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    淺談金融創(chuàng)新與銀行監(jiān)管的關(guān)系

    2017-11-28 00:48:48劉鑫
    商情 2017年38期

    劉鑫

    [摘要]創(chuàng)新成為新時代的主題,在金融行業(yè)也不例外,但我們國家銀行業(yè)的金融創(chuàng)新與發(fā)達(dá)國家相比還有明顯的差距,這一點與我們國家的銀行監(jiān)管制度有著密不可分的關(guān)系。因此,本文簡要分析了金融創(chuàng)新與銀行監(jiān)管之間的關(guān)系,并提出在金融創(chuàng)新大環(huán)境下改善銀行監(jiān)管的策略。

    [關(guān)鍵詞]金融創(chuàng)新;銀行監(jiān)管;行業(yè)自律

    一、金融創(chuàng)新與銀行監(jiān)管概述

    (一)金融創(chuàng)新

    金融創(chuàng)新即轉(zhuǎn)變當(dāng)前金融業(yè)的體制機(jī)制,創(chuàng)造先進(jìn)的金融工具,挖掘當(dāng)前條件下不能獲取的收益,它可以使銀行不斷增加收益,促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展。從商業(yè)銀行的立場出發(fā)來分析金融創(chuàng)新的特點,主要有三點:一是創(chuàng)新是漸進(jìn)漸序、不間斷的:二是創(chuàng)新需要先進(jìn)技術(shù)作為支撐;三是創(chuàng)新的成本很高,而且很容易被抄襲,同時更新?lián)Q代的速度也很快。

    金融創(chuàng)新一方面能夠推動銀行產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展,它可以使商業(yè)銀在風(fēng)險最小的情況下實現(xiàn)利潤最大:另一方面也是推動我們國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種重要方式。

    (二)銀行監(jiān)管

    銀行監(jiān)管即金融管制手段運用于銀行業(yè)的表現(xiàn)。在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中金融管制是一種發(fā)揮著重要作用的經(jīng)濟(jì)性規(guī)制手段,行使金融管制權(quán)的是政府部門或者其他有相關(guān)權(quán)力的代理機(jī)構(gòu),針對市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中金融行業(yè)的信息不對稱、壟斷、危機(jī)高發(fā)性等特征,對金融機(jī)構(gòu)、整個金融行業(yè)及相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范、管理以及監(jiān)督等,基本涵蓋了行業(yè)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、退出機(jī)制等方面的管理制度,對金融公司內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)、財務(wù)管理、風(fēng)險控制、內(nèi)部控制等是否符合相關(guān)規(guī)定、是否達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行監(jiān)管就是上述金融管制手段具體運用到銀行機(jī)構(gòu)的過程,銀行監(jiān)管在國家銀行業(yè)的健康有序發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用,是保證銀行業(yè)良性競爭的重要手段。

    二、金融創(chuàng)新與銀行監(jiān)管之間的關(guān)系

    銀行監(jiān)管不但可以預(yù)防金融創(chuàng)新可能發(fā)生的風(fēng)險,而且在風(fēng)險出現(xiàn)后還能解決這些風(fēng)險:金融創(chuàng)新則是提升銀行核心競爭力的重要途徑,能夠促進(jìn)銀行快速、有序發(fā)展,但是同時也使銀行監(jiān)管難度更大了。

    銀行監(jiān)管主要有兩個目的:保證安全、提高效率。通過市場經(jīng)濟(jì)與金融市場的發(fā)展規(guī)律來說,銀行業(yè)的安全與效率這兩者相比,安全更為重要。但是到了某個時期,銀行業(yè)又不得不更加注重效率。金融創(chuàng)新的動機(jī)通俗來講就是要繞過管理和監(jiān)督,快速發(fā)展,提高經(jīng)營效率,這就使銀行監(jiān)管的難度更大了。金融創(chuàng)新可以幫助銀行提高經(jīng)營效率,可是又加大了銀行經(jīng)營的風(fēng)險,因此也就沒有實現(xiàn)監(jiān)管的另一個目的,即安全。所以,銀行業(yè)在保證安全與效率的時候,一定要著重考慮好與金融創(chuàng)新之間的矛盾。

