理中，使浪費(fèi)得到降低、效率得到提高，最大限度地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的集約化處理。最終達(dá)到集約化的生產(chǎn)要求，提高生產(chǎn)效率，促進(jìn)商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

3.提升操作風(fēng)險(xiǎn)的管控能力

運(yùn)營(yíng)管理體系建設(shè)提出的基于物理空間的前后臺(tái)分離，跨空間的多點(diǎn)審核作業(yè)模式，減少了網(wǎng)點(diǎn)人員道德風(fēng)險(xiǎn)和合謀發(fā)生的可能性，提高了運(yùn)營(yíng)效率。但也產(chǎn)生了原先業(yè)務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn)和累積性風(fēng)險(xiǎn)。因此，在加強(qiáng)對(duì)集中的原有風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，積極應(yīng)對(duì)新產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于第一類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管控，可以通過(guò)利用信息技術(shù)中的影像工作流，采用人員的輪班制度，剛性的操作規(guī)程，促使人員技能多樣化水平得到提升。對(duì)于第二類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管控，一是生產(chǎn)調(diào)度管理必須加強(qiáng)，可以防止業(yè)務(wù)滯留風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；二是加強(qiáng)確認(rèn)實(shí)物憑證的合法性、真實(shí)性。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)模式在有序的完善過(guò)程中，相信在不久的將來(lái)，定能在其帶領(lǐng)下推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行快速發(fā)展，早日進(jìn)入國(guó)際一流銀行的行列。

參考文獻(xiàn)：

郭浩達(dá)，羅永寧.商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理[M].國(guó)金融出版社.2012.11.endprint