互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控對策

段瑩

[摘要]由于我國對金融市場的監(jiān)管、防控手段相對缺乏，防控法律體系不完善，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中的法律問題突出、類型多樣、現(xiàn)實危害較大；因此，厘清各互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門的職責(zé)，豐富防控手段，完善法律規(guī)制體系極為重要。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融 犯罪 防控

一、盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范的法律法規(guī)

法律體系不完善致使人民銀行、銀監(jiān)會、金融辦、工商部門等在防治互聯(lián)網(wǎng)金融違法行為時無章可循、無法可依。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是一種新形態(tài)的金融犯罪模式，以往關(guān)于規(guī)制金融犯罪的法律條文，如非法吸收公眾存款罪，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，非法經(jīng)營罪，集資詐騙罪等，這些抽象、機(jī)械的法律條文及司法解釋，在應(yīng)對新型的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪時，已喪失原有的適用基礎(chǔ)、條件和現(xiàn)實意義?！敖⒔∪揽鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪的法律體系，既能保證互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪能夠得到很好的管治，又能在收緊市場監(jiān)管口徑的同時不影響合理的、正當(dāng)?shù)慕鹑跇I(yè)務(wù)健康發(fā)展”。

盡管我國在立法的法律層面上給予了高度重視.構(gòu)建了一個較為完整的制度體系來打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪.但互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相比較刑法規(guī)定的傳統(tǒng)的盜竊、詐騙犯罪有其獨特性，其危害性遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)的盜竊、詐騙犯罪。正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)建立在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的基礎(chǔ)上，有著其特有的魅力，同時因其網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、信息的快捷性，產(chǎn)生了難以預(yù)見和控制的風(fēng)險。打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的實踐證明，僅僅依賴金融犯罪的一般法是不夠的，亟需制定一套長效、完善的針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特別法。從刑事政策的角度考慮，非常有必要專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪立法。

我國2012年出臺了《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》，規(guī)定了政府和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商保護(hù)公民個人電子信息的職責(zé)與義務(wù)，明確公民個人信息不被他人、組織竊取、出售的法律地位.可為個人數(shù)據(jù)隱私保護(hù)提供原則性規(guī)范與約束。但是我國仍然沒有一部專門的個人信息保護(hù)法。因此，我國立法應(yīng)首先在憲法中明確網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)隱私的法律地位，為其他部門法的立法提供理論依據(jù)。其次，應(yīng)加快出臺相關(guān)的具有針對性的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)法案，并建立完善的配套制度體系。

此外有必要通過立法或者司法解釋，對涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為的救濟(jì)手段及時進(jìn)行補(bǔ)充和修正.從而有效發(fā)揮法律的指引和預(yù)期功能，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

二、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測

要建立由政府牽頭，金融、公安、銀監(jiān)、市場管理、經(jīng)信、檢察院、法院等部門參與的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和管控工作機(jī)制。公安經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動態(tài)，牢固樹立“科技+傳統(tǒng)”的理念，既重視科技情報

建設(shè)，又強(qiáng)調(diào)人力情報運用，建立網(wǎng)上研判、網(wǎng)上預(yù)警、網(wǎng)上流轉(zhuǎn)等信息化用機(jī)制。加強(qiáng)易引發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險和造成社會不穩(wěn)定因素信息的搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、預(yù)警性信息，及時提出打擊和防范涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪活動的工作意見。

類似P2P等金融平臺其實質(zhì)仍是一種金融活動，因此仍可以民商法予以調(diào)整。然而在發(fā)展過程中由于缺乏監(jiān)管和指導(dǎo).很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)良莠不齊，有些甚至試圖脫離監(jiān)管，利用互聯(lián)網(wǎng)的漏洞實施非法經(jīng)營、非法集資、詐騙等行為，導(dǎo)致出現(xiàn)不少網(wǎng)貸平臺短時間內(nèi)倒閉、商家跑路。這與P2P等網(wǎng)貸平臺缺少人行標(biāo)準(zhǔn)、缺少機(jī)構(gòu)監(jiān)管等有直接的關(guān)系。2014年3月，央行向第i方企業(yè)下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》和《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》征求意見稿，該意見稿最核心的內(nèi)容就是對個人通過互聯(lián)網(wǎng)實施的消費額度、轉(zhuǎn)賬額度進(jìn)行限制。2014年7月，央行召集多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開會，商討關(guān)于尚未出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，該意見指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，主流還是傳統(tǒng)金融.互聯(lián)網(wǎng)金融作為補(bǔ)充并未改變金融風(fēng)險的本質(zhì)。仍需要嚴(yán)格監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展應(yīng)服從宏觀調(diào)控，保護(hù)消費者利益，遵守公平競爭和監(jiān)管自律原則。

三、完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)

金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，大大擴(kuò)展了征信體系的數(shù)據(jù)范疇，可以通過電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷授信對象的信用狀況，實現(xiàn)交易雙方信息溝通充分、風(fēng)險管理和信任評級完全數(shù)據(jù)化，解決信息不對稱、信息鴻溝等問題，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購買變得更加方便、快捷、安全。

多途徑廣泛宣傳，提高公眾的防范意識，廣泛宣傳，提高公民互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪防范意識。建立健全政府主導(dǎo)，相關(guān)職能部門和經(jīng)偵部門組成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測部門，共同參與預(yù)警和控制機(jī)制。公安經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融，加強(qiáng)動態(tài)發(fā)展監(jiān)控，預(yù)警信息的收集和判斷金融風(fēng)險，盡量尋找，對可能導(dǎo)致造成經(jīng)濟(jì)犯罪和社會不穩(wěn)定早期早開采，早提煉，早預(yù)警信息，及時打擊和防范涉及互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟(jì)犯罪?？茖W(xué)評估的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，預(yù)防和應(yīng)急計劃，做到早安排，早部署，早預(yù)防。常見類型的網(wǎng)絡(luò)金融和經(jīng)濟(jì)犯罪，作案手法和動態(tài)特性，開展多層次。多角度的宣傳，提醒理性投資的市民，以提高公眾的意識和能力。公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門要加大宣傳力度，開展廣泛的互聯(lián)網(wǎng)金融和經(jīng)濟(jì)犯罪的教育和宣傳，切實提高公民的防范意識，要不斷通過各種媒體大力開展宣傳，揭露互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的手段，指引公民形成科學(xué)、理性的理財、消費習(xí)慣，增強(qiáng)法律意識，并注重交易證據(jù)的保存，積極、主動的維護(hù)自身權(quán)益。同時督促網(wǎng)絡(luò)運營商特別是網(wǎng)絡(luò)交易平臺、網(wǎng)上銀行對公民進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防范宣傳，目前各大網(wǎng)站都在其主面明顯位置設(shè)置警示欄目，提醒公眾防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

四、加強(qiáng)國際刑事司法合作

從國家層面而言.針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪日益呈現(xiàn)出全球化的特點和趨勢，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)國際刑事司法合作，積極加入相應(yīng)的國際公約，2001年的《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)犯罪的國際公約》，在國際條約的框架下，積極開展國家間的刑事司法合作.在國際范圍內(nèi)共同打擊網(wǎng)銀犯罪。2014年7月，國家主席習(xí)近平在巴西國會發(fā)表《弘揚(yáng)傳統(tǒng)友好共譜合作新篇》的演講中強(qiáng)調(diào)。國際社會要本著相互尊重和相互信任的原則.通過積極有效的國際合作.共同構(gòu)建和平、安全、開放、合作的網(wǎng)絡(luò)空間，建立多邊、民主、透明的國際互聯(lián)網(wǎng)治理體系。endprint