    金融創(chuàng)新在一定程度上又必然使銀行監(jiān)管的過程變得難度更大。當(dāng)下,金融產(chǎn)品以及組織形式不斷創(chuàng)新,使得各個金融機(jī)構(gòu)的劃分變得不再明確,這些金融機(jī)構(gòu)的項目及業(yè)務(wù)有重疊和交叉,使銀行逐漸進(jìn)化成綜合性金融機(jī)構(gòu):在金融創(chuàng)新的驅(qū)動下,金融業(yè)務(wù)開展的形式越來越豐富,金融產(chǎn)品層出不窮,銀行與社會上的金融公司之間的關(guān)系比以往更緊密,因此,銀行客體越來越龐大,金融系統(tǒng)也存在著較多的不確定性,風(fēng)險系數(shù)也比以往更大。此時,這些變化使監(jiān)管的主體發(fā)性了變化,更對監(jiān)督管理的手段提出了更高地要求,這對原有的銀行監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。由于原有的銀行監(jiān)管并未顧及到金融創(chuàng)新所帶來的銀行業(yè)的變化,因此使得銀行監(jiān)管與金融創(chuàng)新兩者出了脫節(jié)現(xiàn)象。此時,銀行監(jiān)管必然要針對金融創(chuàng)新作出相應(yīng)的調(diào)整,更新監(jiān)管方式與手段,適應(yīng)新的市場形勢。

    三、金融創(chuàng)新環(huán)境下改善銀行監(jiān)管的策略

    (一)加強行業(yè)自律

    我們國家銀行業(yè)的金融創(chuàng)新從目前來看還未實施相應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度,金融創(chuàng)新的成本較高,因此很多銀行都為了降低成本,用一種更加快速的方式來進(jìn)行創(chuàng)新,那就是“金融抄襲”。而由于這方面的法律法規(guī)不健全,監(jiān)督管理的成本很高,導(dǎo)致政府部門還沒有針對這一現(xiàn)象出臺監(jiān)督管理措施和制度。因此,對目前來說,最經(jīng)濟(jì)最現(xiàn)實的監(jiān)管手段就是加強行業(yè)自律,通過遵循銀行業(yè)內(nèi)相關(guān)規(guī)定來約束銀行自身的行為,盡量減少銀行業(yè)的“金融抄襲”,激勵各銀行自主進(jìn)行金融創(chuàng)新。

    (二)重組監(jiān)管機(jī)構(gòu)

    當(dāng)前,我們國家還施行著“一行三會”的監(jiān)督管理機(jī)制,但是如今銀行業(yè)形勢已經(jīng)發(fā)生了很大變化,從一個分業(yè)經(jīng)營階段走向混業(yè)經(jīng)營的階段,銀行業(yè)務(wù)與之前相比也有了根本性的變化,不同金融機(jī)構(gòu)的交叉業(yè)務(wù)變成了重復(fù)監(jiān)管的多發(fā)區(qū),銀行監(jiān)管過度的問題越來越突出,因此必須要改革當(dāng)前的監(jiān)管機(jī)制。按照當(dāng)前的行業(yè)形勢,可以整合監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),施行“一行一會”的管理方式,將三大管理機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)、人員以及方法等資源進(jìn)行有效融合,轉(zhuǎn)變當(dāng)前監(jiān)管方式下的地盤觀念,去掉不必要的監(jiān)管內(nèi)容,處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系,創(chuàng)建統(tǒng)一的、涵蓋范圍廣泛的業(yè)務(wù)調(diào)查系統(tǒng)及處罰方式,營造公平公正的金融環(huán)境,刺激大大小小的商業(yè)銀行積極主動地進(jìn)行金融創(chuàng)新。

    四、結(jié)語

    金融創(chuàng)新和銀行監(jiān)管是相輔相成、相互統(tǒng)一的,不是相互對立的,要正確認(rèn)識金融創(chuàng)新與銀行監(jiān)管的關(guān)系,轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式與理念,提升監(jiān)管水平,激勵銀行不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新,進(jìn)而推動銀行業(yè)的健康、良好、有序發(fā)展。endprint

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